Robo-savjetnici su mrežni alati programirani s algoritmima za izradu pravog portfelja za vaš profil. Odabire dobar portfelj ulaganja koji odgovara vašim financijskim potrebama i željama! Pomoću ovog alata možete postići sredinu od toga da to učinite sebi i do zapošljavanja financijskog savjetnika za ljude.
Dakle, nakon što uložite svoja sredstva, automatizirani savjetnik unosi izmjene u vaša ulaganja kada smatra da je to potrebno i usklađuje vaš portfelj s ciljanom oznakom za vas! Mnogi će u vaše ime kupiti sredstva kojima se trguje na burzi, pa sve što trebate učiniti je reći svom robo-savjetniku svoje financijske ciljeve i koliko ste spremni riskirati. Tada se možete samo opustiti i pustiti svoj novac na posao uz minimalno razmišljanje i trud!
Dakle, ako želite ući u igru robo-savjetovanja, nastavite čitati u nastavku i provjerite pregled najboljih robo-savjetnika koji su trenutno na tržištu! Vidi više ovdje ulažući promocije.
Sadržaj
- 1 Zašto razmisliti o Robo-savjetniku?
- 2 Sažetak najboljih robotskih savjetnika
-
3 Lista najboljih robotskih savjetnika
- 3.1 Axos Invest Upravljani portfelji: Automatizirani račun ulaganja
- 3.2 Poboljšanje: Najbolje za oporezive račune
- 3.3 SAVEZNI ULOGI: NAJBOLJE ZA MALE BILANSE
- 3.4 Wealthfont: Najbolje za nove Robo-investitore
- 3.5 Osobni kapital: Najbolje za balerine
- 3.6 Fundrise: Najbolje za ulaganje u nekretnine
- 3.7 Jednostavno bogatstvo: najbolje za društveno odgovorno ulaganje
- 3.8 Motiv: Najbolje za Mix portfelje
- 3.9 Inteligentni portfelj Schwab: Najbolje od velike brokerske kuće
- 3.10 Vanguardove usluge osobnog savjetnika: najbolje s ljudskim dodirom
- 3.11 Blooom: Najbolje za upravljanje 401 (k)
- 3.12 FutureAdvisor: Najbolje za upravljanje vašim 529
- 3.13 Fidelity Go: Najbolje za vjerne klijente
- 3.14 SifFig: 1. besplatno upravljano 10.000 USD
- 4 Poanta
Zašto razmisliti o Robo-savjetniku?
Iako program nije besplatan, Robo-savjetnici automatski će obavljati teške zadatke poput optimizacije poreza i ponovnog uravnoteženja portfelja, što za vas znači veći neto povrat.
Robo-savjetnik vam dobro pristaje ako više volite imati najmanje ulaganja u svoja ulaganja i radije biste da netko drugi radi sav posao. Ako nemate sasvim dovoljno imovine za angažiranje financijskog savjetnika za ljudska prava i ako imate jednostavnog financijski profil za koji nije potrebna stručnost ljudskog savjetnika, ovo je izvrsna opcija za vas!
Čimbenici koje treba uzeti u obzir
- Naknada za upravljanje: Ovo se plaća godišnje, a naknada je obično postotak vaše imovine kod vašeg robo-savjetnika! Dakle, ako je vaš godišnji povrat 7%, a vaša naknada za upravljanje 0,25%, tada će vaš bruto prinos te godine biti 6,25%. Ova se naknada oduzima od salda vašeg računa!
- Omjer troškova: Taj iznos ide za ulaganja koja vaš robo-savjetnik koristi, poput uzajamnih fondova, indeksnih fondova i fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), za podmirivanje svojih troškova.
-
Vrste računa: Ulaganja spadaju u dvije od sljedećih kategorija:
- Računi za umirovljenike uključuju IRA -e i 401 (k) s i imaju porezne prednosti za vaše doprinose. No, postoje ograničenja za doprinose i stroga pravila distribucije.
- Računi za odlazak u mirovinu poznati i kao oporezivi računi nemaju ograničenja doprinosa niti pravila raspodjele.
