Ik heb mijn huis in de zomer van 2004 gekocht. In die tijd was ik behoorlijk naïef met betrekking tot alle aspecten van financiën. Hoewel ik wist dat de beslissing om een huis te kopen op de lange termijn een goede investering is, heb ik verschillende fouten gemaakt toen ik voor het eerst een huis kocht.
Mijn grootste fouten als beginnende huizenkoper:
- Niet op zoek naar de beste prijs
- Ik ken mijn credit score of geschiedenis niet
- Ging met 100% financiering op een lening van 30 jaar
- Heb een huis dat niet in verhouding staat tot mijn inkomen
- Lange termijn effecten van het hebben van een huis
Achteraf gezien waren er dingen die ik anders had willen doen. Het zoeken naar een beter tarief zou de hoogste prioriteit moeten hebben. Er waren veel verschillende tarieven online die veel beter waren. De hypotheekrente was destijds de laagste in de geschiedenis. Ik kreeg 6,125% vast tarief voor een lening van 30 jaar bij Countrywide. Er waren ook een paar deuken in mijn kredietgeschiedenis die moesten worden gerepareerd voordat ik een grote aankoop deed. Door dit van tevoren te doen, had ik een veel betere rente kunnen krijgen met mijn lening. Omdat ik toen 24 jaar oud was, wist ik niet wat het effect was van het financieren van 100% van mijn lening. Mijn denken ging helemaal over "Ik moet nu een huis kopen en ik ben het beu om in een appartement te wonen" in een gemoedstoestand. Er waren nadelige effecten zoals het betalen voor een PMI, het vooruit betalen van onroerende voorheffing en een looptijd van 30 jaar.
Gelukkig met de hulp van mijn ouders. Ik herfinancierde mijn huis later het volgende jaar. Ik zet 20% neer, vandaar dat ik de PMI niet meer betaal. In plaats van een termijn van 30 jaar ben ik voor 15 jaar gegaan met het betalen van de belastingen aan het eind van het jaar. De maandelijkse betaling kwam neer op $ 983 per maand (*exclusief onroerendgoedbelasting) van $ 1485 eerder (*inclusief onroerendgoedbelasting). Het tarief daalde tot 5,125%. Als u de huidige onroerende voorheffing zou optellen, zou het dezelfde maandelijkse betaling zijn geweest.
Zelfs met de betere voorwaarden leefde ik van salaris tot salaris vanwege de last van het bezitten van een huis. Ik weet niet of ik van gedachten zou veranderen als ik terugdenk aan het kopen van een huis. Met een huis met een vaste baan, voel ik me zelfgenoegzaam. Als dit huis er niet was geweest, was ik misschien rechten gaan studeren.
Er zijn echter de immateriële voordelen van het bezitten van een huis, zoals een gevoel van eigendom, het zorgen voor het huis en de ruime ruimte die het bood. Eén ding weet ik zeker, het zou veel beter zijn geweest met twee inkomens in plaats daarvan
