Waarschijnlijk een van de duurste dingen die je ooit in je leven zult kopen, is je huis. Het kiezen van de juiste hypotheek om te kopen is echter een zeer belangrijke taak. Een klein verschil in rentetarieven of andere voorwaarden kan het verschil maken, zowel gespaard als uitgegeven.
Met zoveel kredietverstrekkers die beschikbaar zijn voor consumenten, weet u misschien niet waar u moet beginnen. Er zijn traditionele kredietverstrekkers en online, lokale en landelijke kredietverstrekkers, en kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in bepaalde soorten leningen. Een slimme manier om aan de slag te gaan, is door mijn lijst met beste kredietverstrekkers te bekijken, er een paar te vinden die aan uw behoeften voldoen en offertes van hen te krijgen. Blijf lezen voor alles wat u moet weten over de beste hypotheekverstrekkers van het jaar.
Inhoudsopgave
- 1 Waarom shoppen?
-
2 Belangrijke factoren om te overwegen
- 2.1 Type geldschieter
- 2.2 Hypotheek Opties
- 2.3 Rentetarieven
- 2.4 Klantenservice
- 2.5 Beschikbaarheid
- 2.6 Onlineplatform
- 3 Pre-Applicatie To-Do's
- 4 Rocket Mortgage door Quicken Loans: beste algehele geldschieter
- 5 Betere hypotheek: de beste online geldschieter
- 6 Chase Mortgage: beste traditionele banklener
- 7 SoFi: beste geldschieter voor starters
- 8 SunTrust Hypotheek: de beste geldschieter voor lage aanbetalingen
- 9 Lenda: Beste Klantenservice
- 10 LoanDepot: beste geldschieter voor herfinanciering
- 11 Nieuwe Amerikaanse financiering: beste geldschieter voor niet-zo-geweldig krediet
- 12 PennyMac: beste geldschieter voor FHA-leningen
- 13 Veterans United Home Loans: beste geldschieter voor VA-leningen
- 14 Bottom Line
Waarom shoppen?
Het belangrijkste bij het krijgen van een hypotheek is rondkijken om er zeker van te zijn dat u er een vindt die aan al uw behoeften voldoet. Kredietverstrekkers hebben bepaalde normen, maar iedereen heeft flexibiliteit bij het implementeren van deze normen. Zodra u aanbiedingen begint te krijgen, kunt u alle variatie in tarieven en voorwaarden gaan opmerken. Er zijn tal van leningopties op de markt die beter bij uw financiën kunnen passen.
Als u bijvoorbeeld niet veel geld over heeft voor afsluitingskosten, past een lening met een hogere rente beter bij u. Als u echter elke maand de betalingen wilt verlagen, kunt u ervoor kiezen om vooraf extra te betalen, zodat u in aanmerking komt voor een lagere rente.
Zorg ervoor dat u vergelijkt en contrasteert om te bepalen welke kredietverstrekker u de beste deal kan bieden voor uw financiële profiel, terwijl u zich ook inzet voor een hoge klanttevredenheidsnorm.
Belangrijke factoren om te overwegen
Wanneer u de ene kredietverstrekker met de andere vergelijkt, moet u de volgende dingen in gedachten houden.
Type geldschieter
Er zijn drie hoofdtypen kredietverstrekkers die u op de markt zult zien: directe kredietverstrekkers, hypotheekmakelaars en lening-matchingbedrijven. Directe kredietverstrekkers nemen uw aanvraag in behandeling en verstrekken de lening rechtstreeks aan u. Hypotheekbemiddelaars vinden leningproducten die aansluiten bij uw voorkeuren. Loan-matching-bedrijven geven uw informatie gewoon door aan een aantal kredietverstrekkers die vervolgens contact met u opnemen om plannen te bespreken.
