Robo padomdevēji ir tiešsaistes rīki, kas ieprogrammēti ar algoritmiem, lai izveidotu jūsu profilam atbilstošu portfeli. Tas izvēlas labu ieguldījumu portfeli, kas atbilst jūsu finansiālajām vajadzībām un vēlmēm! Izmantojot šo rīku, jūs varat atrast vidusceļu no tā, ka to darāt sev un līdz pieņemat darbā finanšu konsultantu.
Tātad, tiklīdz esat ieguldījis savus līdzekļus, automatizētais padomdevējs veic izmaiņas jūsu ieguldījumos, kad uzskata par vajadzīgu, un saskaņo jūsu portfeli ar mērķtiecīgu apzīmējumu! Daudzi jūsu vārdā iegādāsies biržā tirgotus līdzekļus, tāpēc viss, kas jums jādara, ir jāpaziņo savam robo-padomniekam par saviem finanšu mērķiem un par to, cik daudz esat gatavs riskēt. Tad jūs varat vienkārši atpūsties un ļaut naudai strādāt ar minimālu domu un piepūli!
Tātad, ja vēlaties iesaistīties robo konsultāciju spēlē, turpiniet lasīt tālāk un pārbaudiet labāko tirgū esošo robo konsultantu sadalījumu! Skatīt vairāk ieguldot akcijas šeit.
Satura rādītājs
- 1 Kāpēc apsvērt Robo-Advisor?
- 2 Labāko Robo-padomdevēju kopsavilkums
-
3 Labāko Robo-padomdevēju saraksts
- 3.1 Axos Invest pārvaldītie portfeļi: automatizēts ieguldījumu konts
- 3.2 Uzlabojums: labākais ar nodokli apliekamiem kontiem
- 3.3 ALLY INVEST: LABĀKAIS MAZAJAM LĪDZSVARAM
- 3.4 Wealthfont: labākais jaunajiem Robo-investoriem
- 3.5 Personīgais kapitāls: vislabāk piemērots augstās balles spēlētājiem
- 3.6 Fundrise: labākais ieguldījums nekustamajā īpašumā
- 3.7 Wealthsimple: labākais sociāli atbildīgam ieguldījumam
- 3.8 Motīvs: vislabāk piemērots jauktajiem portfeļiem
- 3.9 Schwab inteliģentais portfelis: labākais no lielas brokeru firmas
- 3.10 Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi: labākais ar cilvēka pieskārienu
- 3.11 Blooom: vislabāk piemērots 401 (k) pārvaldībai
- 3.12 FutureAdvisor: vislabāk pārvaldīt savu 529
- 3.13 Fidelity Go: vislabāk uzticamības klientiem
- 3.14 SifFig: 1. $ 10 000 pārvalda bez maksas
- 4 Bottom Line
Kāpēc apsvērt Robo-Advisor?
Lai gan programma nav bezmaksas, Robo konsultanti automātiski veiks sarežģītus uzdevumus, piemēram, nodokļu optimizāciju un portfeļa līdzsvarošanu, kas jums nozīmē lielāku neto peļņu.
Robo-padomdevējs ir piemērots jums, ja vēlaties, lai jūsu ieguldījumi tiktu iesaistīti mazākā mērā, un jūs vēlētos, lai kāds cits veic visu darbu. Ja jums nav pietiekami daudz līdzekļu, lai nolīgtu finanšu konsultantu cilvēkam, un ja jums ir vienkāršs finanšu profilam, kuram nav vajadzīgas cilvēkresursu konsultanta zināšanas, tad šī ir lieliska iespēja tu!
Faktori, kas jāņem vērā
- Apsaimniekošana maksa: Tas tiek maksāts katru gadu, un maksa parasti ir procentuālā daļa no jūsu aktīviem kopā ar jūsu robo konsultantu! Tātad, ja jūsu gada peļņa ir 7%un jūsu pārvaldības maksa ir .25%, tad jūsu bruto peļņa tajā gadā būs 6,25%. Šī maksa tiek atskaitīta no jūsu konta atlikuma!
- Izmaksu attiecība: Šī summa tiek novirzīta ieguldījumiem, kurus jūsu robo konsultants izmanto, piemēram, kopfondi, indeksu fondi un biržā tirgotie fondi (ETF), lai segtu to izmaksas.
-
Kontu veidi: Investīcijas ietilpst divās no šādām kategorijām:
- Pensijas kontos ir IRA un 401 (k), un tiem ir nodokļu priekšrocības jūsu iemaksām. Bet iemaksām ir ierobežojumi un stingri izplatīšanas noteikumi.