- Ubiranje poreznih gubitaka: Korištenje ove strategije pomoći će prodati investicijsku imovinu s gubitkom kako bi se smanjila vaša porezna obveza na kraju godine.
- Ponovno uravnoteženje: Svoj portfelj možete dobiti redovitim redoslijedom. Ako to ne učinite, preuzimate dodatne rizike jer vaš portfelj postaje jako opterećen jednom ili više vrsta ulaganja. No, mnogi robo-savjetnici svakodnevno provjeravaju ima li mogućnosti za rebalans i prilagođavaju vaš portfelj kada se dodjela razlikuje za određeni iznos.
- Pristup ljudskim savjetnicima: Razina pristupa može varirati od osobnih savjetnika za svakog pojedinog klijenta do tima stručnjaka koji su lako dostupni putem e -pošte ili online chata.
- Imovina pod upravljanjem (AUM): Što je više AUM -a, to je tvrtka stabilnija! Tako da možete više vjerovati!
- Društveno odgovorno ulaganje (SRI): Također poznato i kao ulaganje s utjecajem ili ulaganje temeljeno na vrijednostima! To je način da svoja ulaganja prilagodite svojim vrijednostima. Tvrtke koje ne promiču društveno dobro isključene su iz SRI fondova i portfelja.
Sažetak najboljih robotskih savjetnika
Lista najboljih robotskih savjetnika
Axos Invest Upravljani portfelji: Automatizirani račun ulaganja
Axos Invest Upravljani portfelji gradi, prati i automatski uravnotežuje raznoliki portfelj ulaganja na temelju ciljeva klijenta. Axos nudi 32 klase imovine koje možete izabrati sa svojom značajkom Portfolio Plus, što znači da korisnici mogu konstruirati više različitih portfelja kako bi uravnotežili rizik.
- Minimum 500 USD za otvaranje računa
- Niske naknade za upravljanje: Računi od 500 USD ili više imaju mjesečne naknade od 0,24%. Računi manji od 500 USD plaćaju 1 USD mjesečno.
- Automatsko uplaćivanje i brzi novac: Korisnici mogu zakazati depozite prema rasporedu po svom izboru: svaka dva tjedna, prvog u mjesecu ili kad god im se prohte. Uz to, uz Quick Cash, depoziti se brzo dovršavaju, ulažući novac istog ili sljedećeg trgovačkog dana.
- Automatiziran podacimaUlaganje: Njihov robo-savjetnik koristi pametne algoritme za praćenje tržišta i trgovanje na temelju profila rizika kupaca i drugih preferencija.
- Prekretnice temeljene na ciljevima: Korisnici mogu postaviti neograničene prekretnice temeljene na ciljevima kako bi uštedjeli prema određenim ciljevima, poput umirovljenja ili kupnje kuće na određeni datum.
- Portfolio Plus: Njihova značajka Portfolio Plus daje korisnicima veću kontrolu nad njihovim ulaganjima, omogućujući im da ulažu u ono u što vjeruju. Axos Invest nudi različite tematske ETF-ove (fondove kojima se trguje na burzi) koji predstavljaju niz sektora.
- Berba bez poreza: Njihov robo-savjetnik prati račune i automatski prodaje ETF-ove (sredstva kojima se trguje na burzi) s malim gubicima, zamjenjujući njih sa sličnim ETF -ovima. Ovaj proces prati i prikuplja te manje gubitke, tako da ih korisnici mogu potraživati kao porez odbitak.
(Posjetite Axos Invest kako biste saznali više)
Poboljšanje: Najbolje za oporezive račune
- Upravljačke naknade 0,25% za Digitalni plan
- Minimalno ulaganje: 0 USD
Poboljšanje najveći je neovisni robo-savjetnik koji upravlja imovinom od 13,5 milijardi dolara, a nudi snažan niz alata temeljenih na ciljevima, pristupačne naknade za upravljanje i bez minimalnih zahtjeva za račun. Ako vam je potrebna pomoć ljudskog savjetnika, imate izbor da to učinite, ali to će vas koštati veće naknade za upravljanje.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0,25% za Digitalni plan | $0 | Jedna godina besplatno |
ZA
- Nema minimuma računa
- Ulomljene dionice ograničavaju gotovinu koja nije uložena
- Robusni alati temeljeni na ciljevima.