Directe kredietverstrekkers onderschrijven en financieren hun eigen lening, wat betekent dat ze u een volledig pakket aan diensten kunnen aanbieden. Kiezen voor een directe geldschieter betekent dat u met slechts één bedrijf te maken heeft voor al uw hypotheekbehoeften: uw huis betalen, uw contract opstellen en u bij elke stap helpen. Doordat alles in eigen beheer wordt geregeld, resulteert het inschakelen van een directe geldverstrekker meestal in een sneller hypotheekproces.
Hypotheekbemiddelaars zijn meestal meer op lokaal niveau dan op nationaal niveau. U kunt er een kiezen als u een meer persoonlijke ervaring wilt, of als u een speciale omstandigheid heeft (bijvoorbeeld: zelfstandige) die individuele aandacht vereist.
Met lening-matching-bedrijven heeft u geen controle over wie uw informatie krijgt of wie contact met u opneemt. Dit is een goede route als je geen tijd hebt om je eigen onderzoek te doen en als je veel offertes wilt ontvangen. Wees gewaarschuwd, als u met een lening-matchingbedrijf gaat, wordt u gebombardeerd met telefoontjes en e-mails van geldschieters die u proberen te versieren.
Hypotheek Opties
Binnen deze bedrijven zijn er veel soorten leningen waaruit u kunt kiezen die hun eigen rentetarieven, vergoedingen, voorwaarden en flexibiliteit hebben. Elk van deze heeft invloed op uw leningskosten. Uw rentepercentage kan vast, variabel of een combinatie van beide zijn. Ook kunt u kiezen uit verschillende aflossingsstructuren.
| Hypotheekproduct | Belangrijkste voordelen | Goede optie als je… |
| Leningen met vaste rente | – Vaste rentevoet – Maandelijkse betaling blijft hetzelfde |
– Wil je zekerheid & voorspelbaarheid - Plan om lang in uw huis te blijven |
| Hypotheken met instelbare rente (ARM's) | – Initiële lagere maandlasten – Rente kan periodiek veranderen (profiteer van dalende rentes) |
– Wil je flexibiliteit – Plan om de komende jaren te verhuizen |
| Jumbo-leningen | – Verhoogde aankooplimieten voor duurdere woningen – Vaste rente & ARM opties |
– Kopen een huis dat meer is dan de leenlimieten ($ 453.100) |
| Lage aanbetaling (Home Mogelijk, HomeRun, HomeReady) Hypotheken | – 3% tot 5% donsoplossing – Flexibele bron van aanbetaling – Opzegbare PMI zodra uw eigen vermogen een bepaald percentage bereikt of geen PMI vereist |
– Zijn een lener met een laag tot gemiddeld inkomen – Zijn een lener in dure of achtergestelde gemeenschappen |
| Leningen van de federale huisvestingsautoriteit (FHA) | – Verzekerd door de FHA – Minimaal 3,5% aanbetaling – 500+ kredietscore |
– Flexibele kwalificatie-eisen nodig – Heb beperkte middelen voor aanbetaling |
| Department of Veterans Affairs (VA) Leningen | – Gesteund door de overheid – 0% aanbetaling – Geen PMI vereist – Flexibele kwalificatievereisten |
– Bent u een actief militair lid of veteraan – Een langstlevende echtgenoot zijn van een militair die is overleden als gevolg van een militaire handicap – Bent u voor het eerst op zoek naar een huis of wilt u herfinancieren? |
| Ministerie van Landbouw (USDA) Leningen | – 0% aanbetaling – Lage rentetarieven |
– Bent op zoek naar een woning in een landelijke omgeving – Een vast, bescheiden inkomen hebben – Geen conventionele lening kunnen krijgen |
| Artsenleningen | – Lage aanbetaling – Geen PMI vereist – Hogere leningsaldi |