- Nepārskaitīšanas kontiem, kas pazīstami arī kā ar nodokli apliekami konti, nav iemaksu ierobežojumu vai sadales noteikumu.
- Nodokļu zaudējumu novākšana: Šīs stratēģijas izmantošana palīdzēs pārdot ieguldījumu aktīvus ar zaudējumiem, lai samazinātu nodokļu saistības gada beigās.
- Līdzsvarošana: Jūs varat saņemt savu portfeli periodiskā secībā. Ja to nedarāt, jūs uzņematies papildu riskus, jo jūsu portfelis kļūst ļoti svarīgs ar vienu vai vairākiem ieguldījumu veidiem. Bet daudzi robo konsultanti katru dienu pārbauda iespējas līdzsvarot un pielāgot jūsu portfeli, ja piešķīrums mainās par noteiktu summu.
- Piekļuve cilvēku konsultantiem: Piekļuves līmenis var atšķirties, sākot no katra klienta personīgajiem padomdevējiem līdz profesionāļu komandai, kas ir viegli pieejama pa e -pastu vai tiešsaistes tērzēšanu.
- Pārvaldāmie aktīvi (AUM): Jo vairāk AUM, jo stabilāks ir uzņēmums! Tātad jūs varat tam vairāk uzticēties!
- Sociāli atbildīga investēšana (SRI): Pazīstams arī kā ietekmes investīcijas vai uz vērtībām balstīti ieguldījumi! Tas ir veids, kā saskaņot ieguldījumus ar savām vērtībām. Uzņēmumi, kas neveicina sociālo labumu, tiek izslēgti no SRI fondiem un portfeļiem.
Labāko Robo-padomdevēju kopsavilkums
Labāko Robo-padomdevēju saraksts
Axos Invest pārvaldītie portfeļi: automatizēts ieguldījumu konts
Axos Invest pārvaldītie portfeļi veido, uzrauga un automātiski līdzsvaro diversificētu ieguldījumu portfeli, pamatojoties uz klienta mērķiem. Ar savu portfeļa Plus funkciju Axos piedāvā izvēlēties 32 aktīvu klases, kas nozīmē, ka klienti var veidot daudzveidīgākus portfeļus, lai palīdzētu līdzsvarot risku.
- Lai atvērtu kontu, ir jāmaksā vismaz 500 USD
- Zemas pārvaldības maksas: Kontiem 500 USD vai vairāk ir ikmēneša maksa 0,24%. Konti, kas ir mazāki par 500 ASV dolāriem, maksā USD 1 mēnesī.
- Automātiskie noguldījumi un ātrā nauda: Klienti var ieplānot noguldījumus, ievērojot izvēlēto grafiku: ik pēc divām nedēļām, mēneša pirmajā dienā vai jebkurā brīdī. Turklāt, izmantojot Quick Cash, noguldījumi tiek ātri pabeigti, ieguldot naudu tajā pašā vai nākamajā tirdzniecības dienā.
- Ar datiem pamatota automatizētaIeguldīšana: Viņu robo konsultants izmanto gudrus algoritmus, lai izsekotu tirgiem un veiktu darījumus, pamatojoties uz klienta riska profilu un citām vēlmēm.
- Uz mērķi balstīti atskaites punkti: Klienti var iestatīt neierobežotus mērķus, lai ietaupītu, lai sasniegtu konkrētus mērķus, piemēram, pensionēšanos vai mājokļa iegādi noteiktā datumā.
- Portfolio Plus: Viņu Portfolio Plus funkcija dod klientiem lielāku kontroli pār saviem ieguldījumiem, ļaujot viņiem ieguldīt tajā, kam viņi tic. Axos Invest piedāvā dažādus tematiskos ETF (biržā tirgotos fondus), kas pārstāv dažādas nozares.
- Nodokļu zaudējumu novākšana: Viņu robo konsultants uzrauga kontus un automātiski pārdod ETF (biržā tirgotos fondus) ar nelieliem zaudējumiem, aizstājot tos ar līdzīgiem ETF. Šis process izseko un apkopo šos nelielos zaudējumus, lai klienti varētu tos pieprasīt kā nodokli atskaitīšana.
