Vanguard Personal Advisor Services მიმოხილვა: დადებითი და უარყოფითი მხარეები და როგორ ადარებს მას

ავანგარდის სწრაფი ფაქტები

Vanguard Personal Advisor Services ბრწყინავს მათ საინვესტიციო ნაზავს, მისი მაღალი შესრულების მინიმალურ ფონდს ხარჯების კოეფიციენტები Vanguard– ის ბრენდირებული ETF– ებით და მისი შეთავაზება შეუზღუდავი წვდომა ადამიანურ ფინანსებზე მრჩევლები

2001 წელს, კომპანიის პირველი ETF, Vanguard Total Stock Market ETF, შემოვიდა ბაზარზე. 2001 წლიდან ისინი სარგებლობენ მეტეორიკული ზრდით, რათა გადალახონ სახელმწიფო ქუჩა მეორე ადგილზე ETF ბაზარზე. მომავალში, არის შუამდგომლობა, რომ გააგრძელონ თავიანთი დომინირება ბაზარზე და სავარაუდოდ დაუპირისპირდებიან ინდუსტრიის ბეჰემოთს ბლექ როკი ზედა პოზიციისთვის. ცოტა ხნის წინ, Vanguard– ის ETF– ს მთლიანი აქტივები შეფასდა 1,2 ტრილიონ დოლარზე მეტით.

Vanguard აპირებს გააგრძელოს ფინანსური ბაზრის სივრცეში ჩაშლის ტრადიცია, ავანგარდის პერსონალური მრჩეველთა მომსახურების გაფართოებით რობო-მრჩეველთა ბაზარზე. 2019 წლის 31 დეკემბრის მონაცემებით 161 მილიარდ დოლარზე მეტი ღირებულების აქტივებით, Vanguard– ს უკვე აქვს სტაბილური საფუძველი მომავალი ზრდის ამ სფეროში.

---

ავანგარდის პირადი მრჩეველთა მომსახურების შეჯამება

(შეიტყვეთ მეტი Vanguard– ში)

---

Როგორ მუშაობს?

მაშ, რისი გაკეთება შეუძლია ავანგარდის პერსონალურ საკონსულტაციო მომსახურებას თქვენთვის? მათ შეუძლიათ ხელი შეუწყონ საბაჟო საინვესტიციო გეგმის შემუშავებას თქვენს ცხოვრებისეულ მიზნებზე დაყრდნობით და შემდეგ მართონ თქვენი ინვესტიციები თქვენი პერსონალური პორტფელის პარამეტრების შესაბამისად, რომელიც შეიქმნება Vanguard– ის დაბალი ღირებულების ინდექსის საშუალებით სახსრები.

როგორც კი გახდებით კლიენტი, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ Vanguard– ის ონლაინ ან მობილური აპლიკაცია თქვენი პორტფოლიოს ყველა ინვესტიციისა და ინვესტიციის შესრულების სანახავად და მიზნების თვალყურის დევნებისთვის. არა მხოლოდ ეს, თქვენ მიიღებთ წვდომას ავანგარდის პირად მრჩეველთან ნებისმიერ დროს, ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვა, შეგიძლიათ მარტივად დაუკავშირდეთ მათ, როცა ამის გაკეთება გჭირდებათ.

მრჩევლები ხელმისაწვდომია ტელეფონით, ელექტრონული ფოსტით და ვიდეოკონფერენციით, დილის 8:00 საათიდან საღამოს 8:00 საათამდე აღმოსავლეთის დროით. მეტი რა არის ეს ყველა ანაბარი და გატანა მზადდება თქვენი პირადი მრჩეველის მეშვეობით, რომელიც დაგეხმარებათ თვალყურის დევნებაში.

