ביטוח חיים: האם אתה צריך את זה? האם זה שווה את זה?

למרות שזה לא נושא נעים לדון בו, המוות הוא בלתי נמנע. לכן חשוב לשקול ביטוח חיים: כדי לוודא שבמקרה שמשהו לא נעים יקרה לך, המשפחה שלך נתמכת וכלכלית.

ביטוח חיים אינו הכרחי לחלוטין עבור כולם. במקרים מסוימים עליך לקבל ביטוח חיים. אם יש לך ילדים, בן זוג או כל בני משפחה שתלויים בהכנסתך לכיסוי הוצאות מחיה, תרצה לבדוק כיצד לקבל ביטוח חיים. קרא עוד כדי לראות אם תצטרך לקבל ביטוח חיים.

כיצד פועל ביטוח חיים

ביטוח חיים מספק הגנה כלכלית למשפחות או במקרה שהמבוטח נפטר או במסגרת זמן מסוימת. אם יש לך מישהו שמסתמך על ההכנסה שלך, ביטוח חיים מאפשר לך עדיין לדאוג להם לאחר המוות.

על מנת לקבל ביטוח זה, אתה משלם פרמיה חודשית. אם אתה מת כשהפוליסה עדיין פעילה, חברת הביטוח תשלם את גמלת המוות ליורש שלך.

ישנם סוגים רבים ושונים של ביטוח חיים. פוליסת ביטוח חיים היא חוזה חד צדדי, כך שכל עוד אתה משלם את הפרמיות החודשיות, חברת הביטוח מחויבת לקיים את החוזה. עם זאת, אם תפסיק לשלם את הפרמיה הזו, הפוליסה תסתיים ללא תשלום קצבת מוות.

ביטוח חיים מונח

פוליסת ביטוח חיים מונחת לתקופה קצובה, כגון 5, 10 או 20 שנים. ביטוח מסוג זה נרכש בדרך כלל בכדי לכסות מישהו עד שהמשכנתא משולמת, הוא פורש או שילדיהם גדלים.

ביטוח לכל החיים

ביטוח חיים שלמים משתלם ללא קשר למותך, כל עוד אתה עומד על תשלומי הפרמיה שלך. מכיוון שלפוליסות חיים שלמות אין תאריכי סיום קבועים, הן בסופו של דבר יקרות בהרבה ממקביל החיים שלה.

---

מה אינו מכוסה בביטוח חיים?

ביטוח חיים מכסה בדרך כלל רק מוות. למרבה הצער, לא תהיה לך כיסוי אם אינך יכול לפרנס את משפחתך עקב נכות או מחלה. זה לא תמיד סטנדרטי אך מדיניות מסוימת עשויה להציע הטבה סופנית, תוך תשלום על אבחון מחלה סופנית.

רוב פוליסות ביטוח החיים מגיעות עם אי הכללות ודברים שלא יכסו. לדוגמה, ייתכן שלא תהיה מכוסה אם מותך כרוך בשימוש בסמים אסורים. או במקרה שבו אתה מבצע פוליסה עם בעיה בריאותית שנקבעה מראש, הביטוח שלך עשוי להוציא כל סיבת מוות הקשורה לאותה מחלה. יש לך אפשרות לקנות מוצרי ביטוח נוספים שיכסו מחלות קשות או ארוכות טווח ונכות מוחלטת או קבועה.

---

כמה עולה ביטוח חיים?

דמי הביטוח שלך יהיו תלויים במספר דברים, כולל:

ככל שאתה צעיר יותר, כך הסיכוי שתמות כתוצאה ממצב רפואי קטן יותר. כתוצאה מכך הביטוח שלך יהיה זול יותר. אנו ממליצים לעקוף את הבדיקה הרפואית. במקרה שאתה בוחר לעבור בדיקה רפואית, סביר להניח שתצטרך לשלם תעריפים גבוהים יותר.

---

האם אתה צריך ביטוח חיים?

ישנם מספר תרחישים שונים בהם אני ממליץ לרכוש ביטוח חיים. בעיקרון, אם יש לך מישהו שמסתמך על ההכנסה שלך לרווחתו הכלכלית, אז אתה צריך לקבל ביטוח חיים.

דוגמאות לתלויים כוללות ילדים, בן / בת זוג, הורים מזדקנים, או אפילו קופה של הלוואה שנטלת. תרחישים נפוצים שבהם אתם עשויים להרגיש בטוחים יותר בביטוח חיים כוללים:

יש לך ילדים צעירים

אתם הילדים תלויים בכם בכדי לכסות את הוצאות המחיה לאורך זמן. בדרך כלל, תרצה לקבל ביטוח חיים כדי לוודא שילדיך מכוסים ברגע שאתה אינך.

אתה שותפות מקומית

אם אתה בשותפות ביתית, סביר להניח שתרצה לקבל ביטוח חיים. במקרה זה, סביר להניח שתהיה לך משכנתא הדורשת את המשכורות שלך לתשלום או שאחד השותפים מרוויח הרבה יותר מהשני. כך או כך, פוליסת ביטוח חיים מוודאת שאתה מכוסה.

