A legjobb jelzálogkölcsönzők 2021 -ben

Valószínűleg az egyik legdrágább dolog, amit valaha vásárol az életében, az otthona. A megfelelő jelzálog megválasztása azonban nagyon fontos feladat. Egy kis különbség a kamatlábakban vagy más feltételekben megtakaríthatja vagy elköltheti a különbséget.

Annyi hitelezési lehetőség áll a fogyasztók rendelkezésére, lehet, hogy nem tudja, hol kezdje. Vannak hagyományos és online hitelezők, helyi és országos hitelezők, valamint bizonyos típusú kölcsönökre szakosodott hitelezők. Egy okos módszer a kezdéshez, ha átnézi a legjobb hitelezők listáját, talál néhányat, amely megfelel az Ön igényeinek, és árajánlatokat kér tőlük. Olvasson tovább mindent, amit tudnia kell az év legjobb jelzáloghitelezőiről.

---

Miért érdemes vásárolni?

A legfontosabb dolog a jelzálog felvételénél az, hogy vásároljon, és győződjön meg arról, hogy minden igényét kielégíti. A hitelezők bizonyos szabványokkal rendelkeznek, de mindegyikük rugalmasan hajtja végre ezeket a szabványokat. Amint elkezdi megkapni az ajánlatokat, előfordulhat, hogy észreveszi az árak és a feltételek közötti minden ingadozást. Rengeteg olyan hitelnyújtási lehetőség van a piacon, amelyek jobban illeszkednek a pénzügyeihez.

Például, ha nincs sok tartalék készpénze a zárási költségekhez, akkor a magasabb kamatozású hitel jobban megfelel Önnek. Ha azonban minden hónapban szeretné csökkenteni a befizetéseket, akkor dönthet úgy, hogy előre fizet, így alacsonyabb kamatra jogosult.

Feltétlenül hasonlítsa össze és hasonlítsa össze annak meghatározásához, hogy melyik hitelező nyújthatja a legjobb ajánlatot a pénzügyi profiljához, miközben elkötelezi magát a magas ügyfél -elégedettségi színvonal mellett.

---

Fontos szempontok

Ha összehasonlítja az egyik hitelezőt a másikkal, akkor a következő dolgokat kell szem előtt tartania.

A kölcsönadó típusa

Három fő típusú hitelezőt láthat a piacon: közvetlen hitelezők, jelzálog-brókerek és kölcsön-illesztő cégek. A közvetlen hitelezők feldolgozzák kérelmét, és közvetlenül Önnek adják ki a kölcsönt. A jelzálog -közvetítők olyan hiteltermékeket találnak, amelyek megfelelnek az Ön preferenciáinak. A kölcsönkiegyenlítő cégek csak továbbítják az információkat egy csomó hitelező körében, akik ezután felveszik Önnel a kapcsolatot, hogy megvitassák a terveket.

A közvetlen hitelezők biztosítják és finanszírozzák saját hitelüket, vagyis teljes körű szolgáltatásokat nyújthatnak Önnek. Ha úgy dönt, hogy közvetlen hitelezőhöz fordul, az egyetlen jelzálogkölcsön -igényű céggel foglalkozik: fizet a házért, létrehozza a szerződést, és segít minden lépésben. Mivel mindenről házon belül gondoskodnak, a közvetlen hitelezővel való kapcsolat általában gyorsabb jelzáloghitel-folyamatot eredményez.

A jelzálog -közvetítők inkább helyi, nem pedig országos szintűek. Akkor választhat egyet, ha személyre szabottabb élményre vágyik, vagy ha különleges körülményei vannak (pl. Önfoglalkoztató), amely egyéni megfontolást igényel.

A kölcsön-megfeleltető cégeknél nulla ellenőrzése alatt áll, hogy ki kapja meg az adatait, vagy ki fogja Önt elérni. Ez jó útvonal, ha nincs ideje saját kutatásra, és ha sok idézetet szeretne kapni. Figyelmeztessen, ha kölcsönkiegyenlítő céghez megy, telefonhívások és e-mailek fogják bombázni a hitelezőket, akik megpróbálják megcsalni.

Jelzálog opciók

Ezeken a cégeken belül sokféle kölcsön közül választhat, amelyek saját kamatokkal, díjakkal, feltételekkel és rugalmassággal rendelkeznek. Ezek bármelyike ​​befolyásolja a hitelköltségeket. A kamat fix, lebegő vagy mindkettő kombinációja lehet. Különféle törlesztési struktúrák közül is választhat.