თქვენ იღებთ ყოველწლიურ ანგარიშს და ავანგარდს თქვენი პორტფელის ბალანსირების შემთხვევაში, თუ ის გადაადგილდება 5% -ზე მეტს თქვენი მიზნობრივი აქტივისა და სახსრების განაწილების შესანარჩუნებლად. გარდა ამისა, თქვენ იხდით მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების 0.3% -ს - ეს უდრის დაახლოებით $ 150 ყოველ 50,000 აშშ დოლარში ინვესტიციისთვის - და შეგიძლიათ გააუქმოთ ნებისმიერ დროს.

• დაფარულია SIPC დაზღვევით - ანგარიშები Vanguard– ში დაფარულია 500,000 აშშ დოლარამდე და ლონდონის Lloyd's– ის ზედმეტი დაფარვით 50,000,000 აშშ დოლარამდე თითო ანგარიშზე.
• მომსახურება თვითგამორკვევაა -ავანგარდი იყენებს თვითგამორკვევას Vanguard საბროკერო სერვისების საშუალებით ყველა გარიგებისა და გარიგებისათვის.

---

ფასი

Vanguard Personal Advisor Services– ს აქვს ყოველწლიური გადასახადი, რომელიც ეფუძნება მართვადი აქტივების რაოდენობას. მათ აქვთ ერთიანი საფასური მართვის ქვეშ მყოფი ყველა აქტივის 0.30% -ის ოდენობით და ეს შეადგენს $ 150 -ს თქვენს ანგარიშზე $ 50,000 მართულ ანგარიშზე ან წელიწადში 1,500 დოლარი ნახევარი მილიონი დოლარის პორტფელისთვის.

რაც უფრო მაღალია ინვესტიციის არჩევანი, საფასურიც უფრო იაფი გახდება. ასევე, გაითვალისწინეთ, რომ საფასური ირიცხება თქვენს ანგარიშზე კვარტალურად.

რომ აღარაფერი ვთქვათ, მენეჯმენტის 0.30% საფასურთან ერთად, ძირითადი ურთიერთდახმარების ფონდები და ETFs in a კლიენტის პორტფოლიო ახორციელებს ხარჯების კოეფიციენტებს, რომლებიც საშუალოდ 0.10%-ს შეადგენს, ეს უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა საკონსულტაციო მომსახურება. ავანგარდის მრჩევლები იყენებენ მხოლოდ Vanguard ETF– ს, რომლებიც არ იწვევენ საბროკერო კომისიას Vanguard– ში.

---

უნდა მიმართო თუ არა ავანგარდს
პირადი მრჩეველთა მომსახურება?

თუ თქვენ შეძლებთ 50,000 აშშ დოლარის ინვესტიციის ჩადებას ინვესტიციისთვის, განიხილეთ მისი ინვესტიცია Vanguard– ის საშუალებით. მიუხედავად იმისა, რომ მათი პირადი მრჩეველთა მომსახურება სხვებთან შედარებით უფრო მეტს იხდის, ის ასევე გთავაზობთ მეტს თქვენთვის ვიანგარდის მრჩევლები აერთიანებენ რობო-მრჩეველის სიძლიერეს პერსონალურ ფინანსებთან დაგეგმვა.