– Bent u een arts, tandarts of andere in aanmerking komende medische professional |
| Overbruggingsleningen | – Koop een ander huis voordat je je bestaande huis verkoopt | – Heb je je bestaande woning nog niet verkocht voor sluitingstijd |
| Woningverbeteringsleningen | – Flexibel gebruik – Lage, vaste tarieven |
– Bent u op zoek naar een verhoging van de waarde van uw eigendom – Wilt u verbeteringen aanbrengen zonder het eigen vermogen te gebruiken |
| Aflossingsvrije hypotheken | – Betaal elke maand alleen de rente over de lening voor een bepaalde looptijd – Na de looptijd is het tarief variabel |
– Weet dat u de woning binnen korte tijd verkoopt – Wil je dat de initiële betaling lager is |
| Omgekeerde hypotheken | – De overwaarde van de woning wordt maandelijks uitbetaald aan de huiseigenaar – Bestaande hypotheek afschaffen – Leningsaldo hoeft niet te worden terugbetaald totdat de lener overlijdt, het huis verkoopt of definitief verhuist |
– Minstens 62 jaar oud zijn – Ben niet van plan om te verhuizen – Wilt u toegang tot uw eigen vermogen om uw inkomen bij pensionering aan te vullen |
| HARP-herfinanciering | – Verlaag uw rentetarief – Lagere maandlasten – Geen taxatie nodig |
– Heb weinig of geen eigen vermogen om te herfinancieren naar meer betaalbare hypotheken – LTV-ratio's gelijk aan of groter dan 80% |
| Eigen vermogen leningen | – Een vast bedrag, verzekerd door de overwaarde in uw woning – Breed scala aan toepassingen |
– Geld nodig om grotere uitgaven te dekken |
Rentetarieven
Als u voor het eerst een huis koopt, is uw hypotheekbeslissing waarschijnlijk sterk afhankelijk van de rente. Het is logisch als u bedenkt hoe een half procentpunt zo'n grote invloed heeft op uw maandelijkse betaling en het bedrag dat u in de loop van uw lening verschuldigd bent. Neem bijvoorbeeld een hypotheek van $ 250.000 over 30 jaar:
| Rente | 4.5% | 5% |
| Maandelijkse betaling | $1,267 | $1,342 |
| Totale rente | $206,120 | $233,120 |
| Totale betaling | $456,120 | $483,120 |
Volgens Freddie Mac, vanaf begin oktober 2018 was de nationale hypotheekrente gemiddeld 4,71% voor een 30-jarige hypotheek met vaste rente met 0,4 punt. Punten zijn vergoedingen die u vooraf aan de geldschieter betaalt, zodat u uw langetermijnrente kunt verlagen. Eén punt is meestal één procent van de hypotheekwaarde.
Je kunt de Freddie Mac-cijfers als het standaardgemiddelde gebruiken, dus als je het vergelijkt met offertes van kredietverstrekkers, zul je zien welke relatief goede rentetarieven, vergoedingen en sluitingskosten hebben.
Klantenservice
Soms zullen kredietverstrekkers u stap voor stap door het hypotheekproces leiden. Sommigen beantwoorden uw telefoontjes echter niet eens terug. Om tevreden klant te zijn, heb je consistentie en aandacht voor detail nodig. De geldschieter moet volledig aanwezig zijn vanaf het eerste gesprek tot elke follow-up. Natuurlijk wilt u dat uw hypotheek zorgvuldig en met het grootste respect wordt afgehandeld.
Wanneer u deze leningfunctionarissen interviewt, probeer dan een idee te krijgen van hun houding ten opzichte van lenen en kijk of het bevredigend voor u is.
Beschikbaarheid
Lenders hoeven geen brede beschikbaarheid te hebben om goede tarieven en klantenservice te bieden, maar dat is het wel vervelend als je erachter komt dat de hypotheekverstrekker waar je zo enthousiast over bent je niet van dienst is staat.
