Vanguard Personal Advisor Services 검토: 장단점 및 비교 방법

뱅가드 요약 정보

Vanguard Personal Advisor Services는 고성능 최소 펀드인 투자 조합에서 빛을 발합니다. Vanguard의 브랜드 ETF의 비용 비율 및 인적 금융에 대한 무제한 액세스 제공 고문

2001년에는 회사의 첫 번째 ETF인 Vanguard Total Stock Market ETF가 시장에 진입했습니다. 2001년부터 그들은 추월할 정도로 급격한 상승세를 누렸습니다.

스테이트 스트리트 ETF 시장 2위. 미래에는 시장 지배력을 계속 유지하기 위한 움직임이 있으며 업계 거물에 도전할 가능성이 있습니다. 검은 돌 최고 위치를 위해. 최근 Vanguard의 ETF 총 자산은 1조 2천억 달러 이상으로 평가되었습니다.

Vanguard는 급성장하는 로보어드바이저 시장에 Vanguard의 Personal Advisor Services를 진출함으로써 금융 시장 공간에서 파괴적인 전통을 이어갈 예정입니다. 2019년 12월 31일 기준으로 1,610억 달러 이상의 자산을 관리하고 있는 Vanguard는 이미 이 분야의 미래 성장을 위한 안정적인 기반을 갖추고 있습니다.

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Vanguard Personal Advisor 서비스 요약

(뱅가드에서 자세히 알아보기)

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어떻게 작동합니까?

Vanguard Personal Advisory Services가 귀하를 위해 무엇을 할 수 있습니까? 그들은 당신의 인생 목표에 기반한 맞춤형 투자 계획을 개발하고 당신의 투자를 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. Vanguard의 저비용 지수를 통해 구축될 맞춤형 포트폴리오 선호도에 맞추기 위해 자금.

고객이 되면 Vanguard의 온라인 또는 모바일 앱을 사용하여 모든 포트폴리오 보유 및 투자 성과를 보고 목표를 추적하도록 선택할 수 있습니다. 뿐만 아니라 언제든지 Vanguard 개인 고문과 채팅할 수 있으므로 질문이 있는 경우 필요할 때 언제든지 쉽게 연락할 수 있습니다.

고문은 동부 표준시로 오전 8시부터 오후 8시까지 전화, 이메일 및 화상 회의를 통해 이용할 수 있습니다. 더군다나 그 모든 입출금 귀하의 개인 고문을 통해 이루어지며 귀하가 계속 진행하는 데 도움이 될 수 있습니다.

목표 자산과 자금 할당을 유지하기 위해 포트폴리오가 5% 이상 변동하면 연례 보고서와 Vanguard가 포트폴리오를 재조정합니다. 또한 관리 중인 자산의 0.3%(이는 투자한 $50,000당 약 $150에 해당)를 지불하고 언제든지 취소할 수 있습니다.

• SIPC 보험 적용 — Vanguard의 계정은 최대 $500,000까지 보장되며 Lloyd's of London의 초과 보장은 계정당 최대 $50,000,000까지 보장됩니다.
• 서비스가 자동으로 지워집니다. — Vanguard는 모든 거래 및 거래에 대해 Vanguard 중개 서비스를 통한 자체 청산을 사용합니다.

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가격

Vanguard Personal Advisor Services는 관리되는 자산의 양에 따라 연회비가 있습니다. 관리 중인 모든 자산의 0.30%에 해당하는 고정 수수료가 있으며 $50,000 관리 계정에서 귀하당 $150에 해당합니다. 또는 50만 달러 포트폴리오에 대해 연간 1,500달러.

선택하는 투자가 높을수록 수수료가 저렴해집니다. 또한 수수료는 분기별로 귀하의 계정으로 청구됩니다.

0.30%의 관리 수수료와 함께 기초 뮤추얼 펀드 및 ETF는 말할 것도 없습니다. 고객의 포트폴리오 캐리 비용 비율은 평균 0.10%로 다른 자문에 비해 낮습니다. 서비스. Vanguard 고문은 Vanguard에서 중개 수수료를 발생시키지 않는 Vanguard ETF만 사용합니다.

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Vanguard를 신청해야합니까?
개인 고문 서비스?

투자하기 위해 $50,000를 예치할 수 있다면 Vanguard를 통해 투자하는 것을 고려하십시오. 그들의 Personal Advisor Services는 다른 서비스에 비해 약간 더 많은 비용을 청구하지만 귀하에게 더 많은 것을 제공합니다. Vanguard의 어드바이저는 로보어드바이저의 장점과 개인화된 금융 서비스를 결합하여 계획.

