나는 2004년 여름에 집을 샀다. 그 당시 나는 재정의 모든 면에서 꽤 순진했습니다. 집을 사는 것이 장기적으로 좋은 투자라는 것을 알면서도 처음 집을 사는 사람으로서 몇 가지 실수를 저질렀습니다.
첫 주택 구입자로서 가장 많이 하는 실수:
- 최고율을 추구하지 않는다
- 내 신용 점수 또는 기록을 모르는 경우
- 30년 대출에 100% 융자를 받음
- 내 소득에 비례하지 않는 집을 얻었다
- 주택 보유의 장기적 효과
돌이켜보면 다른 일을 했으면 하는 바램도 있었습니다. 더 나은 요금을 찾는 것이 최우선 순위가 되어야 합니다. 훨씬 더 나은 많은 다른 요금이 온라인에있었습니다. 당시 모기지 금리는 역사상 가장 낮았다. 저는 Countrywide에서 30년 대출에 대해 6.125%의 고정 금리를 받았습니다. 또한 주요 구매를 하기 전에 수정해야 하는 신용 기록에 몇 가지 흠집이 있었습니다. 사전에 그렇게 했다면 대출을 훨씬 더 잘 받을 수 있었을 것입니다. 당시 나는 24살이었기 때문에 대출금을 100% 융자하는 효과를 알지 못했다. '이제 집도 사야 하고 아파트에 살기도 지겹다'는 마음가짐이 전부였다. PMI 납부, 재산세 선납, 30년 약정 등 부정적인 영향이 있었다.
다행히 부모님의 도움으로 나는 이듬해 말에 집을 재융자했다. 나는 20%를 다운 받았으므로 더 이상 PMI를 지불하지 않습니다. 30년 임기 대신 15년 임기로 연말에 세금을 내고 갔다. 월 지불액은 이전 $1485(*재산세 포함)에서 월 $983(*재산세 제외)로 줄었습니다. 비율은 5.125%로 떨어졌다. 현재의 재산세를 더하면 같은 월납입금이 됩니다.
조건이 좋아도 집 마련에 대한 부담으로 월급을 받으며 생활했다. 집 구입에 대한 생각을 다시 생각해보면 바뀔지 모르겠습니다. 안정된 직장이 있는 집이 있다는 사실에 안도감을 느낍니다. 이 집이 아니었다면 나는 로스쿨을 갔을지도 모른다.
그러나 집을 소유하는 것과 같은 주인의식, 자기 집을 돌보는 것, 제공하는 넓은 공간의 무형의 이점이 있습니다. 내가 확실히 아는 한 가지는, 차라리 수입이 2개였으면 훨씬 나았을 텐데 😉
