2021年の最高の住宅ローン貸し手

おそらくあなたがあなたの人生でこれまでに買うであろう最も高価なものの1つはあなたの家です。ただし、購入する適切な住宅ローンを選択することは非常に重要なタスクです。金利やその他の条件のわずかな違いが、節約または支出されたすべての違いを生む可能性があります。

消費者が利用できる非常に多くの貸し手オプションがあるため、どこから始めればよいかわからない場合があります。伝統的な貸し手とオンラインの貸し手、地元の貸し手と全国の貸し手、そして特定の種類のローンを専門とする貸し手がいます。始めるための賢い方法は、私のトップレンダーのリストを調べて、あなたのニーズに合ったものをいくつか見つけて、それらから見積もりを取得することです。あなたがその年の最高の住宅ローン貸し手について知る必要があるすべてのために読み続けてください。

1 なぜ買い物をするのですか？
2 考慮すべき重要な要素
- 2.1 貸し手の種類
- 2.2 住宅ローンのオプション
- 2.3 関心度
- 2.4 顧客サービス
- 2.5 可用性
- 2.6 オンラインプラットフォーム
3 申請前のやること
4 クイッケンローンズによるロケット住宅ローン：全体的に最高の貸し手
5 より良い住宅ローン：最高のオンライン貸し手
6 チェイス住宅ローン：最高の伝統的な銀行貸し手
7 SoFi：初めての購入者に最適な貸し手
8 SunTrust Mortgage：頭金のベストレンダー
9 レンダ：最高のカスタマーサービス
10 LoanDepot：借り換えに最適な貸し手
11 新しいアメリカの資金調達：それほど大きくない信用のための最もよい貸し手
12 PennyMac：FHAローンのベストレンダー
13 退役軍人ユナイテッド住宅ローン：VAローンのベストレンダー
14 結論

なぜ買い物をするのですか？

住宅ローンを取得する上で最も重要なことは、すべてのニーズに合ったものを見つけるために買い物をすることです。貸し手には特定の基準がありますが、それぞれがこれらの基準を実装するという点で柔軟性があります。オファーを受け取り始めると、料金と条件のすべてのバリエーションに気づき始めるかもしれません。あなたの財政によりよく合うかもしれない市場にはたくさんのローンオプションがあります。

たとえば、決算費用のための予備の現金があまりない場合は、より高い利率のローンが適しています。ただし、毎月の支払いを減らしたい場合は、前払いで追加料金を支払うことを選択して、より低い金利の資格を得ることができます。

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比較対照して、どの貸し手があなたの財務プロファイルに最適な取引を提供できるかを判断すると同時に、高い顧客満足度基準を約束するようにしてください。

考慮すべき重要な要素

ある貸し手を別の貸し手と比較するときは、次のことに留意する必要があります。

貸し手の種類

あなたが市場で見るであろう貸し手の3つの主要なタイプがあります：直接貸し手、住宅ローンブローカー、そしてローンマッチング会社。直接貸し手はあなたの申請を処理し、あなたに直接ローンを発行します。住宅ローンブローカーはあなたの好みに合ったローン商品を見つけるでしょう。ローンマッチング会社は、あなたの情報をたくさんの貸し手に渡すだけで、貸し手はあなたと連絡を取り、計画について話し合います。

直接貸し手は、独自のローンを引き受けて融資します。つまり、完全なサービススイートを提供できます。直接貸し手と一緒に行くことを選択することはあなたがあなたのすべての住宅ローンの必要性のためにたった1つの会社と取引することを意味します：あなたの家の支払い、あなたの契約の作成、そしてあなたの道の各ステップを助けます。すべてが社内で処理されるため、直接貸し手と一緒に行くと、通常、住宅ローンのプロセスが速くなります。

住宅ローンブローカーは、全国的ではなく、より地方レベルにある傾向があります。よりパーソナライズされた体験が必要な場合、または個別の考慮が必要な特別な状況（つまり自営業）がある場合は、1つを選択できます。

ローンマッチング会社では、誰があなたの情報を入手するか、誰があなたに連絡するかを制御することはできません。これは、独自の調査を行う時間がなく、多数の見積もりを受け取りたい場合に適したルートです。ローンマッチング会社に行くと、貸し手からの電話やメールが殺到することに注意してください。

住宅ローンのオプション

これらの会社の中には、独自の金利、手数料、条件、柔軟性を備えた、選択できる多くの種類のローンがあります。これらのいずれかがあなたのローン費用に影響を与えます。金利は、固定、変動、または両方の組み合わせにすることができます。さまざまな返済構造から選択することもできます。