Als de geldschieter echter in uw regio actief is en lovende recensies heeft, ga er dan zeker voor. Zeker als je van face-to-face hulp houdt. Lokale leningfunctionarissen hebben de neiging om minder leningen te verwerken, zodat ze de tijd hebben voor persoonlijke service. Ook kennen ze de woningmarkt in jouw regio goed.
Onlineplatform
Tegenwoordig gaan leners naar het internet om het hele hypotheekproces af te ronden. Het is dus belangrijk voor kredietverstrekkers om hun online aanwezigheid professioneel, gebruiksvriendelijk, informatief en gestroomlijnd te maken.
Het perfecte online hypotheekplatform omvat leningtarieven die gemakkelijk te vinden zijn, een informatiecentrum met hypotheekcalculators, a pre-approval applicatie die efficiënt is, een live chat direct beschikbaar om vragen te beantwoorden, en een optie om via de telefoon.
Pre-Applicatie To-Do's
Voordat u begint met het aanvraagproces voor een hypotheek, zijn er een paar dingen die u moet doen en beginnen.
Aanbetaling
Om de meeste hypotheken aan te vragen, moet u de aanbetalings- en sluitingskosten dekken. Om de grootst mogelijke aanbetaling in je arsenaal te hebben, raad ik je aan om ten minste zes maanden voordat je je aanmeldt te beginnen met sparen.
Kredietrapport
Zorg ervoor dat u een kopie van uw kredietrapport krijgt en werk eraan om op tijd te betalen om uw score zo hoog mogelijk te krijgen. Vereffen alle openstaande rekeningen, betwist eventuele fouten en neem in ieder geval geen extra krediet aan!
Voorafgaande goedkeuring
Zodra u uw aanbetaling en het best mogelijke kredietrapport heeft ontvangen, kunt u nu vooraf goedkeuring aanvragen, wat verkopers laat zien dat ze u serieus kunnen nemen en dat uw financiën onder controle zijn.
Huizenjacht
Schakel een gekwalificeerde makelaar in om u te helpen bij het kopen van een huis. Hij of zij kan je beste advocaat worden.
Rocket Mortgage door Quicken Loans: beste algehele geldschieter
Pluspunten. Ze hebben een breed scala aan hypotheekproducten, lage rentetarieven, geweldige klantenondersteuning, brede beschikbaarheid en een gestroomlijnd online proces voor snelle goedkeuring. Zo snel dat u in slechts 30 minuten vooraf goedgekeurd kunt worden.
nadelen. Hoewel ze een landelijk online hypotheekbedrijf zijn, kan Quicken Loans u niet het lokale tintje geven dat u zou krijgen door met een buurtbank te werken. Als persoonlijke interacties en lokaal inzicht belangrijker voor je zijn dan een snelle en gemakkelijke ervaring, dan wil je een meer regionale optie kiezen.
Betere hypotheek: de beste online geldschieter
Pluspunten. Gemaakt voor iemand die technisch onderlegd is en de voorkeur geeft aan een online ervaring, biedt Better Mortgage een uiterst gebruiksvriendelijk en naadloos aanvraagproces. Het heeft relatief vergelijkbare tarieven, uitstekende klantenondersteuning en snelle goedkeuring. Het bedrijf brengt ook geen opstartkosten in rekening.
nadelen. Better Mortgage biedt geen door de overheid gesteunde leningen en bedient slechts 14 staten plus het District of Columbia zonder fysieke vestigingen.
Chase Mortgage: beste traditionele banklener
Pluspunten. Chase biedt de beste mix van variatie aan hypotheekproducten, lagere kosten en een hogere klanttevredenheid. Banken zijn een geweldige optie als u de traditionele hypotheekervaring wilt van persoonlijke interactie met een menselijke leningfunctionaris. Chase heeft meer dan 5.300 vestigingen met hightech online en mobiele apps om uw hypotheek te beheren, evenals alle andere bankdiensten waaraan u mogelijk deelneemt. Als u een trouwe Chase-klant bent, kunt u profiteren van kortingen op hypotheekrentes en -kosten.
nadelen. Chase fysieke vestigingen zijn meestal in of nabij grote steden. Als er geen bij jou in de buurt is, is de allure van persoonlijke interactie niet van toepassing. Zoals de norm is voor grote banken, komt Chase met hogere sluitingskosten dan niet-bancaire kredietverstrekkers.