PROTIV
- Nema izravnog indeksiranja
(Kliknite za više informacija)
SAVEZNI ULOGI: NAJBOLJE ZA MALE BILANSE
Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio
- Minimalni depozit: $100
- Godišnja naknada: 0% savjetodavne naknade za gotovinski upravljani portfelj
- Prednosti: Nema savjetodavnih naknada za gotovinski upravljani portfelj
Zašto volimo Ally Cash-Enhanced Portfolio Portfolio za male salde:
- Nema savjetodavnih naknada bez obzira na veličinu vašeg računa. Mali saldi neće izgubiti novac zbog naknada.
- Najmanje 100 USD za početak.
- Odaberite između 4 različita portfelja: temeljni, prihod, optimiziran za poreze i društveno odgovoran.
- Automatsko ponovno uravnoteženje računa.
- 24/7 služba za korisnike putem telefona i online chata.
(Kliknite za više informacija)
Wealthfont: Najbolje za nove Robo-investitore
- Naknade za upravljanje: 0,25%
- Minimalno ulaganje: 500 USD
Wealthfront oslanja se na svoju modernu teoriju portfelja za izradu portfelja od jeftinih ETF-ova. Nudi izravno indeksiranje računa više od 100.000 USD što oponaša ETF-ove s izravnim ulaganjima u dionice kako bi se postiglo najveće ubiranje poreznih gubitaka dobrobiti.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0.25% | $500 | $ 5K Upravljani besplatni + preporuke |
ZA
- Izvrsno za početnike
- Niže naknade
- Laka krivulja učenja
- Dnevna berba poreznih gubitaka
- Automatsko ponovno balansiranje
- Izravno indeksiranje na računima većim od 100.000 USD
PROTIV
- Nema frakcijskih dionica
- Nema velikih popusta
(Kliknite za više informacija)
Osobni kapital: Najbolje za balerine
- Upravljačke naknade: 0,89%
- Minimalno ulaganje: 100.000 USD
Osobni kapital koristi hibridno iskustvo robo-savjetnika sa slobodnim pristupom moćnoj platformi za upravljanje osobnim financijama! Zbog značajke ljudskog savjetovanja, cijene ove usluge upravljanja su malo skuplje od većine drugih robo-savjetnika na tržištu.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0.89% | $100,000 | N/A |
ZA
- Pametno indeksiranje
- Posvećeni financijski savjetnici
- Odlični alati za ulaganje.
PROTIV
- Visoka naknada za upravljanje
- Visok minimum računa.
(Kliknite za više informacija)
Fundrise: Najbolje za ulaganje u nekretnine
- Upravljačke naknade: 0,85%
- Minimalno ulaganje: 500 USD
Prikupljanje sredstava je internetska tvrtka za prodaju nekretnina koja prosječnim ulagačima omogućuje kupnju privatnih poslovnih i stambenih nekretnina udruživanjem imovine putem njihove platforme za ulaganje. S Fundriseom možete pristupiti poslovima s nekretninama bez plaćanja cijelog računa. No, znajte da se te raspodjele oporezuju kao običan prihod pa svakako to uzmite u obzir.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0.85% | $500 | 90 dana besplatno sa svakom preporukom |
ZA
- Niska minimalna ulaganja
- 90-dnevno jamstvo povrata novca
- Raznoliki portfelj
- Platforma prilagođena korisniku
PROTIV
- Naknade nisu transparentne
- Ulaganje u investicije
- Porezne posljedice
(Kliknite za više informacija)
Jednostavno bogatstvo: najbolje za društveno odgovorno ulaganje
- Upravljačke naknade: 0,50%
- Minimalno ulaganje: 0 USD
Bogatstvo jednostavno je dobra opcija za početnike koji čine prve korake u ulaganju. Postoji veliki izbor portfelja SRI-a za odabir ako ste veliki u ulaganju temeljenom na vrijednosti. I posljednja stvar, ako ćete raditi s oporezivim računima, Wealthsimple nudi besplatno prikupljanje poreznih gubitaka.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0.50% | $0 | $ 10K Upravljano besplatno 12 mjeseci po preporuci |
ZA
- Besplatan pristup ljudskim savjetnicima
- Besplatna analiza portfelja
- Besplatno prikupljanje poreznih gubitaka
- SRI opcije
- Nema minimuma računa.