---

ავანგარდის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Დადებითი

• ავტომატური ანაბრები. Vanguard საშუალებას აძლევს თავის კლიენტებს განახორციელონ ავტომატური ანაბრები ყოველკვირეულად, ყოველთვიურად ან ყოველთვიურად.
• გამოჩენილი საინვესტიციო მემკვიდრეობა. Vanguard– ის საინვესტიციო პარამეტრები შესანიშნავია. მისი ETF არის ზოგიერთი ყველაზე ეფექტური და ყველაზე დაბალი ფასი ბაზარზე. სინამდვილეში, Vanguard– ის ETF– ები იმდენად კარგია, რომ მათი რობო – მრჩეველი კონკურენტებიც კი იყენებენ მათ მომსახურების შეთავაზებაში.
• ინვესტიციის ვარიანტების მრავალფეროვანი ასორტიმენტი. Vanguard იყენებს უფრო თანამედროვე მიდგომას ინვესტიციების განხორციელებისათვის, რაც შესაძლებელს გახდის ინვესტიციების დივერსიფიკაციას ინვესტიციის შემოსავლების გასაზრდელად და ზარალის შესამცირებლად. Vanguard– ის ინვესტიციების ნაზავი მოიცავს ობლიგაციებს, რათა მისცეს კლიენტებს პორტფელის ფანტასტიკური მრავალფეროვნება და ინვესტიციების ფართო ნაზავი.
• შეუზღუდავი წვდომა ცოცხალ ადამიანურ ფინანსურ მრჩევლებზე. სხვა რობო-მრჩევლებისგან განსხვავებით, Vanguard– ს მართლაც ჰყავს ადამიანური ფინანსური მრჩევლები თავიანთი კლიენტებისთვის, თუ ისინი ასე ირჩევენ. ეს მათ კლიენტებს აძლევს სიმშვიდეს, რადგან იციან, რომ რეალური ადამიანი მათ ფინანსებს მართავს ალგორითმზე დაფუძნებული რობოტის ნაცვლად. 500 000 დოლარზე მეტი ინვესტორები სარგებლობენ ფინანსური მრჩეველის ერთგული მომსახურებით. მეტი პრემიუმ ინვესტორი იღებს უწყვეტ კონტაქტს და დროთა განმავლობაში მრჩევლებთან ურთიერთობის დამყარების შესაძლებლობას.
• ინდივიდუალური საგადასახადო ოპტიმიზაციისა და მინიმიზაციის გეგმები. ზოგჯერ რობო-მრჩეველთა მომსახურება მოიცავს საგადასახადო ოპტიმიზაციას და მინიმიზაციას მათი ავტომატური სერვისების ალგორითმებში. თუმცა, ერთი ზომა ყოველთვის არ შეესაბამება ყველას. Vanguard ადგენს საგადასახადო აღების პაკეტებს კლიენტზე კლიენტის მიხედვით, რაც თითოეულ ანგარიშზე დანაზოგის მაქსიმალურ ეფექტს ახდენს. Vanguard ასევე შექმნის პორტფელს, რომელიც სტრატეგიულად გამოყოფს აქტივებს საგადასახადო უპირატესობით და დასაბეგრი ანგარიშებით.
• ანგარიშები დაზღვეულია. ავანგარდის ანგარიშები დაფარულია 500,000 აშშ დოლარამდე SPIC დაზღვევით და 50,000,000 აშშ დოლარამდე ლოიდი ლონდონი, მისცენ კლიენტებს უსაფრთხოების განცდა.
• ადმირალის კლასის აქციებზე წვდომა. Vanguard ცვლის რეგულარულ ინვესტორთა წილს დაბალი ღირებულების Admiral ™ აქციებით მრავალი სახსრებისთვის. ეს არის დიდი სარგებელი, რადგან ადმირალის აქციები ჩვეულებრივ 0,10% -ით დაბალია, ვიდრე სხვა შესადარებელი ინვესტორთა კლასის აქციები. ადრე, ადმირალის აქციებზე წვდომისათვის დაგჭირდათ $ 10,000 ანგარიშის ბარიერის დაკმაყოფილება.