住宅ローン商品	主な利点	あなたが…なら良いオプション
固定金利ローン	–ロックされた金利 –毎月の支払いは同じままです	–セキュリティと予測可能性が必要 –あなたの家に長く滞在することを計画する
アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）	–最初の月々の支払いが少ない –金利は定期的に変化する可能性があります（金利の低下を利用してください）	–柔軟性が必要 –今後数年以内に移動することを計画します
ジャンボローン	–高価格の物件の購入制限の引き上げ –固定レートおよびARMオプション	–融資限度額（453,100ドル）を超える住宅を購入していますか
低頭金（ホームポッシブル、ホームラン、ホームレディ）住宅ローン	– 3％から5％のダウンソリューション –頭金の柔軟なソース –ホームエクイティが一定の割合に達するか、PMIが不要になると、キャンセル可能なPMI	–低所得から中所得の借り手 –高コストまたはサービスの行き届いていないコミュニティの借り手
連邦住宅局（FHA）ローン	–FHAによる保険 –最低3.5％の頭金 –500以上のクレジットスコア	–柔軟な資格要件が必要 –頭金の資金が限られている
退役軍人省（VA）ローン	–政府の支援 – 0％頭金 –PMIは必要ありません –柔軟な資格要件	–アクティブな軍人またはベテランです –軍関連の障害の結果として死亡した軍人の生き残った配偶者 –初めての住宅購入者であるか、借り換えを検討している
農務省（USDA）ローン	– 0％頭金 –低金利	–農村地域で家を購入しようとしています –安定した適度な収入がある –従来のローンを取得できない
医師ローン	–低頭金 –PMIは必要ありません –より高いローン残高	–医師、歯科医、またはその他の資格のある医療専門家である
つなぎ融資	–既存の家を売却する前に別の家を購入する	–閉鎖する前に既存の家をまだ売却していない
リノベーションローン	–柔軟な使用法 –低固定料金	–あなたの資産価値を高めようとしています –住宅資産を使用せずに改善を行いたい
利息のみの住宅ローン	–一定期間、毎月ローンの利息のみを支払います –期間後、レートは変動します	–あなたが短期間で家を売ることを知っている –初期支払いを低くしたい
リバースモーゲージ	–住宅のエクイティは毎月住宅所有者に支払われます –既存の住宅ローンを排除する –借り手が死亡するか、住宅を売却するか、永久に退去するまで、ローン残高を返済する必要はありません。	–62歳以上 –移動する予定はありません –退職後の収入を補うためにホームエクイティにアクセスしたい
HARPの借り換え	–金利を下げる –月々の支払いを減らす –評価は必要ありません	–より手頃な住宅ローンに借り換えるエクイティがほとんどまたはまったくない – LTV比率が80％以上
ホームエクイティローン	–あなたの家のエクイティによって確保された固定金額 –幅広い用途	–より大きな費用を賄うための資金が必要

関心度

初めて住宅を購入する場合、住宅ローンの決定はおそらく金利に大きく依存します。半パーセントポイントが毎月の支払いとローンの過程で支払うべき金額にどのように大きな影響を与えるかを考えると、それは理にかなっています。たとえば、30年間で250,000ドルの住宅ローンを考えてみましょう。

金利	4.5%	5%
毎月の支払額	$1,267	$1,342
総利息	$206,120	$233,120
合計金額	$456,120	$483,120

によるとフレディマック、2018年10月初旬の時点で、全国の住宅ローン金利の平均は、0.4ポイントの30年間の固定金利住宅ローンで4.71％でした。ポイントは、長期金利を下げることができるように、貸し手に前払いする料金です。 1ポイントは通常、住宅ローンの価値の1パーセントです。

フレディマックの数値を標準平均として使用できるため、貸し手の見積もり全体で比較すると、金利、手数料、および決算費用が比較的高いものがわかります。

顧客サービス

時々、貸し手は住宅ローンのプロセスを段階的に説明します。ただし、一部の人はあなたの電話を返さないかもしれません。あなたがコンテンツの顧客であるためには、一貫性と細部への注意が必要になります。貸し手は、最初の面接から各フォローアップまで完全に立ち会う必要があります。もちろん、あなたはあなたの住宅ローンが細心の注意と最大限の敬意を持って扱われることを望みます。

これらの融資担当者にインタビューするときは、融資に対する彼らの態度を感じ取って、それがあなたにとって満足のいくものであることを確認してください。

可用性

貸し手は、良い料金と顧客サービスを提供するために幅広い可用性を持っている必要はありませんが、それはそのようなものですあなたがとても興奮している住宅ローン会社があなたにサービスを提供していないことに気付いたときの迷惑州。

ただし、貸し手がお住まいの地域で営業していて、絶賛されている場合は、ぜひご利用ください。特に対面支援が好きな場合。地元の融資担当者は処理する融資が少ない傾向があるため、個別のサービスを受ける時間があります。彼らはまた、あなたの地域の住宅市場にも精通しています。