Kamatok

Ha Ön először vásárol lakást, a jelzáloggal kapcsolatos döntése valószínűleg nagymértékben függ a kamatlábtól. Ennek akkor van értelme, ha belegondol, hogy a fél százalékpont milyen erős hatást gyakorol a havi kifizetésére és a kölcsön folyósításával járó összegre. Vegyük például a 250 000 dolláros jelzálogot 30 év alatt:

Alapján Freddie Mac, 2018. október elején az országos jelzálog-kamatláb átlaga 4,71% volt egy 30 éves, fix kamatozású, 0,4 pontos jelzálog esetében. A pontok olyan díjak, amelyeket előre fizet a hitelezőnek, így csökkentheti hosszú távú kamatát. Egy pont általában a jelzálog értékének egy százaléka.

A Freddie Mac számadatait standard átlagként használhatja, így ha összehasonlítja a hitelezők árajánlataival, látni fogja, hogy melyek azok, amelyek viszonylag jó kamatokkal, díjakkal és zárási költségekkel rendelkeznek.

Vevőszolgálat

Néha a hitelezők lépésről lépésre végigvezetik Önt a jelzáloghitel folyamatán. Előfordulhat azonban, hogy egyesek még vissza sem hívják. Ahhoz, hogy elégedett legyen az ügyféllel, következetességre és a részletekre való odafigyelésre lesz szüksége. A hitelezőnek teljes körűen jelen kell lennie az első interjútól az utókövetésig. Természetesen azt szeretné, ha jelzáloghitelét óvatosan és a legnagyobb tisztelettel kezelnék.

Amikor interjút készít ezekkel a hiteltisztviselőkkel, próbálja érezni, hogyan viszonyulnak a hitelezéshez, és lássa, hogy kielégítő -e az Ön számára.

Elérhetőség

A hitelezőknek nem kell széles körben rendelkezésre állniuk ahhoz, hogy jó árakat és ügyfélszolgálatot biztosítsanak, de ez így van bosszúság, amikor megtudja, hogy a jelzálog -társaság, amely annyira izgatott, nem szolgálja Önt állapot.

Ha azonban a hitelező működik az Ön területén, és jó kritikákat kapott, akkor mindenképpen hajrá. Különösen, ha szereti a személyes segítségnyújtást. A helyi hiteltisztviselők általában kevesebb hitelt dolgoznak fel, így van idejük személyre szabott szolgáltatásra. Nagyon jól ismerik a régió lakáspiacát is.

Online platform

Napjainkban a hitelfelvevők az internethez mennek, hogy befejezzék a teljes jelzáloghitel -folyamatot. Ezért fontos, hogy a hitelezők professzionális, felhasználóbarát, informatív és áramvonalas legyen az online jelenlétük.

A tökéletes online jelzáloghitel -platform magában foglalja a könnyen megtalálható hitelkamatokat, a forrásközpontot jelzálog -kalkulátorokkal, a hatékony előzetes jóváhagyási alkalmazás, a kérdések megválaszolására rendelkezésre álló élő csevegés, és lehetőség a jelentkezésre telefon.

---

Alkalmazás előtti teendők

Mielőtt elkezdené a jelzáloghitel iránti kérelmet, néhány dolgot meg kell tennie és el kell kezdenie.

Előleg

A legtöbb jelzáloghitel igényléséhez fedeznie kell az előleget és a zárási költségeket. Annak érdekében, hogy a lehető legnagyobb előleg legyen az arzenáljában, azt javaslom, hogy legalább hat hónappal a jelentkezés előtt kezdje el a megtakarítást.

Hiteljelentés

Győződjön meg róla, hogy megkapja a hitelképesség -jelentés másolatát, és dolgozzon azon, hogy időben fizessen, hogy a lehető legmagasabb pontszámot érje el. Rendelje meg a fennálló számlákat, vitatja a hibákat, és mindenképpen ne vegyen fel további hitelt!

Előzetes jóváhagyás

Miután megkapta az előlegét és a lehető legjobb hiteljelentést, most kérheti az előzetes jóváhagyást, amely megmutatja az eladóknak, hogy komolyan vehetnek benneteket, és hogy pénzügyei rendben vannak.

Ház vadászat

Kérjen képzett ingatlanügynököt, aki segít a lakásvásárlási folyamatban. Ő lehet a legjobb ügyvéded.

---

Rakéta jelzálogkölcsön Quicken -hitelek: A legjobb összkölcsönadó

Előnyök. Sokféle jelzálogtermékkel, alacsony kamatokkal, nagyszerű ügyfélszolgálattal, széles rendelkezésre állással és a gyors jóváhagyás egyszerűsített online folyamatával rendelkeznek. Olyan gyorsan, hogy csak 30 perc alatt kaphat jóváhagyást.

Hátrányok. Habár országos, online jelzáloghitel -társaság, a Quicken Loans nem tudja megadni azt a helyi érzést, amelyet a szomszédos bankkal való együttműködés során kapna. Ha a személyes találkozások és a helyi betekintés fontosabbak számodra, mint a gyors és egyszerű élmény, akkor inkább egy regionálisabb lehetőséget kell választanod.

