Sannsynligvis en av de dyreste tingene du noen gang vil kjøpe i livet ditt, er hjemmet ditt. Å velge riktig boliglån for å kjøpe er imidlertid en veldig viktig oppgave. En liten forskjell i renter eller andre vilkår kan gjøre hele forskjellen enten spart eller brukt.
Med så mange utlåner alternativer tilgjengelig for forbrukere, vet du kanskje ikke hvor du skal begynne. Det er tradisjonelle långivere og online, lokale långivere og landsdekkende, og långivere som spesialiserer seg på visse typer lån. En smart måte å komme i gang på er å se gjennom listen over de beste långiverne, finne noen som passer dine behov og få tilbud fra dem. Fortsett å lese for alt du trenger å vite om årets beste boliglånegivere.
Innholdsfortegnelse
- 1 Hvorfor shoppe rundt?
-
2 Viktige faktorer å vurdere
- 2.1 Type utlåner
- 2.2 Boliglån
- 2.3 Renter
- 2.4 Kundeservice
- 2.5 Tilgjengelighet
- 2.6 Online plattform
- 3 Gjøremål før søknad
- 4 Rocket Mortgage av Quicken Loans: Best Overall Långiver
- 5 Bedre boliglån: Beste online utlåner
- 6 Chase Mortgage: Beste tradisjonelle banklåner
- 7 SoFi: Beste utlåner for førstegangskjøpere
- 8 SunTrust Mortgage: Beste långiver for lave nedbetalinger
- 9 Lenda: Beste kundeservice
- 10 LoanDepot: Beste långiver for refinansiering
- 11 Ny amerikansk finansiering: Beste långiver for ikke så stor kreditt
- 12 PennyMac: Beste långiver for FHA -lån
- 13 Veterans United Home Loans: Beste långiver for VA -lån
- 14 Bunnlinjen
Hvorfor shoppe rundt?
Det viktigste med å få boliglån er å shoppe rundt for å sikre at du finner et som passer alle dine behov. Långivere har visse standarder, men hver enkelt har fleksibilitet når det gjelder implementering av disse standardene. Når du begynner å få tilbud, kan du begynne å legge merke til all variasjon når det gjelder priser og vilkår. Det er mange lånemuligheter ute på markedet som kan passe din økonomi bedre.
For eksempel, hvis du ikke har mye ekstra penger for å lukke kostnader, passer et lån med en høyere rente bedre for deg. Imidlertid, hvis du vil senke betalingene hver måned, kan du velge å betale ekstra på forhånd slik at du kan kvalifisere for en lavere rente.
Sørg for å sammenligne og kontrastere for å finne ut hvilken utlåner som kan tilby deg det beste tilbudet for din økonomiske profil, samtidig som du forplikter deg til en høy kundetilfredshetsstandard.
Viktige faktorer å vurdere
Når du sammenligner en utlåner med en annen, bør du huske på følgende ting.
Type utlåner
Det er tre hovedtyper av långivere du vil se på markedet: direkte långivere, boliglånsmeglere og selskaper som matcher lån. Direkte långivere vil behandle søknaden din og utstede lånet direkte til deg. Boliglånsmeglere finner låneprodukter som matcher dine preferanser. Lånematchende selskaper sender bare informasjonen din rundt en haug med långivere som deretter vil kontakte deg for å diskutere planer.
Direkte långivere tegner og finansierer sitt eget lån, noe som betyr at de kan tilby deg en komplett pakke med tjenester. Å velge å gå med en direkte utlåner betyr at du har å gjøre med bare ett selskap for alle dine boliglånbehov: å betale for huset ditt, opprette kontrakten din og hjelpe deg hvert trinn på veien. Fordi alt er ivaretatt internt, resulterer det vanligvis i en raskere boliglånsprosess å gå med en direkte utlåner.
Boliglånsmeglere har en tendens til å være på et mer lokalt nivå, snarere enn nasjonalt. Du kan velge en hvis du vil ha en mer personlig opplevelse, eller hvis du har en spesiell situasjon (dvs. selvstendig næringsdrivende) som trenger individuell vurdering.
Med lånematchende selskaper har du null kontroll over hvem som får informasjonen din eller hvem som vil nå deg. Dette er en god rute hvis du ikke har tid til å gjøre din egen forskning og hvis du vil motta et stort antall sitater. Vær advart, hvis du går med et lånematchende selskap, vil du bli bombardert med telefonsamtaler og e-postmeldinger fra långivere som prøver å be deg.
