Asuransi Jiwa: Apakah Anda Membutuhkannya? Apakah itu layak?

Meskipun itu bukan topik yang menyenangkan untuk dibahas, kematian tidak bisa dihindari. Itulah mengapa penting untuk mempertimbangkan asuransi jiwa: untuk memastikan bahwa jika sesuatu yang tidak menyenangkan terjadi pada Anda, keluarga Anda didukung secara finansial dan aman.

Asuransi jiwa tidak sepenuhnya diperlukan untuk semua orang. Dalam beberapa kasus Anda harus mendapatkan asuransi jiwa. Jika Anda memiliki anak, pasangan, atau anggota keluarga yang bergantung pada penghasilan Anda untuk menutupi biaya hidup, maka Anda ingin mencari asuransi jiwa. Baca lebih lanjut untuk melihat apakah Anda perlu mendapatkan asuransi jiwa.

Cara Kerja Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial bagi keluarga baik dalam hal tertanggung meninggal dunia atau dalam jangka waktu tertentu. Jika Anda memiliki seseorang yang mengandalkan penghasilan Anda, asuransi jiwa memungkinkan Anda untuk tetap menafkahi mereka setelah kematian.

Untuk memiliki asuransi ini, Anda membayar premi bulanan. Jika Anda meninggal saat polis masih aktif, perusahaan asuransi akan membayarkan santunan kematian kepada ahli waris Anda.

Ada banyak sekali jenis asuransi jiwa. Polis asuransi jiwa adalah kontrak sepihak, jadi selama Anda membayar premi bulanan, perusahaan asuransi berkomitmen untuk menegakkan kontrak. Namun, jika Anda berhenti membayar premi tersebut, maka polis akan berakhir begitu saja tanpa pembayaran manfaat kematian.

Asuransi Jiwa Berjangka

Polis asuransi jiwa berjangka berjalan untuk jangka waktu tertentu, seperti 5, 10 atau 20 tahun. Jenis asuransi ini biasanya dibeli untuk melindungi seseorang sampai hipotek mereka dilunasi, mereka pensiun, atau anak-anak mereka tumbuh dewasa.

Asuransi Seumur Hidup

Asuransi Seumur Hidup membayar tidak peduli kapan Anda meninggal, selama Anda tetap membayar premi Anda. Karena polis seumur hidup tidak memiliki tanggal akhir yang tetap, mereka akhirnya menjadi jauh lebih mahal daripada polis seumur hidup.

---

Apa yang Tidak Dilindungi Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa biasanya hanya mencakup kematian. Sayangnya, Anda tidak akan ditanggung jika Anda tidak dapat menghidupi keluarga Anda karena cacat atau sakit. Ini tidak selalu standar tetapi beberapa kebijakan mungkin menawarkan manfaat terminal, membayar pada diagnosis penyakit terminal.

Sebagian besar polis asuransi jiwa datang dengan pengecualian dan hal-hal yang tidak akan mereka tanggung. Misalnya, Anda mungkin tidak ditanggung jika kematian Anda melibatkan penggunaan obat-obatan terlarang. Atau jika Anda mengambil polis dengan masalah kesehatan yang telah ditentukan, asuransi Anda dapat mengecualikan penyebab kematian apa pun yang terkait dengan penyakit itu. Anda memiliki pilihan untuk membeli produk asuransi tambahan yang akan menanggung penyakit kritis atau jangka panjang dan cacat total atau tetap.

---

Berapa Asuransi Jiwa?

Premi asuransi Anda akan tergantung pada beberapa hal, termasuk:

Semakin muda Anda, semakin kecil kemungkinan Anda akan meninggal karena kondisi medis. Akibatnya, asuransi Anda akan lebih murah. Kami merekomendasikan untuk melewati pemeriksaan medis. Jika Anda memilih untuk mengikuti ujian medis, Anda mungkin harus membayar tarif yang lebih tinggi.

---

Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Ada sejumlah skenario berbeda di mana saya akan merekomendasikan membeli asuransi jiwa. Pada dasarnya, jika Anda memiliki seseorang yang mengandalkan penghasilan Anda untuk kesejahteraan finansial mereka, maka Anda harus mendapatkan asuransi jiwa.

Contoh tanggungan termasuk anak-anak, pasangan, orang tua yang sudah lanjut usia, atau bahkan pemberi pinjaman yang Anda ambil. Skenario umum di mana Anda mungkin merasa lebih yakin dengan asuransi jiwa meliputi:

Anda Memiliki Anak Muda

Anda anak-anak bergantung pada Anda untuk menutupi biaya hidup untuk waktu yang lama. Biasanya, Anda ingin mendapatkan asuransi jiwa untuk memastikan bahwa anak-anak Anda dilindungi setelah Anda pergi.

Anda berada dalam Kemitraan Domestik

Jika Anda berada dalam kemitraan domestik maka kemungkinan besar Anda ingin mendapatkan asuransi jiwa. Dalam hal ini, Anda mungkin akan memiliki hipotek yang membutuhkan gaji Anda untuk pembayaran atau mungkin satu pasangan menghasilkan lebih banyak daripada yang lain. Either way, polis asuransi jiwa memastikan Anda dilindungi.

