Labākie hipotekārie kredīti 2021

Iespējams, viena no dārgākajām lietām, ko jūs jebkad iegādājaties savā dzīvē, ir jūsu mājas. Tomēr pareiza hipotēkas izvēle pirkšanai ir ļoti svarīgs uzdevums. Nelielas atšķirības procentu likmēs vai citos noteikumos var padarīt visu atšķirību ietaupītu vai iztērētu.

Tā kā patērētājiem ir pieejamas tik daudz aizdevēju iespējas, jūs, iespējams, nezināt, ar ko sākt. Ir tradicionālie aizdevēji un tiešsaistes aizdevēji, vietējie aizdevēji un valsts mēroga aizdevēji, kā arī aizdevēji, kas specializējas noteikta veida aizdevumos. Gudrs veids, kā sākt darbu, ir izskatīt manu labāko aizdevēju sarakstu, atrast dažus, kas atbilst jūsu vajadzībām, un saņemt no viņiem piedāvājumus. Turpiniet lasīt visu, kas jums jāzina par gada labākajiem hipotekārajiem aizdevējiem.

---

Kāpēc iepirkties?

Vissvarīgākais hipotēkas saņemšanā ir iepirkšanās, lai pārliecinātos, ka atrodat to, kas atbilst visām jūsu vajadzībām. Aizdevējiem ir noteikti standarti, taču katram no tiem ir elastība šo standartu ieviešanā. Kad esat sācis saņemt piedāvājumus, jūs varētu sākt pamanīt visas cenu un nosacījumu atšķirības. Tirgū ir daudz aizdevuma iespēju, kas varētu labāk atbilst jūsu finansēm.

Piemēram, ja jums nav daudz rezerves naudas, lai segtu izmaksas, aizdevums ar augstāku likmi jums ir piemērotāks. Tomēr, ja vēlaties samazināt maksājumus katru mēnesi, varat izvēlēties maksāt papildus iepriekš, lai jūs varētu pretendēt uz zemāku procentu likmi.

Noteikti salīdziniet un salīdziniet, lai noteiktu, kurš aizdevējs var piedāvāt jums vislabāko piedāvājumu jūsu finanšu profilam, vienlaikus apņemoties ievērot augstu klientu apmierinātības standartu.

---

Svarīgi faktori, kas jāņem vērā

Salīdzinot vienu aizdevēju ar citu, jums jāpatur prātā šādas lietas.

Aizdevēja veids

Tirgū redzēsit trīs galvenos aizdevēju veidus: tiešie aizdevēji, hipotēku brokeri un aizdevumus saskaņojošie uzņēmumi. Tiešie aizdevēji apstrādās jūsu pieteikumu un izsniegs aizdevumu tieši jums. Hipotēku brokeri atradīs aizdevuma produktus, kas atbilst jūsu vēlmēm. Uzņēmumi, kas saskaņo aizdevumus, vienkārši nodod jūsu informāciju vairākiem aizdevējiem, kuri pēc tam sazināsies ar jums, lai apspriestu plānus.

Tiešie aizdevēji parakstās un finansē savu aizdevumu, kas nozīmē, ka viņi var piedāvāt jums pilnu pakalpojumu klāstu. Izvēle vērsties pie tiešā aizdevēja nozīmē, ka jūs risināt tikai vienu uzņēmumu, lai apmierinātu visas hipotēkas vajadzības: samaksātu par māju, izveidotu līgumu un palīdzētu jums katrā solī. Tā kā par visu rūpējas paši, dodoties pie tiešā aizdevēja, parasti notiek ātrāks hipotēkas process.

Hipotēku brokeri mēdz būt vietējā, nevis valsts līmenī. Jūs varētu izvēlēties vienu, ja vēlaties personalizētāku pieredzi vai ja jums ir kāds īpašs apstāklis ​​(piemēram, pašnodarbināta persona), kas jāapsver individuāli.

