Gyvybės draudimas: ar jums to reikia? Tai verta?

Nors tai nėra malonu diskutuoti, mirtis yra neišvengiama. Štai kodėl svarbu apsvarstyti gyvybės draudimą: įsitikinkite, kad tuo atveju, jei jums nutiks kažkas nemalonaus, jūsų šeima bus finansiškai remiama ir saugi.

Gyvybės draudimas nėra būtinas visiems. Kai kuriais atvejais turėtumėte apsidrausti gyvybės draudimu. Jei turite vaikų, partnerio ar šeimos narių, kurie pragyvenimo išlaidoms padengti priklauso nuo jūsų pajamų, tuomet norėsite apsvarstyti galimybę gauti gyvybės draudimą. Skaitykite daugiau, kad sužinotumėte, ar jums reikia įsigyti gyvybės draudimą.

Kaip veikia gyvybės draudimas

Gyvybės draudimas suteikia finansinę apsaugą šeimoms tuo atveju, jei apdraustasis miršta, arba per tam tikrą laikotarpį. Jei turite kas nors, kuris remiasi jūsų pajamomis, gyvybės draudimas leidžia jums vis tiek juos aprūpinti po mirties.

Norėdami turėti šį draudimą, mokate mėnesinę įmoką. Jei mirsite, kol polisas vis dar galioja, draudimo bendrovė jūsų paveldėtojui sumokės mirties pašalpą.

Yra daug įvairių gyvybės draudimo rūšių. Gyvybės draudimo polisas yra vienašalė sutartis, todėl tol, kol mokate mėnesines įmokas, draudimo bendrovė įsipareigoja laikytis sutarties. Tačiau, jei nustosite mokėti šią priemoką, ši politika tiesiog baigsis, nesumokėjus mirties pašalpos.

Terminis gyvybės draudimas

Terminuotas gyvybės draudimo polisas galioja tam tikrą laikotarpį, pavyzdžiui, 5, 10 ar 20 metų. Šios rūšies draudimas paprastai perkamas tam, kad padengtų ką nors, kol bus sumokėta jo hipoteka, jis išeis į pensiją arba užaugs vaikai.

Viso gyvenimo draudimas

Viso gyvenimo draudimas mokamas, nesvarbu, kada mirsite, jei tik mokėsite įmokas. Kadangi visos gyvenimo politikos nėra nustatytos pabaigos datos, jos galiausiai yra daug brangesnės nei jos terminuotas gyvenimo laikotarpis.

---

Kas nėra apdrausta gyvybės draudimu?

Gyvybės draudimas paprastai apima tik mirtį. Deja, jūs nebūsite apdrausti, jei negalėsite pasirūpinti savo šeima dėl negalios ar ligos. Tai ne visada yra standartas, tačiau kai kurios politikos kryptys gali pasiūlyti galutinę naudą, mokamą diagnozuojant galutinę ligą.

Daugelyje gyvybės draudimo polisų yra išimčių ir dalykų, kurių jie neapima. Pavyzdžiui, jūs negalite būti apdrausti, jei jūsų mirtis susijusi su neteisėtu narkotikų vartojimu. Arba tuo atveju, jei pasiimsite polisą su iš anksto nustatyta sveikatos problema, jūsų draudimas gali neįtraukti bet kokios mirties priežasties, susijusios su ta liga. Jūs turite galimybę įsigyti papildomų draudimo produktų, kurie apims kritines ar ilgalaikes ligas ir visišką ar nuolatinę negalią.

---

Kiek kainuoja gyvybės draudimas?

Jūsų draudimo įmokos priklausys nuo daugelio dalykų, įskaitant:

Kuo jaunesnis esate, tuo mažesnė tikimybė, kad mirsite nuo sveikatos būklės. Dėl to jūsų draudimas bus pigesnis. Rekomenduojame apeiti medicininę apžiūrą. Jei nuspręsite atlikti medicininę apžiūrą, tikriausiai turėsite sumokėti didesnius įkainius.

---

Ar jums reikia gyvybės draudimo?

Yra keletas skirtingų scenarijų, kuriuose rekomenduočiau įsigyti gyvybės draudimą. Iš esmės, jei kas nors remiasi jūsų pajamomis finansinei gerovei, turėtumėte įsigyti gyvybės draudimą.

Priklausomų asmenų pavyzdžiai yra vaikai, sutuoktinis, senstantys tėvai ar net jūsų pasiimtos paskolos bendraautoris. Įprasti scenarijai, kuriuose galite jaustis labiau užtikrinti, apsidraudę gyvybės draudimu, yra šie:

Jūs turite mažų vaikų

Jūs, vaikai, priklausote nuo jūsų, kad padengtumėte pragyvenimo išlaidas ilgą laiką. Paprastai norėsite apsidrausti gyvybės draudimu, kad įsitikintumėte, jog jūsų vaikai bus apdrausti, kai jūsų nebeliks.