---

Jobb jelzálog: legjobb online kölcsönadó

Előnyök. A Better Mortgage rendkívül felhasználóbarát és zökkenőmentes jelentkezési folyamatot kínál, aki jártas a technikában, és inkább az online élményt részesíti előnyben. Viszonylag összehasonlítható árakkal, kiváló ügyfélszolgálattal és gyors jóváhagyással rendelkezik. A társaság emellett semmiféle kezdeményezési díjat nem számít fel.

Hátrányok. A Better Mortgage nem kínál államilag fedezett hiteleket, és csak 14 államot, valamint a Columbia körzetet szolgálja ki, nulla tégla-habarcs ággal.

---

Chase Mortgage: A legjobb hagyományos banki hitelező

Előnyök. A Chase a jelzálogtermékek széles választékának, az alacsonyabb díjaknak és a magasabb vevői elégedettségnek a legjobb kombinációját kínálja. A bankok nagyszerű lehetőséget kínálnak, ha hagyományos jelzálog-élményt szeretne, ha személyesen kölcsönhatásba lép egy emberi kölcsön tisztviselővel. A Chase több mint 5300 fiókteleppel rendelkezik, csúcstechnológiájú online és mobilalkalmazásokkal a jelzáloghitel, valamint bármely más banki szolgáltatás igénybevételéhez, amelyben részt vehet. Ha hűséges Chase -ügyfél, akkor igénybe veheti a jelzálogköltségekre és díjakra vonatkozó kedvezményeket.

Hátrányok. Az üldöző tégla-habarcs ágak általában a nagyvárosokban vagy azok közelében találhatók. Ha nincs egy a közeledben, akkor a személyes interakció csábítása nem érvényes. A nagy bankok szokása szerint a Chase magasabb zárási díjakkal jár, mint a nem banki hitelezők.

---

SoFi: A legjobb kölcsönadó az első vásárlóknak

Előnyök. A SoFi kiváló ügyfélszolgálattal rendelkezik, elfogadja az alacsony előlegeket, és alternatív módszereket alkalmaz a hitel felmérésére, így ez nagyszerű lehetőség, ha először vásárol otthon. Míg más hitelezők a pénzügyi múltadra tekintenek, hogy meghatározzák a jogosultságot, a SoFi más részleteket is megvizsgál, mint például az iskolai végzettséget és a szakmai előzményeket, hogy megjósolja a jövőbeni pénzügyi viselkedését. Tehát azok, akiknek rövidebb a hitelképességük és magasabbak az adósságaik (fiatalabb hitelfelvevők, akiknek nagy a tartozása a diákhitelnek) minősülhet, különösen akkor, ha állandó jövedelme van, és szilárdan rendelkezik a tartozás visszafizetésével. Az extra bónuszok? A SoFi nem számít fel díjat, és nem igényel jelzálogbiztosítást. Ráadásul a korábbi SoFi ügyfelek 0,125% -os kedvezményt kapnak.

Hátrányok. Ha inkább hagyományos hitelfelvevő vagy, akkor valószínűleg nem fog tetszeni a SoFi fizikai ágainak hiánya. Az online kölcsönadó szintén nem érhető el 21 államban. A SoFi korlátozott termékeket is kínál, amelyek nem tartalmazzák az államilag fedezett hiteleket, például az FHA és a VA jelzáloghitelt.

---

SunTrust jelzálog: a legjobb hitelező alacsony előlegekhez

Előnyök. A SunTrust Mortgage számos alacsony előleget kínáló lehetőséget kínál, beleértve az FHA, VA, USDA, orvos, HomeReady és Home Possible kölcsönöket. Ez a regionális bank az 5. helyen áll a J.D. Power 2018 amerikai elsődleges jelzálog -szolgáltatónál Elégedettségi tanulmány, vagyis társainál lényegesen jobban teljesít a kapcsolatok kezelésében hitelfelvevőkkel. A SunTrust lehetőséget ad az online jelentkezésre, mivel a SmartGUIDE előzetesen kitölti és validálja az alkalmazás nagy részét az információk dokumentumokból és bankszámlakivonatokból történő lehívásával. Ez egyszerű és zökkenőmentes alkalmazási folyamatot tesz lehetővé.

Hátrányok. A SunTrust Hawaii és Alaszka kivételével minden államból nyújt kölcsönöket. 1500 fiókja van, de leginkább az Egyesült Államok délkeleti részén összpontosul, székhelye a grúziai Atlanta.