მინუსები

• წვდომა მცირე ინვესტორებისთვის. მათთვის, ვისაც $ 50,000 -ზე ნაკლები აქვს, თქვენ გამოკეტილი იქნებით ამ სერვისიდან. სხვა რობო-მრჩევლები, როგორიცაა WiseBanyan, Wealthsimple, სიმდიდრის წინ და უკეთესობა აქვს დაბალი ან არ აქვს ანგარიშის მინიმუმი და უკეთესად შეეფერება მცირე ინვესტორებს კაპიტალის შეზღუდული მოცულობით.
• Vanguard აკისრებს ანგარიშის მართვის საფასურს ყველა ანგარიშზე. ფიზიკურ პირებს, რომლებმაც ჩადეს 5 მილიონ დოლარამდე ინვესტიცია Vanguard– ში, მოეთხოვებათ გადაიხადონ 0.30% –იანი საფასური ანგარიშის მართვისთვის. თუ ეს თქვენთვის პრობლემად ჟღერს, მაშინ არსებობს სხვა სერვისები, როგორიცაა Schwab– ის ინტელექტუალური პორტფოლიო, რომლებიც საერთოდ არ იხდიან ანგარიშის მართვის საფასურს. Wealthfront ასევე არ იხდის ანგარიშის მენეჯმენტის საფასურს $ 10 000 -მდე დეპოზიტებისთვის (ისინი ვეღარ მოახერხებენ 10 000 აშშ დოლარი უფასოდ ახალი კლიენტებისთვის 2018 წლის 1 აპრილიდან), იხდის სტაბილურ განაკვეთს 0.25% ანგარიშებზე თანხა.
• მაღალი შესყიდვები ანგარიშის მენეჯმენტის საფასურზე ფასდაკლების მისაღებად. Vanguard არ გთავაზობთ ფასდაკლებას ანგარიშის მენეჯმენტის საფასურზე, სანამ არ გაქვთ ინვესტიცია 5 მილიონ დოლარზე მეტი. ეს ჭერი ძალიან კარგად მიუწვდომელია მრავალი ადამიანისთვის. კლიენტები უნდა იყვნენ პროაქტიული და თავად გამოამჟღავნონ ფინანსური ასპექტები, რომლებიც უნდა გაითვალისწინონ Vanguard– ის ფინანსურმა მრჩეველებმა კლიენტის ფინანსური მდგომარეობის შესატყვისი რჩევების შექმნისას. კლიენტებმა ვერ გაამჟღავნეს მნიშვნელოვანი მოსაზრებები, როგორიცაა 401K გეგმები ან კოლეჯის შემნახველი გეგმები იწვევს ინვესტორის დაზოგვის მიზნებსა და მათი პორტფელის ამ მიზნების მიღწევას შორის შეუსაბამობას მიზნები.
• არა ფრაქციული აქციები. ზოგიერთი სერვისისგან განსხვავებით, რომელიც კლიენტებს საშუალებას აძლევს ინვესტიცია განახორციელონ კომპანიის წილის ნაწილში, Vanguard არ გვთავაზობს ამ მახასიათებელს. ეს ნიშნავს, რომ ზედმეტი სახსრები, რომელიც დარჩა შესყიდვის შემდეგ, არ იმუშავებს მფლობელის შემოსავლის მისაღებად.
• არავითარი პირადი შეხვედრები. მიუხედავად იმისა, რომ Vanguard გთავაზობთ ფინანსურ მრჩეველთან ურთიერთობის გზებს, არ არსებობს პირადი შეხვედრები. თუმცა, ისინი გვთავაზობენ პირისპირ შეხვედრებს ვიდეოკონფერენციის საშუალებით.

---

---

დედააზრი

ავანგარდის პირადი მრჩეველთა მომსახურება არის ძლიერი ჰიბრიდული მრჩეველი და ის საუკეთესოა ანგარიშის უფრო დიდი ნაშთებისთვის, ფინანსურ მრჩევლებთან წვდომისთვის და მათთვის, ვინც ეძებს ყოვლისმომცველ ფინანსურ დაგეგმვას. მაგრამ მას აქვს საკმაოდ დიდი $ 50,000 ანგარიშის მინიმუმი.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეამოწმოთ ჩვენი სრული სამაგისტრო სია საუკეთესო საბროკერო ბონუსები ან წაიკითხეთ ჩვენი საბროკერო ბონუს არქივები მეტი ვარიანტისთვის!