Boliglån
Innenfor disse selskapene er det mange typer lån du kan velge mellom som har sine egne renter, gebyrer, vilkår og fleksibilitet. Enhver av disse vil påvirke lånekostnadene dine. Renten din kan være fast, flytende eller en kombinasjon av begge. Du kan også velge mellom forskjellige tilbakebetalingsstrukturer.
| Boliglåneprodukt | Hovedfordeler | Bra alternativ hvis du ... |
| Fastrentelån | - Låst rente - Månedlig betaling forblir den samme |
- Ønsker sikkerhet og forutsigbarhet - Planlegger å bli hjemme lenge |
| Boliglån med justerbar rente (ARM) | - Innledende lavere månedlige utbetalinger - Renten kan endres med jevne mellomrom (dra fordel av fallende renter) |
- Ønsker fleksibilitet - Planlegger å flytte i løpet av de neste årene |
| Jumbo lån | -Økte kjøpsgrenser for eiendommer som er dyrere -Alternativer med fast rente og ARM |
- Kjøper et hjem som er mer enn i samsvar med lånerammer ($ 453,100) |
| Lav nedbetaling (mulig hjemmefra, HomeRun, HomeReady) Boliglån | - 3% til 5% nedløsning - Fleksibel kilde til forskuddsbetaling - Avbestillbar PMI når din egenkapital når en viss prosentandel eller ingen PMI kreves |
- Er låntakere med lav til moderat inntekt -Er en låntaker i høykostnads- eller underbetjente samfunn |
| Federal Housing Authority (FHA) lån | - Forsikret av FHA - Minimum 3,5% forskuddsbetaling - 500+ kredittpoeng |
- Trenger fleksible kvalifikasjonskrav - Ha begrensede midler til forskuddsbetaling |
| Department of Veterans Affairs (VA) lån | - Støttet av regjeringen - 0% forskuddsbetaling - Ingen PMI nødvendig - Fleksible kvalifikasjonskrav |
- Er et aktivt militært medlem eller en veteran -Er en gjenlevende ektefelle til et militært medlem som døde som følge av en militærrelatert funksjonshemming -Er en første gangs boligkjøper eller ønsker å refinansiere |
| Department of Agriculture (USDA) lån | - 0% forskuddsbetaling - Lav rente |
- Er ute etter å kjøpe bolig i et landlig område - Ha en jevn, beskjeden inntekt - Kan ikke få et konvensjonelt lån |
| Legelån | - Lav nedbetaling - Ingen PMI nødvendig - Høyere lånebalanser |
- Er lege, tannlege eller annen kvalifisert lege |
| Brolån | - Kjøp en annen bolig før du selger din eksisterende bolig | - Har ennå ikke solgt din eksisterende bolig før stengning |
| Boligoppussingslån | - Fleksibel bruk - Lave, faste priser |
- Er ute etter å øke eiendomsverdien din - Vil du gjøre forbedringer uten å bruke hjemmets egenkapital |
| Rentelån | - Betal bare renter på lånet hver måned for en bestemt periode - Etter termin er prisen variabel |
- Vet at du vil selge boligen innen kort tid - Vil at den første betalingen skal være lavere |
| Omvendt boliglån | - Boligens egenkapital utbetales månedlig til huseieren - Eliminer eksisterende boliglån - Lånebalansen trenger ikke tilbakebetales før låntakeren dør, selger boligen eller flytter permanent |
- Er minst 62 år gamle - Ikke planlegg å flytte - Vil du ha tilgang til egenkapitalen din for å supplere inntekten din når du blir pensjonist |
| HARP Refinansiering | - Reduser renten - Lavere månedlige utbetalinger - Ingen vurdering er nødvendig |
- Har liten eller ingen egenkapital for å refinansiere til rimeligere boliglån - LTV -forhold som er lik eller større enn 80% |
| Boliglån | - Et fast beløp, sikret av egenkapitalen i hjemmet ditt - Stort bruksområde |
- Trenger midler til å dekke større utgifter |
Renter
Hvis du er en boligkjøper for første gang, ligger sannsynligvis boliglånsbeslutningen din tungt på renten. Det er fornuftig når du tenker på hvordan et halvt prosentpoeng har så stor innvirkning på din månedlige betaling og beløpet du skylder i løpet av lånet ditt. Ta for eksempel et boliglån på 250 000 dollar over 30 år:
| Rente | 4.5% | 5% |
| Månedlig betaling | $1,267 | $1,342 |
| Total rente | $206,120 | $233,120 |
| Full betaling | $456,120 | $483,120 |
I følge Freddie Mac, fra begynnelsen av oktober 2018, var gjennomsnittet på det nasjonale boliglånsrenten 4,71% for et 30-årig fastforrentet boliglån med 0,4 poeng. Poeng er gebyrer du betaler på forhånd til utlåner, slik at du kan senke dine langsiktige renter. Ett poeng er vanligvis en prosent av boliglånsverdien.
Du kan bruke Freddie Mac -tallene som standardgjennomsnitt, så når du sammenligner det på tvers av långivernes tilbud, ser du hvilke som har relativt gode renter, gebyrer og sluttkostnader.