オンラインプラットフォーム

今日、借り手は住宅ローンのプロセス全体を完了するためにインターネットに向かっています。したがって、貸し手にとって、オンラインプレゼンスを専門的で、ユーザーフレンドリーで、有益で、合理化することが重要です。

完璧なオンライン住宅ローンプラットフォームには、見つけやすいローン金利、住宅ローン計算機を備えたリソースセンター、効率的な事前承認アプリケーション、質問に答えるためにすぐに利用できるライブチャット、および電話。

申請前のやること

住宅ローンの申請プロセスを開始する前に、実行して開始する必要のあることがいくつかあります。

頭金

ほとんどの住宅ローンを申請するには、頭金と決算費用をカバーする必要があります。あなたの武器庫で可能な限り最大の頭金を持っているために、私はあなたが申請する前に少なくとも6ヶ月節約し始めることを提案します。

クレジットレポート

あなたの信用報告書のコピーを手に入れて、あなたのスコアをできるだけ高くするために時間通りに支払うことに取り組んでください。未払いの請求書を決済し、エラーに異議を唱え、絶対に追加のクレジットを受け取らないでください！

事前承認

頭金と可能な限り最高の信用報告書を入手したら、事前承認を申請できます。これにより、売り手はあなたを真剣に受け止め、財政がチェックされていることがわかります。

家探し

住宅購入プロセスであなたを助けるために資格のある不動産業者を入手してください。彼または彼女はあなたの最高の擁護者になることができます。

クイッケンローンズによるロケット住宅ローン：全体的に最高の貸し手

長所. 彼らは多種多様な住宅ローン商品、低金利、優れた顧客サポート、幅広い可用性、そして迅速な承認のための合理化されたオンラインプロセスを持っています。非常に高速で、わずか30分で事前承認を受けることができます。

短所. 彼らは全国的なオンライン住宅ローン会社ですが、クイッケンローンズはあなたが近所の銀行と仕事をすることから得られるような地元の雰囲気をあなたに与えることはできません。迅速で簡単な体験よりも、対面でのやり取りや地域の洞察が重要である場合は、より地域的な選択肢を選択することをお勧めします。

より良い住宅ローン：最高のオンライン貸し手

長所. 技術に精通し、オンライン体験を好む人のために作られたBetter Mortgageは、非常にユーザーフレンドリーでシームレスな申請プロセスを提供します。比較的同等の料金、優れたカスタマーサポート、迅速な承認があります。同社はまた、オリジネーション料金を請求しません。

短所. Better Mortgageは、政府が支援するローンを提供せず、14の州と、実店舗の支店がないコロンビア特別区にのみサービスを提供しています。

チェイス住宅ローン：最高の伝統的な銀行貸し手

長所. Chaseは、住宅ローン商品の多様性、低料金、およびより高い顧客満足度の最良の組み合わせを提供します。銀行は、人間のローンオフィサーとの対面の相互作用の伝統的な住宅ローンの経験が必要な場合に最適なオプションです。 Chaseには、住宅ローンやその他の銀行サービスを管理するためのハイテクオンラインアプリとモバイルアプリを備えた5,300を超える支店があります。 Chaseの忠実な顧客であれば、住宅ローンの金利と手数料の割引を利用できます。

短所. チェイスの実店舗の支店は、主要都市またはその近くにある傾向があります。近くに人がいない場合、個人的な交流の魅力は当てはまりません。大手銀行の標準であるように、チェースは銀行以外の貸し手よりも高い成約手数料がかかります。

SoFi：初めての購入者に最適な貸し手

長所. SoFiは、優れたカスタマーサポートを備えており、頭金を受け入れ、クレジットを評価する別の方法を使用しているため、初めて住宅を購入する場合に最適なオプションです。他の貸し手があなたの過去の財務状況を調べて適格性を判断する一方で、SoFiは学歴や職歴などの他の詳細を調べて、将来の財務状況を予測します。したがって、信用履歴が短く、債務が多い人（学生ローンに多額の借金がある若い借り手）特にあなたが安定した収入を得て、あなたが借りているお金を返済した確かな記録を持っているならば、資格を得ることができます。追加のボーナス？ SoFiはオリジネーション料金を請求せず、住宅ローン保険も必要としません。さらに、過去のSoFiのお客様には、0.125％の割引が適用されます。

短所. 従来の借り手である場合は、SoFiに物理的な支店がないことを気に入らないでしょう。オンライン貸し手も21州では利用できません。 SoFiは、FHAやVA住宅ローンなどの政府支援ローンを含まない限定商品も提供しています。