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뱅가드의 장단점

장점

• 자동 입금. Vanguard는 고객이 매주, 격월 또는 매월 자동으로 입금할 수 있도록 합니다.
• 뛰어난 투자 혈통. Vanguard의 투자 옵션은 탁월합니다. 그것의 ETF는 시장에서 최고의 성과와 가장 낮은 비용의 일부입니다. 사실, Vanguard의 ETF는 너무 좋아서 그들의 로보어드바이저 경쟁사들도 서비스 오퍼링에 이를 사용합니다.
• 다양한 투자 옵션. Vanguard는 투자 수익을 높이고 손실을 줄이기 위해 가능한 한 많이 투자를 분산함으로써 보다 현대적인 투자 접근 방식을 사용합니다. Vanguard의 투자 조합에는 채권이 포함되어 고객에게 환상적인 포트폴리오 다양성과 광범위한 투자 조합을 제공합니다.
• 인적 재정 고문에 대한 무제한 액세스. 다른 로보어드바이저와 달리 Vanguard는 고객이 원하는 경우 실제로 고객을 위한 인적 재정 고문을 보유하고 있습니다. 이를 통해 고객은 알고리즘 기반 로봇 대신 실제 사람이 재정을 처리한다는 사실을 알고 안심할 수 있습니다. $500,000 이상의 투자자는 재정 고문의 헌신적인 서비스를 이용할 수 있습니다. 더 많은 프리미엄 투자자가 지속적으로 연락하고 시간이 지남에 따라 고문과 관계를 구축할 수 있는 능력을 얻습니다.
• 개별 조세 최적화 및 최소화 계획. 때때로 로보어드바이저 서비스에는 자동화 서비스 알고리즘에 세금 최적화 및 최소화가 포함됩니다. 그러나 한 가지 크기가 항상 모든 사람에게 맞는 것은 아닙니다. Vanguard는 각 계정의 저축을 극대화하는 효과가 있는 클라이언트별로 세금 수확 패키지를 설계합니다. Vanguard는 또한 세금 혜택이 있는 계정과 과세 대상 계정 간에 자산을 전략적으로 할당하는 포트폴리오를 만들 것입니다.
• 계정은 보험에 가입되어 있습니다. Vanguard의 계정은 SPIC 보험을 통해 최대 $500,000, 보험을 통해 최대 $50,000,000까지 보장됩니다. 런던의 로이드, 고객에게 보안을 제공합니다.
• Admiral Class Share에 대한 액세스. Vanguard는 많은 펀드에 대해 일반 투자자 주식을 더 저렴한 Admiral™ 주식으로 대체하고 있습니다. Admiral Shares는 일반적으로 다른 유사한 투자자 클래스 주식보다 0.10% 낮게 청구되기 때문에 이는 큰 이점입니다. 이전에는 Admiral Shares에 액세스하려면 계정 임계값당 $10,000를 충족해야 했습니다.

단점

• 소액 투자자는 접근할 수 없습니다. $50,000 미만인 분들은 이 서비스를 이용하실 수 없습니다. WiseBanyan, Wealthsimple, 웰스프론트 그리고 개량 계정 최소 금액이 낮거나 전혀 없으며 자본 풀이 제한된 소규모 투자자에게 더 적합합니다.
• Vanguard는 모든 계정에 대해 계정 관리 수수료를 부과합니다.. Vanguard에 최대 500만 달러를 투자한 개인은 계정 관리 수수료로 0.30%의 고정 요금을 지불해야 합니다. 이것이 문제처럼 들린다면 Schwab의 Intelligent Portfolios와 같이 계정 관리 수수료를 전혀 부과하지 않는 다른 서비스가 있습니다. Wealthfront는 또한 $10,000 미만의 예금에 대해 계정 관리 수수료를 부과하지 않습니다. 2018년 4월 1일부터 신규 고객에게 $10,000 무료), 그 이상의 계정에는 0.25%의 고정 요금이 부과됩니다. 양.
• 계정 관리 수수료 할인을 받기 위한 높은 구매. Vanguard는 5백만 달러 이상을 투자할 때까지 계정 관리 수수료 할인을 제공하지 않습니다. 이 천장은 많은 사람들의 손이 닿지 않는 곳에 있습니다. 고객은 고객의 재정 상황에 맞는 조언을 생성할 때 Vanguard의 재정 고문이 고려해야 하는 재정적 측면을 적극적으로 스스로 공개해야 합니다. 고객이 401K 계획 또는 대학 저축 계획과 같은 중요한 고려 사항을 공개하지 않으면 결과적으로 투자자의 저축 목표와 포트폴리오가 목표를 달성할 수 있는 능력 사이에 불일치가 발생합니다. 목표.
• 분수 주식이 없습니다. 고객이 회사 지분의 일부에 투자할 수 있는 일부 서비스와 달리 Vanguard는 이 기능을 제공하지 않습니다. 이는 구매 후 남아 있는 초과 자금이 소유자의 수익을 창출하는 데 사용되지 않음을 의미합니다.
• 대면 회의가 없습니다. Vanguard는 재정 고문과 상호 작용할 수 있는 방법을 제공하지만 대면 회의는 없습니다. 그러나 그들은 화상 회의를 통해 대면 회의를 제공합니다.

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결론

뱅가드 퍼스널 어드바이저 서비스 강력한 하이브리드 고문이며 더 큰 계정 잔액, 재무 고문에 대한 액세스 및 포괄적인 재무 계획을 찾는 사람들에게 가장 좋습니다. 하지만 최소 50,000달러의 계정이 있습니다.

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