Vanguard is een wereldwijd bekend onbelast beleggingsfonds. Ze bieden een brede selectie van ETF's, onbelaste beleggingsfondsen, financiële planning en andere diensten van een effectenmakelaar.
Ze bieden ook Vanguard Persoonlijke Adviesdiensten (PAS) een beleggingsbeheerdienst naast de traditionele financiële producten. De PAS levert een mix van algoritmisch en menselijk beleggingsadvies voor hun klantenfondsen.
Met andere succesvolle robo-adviseurs (bijv. Rijkdom en Verbetering), starten veel beleggingsondernemingen en makelaars hun eigen geautomatiseerde beleggingsdiensten.
Lees hieronder verder voor meer informatie over Vanguard's Personal Advisor Services en hoe u aan de slag kunt met hun hybride-robo-adviseur!
Inhoudsopgave
- 1 Snelle feiten van Vanguard
- 2 Samenvatting van Vanguard Personal Advisor Services
- 3 Hoe werkt het?
- 4 Prijzen
- 5 Moet u zich aanmelden voor Vanguard's. Persoonlijk Adviseur Diensten?
- 6 Voors en tegens van Vanguard
- 7 Bottom Line
Snelle feiten van Vanguard
| Begon operaties | 1 mei 1975 |
| oudste fonds | Wellington Fonds (1 juli 1929) |
| Totale activa | Ongeveer $ 6,2 biljoen aan wereldwijd beheerd vermogen, op 31 januari 2020 |
| Aantal fondsen | Ongeveer 190 Amerikaanse fondsen (inclusief variabele annuïteitenportefeuilles) en ongeveer 230 extra fondsen in markten buiten de Verenigde Staten, per 31 januari 2020 |
| Aantal investeerders | Meer dan 30 miljoen investeerders, in ongeveer 170 landen, op 31 januari 2020 |
| Gemiddelde kostenratio | 0,10% (Amerikaanse vermogensgewogen fondskosten als percentage van het gemiddelde nettovermogen van 2019) |
| voorzitter | Mortimer J. Buckley |
| Aantal werknemers (bemanning) | Ongeveer 17.600 in de Verenigde Staten en in het buitenland, op 31 januari 2020 |
| Kern doel | Om op te komen voor alle investeerders, hen eerlijk te behandelen en hen de beste kans op investeringssucces te geven |
Vanguard Personal Advisor Services schittert in hun beleggingsmix, het goed presterende minimale fonds kostenratio's met de merk-ETF's van Vanguard en het aanbod van onbeperkte toegang tot human financial adviseurs
In 2001 kwam de eerste ETF van het bedrijf, de Vanguard Total Stock Market ETF, op de markt. Sinds 2001 hebben ze een snelle opmars gemaakt om in te halen Staatsstraat op de tweede plek op de ETF-markt. In de toekomst zijn er moties om hun marktdominantie voort te zetten en zullen ze waarschijnlijk een uitdaging vormen voor de industrie-gigant Zwarte rock voor de toppositie. Onlangs werden de totale ETF-activa van Vanguard gewaardeerd op meer dan $ 1,2 biljoen.
Vanguard zal zijn traditie van disruptie in de financiële markt voortzetten met zijn inval van Vanguard's Personal Advisor Services op de snelgroeiende robo-adviseurmarkt. Met meer dan $ 161 miljard aan beheerd vermogen op 31 december 2019, heeft Vanguard al een stabiele basis voor toekomstige groei op dit gebied.
Samenvatting van Vanguard Personal Advisor Services
| Accountminimum | $50,000 |
| Accountbeheer, planning of abonnementskosten |
|
| Instel- of onboardingkosten | Geen |
| Accountkosten | Geen |
| Toegang en inloggegevens voor adviseurs |
|
| Financiële planningsdiensten | Kan adviseren en een op maat gemaakte portfolio maken voor verschillende situaties, zoals sparen voor pensioen, universiteit of een gezinsvakantiehuis. Diensten omvatten:
|
| Beleggingskostenratio's | Het naar activa gewogen gemiddelde is 0,10%. |
| Makelaarsopties | Klanten moeten geld overmaken naar Vanguard. |
| Portefeuilleconstructie | Klant voor klant aanpasbaar. |
| Ondersteunde accounts |
|
| Belastingstrategie | Activa worden strategisch verdeeld over belastbare en fiscaal voordelige rekeningen om te optimaliseren voor belastingen. Het oogsten van belastingverliezen wordt klant per klant uitgevoerd. |
| Opties voor klantenondersteuning (inclusief websitetransparantie) | De openingstijden van de klantenservice zijn van maandag tot en met vrijdag van 8:00 tot 20:00 uur Eastern Time. |
| Promotie | Momenteel geen promotie beschikbaar |
PROS
- Lage beheervergoeding voor een online planningsservice
- Grote selectie van beleggingen.
- Uitgebreid beheer.
- Toegang tot financiële adviseurs.
CONS
- Hoog accountminimum.
- Website biedt minder een leidende hand dan sommige concurrenten.
