Stai cercando di prendere il controllo dei tuoi piani pensionistici con commissioni minime? fioritura si distingue in un campo sempre più affollato di robo-advisor restringendo la sua attenzione a un segmento: i piani pensionistici sul posto di lavoro come 401 (k) s. Prendendo cura dei fondi pensione degli americani, offrono servizi di gestione che spesso vengono trascurati da altri consulenti.
Il modello di Bloom è semplice e diretto: non c'è un minimo di account e la gestione costa una tariffa fissa di $ 10 al mese, indipendentemente dalle dimensioni dell'account. Come altri robo-advisor, si affidano alla tecnologia automatizzata e ai consulenti umani per ottenere il massimo dalle offerte di piani di un cliente.
(Visita per saperne di più sui servizi di Bloom)
Sommario
- 1 A proposito di Bloom
- 2 Per chi è meglio Bloom?
-
3 Promozioni Bloom attuali
- 3.1 Bonus di presentazione di $ 20
- 4 Linea di fondo
A proposito di Bloom
fioritura è stato creato per colmare questa lacuna, offrendo una soluzione di investimento completamente automatizzata per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro. Innanzitutto, Blooom fornisce un'analisi gratuita dei tuoi conti pensionistici per aiutarti a comprendere il tuo portafoglio di investimenti esistente. Se ci sono difetti, puoi assumerli per ottimizzare e mantenere i tuoi conti pensionistici per un forfettario di $ 10 al mese.
Bloom è registrato come un consulente per gli investimenti registrato (RIA), il che significa che la società è legalmente tenuta ad agire come fiduciario per tuo conto. L'unica fonte di reddito di Bloom è il canone mensile di $ 10 e l'azienda non guadagna nulla dai loro consigli di investimento. Questa semplice struttura dei prezzi elimina molti conflitti di interesse e aiuta Blooom a rimanere imparziale quando formula raccomandazioni.
Come funziona?Tasse di fiorituraPro e contro
È completamente gratuito ricevere un'analisi del conto pensionistico da Bloomom. Basta creare un libero fioritura conto, collega i tuoi conti pensionistici idonei e il servizio utilizza un algoritmo proprietario per analizzare e ottimizzare il tuo portafoglio di investimenti.
Possiedi ancora e mantieni il controllo di tutti gli account, ma stai dando a Bloomom la procura legale per gestire le cose per tuo conto. Per legge, Blooom non è autorizzato a prelevare denaro dai tuoi conti pensionistici, ma può gestire i tuoi investimenti.
- Utilizzando la tua età e la data prevista per il pensionamento, Bloom ti consiglia un portafoglio di investimenti target (puoi regolare manualmente l'allocazione delle risorse).
- Bloom esamina le singole opzioni di investimento nel tuo conto pensione e classifica ogni investimento in una delle 14 classi di attività.
- Bloom determina quindi quale di queste 14 classi di attività dovrebbe essere inclusa nel tuo portafoglio per raggiungere l'allocazione delle attività di portafoglio target.
- Dopo aver determinato il mix appropriato di categorie di attività, Bloom sceglie la migliore opzione di investimento all'interno di ciascuna classe di attività. Bloom favorisce fortemente i fondi indicizzati a basso costo, ma se il tuo piano pensionistico non offre alcuna opzione sugli indici, Bloom raccomanderà fondi gestiti attivamente in base a spese, prestazioni passate e gestione Esperienza.
- Il tuo consulente Blooom esamina e approva il portfolio consigliato, che viene quindi implementato da Bloomom per tuo conto.
I passaggi 1-4 sono automatizzati dall'algoritmo Bloom, mentre l'ultimo passaggio può richiedere uno sforzo manuale. L'intero processo di solito richiede meno di 10 giorni per essere implementato (ma mai più di 30 giorni, secondo Blooom).
È importante notare che mantieni il controllo del tuo piano pensionistico e puoi richiedere modifiche al piano direttamente tramite l'amministratore del piano. Bloom ti avviserà ogni volta che vengono apportate modifiche al tuo account, indipendentemente dal fatto che tali modifiche siano state avviate da te o da Bloom.
fioritura addebita un forfettario di $ 10 al mese, indipendentemente dalle dimensioni dell'account. Il canone mensile può essere pagato tramite conto corrente bancario, debito o carta di credito. Non ci sono contratti o spese di chiusura del conto, e puoi cancellarti in qualsiasi momento senza penali.
Se decidi di pagare per il servizio, Bloom comincerà immediatamente a implementare le modifiche consigliate nel tuo conto pensionistico. Se mai decidi di partire, puoi cancellarti in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo.
Utilizzando diversi anni di dati interni, il team di ricerca di Blooom ha recentemente scoperto che il cliente medio di Blooom risparmia più di $ 41.000 in investimenti commissioni nel corso della loro vita, con spese di investimento pre-Blooom pari allo 0,56% annuo e spese di investimento post-Blooom pari a 0,22% annualmente.
Professionisti
- 401(k) Gestione
- Nessun conto minimo
- Audit delle spese di investimento
- Consulenti finanziari
Contro
- Valutazione degli investitori limitata
- Allocazione aggressiva
Per chi è meglio Bloom?
- Investitori che preferiscono un approccio hands-off
- Coloro che hanno piani pensionistici sponsorizzati dai dipendenti
- Persone che preferiscono una tolleranza al rischio superiore alla media
- Persone che desiderano un approccio specialistico e completo ai piani pensionistici dei dipendenti
Promozioni Bloom attuali
Bonus di presentazione di $ 20
Programma di riferimento!
Come un fioritura membro, puoi iniziare a fare referral e guadagnare Buono regalo Amazon da $ 20 per referral. Se non sei ancora un membro, puoi iscriviti qui. Quando i tuoi referral si iscrivono, riceveranno gratuitamente i primi 30 giorni di servizio Bloom.
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- Chi è idoneo: Solo per gli utenti Bloom
- Dove è disponibile: Programma di riferimento Bloom, Vedi link sotto
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- Termini dell'offerta: Questa promozione non è cumulabile con altre offerte e non è trasferibile. Partecipando al Programma, esoneri blooom e i suoi agenti da ogni responsabilità in relazione al Programma. Vedi i termini completi qui.
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Linea di fondo
fioritura è uno dei migliori robo-advisor per 401(k) s perché porta la gestione degli investimenti tanto necessaria ai piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro. Questo è un vantaggio significativo, perché tali piani di solito sono il principale veicolo di pensionamento per le persone che li hanno.
Pochi altri robo-advisor hanno sfruttato questo mercato e quelli che richiedono un account minimo elevato o non forniscono il tipo di gestione completa offerta da Blooom.
Per la maggior parte, l'approccio di Bloom è perfetto. L'algoritmo di Bloom enfatizza la diversificazione e l'investimento su indici a basso costo, entrambi supportati da anni di ricerca sugli investimenti. L'unico potenziale svantaggio è l'eccessiva semplificazione, poiché il servizio non tiene conto dei conti di investimento esterni.
Dai un'occhiata sicuramente in modo da poter iniziare a investire per il tuo futuro e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari! Scopri di più Bonus di investimento dalla nostra lista esclusiva! Puoi anche dare un'occhiata al i migliori robo-advisor per te qui!
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