„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalga: „už“ ir „prieš“ ir kaip ji lyginama

„Vanguard“ greiti faktai

„Vanguard Personal Advisor Services“ žavi savo investicijų įvairove, o jos efektyvus minimalus fondas išlaidų santykį su „Vanguard“ firminiais ETF ir siūlo neribotą prieigą prie žmogaus finansų patarėjai

2001 metais į rinką atėjo pirmasis bendrovės ETF - „Vanguard Total Stock Market ETF“. Nuo 2001 m. Jie patyrė meteorinį pakilimą, kad aplenktų Valstybinė gatvė antroje vietoje ETF rinkoje. Ateityje yra pasiūlymų tęsti savo dominavimą rinkoje ir greičiausiai bus iššūkis pramonei Juodas akmuo už aukščiausią poziciją. Neseniai visas „Vanguard“ ETF turtas buvo įvertintas daugiau nei 1,2 trln.

„Vanguard“ ketina tęsti savo tradicijas trikdyti finansų rinkų erdvę, žengdama į „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugas į augančią robo patarėjų rinką. 2019 m. Gruodžio 31 d. Valdomas turtas viršija 161 mlrd. USD, „Vanguard“ jau turi stabilų pagrindą būsimam augimui šioje srityje.

---

„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų santrauka

(Sužinokite daugiau „Vanguard“)

---

Kaip tai veikia?

Taigi ką „Vanguard“ asmeninės konsultacinės tarnybos gali jums padaryti? Jie gali padėti sukurti individualų investicijų planą, pagrįstą jūsų gyvenimo tikslais, ir tada valdyti jūsų investicijas kad atitiktų jūsų pasirinktines portfelio nuostatas, kurios bus sukurtos naudojant „Vanguard“ pigių indeksą lėšų.

Kai esate klientas, galite pasirinkti naudoti „Vanguard“ internetinę ar mobiliąją programą, kad peržiūrėtumėte visas savo portfelio turimas lėšas ir investicijų rezultatus bei stebėtumėte tikslus. Negana to, bet kuriuo metu galite gauti pokalbį su „Vanguard“ asmeniniu patarėju, taigi, jei turite kokių nors klausimų, galite lengvai su jais susisiekti, kai to reikia.

Patarėjai teikiami telefonu, el. Paštu ir vaizdo konferencijoje nuo 8:00 iki 20:00 Rytų laiku. Dar daugiau - tai visus indėlius ir išėmimus Tai atliekama per asmeninį patarėją, kuris gali padėti jums sekti kelią.

Jūs gausite metinę ataskaitą ir „Vanguard“ iš naujo subalansuos savo portfelį, jei jis nukryps daugiau nei 5%, kad išlaikytų tikslinį turtą ir lėšų paskirstymą. Be to, jūs mokate 0,3% valdomo turto - tai yra maždaug 150 USD už kiekvieną investuotą 50 000 USD - ir galite bet kada atšaukti.

• Apdraustas SIPC draudimu - „Vanguard“ sąskaitos yra padengtos iki 500 000 USD, o perteklinė Londono „Lloyd's“ - iki 50 000 000 USD už sąskaitą.
• Paslaugos yra savarankiškos -„Vanguard“ visoms prekyboms ir sandoriams naudoja savaiminį kliringą per „Vanguard“ tarpininkavimo paslaugas.

---

Kainodara

„Vanguard Personal Advisor Services“ turi metinį mokestį, priklausantį nuo valdomo turto kiekio. Jie turi fiksuotą mokestį, kuris sudaro 0,30% viso valdomo turto ir sudaro 150 USD už jūsų 50 000 USD valdomą sąskaitą arba 1500 USD per metus už pusės milijono dolerių portfelį.

Kuo didesnę investiciją pasirinksite, tuo mokesčiai taps pigesni. Be to, atminkite, kad mokestis kas ketvirtį apmokestinamas jūsų sąskaita.

Maža to, kartu su 0,30% valdymo mokesčiu, pagrindiniai investiciniai fondai ir ETF a kliento portfelio išlaidų koeficientas yra vidutiniškai 0,10%, jis yra mažesnis, palyginti su kitais patariamaisiais paslaugos. „Vanguard“ patarėjai naudoja tik „Vanguard“ ETF, už kuriuos tarpininkavimo komisiniai „Vanguard“ neimami.

---

Ar turėtumėte kreiptis dėl „Vanguard“
Asmeninių patarėjų paslaugos?

Jei galite investuoti 50 000 USD, apsvarstykite galimybę investuoti per „Vanguard“. Nors jų asmeninių patarėjų paslaugos kainuoja šiek tiek daugiau nei kitose, jos taip pat siūlo daugiau už jus sąskaitą, nes „Vanguard“ patarėjai sujungia robotų patarėjo stipriąsias puses ir individualizuotas finansines galimybes planavimas.