SunTrust Mortgage：頭金のベストレンダー

長所. SunTrust Mortgageは、FHA、VA、USDA、医師、HomeReady、HomePossibleローンなどの幅広い頭金オプションを提供しています。この地方銀行は、J.D。Power2018 U.S. Primary MortgageServicerの5位にランクインしています。満足度調査。これは、人間関係の管理において、同業他社よりも大幅に優れていることを意味します。借り手と。 SunTrustには、オンラインで申請するオプションがあり、SmartGUIDEは、ドキュメントや銀行の明細書から情報を取得することで、アプリケーションの多くを事前入力して検証します。これにより、申請プロセスが簡単かつスムーズになります。

短所. SunTrustは、ハワイとアラスカを除くすべての州からローンを組成しています。 1,500の支店がありますが、主に米国南東部に集中しており、本社はジョージア州アトランタにあります。

レンダ：最高のカスタマーサービス

長所. Lendaの高い顧客満足度は、ローン費用の完全な透明性と、住宅ローンプロセスの各ステップで借り手に情報を提供し続けることに由来しています。ドキュメントをアップロードできるオンラインプラットフォームのおかげで、住宅ローンの申し込みはすばやく簡単に行えます。直接貸し手はすべてオンラインであるため、Lendaが競争力のある料金で、オリジネーションとブローカーの手数料を免除することであなたに渡すオーバーヘッドコストが低くなります。閉店までの平均時間はわずか13日で、他のほとんどの同業者よりも大幅に迅速です。プロセスのどの時点でも、必要に応じて、専任の住宅ローンアドバイザーからサポートを受けることができます。

短所. この会社は、料金と料金をオンラインで公開していません。具体的な数値を取得するには、融資担当者に連絡する必要があります。

LoanDepot：借り換えに最適な貸し手

長所. LoanDepotはスムーズでシンプルな借り換えプロセスを提供するため、同社は住宅ローンの借り換えに700億ドル以上の資金を提供してきました。そのローンオフィサーは、ある住宅ローン商品を別の住宅ローン商品よりも宣伝する報酬はありません。つまり、探しているものに合わないローンを組むことにプレッシャーを感じることはありません。そしてキッカー？ローンデポでの最初の借り換え後、会社は借り換え手数料を免除し、貸し手との将来の借り換えのために鑑定料を払い戻します。

短所. 1％から5％の範囲のオリジネーション料金に注意してください。他の貸し手と比較すると、それは間違いなく高い側にあります。

新しいアメリカの資金調達：それほど大きくない信用のための最もよい貸し手

長所. New American Fundingは、アプリケーションを承認または拒否するためのアルゴリズムを使用していません。代わりに、それぞれが手動でレビューされ、優れた貯蓄や高収入などの非伝統的な要因が考慮されます。この貸し手は、柔軟なローン条件を備えた多種多様な住宅ローンオプションと、バイリンガル機能を備えた高品質の顧客サービスを提供します。 185の物理的な支店（主に米国南西部にあります）の近くに住んでいない場合でも、オンラインまたは電話で簡単に申請を完了することができます。 New American Fundingは、あなたに代わって閉鎖するために、タイトルおよび不動産エージェントと調整します。

短所. この貸し手は、比較的高いオリジネーション料金を請求します。基本的には、長期的には良い料金と引き換えに前払いで支払うことになります。また、New American Fundingは、ニューヨークでローンを組成することを許可されていません。

PennyMac：FHAローンのベストレンダー

長所. FHA住宅ローンが必要な場合は、PennyMacが貸し手のリストに含まれている必要があります。 FHAプログラムの他の貸し手と比較した場合、比較的低金利で固定金利と調整可能な金利の両方のFHAローンを提供します。 PennyMacには非常に詳細なWebツールがあり、さまざまなオプションを簡単に比較できます。また、コストコ会員はオリジネーション料金が割引になります。

短所. オンライン貸し手は、その卓越した顧客サポートで有名ではありません。

退役軍人ユナイテッド住宅ローン：VAローンのベストレンダー

長所. 米国で最大のVAローンのプロバイダーである退役軍人省は、軍の家族や退役軍人と協力して、彼らが最高の住宅購入体験を体験できるように支援します可能。この貸し手は、その料金について完全に透明です。あなたはベテランズユナイテッドのウェブサイトでそれらをはっきりと見つけることができます。調査によると、ベテランズユナイテッドは顧客満足度で非常に高いスコアを獲得しています。

短所. ベテランズユナイテッドは、州の約半分に限られた数のオフィスを持っています。

結論

あなたのために最高の住宅ローンを取得することは、金利、住宅ローンのオプション、顧客サービス、可用性、オンラインプレゼンスなどのさまざまなものに依存する可能性があります。しかし、私たちが上に持っている詳細で、あなたはあなたのニーズと財政状況に合うために最高の住宅ローン貸し手を選ぶことができるでしょう。このような他の投稿については、のリストをチェックしてください最高の銀行プロモーションと銀行ガイド!