(Apmeklējiet Axos Invest, lai uzzinātu vairāk)
Uzlabojums: labākais ar nodokli apliekamiem kontiem
- Pārvaldības maksa 0,25% par digitālo plānu
- Minimālais ieguldījums: 0 USD
Uzlabošana ir lielākais neatkarīgais robo konsultants, viņi pārvalda aktīvus 13,5 miljardu ASV dolāru apmērā, vienlaikus piedāvājot spēcīgu mērķu instrumentu klāstu, pieejamu pārvaldības maksu un bez minimālās konta prasības. Ja jums nepieciešama palīdzība no cilvēkresursu konsultanta, jums ir izvēle to darīt, taču tas maksā jums augstākas pārvaldības maksas.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0,25% digitālajam plānam | $0 | Viens gads bez maksas |
PROS
- Nav konta minimuma
- Daļējas akcijas ierobežo neieguldīto naudu
- Izturīgi uz mērķi balstīti rīki.
CONS
- Nav tiešas indeksācijas
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
ALLY INVEST: LABĀKAIS MAZAJAM LĪDZSVARAM
Ally Cash uzlabots pārvaldītais portfelis
- Minimālais depozīts: $100
- Gada maksa: 0% padomdevēja maksa par skaidrā naudā pārvaldītu portfeli
- Plusi: Nav jāmaksā par konsultācijām par skaidrā naudā pārvaldītu portfeli
Kāpēc mums patīk Ally Cash uzlabots pārvaldītais portfelis nelieliem atlikumiem:
- Nav konsultāciju maksas neatkarīgi no jūsu konta lieluma. Neliels atlikums nezaudēs naudu nodevām.
- Lai sāktu darbu, ir jāmaksā tikai USD 100.
- Izvēlieties no 4 dažādiem portfeļiem: pamata, ienākumiem, optimizētiem nodokļiem un sociāli atbildīgiem.
- Automātiska konta līdzsvara atjaunošana.
- Diennakts klientu apkalpošana pa tālruni un tiešsaistes tērzēšanu.
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Wealthfont: labākais jaunajiem Robo-investoriem
- Pārvaldības maksa: 0,25%
- Minimālais ieguldījums: 500 USD
Bagātības fronte paļaujas uz savu mūsdienu portfeļa teoriju, lai veidotu portfeļus no zemu izmaksu ETF. Tas piedāvā tiešu konta indeksēšanu vairāk nekā 100 000 ASV dolāru, kas atdarina ETF ar tiešiem ieguldījumiem akcijās, lai panāktu vislielāko nodokļu zaudējumu ražu ieguvumi.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0.25% | $500 | $ 5 000 pārvaldīti bezmaksas + ieteikumi |
PROS
- Lieliski iesācējiem
- Zemākas maksas
- Viegla mācīšanās līkne
- Ikdienas nodokļu zaudējumu novākšana
- Automātiska līdzsvarošana
- Tieša indeksācija kontos, kuru vērtība pārsniedz 100 000 USD
CONS
- Nav daļēju akciju
- Nav lielas bilances atlaides
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Personīgais kapitāls: vislabāk piemērots augstās balles spēlētājiem
- Pārvaldības maksa: 0,89%
- Minimālais ieguldījums: 100 000 ASV dolāru
Personīgais kapitāls izmanto hibrīda robo-padomdevēja pieredzi ar bezmaksas piekļuvi jaudīgai personīgo finanšu pārvaldības platformai! Cilvēka konsultēšanas funkcijas dēļ šī pārvaldības pakalpojuma cenas ir nedaudz dārgākas nekā vairumam citu tirgū esošo robo konsultantu.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0.89% | $100,000 | Nav |
PROS
- Viedā indeksēšana
- Īpaši finanšu konsultanti
- Lieliski ieguldījumu rīki.
CONS
- Augsta pārvaldības maksa
- Augsts konta minimums.
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Fundrise: labākais ieguldījums nekustamajā īpašumā
- Pārvaldības maksa: 0,85%
- Minimālais ieguldījums: 500 ASV dolāri
Līdzekļu vākšana ir tiešsaistes nekustamo īpašumu uzņēmums, kas ļauj vidējiem investoriem iepirkties privātajos komerciālajos un dzīvojamos īpašumos, apvienojot aktīvus, izmantojot savu ieguldījumu platformu. Izmantojot Fundrise, jūs varat piekļūt nekustamā īpašuma darījumiem, nemaksājot visu rēķinu. Bet ziniet, ka šīs sadales tiek apliktas ar nodokļiem kā parastie ienākumi, tāpēc noteikti ņemiet to vērā.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0.85% | $500 | 90 dienas bez maksas ar katru nodošanu |
PROS
- Zems minimālais ieguldījums
- 90 dienu naudas atdošanas garantija
- Diversificēts portfelis
- Lietotājam draudzīga platforma
CONS
- Izmaksas nav caurspīdīgas
- Ieguldījumu saistības
- Nodokļu sekas
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Wealthsimple: labākais sociāli atbildīgam ieguldījumam
- Pārvaldības maksa: 0,50%
- Minimālais ieguldījums: 0 USD
Bagātība vienkārša ir labs risinājums iesācējiem, kuri sper pirmos soļus investīcijās. Ir daudz dažādu SRI portfeļu, no kuriem izvēlēties, ja vēlaties ieguldīt vērtībā. Visbeidzot, ja jūs strādāsit ar nodokļiem apliekamiem kontiem, Wealthsimple nodrošina bezmaksas nodokļu zaudējumu novākšanu.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0.50% | $0 | 10 000 USD bez maksas pārvaldīti 12 mēnešus par ieteikumu |
PROS
- Bezmaksas pieeja cilvēku konsultantiem
- Bezmaksas portfeļa analīze
- Bezmaksas nodokļu zaudējumu novākšana
- SRI iespējas
- Nav konta minimuma.