(Meer informatie bij Vanguard)
Hoe werkt het?
Dus wat kan de Vanguard Personal Advisory Services voor u doen? Ze kunnen helpen bij het ontwikkelen van een investeringsplan op maat op basis van uw levensdoelen en vervolgens uw investeringen beheren om in lijn te zijn met uw aangepaste portefeuillevoorkeuren die zullen worden opgebouwd via de goedkope index van Vanguard fondsen.
Als u eenmaal klant bent, kunt u ervoor kiezen om de online of mobiele app van Vanguard te gebruiken om al uw portefeuilleposities en beleggingsprestaties te bekijken en uw doelen bij te houden. Niet alleen dat, je krijgt toegang tot chatten met een persoonlijke adviseur van Vanguard wanneer je maar wilt, dus als je vragen hebt, kun je gemakkelijk contact met hen opnemen wanneer dat nodig is.
Adviseurs zijn beschikbaar via telefoon, e-mail en videoconferentie van 8:00 uur tot 20:00 uur Eastern Time. Wat meer is, is dat alle stortingen en opnames worden gemaakt via uw persoonlijke adviseur die u kan helpen u op het goede spoor te houden.
U krijgt een jaarverslag en Vanguard herbalanceert uw portefeuille als deze meer dan 5% afwijkt om uw beoogde activa- en fondstoewijzing te behouden. Bovendien betaalt u 0,3% van het beheerd vermogen - dit komt overeen met ongeveer $ 150 voor elke geïnvesteerde $ 50.000 - en u kunt op elk moment annuleren.
- Gedekt door SIPC-verzekering — rekeningen bij Vanguard zijn gedekt tot $ 500.000 en door overdekking van Lloyd's of London tot $ 50.000.000 per account.
- Diensten zijn self-clearing — Vanguard gebruikt self-clearing via Vanguard Brokerage Services voor alle transacties en transacties.
Prijzen
Vanguard Personal Advisor Services heeft een jaarlijkse vergoeding op basis van de hoeveelheid activa die wordt beheerd. Ze hebben een vast bedrag van 0,30% van alle activa onder beheer en dat komt neer op $ 150 per uw op een beheerd account van $ 50.000 of $ 1.500 per jaar voor een portefeuille van een half miljoen dollar.
Hoe hoger de investering die u kiest, de kosten worden lager. Houd er ook rekening mee dat de vergoeding driemaandelijks op uw rekening wordt gefactureerd.
| 0.30% | Eerste activa van $ 5 miljoen |
| 0.25% | Activa tussen $ 5 miljoen en $ 10 miljoen |
| 0.10% | Activa tussen $ 10 miljoen en $ 25 miljoen |
| 0.05% | Activa boven $ 25 miljoen |
Om nog maar te zwijgen van de beheervergoeding van 0,30%, de onderliggende beleggingsfondsen en ETF's in a de portefeuille van de klant heeft een kostenratio van gemiddeld 0,10%, dit is lager in vergelijking met andere adviesdiensten Diensten. Vanguard-adviseurs gebruiken alleen Vanguard ETF's, die bij Vanguard geen makelaarscommissies in rekening brengen.
Moet u zich aanmelden voor Vanguard's?
Persoonlijk Adviseur Diensten?
Als u $ 50.000 kunt storten om te beleggen, overweeg dan om het via Vanguard te beleggen. Hoewel hun Personal Advisor Services iets meer kosten in vergelijking met anderen, biedt het ook meer voor uw account aangezien de adviseurs van Vanguard de sterke punten van een robo-adviseur combineren met gepersonaliseerde financiële planning.
Voors en tegens van Vanguard
Pluspunten
- Automatische stortingen. Vanguard laat zijn klanten wekelijks, tweemaandelijks of maandelijks automatische stortingen doen.
- Uitstekende investeringsstamboom. De investeringsmogelijkheden van Vanguard zijn uitstekend. De ETF's behoren tot de best presterende en laagste kosten op de markt. De ETF's van Vanguard zijn zelfs zo goed dat zelfs hun robo-adviseurconcurrenten ze gebruiken in hun serviceaanbod.
- Divers scala aan beleggingsopties. Vanguard gebruikt een modernere benadering van beleggen door zijn beleggingen zoveel mogelijk te diversifiëren om het beleggingsrendement te verhogen en verliezen te verminderen. De beleggingsmix van Vanguard omvat obligaties, om haar klanten een fantastische portefeuillediversiteit en een brede mix van beleggingen te bieden.
- Onbeperkte toegang tot levende menselijke financiële adviseurs. In tegenstelling tot andere robo-adviseurs, heeft Vanguard eigenlijk menselijke financiële adviseurs voor hun klanten als ze dat willen. Dit geeft hun klanten gemoedsrust, wetende dat een echte persoon hun financiën regelt in plaats van een op algoritmen gebaseerde robot. Beleggers met meer dan $ 500.000 genieten van de toegewijde diensten van een financieel adviseur. Meer premium investeerders krijgen continu contact en de mogelijkheid om in de loop van de tijd een relatie op te bouwen met adviseurs.