---

Lenda: A legjobb ügyfélszolgálat

Előnyök. A Lenda magas szintű ügyfél -elégedettsége a hitelköltségek teljes átláthatóságából és a hitelfelvevők folyamatos tájékoztatásából fakad. A jelzáloghitel igénylése gyors és egyszerű, köszönhetően annak online platformjának, ahol feltöltheti dokumentációját. A közvetlen hitelező minden online, így alacsony rezsiköltségei vannak, amelyeket a Lenda versenyképes áraival, valamint a kezdeményezési és közvetítői díjak lemondásával továbbad Önnek. A zárás átlagos ideje mindössze 13 nap, lényegesen gyorsabb, mint a legtöbb társa. A folyamat bármely szakaszában szükség esetén támogatást kaphat egy speciális lakáshitel -tanácsadótól.

Hátrányok. Ez a vállalat nem teszi közzé árait és díjait az interneten. Konkrét számokért kapcsolatba kell lépnie egy hitelügyintézővel.

---

LoanDepot: A legjobb hitelező refinanszírozásra

Előnyök. A LoanDepot zökkenőmentes és egyszerű refinanszírozási folyamatot kínál, így jó, hogy a társaság több mint 70 milliárd dollárt finanszírozott jelzálog -refinanszírozásra. Hitelügyintézői nem jutalmazzák, hogy az egyik jelzálogterméket a másikkal népszerűsítik, ami azt jelenti, hogy nem érez nyomást arra, hogy olyan hitelt vegyen fel, amely nem felel meg annak, amit keres. És a rúgó? Az első refinanszírozást követően a vállalat lemond a refinanszírozási díjakról, és visszatéríti az értékbecslési díjakat a hitelezőnél történő esetleges jövőbeli refinanszírozás miatt.

Hátrányok. Tartsa szemmel az indítási díjakat, amelyek 1 és 5% között mozoghatnak. Ez mindenképpen a magasabb oldalon van, ha összehasonlítjuk más hitelezőkkel.

---

Új amerikai finanszírozás: a legjobb hitelnyújtó nem túl nagy hitelhez

Előnyök. A New American Funding nem használ algoritmust az alkalmazások jóváhagyására vagy elutasítására. Ehelyett mindegyiket manuálisan vizsgálják felül, figyelembe véve a nem hagyományos tényezőket, például a jó megtakarításokat és a magas jövedelmet. Ez a hitelező sokféle jelzálog-lehetőséget kínál rugalmas kölcsönfeltételekkel, valamint magas színvonalú ügyfélszolgálatot kétnyelvű képességekkel. Még ha nem is lakik 185 fizikai ága egyikének közelében (főként az Egyesült Államok délnyugati részén), akkor egyszerűen vagy online töltheti ki jelentkezését online vagy telefonon. Az New American Funding összehangolja a jogcímet és az ingatlanügynököket, hogy bezárja az Ön nevében.

Hátrányok. Ez a hitelező viszonylag magas kezdeményezési díjakat számít fel. Alapvetően előre kell fizetnie, de jó árért cserébe hosszú távon. Ezenkívül a New American Funding nem rendelkezik engedéllyel New York -i hitelekhez.

---

PennyMac: A legjobb hitelező az FHA hitelekhez

Előnyök. Ha FHA jelzálogot szeretne, a PennyMac szerepelnie kell a hitelezők listáján. Mind fix, mind állítható kamatozású FHA-hiteleket kínál, viszonylag alacsony kamatokkal, összehasonlítva az FHA program más hitelezőivel. A PennyMac nagyon részletes webes eszközökkel rendelkezik, amelyek megkönnyítik a különböző lehetőségek összehasonlítását. Emellett a Costco tagok kedvezményben részesülnek a kezdeményezési díjakból.

Hátrányok. Az online hitelező nem kiemelkedő ügyfélszolgálatáról híres.

---

Veterans United lakáshitelek: A legjobb kölcsönadó VA hitelekhez

Előnyök. Az Egyesült Államokban a legnagyobb VA kölcsönadó, a Veterans United egyedülálló képesítéssel rendelkezik dolgozzon együtt katonai családokkal és veteránokkal, hogy segítsen nekik a legjobb lakásvásárlási élményben lehetséges. Ez a hitelező teljesen átlátható a kamatokkal; egyértelműen megtalálhatja őket a Veterans United weboldalán. Felmérések szerint a Veterans United kivételesen jól értékeli az ügyfelek elégedettségét.

Hátrányok. A Veterans Unitednek korlátozott számú irodája van csak az államok felében.

---

Lényeg

A legjobb jelzáloghitel megszerzése számos dologtól függhet, például a kamatoktól, a jelzálogkölcsön -opcióktól, az ügyfélszolgálattól, az elérhetőségtől, az online jelenléttől és egyebektől. Mindazonáltal a fent részletezett információkkal kiválaszthatja a legjobb jelzálog -hitelezőket, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek és pénzügyi helyzetének. További hasonló bejegyzésekért tekintse meg a listánkat legjobb banki promóciók és bank útmutatók!