SoFi: beste geldschieter voor starters
Pluspunten. SoFi heeft uitstekende klantenondersteuning, accepteert lage aanbetalingen en gebruikt alternatieve methoden om krediet te beoordelen, dus het is een geweldige optie als u voor het eerst een huis koopt. Terwijl andere kredietverstrekkers naar uw financiële verleden kijken om te bepalen of u in aanmerking komt, onderzoekt SoFi andere details, zoals opleidingsachtergrond en professionele geschiedenis, om uw toekomstige financiële gedrag te voorspellen. Dus degenen met een kortere kredietgeschiedenis en hogere schulden (jongere leners die veel tegoed hebben aan studieleningen) kan kwalificeren, vooral als u een vast inkomen verdient en een solide staat van dienst heeft met het terugbetalen van het geld dat u verschuldigd bent. De extra bonussen? SoFi brengt geen opstartkosten in rekening en vereist ook geen hypotheekverzekering. Bovendien krijgen eerdere SoFi-klanten een tariefkorting van 0,125%.
nadelen. Als u meer een traditionele lener bent, zult u waarschijnlijk niet van SoFi's gebrek aan fysieke vestigingen houden. De online geldschieter is ook niet beschikbaar in 21 staten. SoFi biedt ook beperkte producten die geen door de overheid gesteunde leningen zoals FHA- en VA-hypotheken omvatten.
SunTrust Hypotheek: de beste geldschieter voor lage aanbetalingen
Pluspunten. SunTrust Mortgage biedt een breed scala aan lage aanbetalingsopties, waaronder FHA, VA, USDA, arts, HomeReady en Home Possible-leningen. Deze regionale bank komt binnen op #5 in de JD Power 2018 U.S. Primary Mortgage Servicer Tevredenheidsonderzoek, wat betekent dat het significant beter presteert dan zijn collega's bij het beheren van relaties met kredietnemers. SunTrust geeft u de mogelijkheid om online een aanvraag in te dienen, waarbij SmartGUIDE een groot deel van de aanvraag vooraf invult en valideert door informatie uit documenten en bankafschriften te halen. Dit zorgt voor een eenvoudig en soepel aanvraagproces.
nadelen. SunTrust verstrekt leningen uit alle staten behalve Hawaï en Alaska. Het heeft 1.500 vestigingen, maar is voornamelijk geconcentreerd in het zuidoosten van de Verenigde Staten met het hoofdkantoor in Atlanta, Georgia.
Lenda: Beste Klantenservice
Pluspunten. De hoge klanttevredenheid van Lenda komt voort uit de volledige transparantie over de leningskosten en het informeren van de leners bij elke stap van het hypotheekproces. Het aanvragen van een hypotheek gaat snel en eenvoudig dankzij het online platform waar u uw documentatie kunt uploaden. De directe geldschieter is allemaal online, dus het heeft lage overheadkosten die Lenda aan u doorberekent met zijn concurrerende tarieven en door af te zien van originatie- en makelaarskosten. De gemiddelde tijd tot sluiting is slechts 13 dagen, aanzienlijk sneller dan de meeste van zijn concurrenten. Op elk moment in het proces kunt u, indien nodig, ondersteuning krijgen van een toegewijde hypotheekadviseur.
nadelen. Dit bedrijf publiceert zijn tarieven en vergoedingen niet online. U moet contact opnemen met een leningfunctionaris om concrete cijfers te krijgen.
LoanDepot: beste geldschieter voor herfinanciering
Pluspunten. LoanDepot biedt een soepel en eenvoudig herfinancieringsproces, zo goed dat het bedrijf meer dan $ 70 miljard heeft gefinancierd voor het herfinancieren van hypotheken. De leningfunctionarissen worden niet beloond om het ene hypotheekproduct boven het andere te promoten, wat betekent dat u zich niet onder druk zult voelen om een lening aan te gaan die niet past bij wat u zoekt. En de kicker? Na uw eerste herfinanciering met Loan Depot, ziet het bedrijf af van herfinancieringskosten en vergoedt het taxatiekosten voor eventuele toekomstige herfinanciering met de geldschieter.
nadelen. Houd de originatiekosten in de gaten, die kunnen variëren van 1% tot 5%. Dat is zeker aan de hogere kant als je het vergelijkt met andere kredietverstrekkers.
Nieuwe Amerikaanse financiering: beste geldschieter voor niet-zo-geweldig krediet
Pluspunten. New American Funding gebruikt geen algoritme om aanvragen goed te keuren of te weigeren. In plaats daarvan wordt elk handmatig beoordeeld, waarbij rekening wordt gehouden met niet-traditionele factoren zoals goede besparingen en een hoog inkomen. Deze kredietverstrekker biedt een breed scala aan hypotheekopties met flexibele leenvoorwaarden en hoogwaardige klantenservice met tweetalige mogelijkheden. Zelfs als u niet in de buurt van een van de 185 fysieke vestigingen woont (voornamelijk in het zuidwesten van de Verenigde Staten), kunt u uw aanvraag eenvoudig online of telefonisch voltooien. New American Funding coördineert met titel- en makelaars in onroerend goed om namens u te sluiten.
nadelen. Deze kredietverstrekker rekent relatief hoge opstartkosten. U betaalt in principe een voorschot in ruil voor goede tarieven op de lange termijn. Ook heeft New American Funding geen vergunning om leningen te verstrekken in New York.
PennyMac: beste geldschieter voor FHA-leningen
Pluspunten. Als u een FHA-hypotheek wilt, moet PennyMac op uw lijst met geldschieters staan om uit te checken. Het biedt FHA-leningen met zowel vaste als aanpasbare rente met relatief lage rentetarieven in vergelijking met andere kredietverstrekkers in het FHA-programma. PennyMac heeft zeer gedetailleerde webtools, waardoor u gemakkelijk uw verschillende opties kunt vergelijken. Ook krijgen Costco-leden korting op de opstartkosten.
nadelen. De online geldschieter staat niet bekend om zijn uitstekende klantenondersteuning.
Veterans United Home Loans: beste geldschieter voor VA-leningen
Pluspunten. Veterans United, de grootste aanbieder van VA-leningen in de Verenigde Staten, is uniek gekwalificeerd om: werk met militaire families en veteranen om hen te helpen de beste ervaring met het kopen van een huis te ervaren mogelijk. Deze kredietverstrekker is volledig transparant met zijn tarieven; je kunt ze duidelijk terugvinden op de website van Veterans United. Volgens onderzoeken scoort Veterans United uitzonderlijk goed op het gebied van klanttevredenheid.
nadelen. Veterans United heeft een beperkt aantal kantoren in slechts ongeveer de helft van de staten.
Bottom Line
Het verkrijgen van de beste hypotheeklening voor u kan afhankelijk zijn van een aantal zaken, zoals de rentetarieven, hypotheekopties, klantenservice, beschikbaarheid, online aanwezigheid en meer. Met de details die we hierboven hebben, kunt u echter de beste hypotheekverstrekkers kiezen die bij uw behoeften en financiële situatie passen. Bekijk voor meer van dit soort berichten onze lijst met de beste bankpromoties en bank gidsen!
Chase Coupon-promotiecodes $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 voor augustus 2021
Huntington Bank-promoties: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 bonussen controleren voor augustus 2021
HSBC Bank-promoties: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2.000 controlebonussen voor augustus 2021