יש לך הלוואת סטודנטים פרטית

למרות העובדה כי הלוואות לסטודנטים נסלחות כאשר הלווה נפטר, הלוואות לסטודנטים פרטיים אינן מציעות את אותה ההגנה. חוב זה יועבר למי שחתום על ההלוואה, שהיא בדרך כלל ההורים. כדי להגן על משפחתך שלא תיתקע עם העומסים שהלוואות הסטודנטים שלך, תרצה לקחת פוליסת ביטוח חיים.

אתה בעל עסק

במקרה שבבעלותך עסק, תוכל לשקול לקחת פוליסת ביטוח חיים המפרטת את השותפים העסקיים שלך כמרוויחים, לצד משפחתך. הדבר חשוב במיוחד בנסיבות בהן העסק עלול להפסיק להתקיים בלעדיך. תוכל גם לקבוע הסכם רכישה-מכירה, המספק כספים עבור השותפים העסקיים שלך כדי לרכוש את שאר המניות שלך ממשפחתך.

אתה סופר עשיר

אם אתה משאיר מאחור מספיק כסף להפעלת מס עיזבון, תרצה להשתמש בפוליסת ביטוח חיים בשווי מזומנים כדי לשלם את חשבון המס. בנוסף, תוכל להתייעץ עם יועץ פיננסי בנוגע לתכנון עזבון בניגוד לביטוח ביטוח חיים.

---

מי לא צריך ביטוח חיים?

זה שאתה משחק תפקיד חשוב בחיי המשפחה שלך, לא אומר שאתה צריך ביטוח חיים. להלן מספר תרחישים בהם סביר להניח שלא תזדקק לביטוח חיים:

הורים להישאר בבית

מכיוון שביטוח חיים תופס את מקום הכוח שלך להרוויח, הורים בבית לא דורשים ביטוח חיים זהה לזה של הורים עובדים. במקום זאת, תוכל לשקול לקחת פוליסה קטנה לכיסוי מעונות יום ועלויות אחרות שעלולות להיגרם אם ההורה השהייה בבית כבר אינו שם. ביטוח מסוג זה הינו קטן וקצר באורכו מפוליסת תקציב רגילה.

גמלאים

ברגע שאתה מגיע לגיל הפנסיה, רוב הסיכויים שלא יהיה צורך בביטוח חיים. בנקודת זמן זו, תקווה ששילמת את חובותיך, ילדיך עצמאיים, ואין סכנות שמישהו אחר יתמודד עם העומס הכלכלי שלך לאחר שתלך. אם אתה רוצה להשאיר ירושה, סביר להניח שתאגר יותר כסף בהשקעות, ולא בפוליסת ביטוח חיים.

יְלָדִים

למרות שחלק מהסוכנים מנסים למכור ביטוח חיים לילדים, אנו לא ממליצים על כך. ילדים בדרך כלל אינם מרוויחים ותומכים במשפחה, ולכן ברוב המקרים הם אינם זקוקים לביטוח חיים.

---

מתי כדאי לקבל ביטוח חיים?

זה תלוי במתרחש בחייך. חשוב לזכור את הדברים הבאים:

• רכישת ביטוח חיים מתייקרת ככל שמתבגרים: בכל שנה שאתה ממתין, צפה שהפרמיות שלך יעלו בין 8% ל -10%. עם זאת, ברגע שהפוליסה תקפה, התעריף שלך לא יזוז.
• להחזיק ביטוח חיים ארוך מדי יקר: רכישת ביטוח חיים בגיל 25 היא זולה יותר מאשר לקבל אותה בגיל 45, אך תקופת הכיסוי הארוכה הזו עשויה להיות מיותרת. אם תרכוש מאוחר יותר, זה עשוי לאזן את העלויות שהייתה להן בתקופת הזמן הקודמת. אם לשים את זה בפרספקטיבה, תשלום של 30 $ לחודש במשך 20 שנה זהה לתשלום של 60 $ לחודש במשך 10 שנים.

אנו ממליצים לרכוש ביטוח חיים כאשר מישהו מתחיל להיות תלוי בהכנסה שלך, ולקבוע את המונח כל עוד אתה חושב שהוא יצטרך לסמוך עליך. אם תעקוב אחר קריטריונים אלה, לא תוציא לפני שתצטרך, אך תוכל גם לנעול את התעריף הזול ביותר האפשרי.

---

שורה תחתונה

בסופו של דבר, מותך יסייע בניהול סיכונים כלכליים למשפחתך ולאהוביך אם הם תלויים בהכנסתך. חשוב להקדיש זמן להבנה מלאה ביטוח חיים ומה מכוסה לפני שאתה נכנס לעצמך. אופציה טובה להסתכל עליה היא הייבן לייף.

אם אתה מעניין לחסוך כסף, ריכזנו רשימה של דרכים אחרות תחסוך כסף שתוכל לבדוק. כמו כן, אם ברצונך לראות את כל עסקאות הבנק העדכניות בפריסה ארצית, הקפד לצפות ברשימה המלאה שלנו בונוסים בנקאיים ותמצא אחד באזור שלך!