CONS
- Augstākas konta pārvaldīšanas maksas
- Ierobežoti personīgo finanšu rīki
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Motīvs: vislabāk piemērots jauktajiem portfeļiem
- Pārvaldības maksa: USD 4,95 mēnesī
- Minimālais ieguldījums: 0 USD
Motīvs ir uz tēmu balstīta un rentabla iespēja daudzveidīgam portfelim. Jūs varat ieguldīt no 20 līdz 30 akcijām vai ETF, kam ir līdzīgas īpašības, ko sauc par motīviem. Motīvus var arī filtrēt, aplūkojot dienas maksu, viena gada atdevi un pat popularitāti
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
4,95 USD mēnesī | $0 | Viens mēnesis bez maksas |
PROS
- Iepriekš izveidoti portfeļi
- Pielāgojami motīvi
- SRI iespējas
CONS
- Citas maksas, piemēram, 4,95 USD par akciju un 9,95 USD par motīvu
- Nav dividenžu reinvestēšanas un minimāli tirdzniecības rīki.
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Schwab inteliģentais portfelis: labākais no lielas brokeru firmas
- Pārvaldības maksa: 0%
- Minimālais ieguldījums: 5000 USD
Schwab viedais portfelis ir bezmaksas robo investīciju pakalpojums no Charles Schwab. Izmantojot e-uzņēmuma finanšu pakalpojumu klāstu, jūs varat izvēlēties kādu mikstūru, piemēram, nodokļu zaudējumu novākšanu, automātisku līdzsvarošanu un citus rīkus, izmantojot Intelligent Porfolios, un jūs varat arī izmantot visas citas priekšrocības, ko tie piedāvā.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0% | $5,000 | $ 100 bonuss |
PROS
- Lēts
- Dažādi portfeļi
- Piekļuve finanšu konsultantiem
- Automātiska līdzsvarošana
- Nodokļu ziņā efektīvs.
CONS
- Augstas minimālās investīcijas
- Liela naudas sadale un nodokļu zaudējumu iekasēšana nav pieejama ieguldījumiem, kas ir mazāki par 50 000 USD
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi: labākais ar cilvēka pieskārienu
- Pārvaldības maksa: 0,30%
- Minimālais ieguldījums: 50 000 ASV dolāru
Vanguard personīgo padomnieku pakalpojumi atbalsta Vanguard zīmols! Jūs varat piekļūt finanšu konsultantiem pa tālruni. Bet minimālais ieguldījums ir USD 50 000, kas parasti neattiecas uz iesācēju.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
Līdz 0,30% no aktīviem līdz $5,000,000 |
$50,000 | Nav |
PROS
- Lieliski piemērots pieredzējušiem lietotājiem
- Personīgais padoms
- Sarežģīta finanšu plānošana
- Piekļuve Vanguard fondiem
- Ietaupījumi uz nodokļiem
CONS
- Augsts konta minimums
- Nav nodokļu zaudējumu novākšanas
- Iespējamās darījumu maksas.