---

„Vanguard“ pliusai ir minusai

Argumentai "už"

• Automatiniai indėliai. „Vanguard“ leidžia savo klientams atlikti automatinius indėlius kas savaitę, du kartus per mėnesį arba kas mėnesį.
• Išskirtinė investicinė kilmė. „Vanguard“ investavimo galimybės yra puikios. Jos ETF yra vieni iš efektyviausių ir mažiausių kainų rinkoje. Tiesą sakant, „Vanguard“ ETF yra tokie geri, kad net jų konkurentai robo patarėjai juos naudoja siūlydami paslaugas.
• Įvairios investavimo galimybės. „Vanguard“ naudoja modernesnį požiūrį į investavimą, kuo labiau diversifikuodamas savo investicijas, kad padidintų investicijų grąžą ir sumažintų nuostolius. „Vanguard“ investicijų derinys apima obligacijas, kad suteiktų savo klientams fantastišką portfelio įvairovę ir platų investicijų derinį.
• Neribota prieiga prie gyvų finansinių patarėjų. Skirtingai nuo kitų robotų patarėjų, „Vanguard“ iš tikrųjų turi finansinių patarėjų savo klientams, jei jie taip pasirenka. Tai suteikia jų klientams ramybę žinant, kad tikras asmuo tvarko savo finansus, o ne algoritmu pagrįstą robotą. Investuotojai, turintys daugiau nei 500 000 USD, naudojasi specialiomis finansų patarėjo paslaugomis. Daugiau aukščiausios kokybės investuotojų laikui bėgant gauna nuolatinį kontaktą ir galimybę užmegzti santykius su patarėjais.
• Individualūs mokesčių optimizavimo ir mažinimo planai. Kartais „robo-advisor“ paslaugos įtraukia mokesčių optimizavimą ir sumažinimą į jų automatinių paslaugų algoritmus. Tačiau vienas dydis ne visada tinka visiems. „Vanguard“ projektuoja mokesčių rinkimo paketus klientui pagal kiekvieną klientą, o tai leidžia maksimaliai sutaupyti kiekvienoje sąskaitoje. „Vanguard“ taip pat sukurs portfelį, kuris strategiškai paskirsto turtą tarp mokesčių lengvatų turinčių ir apmokestinamų sąskaitų.
• Sąskaitos yra apdraustos. „Vanguard“ sąskaitos yra apdraustos iki 500 000 USD per SPIC draudimą ir iki 50 000 000 USD Lloyds iš Londono, kad suteiktų savo klientams saugumo jausmą.
• Prieiga prie „Admiral“ klasės akcijų. Daugeliui fondų „Vanguard“ įprastą investuotojų akciją keičia mažesnėmis „Admiral ™“ akcijomis. Tai yra didelis privalumas, nes „Admiral“ akcijos paprastai apmokestinamos 0,10% mažiau nei kitos panašios investuotojų klasės akcijos. Anksčiau prieigai prie „Admiral Shares“ reikėjo pasiekti 10 000 USD už sąskaitos slenkstį.

Minusai

• Nepasiekiamas smulkiems investuotojams. Tiems iš jūsų, kurie turi mažiau nei 50 000 USD, jūs negalėsite naudotis šia paslauga. Kiti robo patarėjai, tokie kaip „WiseBanyan“, „Wealthsimple“, Turto frontas ir Pagerėjimas turėti minimalius sąskaitos minimumus arba jų visai nėra ir yra geriau pritaikyti smulkiems investuotojams, turintiems ribotą kapitalą.
• „Vanguard“ ima visų sąskaitų sąskaitų valdymo mokesčius. Asmenys, investavę iki 5 milijonų JAV dolerių į „Vanguard“, privalo sumokėti 0,30% fiksuoto dydžio mokesčius už sąskaitos valdymą. Jei jums tai atrodo problema, tuomet yra ir kitų paslaugų, tokių kaip „Schwab“ išmanieji portfeliai, iš kurių nereikia imti jokių sąskaitų valdymo mokesčių. „Wealthfront“ taip pat neima sąskaitos valdymo mokesčio už indėlius iki 10 000 USD (jie nebebus valdomi 10 000 USD nemokamai naujiems klientams nuo 2018 m. Balandžio 1 d.), Už tas sąskaitas imamas fiksuotas 0,25% tarifas suma.
• Didelis įpirkimas, norint gauti nuolaidas sąskaitos valdymo mokesčiams. „Vanguard“ nesiūlo nuolaidų sąskaitos valdymo mokesčiams, kol nesate investavę daugiau nei 5 mln. Ši riba yra labai nepasiekiama daugeliui žmonių. Klientai turi būti iniciatyvūs ir atskleisti finansinius aspektus, į kuriuos turėtų atsižvelgti „Vanguard“ finansų patarėjai, kurdami patarimus, atitinkančius jų kliento finansinę padėtį. Klientai negali atskleisti svarbių aplinkybių, pvz., 401K planų ar kolegijų taupymo planų neatitinka investuotojo taupymo tikslų ir jų portfelio galimybių juos įgyvendinti tikslus.
• Nėra dalinių akcijų. Skirtingai nuo kai kurių paslaugų, kurios leidžia klientams investuoti į nedidelę įmonės akcijų dalį, „Vanguard“ šios funkcijos nesiūlo. Tai reiškia, kad perteklinės lėšos, likusios po pirkimo, nesieks pelno savininkui.
• Jokių asmeninių susitikimų. Nors „Vanguard“ siūlo būdus bendrauti su jūsų finansų patarėju, asmeninių susitikimų nėra. Tačiau jie siūlo susitikimus akis į akį per vaizdo konferencijas.

---

---

Esmė

„Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugos yra stiprus hibridinis patarėjas ir geriausiai tinka didesniems sąskaitų likučiams, patekti į finansų patarėjus ir tiems, kurie ieško išsamaus finansinio planavimo. Tačiau ji turi nemažą 50 000 USD sąskaitą.

Taip pat galite peržiūrėti visą mūsų pagrindinį sąrašą geriausios tarpininkavimo premijos arba perskaitykite mūsų tarpininkavimo premijų archyvai daugiau variantų!