PROTIV
- Veće naknade za upravljanje računom
- Ograničeni alati za osobne financije
(Kliknite za više informacija)
Motiv: Najbolje za Mix portfelje
- Naknade za upravljanje: 4,95 USD mjesečno
- Minimalno ulaganje: 0 USD
Motiv je temeljena na temama i isplativa opcija za raznolik portfelj. Možete uložiti od 20 do 30 dionica ili ETF -ova koji dijele slične karakteristike koje se nazivaju motivi. Također je moguće filtrirati motive gledajući dnevnu naplatu, jednogodišnji povrat, pa čak i popularnost
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
4,95 USD mjesečno | $0 | Jedan mjesec besplatno |
ZA
- Unaprijed izgrađeni portfelji
- Prilagodljivi motivi
- SRI opcije
PROTIV
- Ostale naknade poput 4,95 USD po dionici i 9,95 USD po motivu
- Bez reinvestiranja dividendi i minimalnih alata za trgovanje.
(Kliknite za više informacija)
Inteligentni portfelj Schwab: Najbolje od velike brokerske kuće
- Upravljačke naknade: 0%
- Minimalno ulaganje: 5000 USD
Schwab inteligentni portfelj besplatna je usluga ulaganja u robote tvrtke Charles Schwab. Uz niz financijskih usluga tvrtke, možete birati između napitaka poput prikupljanja poreznih gubitaka, automatskog rebalansa i otehr alate putem Inteligentnih portfelja, a možete iskoristiti i sve ostale pogodnosti koje nude.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0% | $5,000 | Bonus od 100 USD |
ZA
- Niska cijena
- Raznoliki portfelji
- Pristup financijskim savjetnicima
- Automatsko ponovno balansiranje
- Porezno učinkovit.
PROTIV
- Visoka minimalna ulaganja
- Visoka raspodjela novca i ubiranje poreznih gubitaka nisu dostupni za ulaganja manja od 50.000 USD
(Kliknite za više informacija)
Vanguardove usluge osobnog savjetnika: najbolje s ljudskim dodirom
- Naknade za upravljanje: 0,30%
- Minimalno ulaganje: 50.000 USD
Vanguard usluge osobnog savjetnika podržava marka Vanguard! Telefonskim savjetnicima možete pristupiti putem telefona. Ali minimalno ulaganje je 50.000 dolara, što se obično ne odnosi na početnike.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0,30% na imovinu do $5,000,000 |
$50,000 | N/A |
ZA
- Izvrsno za napredne korisnike
- Osobni savjet
- Složeno financijsko planiranje
- Pristup Vanguard fondovima
- Štednja na porezima
PROTIV
- Visok minimum računa
- Nema ubiranja poreznih gubitaka
- Moguće naknade za transakciju.
(Kliknite za više informacija)
Blooom: Najbolje za upravljanje 401 (k)
- Naknade za upravljanje: 10 USD mjesečno
- Minimalno ulaganje: 0 USD
Blooom čini kompliciran zadatak odabira pravih uzajamnih fondova za vaš 401 (k) jednostavnim s internetskim pristupom. No, postoji kvaka, ova usluga robo-savjetnika radi samo s planovima 401 (k) i 403 (b).