Izmantojot aizdevumus saskaņojošus uzņēmumus, jums nav nekādas kontroles pār to, kurš saņem jūsu informāciju vai kurš ar jums sazināsies. Šis ir labs ceļš, ja jums nav laika pašam veikt izpēti un ja vēlaties saņemt daudz citātu. Esiet iepriekš brīdināts, ja dodaties uz aizdevumu saskaņošanas uzņēmumu, jūs saņemsiet bombardētus ar tālruņa zvaniem un e-pastiem no aizdevējiem, kas mēģina jūs vilināt.

Hipotēkas iespējas

Šajos uzņēmumos ir pieejami daudzi aizdevumu veidi, kuriem ir savas procentu likmes, maksas, noteikumi un elastība. Jebkurš no tiem ietekmēs jūsu aizdevuma izmaksas. Jūsu procentu likme var būt fiksēta, mainīga vai abu kombinācija. Varat arī izvēlēties no dažādām atmaksas struktūrām.

Procentu likmes

Ja esat mājokļa pircējs, jūsu lēmums par hipotēku, iespējams, lielā mērā ir atkarīgs no procentu likmes. Tam ir jēga, ja domājat par to, kā puse procentpunkta tik smagi ietekmē jūsu ikmēneša maksājumu un summu, kas jums būs jāmaksā aizdevuma laikā. Piemēram, hipotēka 250 000 ASV dolāru apmērā 30 gadu laikā:

Saskaņā ar Fredijs Mak2018. gada oktobra sākumā valsts vidējā hipotekāro procentu likme bija 4,71% 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēkai ar 0,4 punktiem. Punkti ir maksa, ko maksājat aizdevējam iepriekš, lai jūs varētu pazemināt ilgtermiņa procentu likmes. Viens punkts parasti ir viens procents no hipotēkas vērtības.

Jūs varat izmantot Fredija Mac skaitļus kā standarta vidējo rādītāju, tāpēc, salīdzinot tos ar aizdevēju kotācijām, jūs redzēsit, kuriem ir salīdzinoši labas procentu likmes, maksas un slēgšanas izmaksas.

Klientu apkalpošana

Dažreiz aizdevēji jums soli pa solim sniegs informāciju par hipotēkas procesu. Tomēr daži var pat neatgriezt jūsu zvanus. Lai jūs būtu satura klients, jums būs nepieciešama konsekvence un uzmanība detaļām. Aizdevējam jābūt pilnībā klāt no sākotnējās intervijas līdz katrai pēcpārbaudei. Protams, jūs vēlaties, lai jūsu hipotēka tiktu apstrādāta ar maigu rūpību un vislielāko cieņu.

Intervējot šos aizdevēja darbiniekus, mēģiniet izjust viņu attieksmi pret aizdevumiem un redzēt, ka tas jūs apmierina.

Pieejamība

Aizdevējiem nav jābūt plaši pieejamiem, lai tie varētu piedāvāt labas cenas un klientu apkalpošanu, taču tas tā ir apvainojums, kad uzzināsi, ka hipotēku sabiedrība, par kuru esi tik satraukta, tev nekalpo Valsts.

Tomēr, ja aizdevējs darbojas jūsu reģionā un tam ir labas atsauksmes, tad noteikti izmantojiet to. It īpaši, ja jums patīk palīdzība klātienē. Vietējie aizdevumu darbinieki parasti apstrādā mazāk aizdevumu, tāpēc viņiem ir laiks personalizētam pakalpojumam. Viņi arī ļoti labi pārzina mājokļu tirgu jūsu reģionā.

Tiešsaistes platforma

Mūsdienās aizņēmēji dodas uz internetu, lai pabeigtu visu hipotēkas procesu. Tāpēc aizdevējiem ir svarīgi padarīt savu klātbūtni tiešsaistē profesionālu, lietotājam draudzīgu, informatīvu un racionalizētu.

Perfekta tiešsaistes hipotēku platforma ietver viegli atrodamas aizdevuma likmes, resursu centru ar hipotēkas kalkulatoriem, a efektīva iepriekšējas apstiprināšanas lietojumprogramma, tiešraides tērzēšana, kas ir viegli pieejama, lai atbildētu uz jautājumiem, un iespēja pieteikties tālrunis.