- Individuele fiscale optimalisatie- en minimaliseringsplannen. Soms zullen robo-adviseurdiensten belastingoptimalisatie en -minimalisatie in de algoritmen van hun geautomatiseerde diensten opnemen. Eén maat past echter niet altijd iedereen. Vanguard ontwerpt pakketten voor het oogsten van belasting per klant, waardoor de besparingen op elke rekening worden gemaximaliseerd. Vanguard zal ook een portefeuille creëren die activa strategisch toewijst aan fiscaal voordelige en belastbare rekeningen.
- Rekeningen zijn verzekerd. De accounts van Vanguard zijn gedekt tot $ 500.000 via SPIC-verzekering en tot $ 50.000.000 via Lloyds of London, om hun klanten een gevoel van veiligheid te geven.
- Toegang tot Admiral Class-aandelen. Vanguard vervangt voor veel fondsen de reguliere beleggersaandelen door de goedkopere Admiral™-aandelen. Dit is een groot voordeel, aangezien Admiral-aandelen gewoonlijk 0,10% lager in rekening worden gebracht dan andere vergelijkbare aandelen van beleggersklasse. Voorheen moest toegang tot Admiral Shares voldoen aan de drempel van $ 10.000 per account.
nadelen
- Niet toegankelijk voor kleine beleggers. Voor degenen onder u die minder dan $ 50.000 hebben, wordt u uitgesloten van deze service. Andere robo-adviseurs, zoals WiseBanyan, Wealthsimple, Rijkdom en Verbetering hebben een laag of geen accountminima en zijn beter geschikt voor kleine beleggers met een beperkte pool van kapitaal.
- Vanguard brengt accountbeheerkosten in rekening voor alle accounts. Personen die tot $ 5 miljoen bij Vanguard hebben geïnvesteerd, moeten een vast tarief van 0,30% betalen voor accountbeheer. Als dit voor u een probleem lijkt, dan zijn er andere diensten, zoals Schwab's Intelligent Portfolios, die helemaal geen accountbeheerkosten in rekening brengen. Wealthfront brengt ook geen accountbeheerkosten in rekening voor stortingen van minder dan $ 10.000 (ze zullen niet langer beheren) $ 10.000 gratis voor nieuwe klanten vanaf 1 april 2018), rekent een vast tarief van 0,25% voor accounts daarboven hoeveelheid.
- Hoge buy-in om kortingen te krijgen op accountbeheerkosten. Vanguard biedt geen kortingen op accountbeheerkosten totdat u meer dan $ 5 miljoen dollar heeft geïnvesteerd. Dit plafond is voor veel mensen erg onbereikbaar. Klanten moeten proactief zijn en zelf financiële aspecten onthullen waarmee de financiële adviseurs van Vanguard rekening moeten houden bij het opstellen van advies dat past bij de financiële situatie van hun klant. Als klanten belangrijke overwegingen, zoals 401K-plannen of spaarplannen voor universiteiten, niet bekendmaken, kan dit: resulteren in een mismatch tussen de spaardoelen van de belegger en het vermogen van hun portefeuille om deze te bereiken doelen.
- Geen fractionele aandelen. In tegenstelling tot sommige services die klanten in staat stellen te investeren in een fractie van een aandeel van een bedrijf, biedt Vanguard deze functie niet. Dit betekent dat een teveel aan geld dat overblijft na een aankoop niet zal bijdragen aan het verdienen van rendement voor de eigenaar.
- Geen persoonlijke ontmoetingen. Hoewel Vanguard manieren biedt om met uw financieel adviseur te communiceren, zijn er geen persoonlijke ontmoetingen. Ze bieden echter wel persoonlijke ontmoetingen aan via videoconferenties.
Bottom Line
Persoonlijke adviesdiensten van Vanguard is een sterke hybride adviseur en het is het beste voor grotere rekeningsaldi, toegang tot financiële adviseurs en voor diegenen die op zoek zijn naar uitgebreide financiële planning. Maar het heeft wel een fors accountminimum van $ 50.000.
U kunt ook onze volledige masterlijst bekijken voor de beste makelaarsbonussen of lees onze makelaardij bonus archieven voor meer opties!
Chase Coupon-promotiecodes $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 voor augustus 2021
Huntington Bank-promoties: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750 bonussen controleren voor augustus 2021
HSBC Bank-promoties: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2.000 controlebonussen voor augustus 2021
Vrijwaring: Deze reacties zijn niet verstrekt of in opdracht van de bankadverteerder. Reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd door de bankadverteerder. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bankadverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en/of vragen worden beantwoord.
Over Rijea Donayre
Rijea Donayre is de go-to voor de laatste promoties. Ze helpt lezers de beste manier te vinden om geld te besparen - haar doel is om lezers te voorzien van informatie over de beste promoties en deals om hen te helpen zoveel mogelijk te besparen. Als ze niet aan het werk is, zul je merken dat Rijea het grootste deel van haar tijd in boba-winkels doorbrengt, met haar vrienden en familie rondhangt of met haar honden speelt.
Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd *