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Blooom: vislabāk piemērots 401 (k) pārvaldībai
- Pārvaldības maksa: USD 10 mēnesī
- Minimālais ieguldījums: 0 USD
Blūms atvieglo sarežģīto uzdevumu izvēlēties pareizos kopfondus savam 401 (k), izmantojot tiešsaistes piekļuvi. Bet ir kāda nianse, šis robo konsultantu pakalpojums darbojas tikai ar 401 (k) un 403 (b) plāniem.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
Sākot no USD 10 mēnesī | $0 | Viens bezmaksas mēnesis |
PROS
- Nav konta minimuma
- Bezmaksas analīze
- Investīciju izdevumu audits
- Finanšu konsultanti
- Lēts
CONS
- Ierobežots ieguldītāju vērtējums
- Agresīvi piešķīrumi
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
FutureAdvisor: vislabāk pārvaldīt savu 529
- Pārvaldības maksa: 0,50%
- Minimālais ieguldījums: 10 000 ASV dolāru
Ja neesat pārliecināts, vai robo konsultēšana ir paredzēta jums, FutureAdvisor ļauj bez maksas izmantot viņu pakalpojumu pārbaudi! Tas ir arī viens no nedaudzajiem, kas var pārvaldīt jūsu 529 koledžas uzkrājumu plānu.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0.50% | $10,000 | Mint lietotāji saņem 6 mēnešus bez maksas |
PROS
- Bezmaksas rīki
- Konsultācijas un finanšu konsultantu atbalsts
CONS
- Augsts konta minimums
- Augsta pārvaldības maksa
- Maksimālais vecuma ierobežojums.
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Fidelity Go: vislabāk uzticamības klientiem
- Pārvaldības maksa: 0,35% pensijas kontiem.
- Līdz 0,40% ar nodokli apliekamiem kontiem
- Minimālais ieguldījums: 10 000 ASV dolāru
Uzticība ir vēl viens ieguldījumu spēks, kas ienāk robo-konsultantu tirgū! Cenu noteikšana ir pārredzama, un, ja jums jau ir konts Fidelity, tas var kļūt par vienas pieturas investīciju veikalu. Bet Fidelity Go trūkst dažu funkciju, ko var piedāvāt citi robo konsultanti.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0,35% pensijas kontiem Līdz 0,40% ar nodokli apliekamiem kontiem |
$10,000 | Nav |
PROS
- Vienlaidu vairāku kontu apskate
- Investīciju izpēte (Fidelity klientiem),
- Zemas “all-in” ikgadējās izmaksas pensijas kontiem un ar nodokli apliekamiem kontiem
CONS
- Nav nodokļu zaudējumu novākšanas
- Tiek piedāvāta tikai pamata mērķu izsekošana
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
SifFig: 1. $ 10 000 pārvalda bez maksas
- Pārvaldības maksa: 0,25% virs 10 000 USD.
- Maksa par diversificētu ienākumu portfeli: 0,50%
- Minimālais ieguldījums: 2000 USD.
- 100 000 USD par DIP
SigFig atbilst to investoru vajadzībām, kuri vēlas iesaistīties automatizētos ieguldījumos ar minimālo ieguldījumu USD 2 000 un bez pārvaldības maksas līdz USD 10 000 ieguldījumiem.
Pārvaldības maksas | Minimālais ieguldījums | Veicināšana |
0,25% virs 10 000 USD Dažādu ienākumu portfeļa maksa: 0,50% |
$2,000 100 000 USD par diversificētu ienākumu portfeli |
Pirmie USD 10 000 pārvaldīti bez maksas |
PROS
- Viņiem ir portfeļa izsekošanas funkcija, kuru var izmantot bez maksas
- SigFig finanšu konsultanti sniegs arī bezmaksas portfeļa pārskatus
- Nav jāmaksā pārvaldības maksa zem 10 000 USD.
CONS
- Maksa par diversificētu ienākumu portfeli ir augsta - 0,50%
- Ierobežotas ieguldījumu platformas iespējas - jums jāizmanto Fidelity, Charles Schwab vai TD Ameritrade
(Noklikšķiniet, lai uzzinātu vairāk)
Bottom Line
Tagad jūs esat iemācījušies Robo-padomnieki ir un kādas ir funkcijas! Ļaujiet savai naudai strādāt ar minimālu domu un piepūli! Šis rīks var palīdzēt atrast vidusceļu no tā, kā to izdarīt sev, un pieņemt darbā finanšu konsultantu cilvēkam!
Tātad, ja jūs interesē, jums vajadzētu pārbaudīt iepriekš sniegto saiti un pierakstīties pie sava pirmā robo padomnieka! Kamēr jūs esat šeit HMB, jums vajadzētu apskatīt citus starpniecības piedāvājumus, skatiet mūsu pilnu sarakstu Starpniecības konta veicināšana!
Chase kupona akcijas kodi 100 USD, 200 USD, 225 USD, 300 USD, 350 USD, 500 USD, 725 USD, 1000 USD, 2000 USD 2021. gada augustam
Huntington Bank akcijas: 200 USD, 300 USD, 400 USD, 750 USD Bonusu pārbaude 2021. gada augustā
HSBC bankas akcijas: 200 USD, 240 USD, 450 USD, 500 USD, 600 USD, 2000 USD Bonusu pārbaude 2021. gada augustā