---

Darba uzdevumi pirms pieteikšanās

Pirms hipotēkas pieteikšanās procesa uzsākšanas ir dažas lietas, kas jums jādara un jāsāk.

Pirmā iemaksa

Lai pieteiktos lielākajai daļai hipotekāro kredītu, jums būs jāsedz pirmā iemaksa un slēgšanas izmaksas. Lai jūsu arsenālā būtu pēc iespējas lielāka pirmā iemaksa, iesaku sākt krāt vismaz sešus mēnešus pirms pieteikšanās.

Kredīta pārskats

Noteikti iegūstiet kredītvēstures pārskata kopiju un strādājiet, lai samaksātu savlaicīgi, lai iegūtu pēc iespējas augstāku rezultātu. Nokārtojiet visus nenomaksātos rēķinus, apstrīdiet kļūdas un neņemiet vērā nekādus papildu kredītus!

Iepriekšēja apstiprināšana

Kad esat saņēmis pirmo iemaksu un vislabāko iespējamo kredīta ziņojumu, tagad varat pieteikties priekšapstiprināšanai, kas parāda pārdevējiem, ka viņi var jūs uztvert nopietni un ka jūsu finanses ir pārbaudītas.

Mājas medības

Saņemiet kvalificētu nekustamā īpašuma aģentu, lai palīdzētu jums mājas pirkšanas procesā. Viņš vai viņa varētu kļūt par jūsu labāko aizstāvi.

---

Raķešu hipotēka ar Quicken aizdevumiem: labākais kopējais aizdevējs

Pros. Viņiem ir plašs hipotēku produktu klāsts, zemas procentu likmes, lielisks klientu atbalsts, plaša pieejamība un racionalizēts tiešsaistes process ātrai apstiprināšanai. Tik ātri, jūs varat saņemt apstiprinājumu tikai 30 minūtēs.

Mīnusi. Lai gan tie ir valsts mēroga tiešsaistes hipotēku uzņēmums, Quicken Loans nevar sniegt jums vietējo pieskārienu, ko jūs iegūtu, strādājot ar kaimiņbanku. Ja tieša mijiedarbība un vietējais ieskats jums ir svarīgāki par ātru un vienkāršu pieredzi, tad jūs vēlaties izvēlēties reģionālāku iespēju.

---

Labāka hipotēka: labākais tiešsaistes aizdevējs

Pros. Labāka hipotēka, kas paredzēta cilvēkiem, kuri pārzina tehnoloģijas un dod priekšroku tiešsaistes pieredzei, piedāvā ārkārtīgi lietotājam draudzīgu un nevainojamu pieteikšanās procesu. Tam ir salīdzinoši salīdzināmas likmes, lielisks klientu atbalsts un ātra apstiprināšana. Uzņēmums arī neiekasē uzsākšanas maksu.

Mīnusi. Better Mortgage nepiedāvā valdības nodrošinātus aizdevumus un apkalpo tikai 14 štatus, kā arī Kolumbijas apgabalu ar nulles ķieģeļu un javas filiālēm.

---

Chase hipotēka: labākais tradicionālais bankas aizdevējs

Pros. Chase piedāvā labāko hipotēkas produktu dažādības kombināciju, zemākas maksas un lielāku klientu apmierinātību. Bankas ir lieliska iespēja, ja vēlaties tradicionālu hipotekāro kredītu pieredzi tiešai mijiedarbībai ar cilvēku aizdevuma darbinieku. Chase ir vairāk nekā 5300 filiāles ar augsto tehnoloģiju tiešsaistes un mobilajām lietotnēm, lai pārvaldītu jūsu hipotēku, kā arī citus bankas pakalpojumus, kuros jūs varētu piedalīties. Ja esat lojāls Chase klients, varat izmantot atlaides hipotēkas likmēm un maksām.

Mīnusi. Chase ķieģeļu un javas zari parasti atrodas lielākajās pilsētās vai to tuvumā. Ja jūsu tuvumā nav neviena, personīgās mijiedarbības pievilcība nav piemērojama. Kā jau lielajām bankām ir norma, Chase nāk ar lielākām slēgšanas maksām nekā nebanku aizdevēji.