Esate buitinėje partnerystėje

Jei esate buitinėje partnerystėje, greičiausiai norėsite apsidrausti gyvybės draudimu. Tokiu atveju greičiausiai turėsite hipoteką, už kurią reikės sumokėti ir jūsų atlyginimus, arba galbūt vienas partneris uždirbs daug daugiau nei kitas. Bet kuriuo atveju gyvybės draudimo polisas užtikrina, kad esate apdraustas.

Turite privačią studentų paskolą

Nepaisant to, kad studentų paskolos atleidžiamos, kai skolininkas miršta, privačios studentų paskolos nesuteikia tokios pat apsaugos. Ši skola bus perkelta visiems, kurie pasirašė paskolą, paprastai tėvams. Norėdami apsaugoti savo šeimą nuo įstrigimo studentų paskolų naštoje, norėsite sudaryti gyvybės draudimo polisą.

Turite verslą

Jei turite verslą, galite apsvarstyti galimybę sudaryti gyvybės draudimo polisą, kuriame kartu su šeima nurodomi jūsų verslo partneriai. Tai ypač svarbu tokiomis aplinkybėmis, kai verslas gali nustoti egzistuoti be jūsų. Taip pat galite sudaryti pirkimo-pardavimo sutartį, numatydami lėšas savo verslo partneriams, kad išpirktų likusias jūsų šeimos akcijas.

Jūs esate labai turtingas

Jei paliksite pakankamai pinigų turto mokesčiams apmokestinti, norėsite apmokėti sąskaitą už grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimo polisą. Be to, galite konsultuotis su finansų patarėju dėl turto planavimo, o ne apsidrausti gyvybės draudimu.

---

Kam nereikia gyvybės draudimo?

Tai, kad jūs vaidinate svarbų vaidmenį savo šeimos gyvenime, dar nereiškia, kad jums reikia gyvybės draudimo. Štai keletas scenarijų, kai jums greičiausiai nereikės gyvybės draudimo:

Tėveliai namuose

Kadangi gyvybės draudimas užima jūsų uždarbio vietą, namie esantys tėvai nereikalauja tokio paties gyvybės draudimo kaip dirbantys tėvai. Vietoj to, galite apsvarstyti galimybę sudaryti nedidelę polisą, skirtą padengti vaikų priežiūros ir kitas išlaidas, kurios gali kilti, jei tėvo namuose nebėra. Šios rūšies draudimas yra mažesnis ir trumpesnis nei įprasta draudimo sutartis.

Pensininkai

Kai sulauksite pensinio amžiaus, tikėtina, kad gyvybės draudimas nebus būtinas. Tikimės, kad šiuo metu jūs sumokėjote skolas, jūsų vaikai yra nepriklausomi ir nėra pavojaus, kad kas nors kitas susidoros su jūsų finansine našta, kai jūsų nebeliks. Jei norite palikti palikimą, tikriausiai sukaupsite daugiau pinigų investicijoms, o ne gyvybės draudimo polisui.

Vaikai

Nors kai kurie agentai bando vaikams parduoti gyvybės draudimą, mes to nerekomenduojame. Vaikai paprastai neuždirba ir neišlaiko šeimos, todėl daugeliu atvejų jiems nereikia gyvybės draudimo.

---

Kada turėtumėte gauti gyvybės draudimą?

Tai priklauso nuo to, kas vyksta jūsų gyvenime. Svarbu nepamiršti šių dalykų:

• Su amžiumi gyvybės draudimo pirkimas brangsta: Kasmet laukdami tikitės, kad jūsų įmokos padidės nuo 8% iki 10%. Tačiau, kai bus taikoma jūsų politika, jūsų kursas nepakils.
• Per ilgai gyvybės draudimas kainuoja: Pirkti gyvybės draudimą 25 -erių yra pigiau nei 45 -erių, tačiau šis ilgas draudimo laikotarpis gali būti nereikalingas. Jei perkate vėliau, tai gali išlyginti išlaidas, kurias patyrėte ankstesniu laikotarpiu. Žvelgiant į perspektyvą, mokėti 30 USD per mėnesį 20 metų yra tas pats, kas mokėti 60 USD per mėnesį 10 metų.

Mes rekomenduojame įsigyti gyvybės draudimą, kai kas nors pradeda priklausyti nuo jūsų pajamų, ir nustatykite terminą tol, kol manote, kad teks jumis pasikliauti. Vadovaudamiesi šiais kriterijais, neišleisite anksčiau, nei turėsite, bet ir užfiksuosite pigiausią įmanomą kainą.

---

Esmė

Galų gale jūsų mirtis padės valdyti finansinę riziką jūsų šeimai ir artimiesiems, jei jie priklausys nuo jūsų pajamų. Svarbu skirti šiek tiek laiko, kad visiškai suprastumėte gyvybės draudimas ir kas yra padengta prieš jums įsitraukiant į tai. Geras variantas pažiūrėti yra „Haven Life“.

Jei jums įdomu sutaupyti pinigų, mes sudarėme kitų būdų sąrašą Taupyti pinigus kad galite patikrinti. Taip pat, jei norėtumėte pamatyti visus naujausius banko sandorius visoje šalyje, būtinai peržiūrėkite visą mūsų sąrašą Banko premijos ir surask tą savo rajone!