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
Već od 10 USD mjesečno | $0 | Jedan besplatni mjesec |
ZA
- Nema minimuma računa
- Besplatna analiza
- Revizija troškova ulaganja
- Financijski savjetnici
- Niska cijena
PROTIV
- Ograničena procjena ulagača
- Agresivne alokacije
(Kliknite za više informacija)
FutureAdvisor: Najbolje za upravljanje vašim 529
- Naknade za upravljanje: 0,50%
- Minimalno ulaganje: 10.000 USD
Ako niste sigurni je li robo-savjetovanje za vas, FutureAdvisor omogućuje vam besplatno testiranje njihove usluge! To je također jedan od rijetkih koji može upravljati vašim 529 planom štednje na fakultetu.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0.50% | $10,000 | Korisnici kovnice novca dobivaju 6 mjeseci besplatno |
ZA
- Besplatni alati
- Savjeti i podrška financijskim savjetnicima
PROTIV
- Visok minimum računa
- Visoka naknada za upravljanje
- Maksimalno dobno ograničenje.
(Kliknite za više informacija)
Fidelity Go: Najbolje za vjerne klijente
- Naknade za upravljanje: 0,35% za mirovinske račune.
- Do 0,40% za oporezive račune
- Minimalno ulaganje: 10.000 USD
Vjernost je još jedna investicijska snaga koja ulazi na tržište robo-savjetnika! Cijene su transparentne i ako imate postojeći račun u tvrtki Fidelity, mogao bi se pretvoriti u jedinstveno ulagačko mjesto. No Fidelity Go nema neke značajke koje drugi robo-savjetnici mogu ponuditi.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0,35% za mirovinske račune Do 0,40% za oporezive račune |
$10,000 | N/A |
ZA
- Besprijekorno gledanje na više računa
- Istraživanje ulaganja (za korisnike Fidelityja),
- Niski „all-in“ godišnji troškovi za mirovinske račune i oporezive račune
PROTIV
- Nema ubiranja poreznih gubitaka
- Ponuđeno je samo osnovno praćenje ciljeva
(Kliknite za više informacija)
SifFig: 1. besplatno upravljano 10.000 USD
- Naknade za upravljanje: 0,25% iznad 10.000 USD.
- Naknada za portfelj raznolikih prihoda: 0,50%
- Minimalno ulaganje: 2000 USD.
- 100.000 USD za DIP
SigSl odgovara potrebama ulagača koji žele ući u automatizirano ulaganje sa svojim minimalnim ulaganjem od 2000 USD i bez naknade za upravljanje do 10 000 USD ulaganja.
Naknade za upravljanje | Minimalno ulaganje | Promocija |
0,25% iznad 10 tisuća USD Naknada za portfelj raznolikih prihoda: 0,50% |
$2,000 100.000 USD za portfelj raznolikih prihoda |
Prvih 10.000 USD upravljano besplatno |
ZA
- Imaju značajku praćenja portfelja koja je besplatna za korištenje
- Financijski savjetnici tvrtke SigFig također će pružiti besplatne recenzije portfelja
- Bez naknade za upravljanje ispod 10.000 USD.
PROTIV
- Naknada za portfelj raznolikih prihoda visoka je 0,50%
- Ograničene mogućnosti platforme za ulaganje - morate koristiti Fidelity, Charles Schwab ili TD Ameritrade
(Kliknite za više informacija)
Poanta
Sada ste naučili Robo-savjetnici jesu i koje funkcije postoje! Neka vaš novac ide na posao uz minimalno razmišljanje i trud! Ovaj alat vam može pomoći da pronađete sredinu od toga da to učinite sebi i do zapošljavanja financijskog savjetnika!
Dakle, ako ste zainteresirani, trebali biste provjeriti gore navedenu vezu i prijaviti se za svog prvog robo savjetnika! Dok ste ovdje HMB, trebali biste provjeriti druge brokerske ponude, vidjeti naš potpuni popis Promocije brokerskog računa!
Promotivni kodovi kupona Chase 100, 200, 225, 300, 350, 350, 500, 725, 1000, 2000, 2000 USD za kolovoz 2021
Promocije Huntington banke: 200 USD, 300 USD, 400 USD, 750 USD Bonusi za čekiranje za kolovoz 2021
Promocije HSBC banke: 200 USD, 240 USD, 450 USD, 500 USD, 600 USD, 2000 USD Bonusi za čekiranje za kolovoz 2021.