---

SoFi: labākais aizdevējs pirmreizējiem pircējiem

Pros. SoFi piedāvā lielisku klientu atbalstu, pieņem zemus pirmās iemaksas un izmanto alternatīvas kredīta novērtēšanas metodes, tāpēc tā ir lieliska iespēja, ja esat pirmreizējs mājas pircējs. Kamēr citi aizdevēji aplūko jūsu finanšu pagātni, lai noteiktu atbilstību, SoFi pārbauda citu informāciju, piemēram, izglītību un profesionālo vēsturi, lai prognozētu jūsu turpmāko finansiālo uzvedību. Tātad tie, kuriem ir īsāka kredītvēsture un lielāki parādi (jaunāki aizņēmēji, kuri ir parādā lielus studentu kredītus) var pretendēt, it īpaši, ja jūs gūstat stabilus ienākumus un jums ir stabila parādsaistību atmaksa. Papildu bonusi? SoFi neiekasē uzsākšanas maksu un neprasa hipotēkas apdrošināšanu. Turklāt iepriekšējie SoFi klienti saņem 0,125% likmes atlaidi.

Mīnusi. Ja esat vairāk tradicionāls aizņēmējs, jums, iespējams, nepatiks SoFi fizisko filiāļu trūkums. Tiešsaistes aizdevējs nav pieejams arī 21 štatā. SoFi piedāvā arī ierobežotus produktus, kas neietver valdības nodrošinātus aizdevumus, piemēram, FHA un VA hipotēkas.

---

SunTrust hipotēka: labākais aizdevējs par zemiem pirmajiem maksājumiem

Pros. SunTrust Mortgage piedāvā plašu zemo iemaksu iespēju klāstu, ieskaitot FHA, VA, USDA, ārstu, HomeReady un Home Possible aizdevumus. Šī reģionālā banka ir ierindota 5. vietā ASV galvenajā hipotēku apkalpošanas centrā J.D. Power 2018 Apmierinātības pētījums, kas nozīmē, ka tas pārvalda attiecības daudz labāk nekā vienaudži ar aizņēmējiem. SunTrust dod jums iespēju pieteikties tiešsaistē, SmartGUIDE iepriekš aizpildot un apstiprinot lielu daļu pieteikuma, iegūstot informāciju no dokumentiem un bankas izrakstiem. Tas nodrošina vieglu un vienmērīgu pieteikšanās procesu.

Mīnusi. SunTrust izsniedz aizdevumus no visām valstīm, izņemot Havaju salas un Aļasku. Tai ir 1500 filiāles, bet galvenokārt koncentrēta ASV dienvidaustrumos ar galveno mītni Atlantā, Džordžijā.

---

Lenda: labākais klientu serviss

Pros. Lenda augstais klientu apmierinātības līmenis izriet no tā pilnīgas pārredzamības ar aizdevuma izmaksām un aizņēmēju informēšanas par katru hipotēkas procesa posmu. Pieteikšanās hipotēkai ir ātra un vienkārša, pateicoties tās tiešsaistes platformai, kurā varat augšupielādēt savus dokumentus. Tiešais aizdevējs ir tiešsaistē, tāpēc tam ir zemas pieskaitāmās izmaksas, kuras Lenda nodod jums ar konkurētspējīgām likmēm, kā arī atsakoties no sākuma un brokera maksām. Vidējais laiks līdz slēgšanai ir tikai 13 dienas, kas ir ievērojami ātrāk nekā lielākajai daļai līdzinieku. Jebkurā procesa posmā, ja nepieciešams, varat saņemt atbalstu no īpaša mājokļa kredīta konsultanta.

Mīnusi. Šis uzņēmums tiešsaistē nepublicē savas likmes un maksas. Lai iegūtu konkrētus skaitļus, jums jāsazinās ar aizdevuma speciālistu.