Anda Memiliki Pinjaman Siswa Pribadi

Terlepas dari kenyataan bahwa pinjaman mahasiswa diampuni ketika peminjam meninggal, pinjaman mahasiswa swasta tidak menawarkan perlindungan yang sama. Utang ini akan ditransfer ke siapa pun yang menandatangani pinjaman, yang biasanya adalah orang tua. Untuk melindungi keluarga Anda dari terjebak dengan beban pinjaman mahasiswa Anda, Anda akan ingin mengambil polis asuransi jiwa.

Anda Memiliki Bisnis

Jika Anda memiliki bisnis, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil polis asuransi jiwa yang mencantumkan mitra bisnis Anda sebagai penerima manfaat, bersama dengan keluarga Anda. Ini sangat penting dalam situasi di mana bisnis mungkin tidak ada lagi tanpa Anda. Anda juga dapat menetapkan perjanjian jual-beli, menyediakan dana bagi mitra bisnis Anda untuk membeli sisa saham Anda dari keluarga Anda.

Anda Sangat Kaya

Jika Anda meninggalkan cukup uang untuk memicu pajak properti, Anda pasti ingin menggunakan polis asuransi jiwa bernilai tunai untuk membayar tagihan pajak. Selain itu, Anda dapat berkonsultasi dengan penasihat keuangan tentang perencanaan perumahan daripada mengambil asuransi jiwa.

---

Siapa yang Tidak Membutuhkan Asuransi Jiwa?

Hanya karena Anda berperan penting dalam kehidupan keluarga Anda, bukan berarti Anda membutuhkan asuransi jiwa. Berikut adalah beberapa skenario di mana kemungkinan besar Anda tidak memerlukan asuransi jiwa:

Orang Tua Tetap Di Rumah

Karena asuransi jiwa menggantikan kekuatan penghasilan Anda, orang tua yang tinggal di rumah tidak memerlukan jenis asuransi jiwa yang sama dengan orang tua yang bekerja. Sebagai gantinya, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengambil kebijakan kecil untuk menutupi penitipan anak dan biaya lain yang mungkin timbul jika orang tua yang tinggal di rumah tidak ada lagi. Jenis asuransi ini lebih kecil dan panjangnya lebih pendek daripada polis berjangka standar.

Pensiunan

Setelah Anda mencapai usia pensiun, kemungkinan asuransi jiwa tidak akan diperlukan. Pada titik waktu ini, semoga Anda telah melunasi hutang Anda, anak-anak Anda mandiri, dan tidak ada bahaya orang lain yang menangani beban keuangan Anda begitu Anda pergi. Jika Anda ingin meninggalkan warisan, Anda mungkin akan menimbun lebih banyak uang dengan investasi, daripada polis asuransi jiwa.

Anak-anak

Meskipun beberapa agen mencoba menjual asuransi jiwa pada anak-anak, kami tidak merekomendasikannya. Anak-anak biasanya tidak mencari nafkah dan menghidupi keluarga, jadi dalam banyak kasus, mereka tidak memerlukan asuransi jiwa.

---

Kapan Anda Harus Mendapatkan Asuransi Jiwa?

Ini tergantung pada apa yang terjadi dalam hidup Anda. Penting untuk mengingat hal-hal ini:

• Membeli asuransi jiwa menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia: Setiap tahun Anda menunggu, perkirakan premi Anda naik 8% hingga 10%. Namun, setelah kebijakan Anda diterapkan, tarif Anda tidak akan berubah.
• Memegang asuransi jiwa terlalu lama itu mahal: Membeli asuransi jiwa pada usia 25 lebih murah daripada mendapatkannya pada usia 45, tetapi periode pertanggungan yang panjang ini mungkin tidak diperlukan. Jika Anda membeli di kemudian hari, itu bisa mengurangi biaya yang Anda keluarkan di periode sebelumnya. Sebagai gambaran, membayar $30 sebulan selama 20 tahun sama dengan membayar $60 per bulan selama 10 tahun.

Kami merekomendasikan membeli asuransi jiwa ketika seseorang mulai bergantung pada penghasilan Anda, dan tetapkan jangka waktu selama Anda pikir mereka harus bergantung pada Anda. Dengan mengikuti kriteria ini, Anda tidak akan membelanjakan sebelum Anda harus melakukannya, tetapi Anda juga akan mengunci tarif semurah mungkin.

---

Intinya

Pada akhirnya, kematian Anda akan membantu dalam mengelola risiko keuangan bagi keluarga dan orang yang Anda cintai jika mereka bergantung pada penghasilan Anda. Penting untuk meluangkan waktu untuk memahami sepenuhnya asuransi jiwa dan apa yang tercakup sebelum Anda masuk ke dalamnya. Pilihan yang bagus untuk dilihat adalah Kehidupan Surgawi.

Jika Anda tertarik menabung, kami telah menyusun daftar cara lain untuk Hemat yang dapat Anda periksa. Juga jika Anda ingin melihat semua penawaran bank terbaru secara nasional, pastikan untuk melihat daftar lengkap kami Bonus Bank dan temukan satu di daerah Anda!