---

LoanDepot: labākais aizdevējs refinansēšanai

Pros. LoanDepot piedāvā vienmērīgu un vienkāršu refinansēšanas procesu, tāpēc uzņēmums ir finansējis vairāk nekā 70 miljardus ASV dolāru hipotēkas refinansēšanai. Tās aizdevuma amatpersonas netiek apbalvotas par viena hipotēkas produkta reklamēšanu pār citu, kas nozīmē, ka jūs nejutīsiet spiedienu ņemt aizdevumu, kas neatbilst jūsu meklētajam. Un spērējs? Pēc pirmās refinansēšanas, izmantojot aizdevumu depo, uzņēmums atteiksies no refinansēšanas maksām un atlīdzinās komisijas maksu par jebkādu turpmāku refinansēšanu pie aizdevēja.

Mīnusi. Sekojiet līdzi sākuma maksām, kas var svārstīties no 1% līdz 5%. Tas noteikti ir augstākajā pusē, salīdzinot ar citiem aizdevējiem.

---

Jauns amerikāņu finansējums: labākais aizdevējs ne tik lieliskam kredītam

Pros. New American Funding neizmanto algoritmu, lai apstiprinātu vai noraidītu lietojumprogrammas. Tā vietā katrs tiek pārskatīts manuāli, ņemot vērā netradicionālus faktorus, piemēram, labus uzkrājumus un lielus ienākumus. Šis aizdevējs piedāvā dažādas hipotēkas iespējas ar elastīgiem aizdevuma nosacījumiem un augstas kvalitātes klientu apkalpošanu ar divvalodu iespējām. Pat ja jūs nedzīvojat netālu no vienas no 185 fiziskajām filiālēm (galvenokārt atrodas ASV dienvidrietumos), varat viegli aizpildīt savu pieteikumu tiešsaistē vai pa tālruni. New American Funding koordinēs darbību ar īpašuma un nekustamā īpašuma aģentiem, lai slēgtu jūsu vārdā.

Mīnusi. Šis aizdevējs iekasē salīdzinoši augstas komisijas maksas. Būtībā jūs maksāsit iepriekš, bet apmaiņā pret labām likmēm ilgtermiņā. Turklāt New American Funding nav licencēts izsniegt aizdevumus Ņujorkā.

---

PennyMac: labākais aizdevējs FHA aizdevumiem

Pros. Ja vēlaties FHA hipotēku, PennyMac vajadzētu būt jūsu aizdevēju sarakstā, lai to pārbaudītu. Tas piedāvā gan fiksētas, gan regulējamas likmes FHA aizdevumus ar salīdzinoši zemām procentu likmēm, salīdzinot ar citiem aizdevējiem FHA programmā. PennyMac ir ļoti detalizēti tīmekļa rīki, kas ļauj ērti salīdzināt dažādas iespējas. Turklāt Costco dalībnieki saņem atlaidi uzsākšanas maksām.

Mīnusi. Tiešsaistes aizdevējs nav slavens ar izcilo klientu atbalstu.

---

Veterānu apvienotie mājas aizdevumi: labākais aizdevējs VA aizdevumiem

Pros. Lielākais VA aizdevumu sniedzējs ASV, Veterans United ir unikāli kvalificēts sadarbojieties ar militārām ģimenēm un veterāniem, lai palīdzētu viņiem izbaudīt labāko mājas pirkšanas pieredzi iespējams. Šis aizdevējs ir pilnīgi pārredzams ar savām likmēm; jūs tos varat skaidri atrast Veterans United vietnē. Saskaņā ar aptaujām, Veterans United izcili labi novērtē klientu apmierinātību.

Mīnusi. Veterans United ir ierobežots skaits biroju tikai aptuveni štatos.

---

Bottom Line

Labākā hipotekārā kredīta saņemšana jums var būt atkarīga no dažādām lietām, piemēram, procentu likmēm, hipotēkas iespējām, klientu apkalpošanas, pieejamības, klātbūtnes tiešsaistē un daudz ko citu. Tomēr, ņemot vērā iepriekš minēto informāciju, jūs varēsit izvēlēties labākos hipotēkas aizdevējus, kas atbilstu jūsu vajadzībām un finansiālajam stāvoklim. Lai iegūtu vairāk šādu ziņu, skatiet mūsu sarakstu labākās bankas akcijas un banku ceļveži!