Kundeservice
Noen ganger vil långivere gå deg gjennom boliglåningsprosessen trinn for trinn. Noen kan imidlertid ikke engang returnere samtalene dine. For at du skal være fornøyd kunde, trenger du konsistens og oppmerksomhet på detaljer. Långiver skal være fullt til stede fra første intervju til hver oppfølging. Selvfølgelig vil du at boliglånet ditt skal håndteres med forsiktig omsorg og stor respekt.
Når du intervjuer disse låneansvarlige, prøv å få en følelse av deres holdning til utlån og se at det er tilfredsstillende for deg.
Tilgjengelighet
Långivere trenger ikke å ha bred tilgjengelighet for at de skal kunne tilby gode priser og kundeservice, men det er slik en irritasjon når du finner ut at boliglånsselskapet du er så spent på ikke tjener deg stat.
Men hvis utlåner opererer i ditt område og den har fått flotte anmeldelser, så gå for det. Spesielt hvis du liker ansikt til ansikt. Lokale låneansvarlige pleier å behandle færre lån, så de har tid til personlig service. De er også godt kjent med boligmarkedet i din region.
Online plattform
I dag går låntakere til internett for å fullføre hele boliglånsprosessen. Så det er viktig for långivere å gjøre sin tilstedeværelse online profesjonell, brukervennlig, informativ og strømlinjeformet.
Den perfekte online boliglånsplattformen inkluderer lånerenter som er enkle å finne, et ressurssenter med boliglånskalkulatorer, a forhåndsgodkjenningsprogram som er effektivt, en live chat som er lett tilgjengelig for å svare på spørsmål og et alternativ for å søke over telefon.
Gjøremål før søknad
Før du starter søknadsprosessen for boliglån, er det få ting du bør gjøre og starte.
Nedbetaling
For å søke om de fleste boliglån må du dekke forskudds- og sluttkostnadene. For å få størst mulig forskuddsbetaling i ditt arsenal, foreslår jeg at du begynner å spare minst seks måneder før du søker.
Kredittrapport
Sørg for å få en kopi av kredittrapporten din, og arbeid med å betale i tide for å få poengsummen din så høy som mulig. Betal eventuelle utestående regninger, bestrid eventuelle feil, og ta for all del ikke ekstra kreditt!
Forhåndsgodkjenning
Når du har fått forskuddsbetalingen din og den best mulige kredittrapporten, kan du nå søke om forhåndsgodkjenning, som viser selgere at de kan ta deg på alvor og at økonomien din er i sjakk.
Husjakt
Få en kvalifisert eiendomsmegler til å hjelpe deg i boligkjøpsprosessen. Han eller hun kan bli din beste talsmann.
Rocket Mortgage av Quicken Loans: Best Overall Långiver
Fordeler. De har et stort utvalg av boliglånsprodukter, lave renter, god kundesupport, bred tilgjengelighet og en strømlinjeformet online prosess for rask godkjenning. Så fort at du kan bli forhåndsgodkjent på bare 30 minutter.
Ulemper. Selv om de er et landsdekkende, online boliglånsselskap, kan Quicken Loans ikke gi deg det lokale preget du ville få av å jobbe med en nabolagsbank. Hvis interaksjon ansikt til ansikt og lokal innsikt er viktigere for deg enn en rask og enkel opplevelse, vil du gå med et mer regionalt alternativ.
Bedre boliglån: Beste online utlåner
Fordeler. Better Mortgage er laget for noen som er teknisk kunnskapsrike og foretrekker en online-opplevelse, og tilbyr en ekstremt brukervennlig og sømløs søknadsprosess. Den har relativt sammenlignbare priser, utmerket kundestøtte og rask godkjenning. Selskapet belaster heller ikke opprinnelsesgebyrer.
Ulemper. Better Mortgage tilbyr ikke statsstøttede lån og betjener bare 14 stater pluss District of Columbia med null grener av murstein.
Chase Mortgage: Beste tradisjonelle banklåner
Fordeler. Chase tilbyr den beste blandingen av variasjoner i boliglån, lavere gebyrer og høyere kundetilfredshet. Banker er et godt alternativ hvis du vil ha den tradisjonelle boliglånerfaringen med ansikt til ansikt-interaksjon med en menneskelig låneansvarlig. Chase har over 5.300 filialer med høyteknologiske nett- og mobilapper for å administrere boliglånet ditt, så vel som alle andre banktjenester du måtte delta i. Hvis du er en lojal Chase -kunde, kan du dra fordeler av rabatter på boliglånsrente og gebyrer.
Ulemper. Chase brick-and-morter-grener pleier å være i eller i nærheten av større byer. Hvis det ikke er en i nærheten av deg, gjelder ikke lokket til personlig interaksjon. Som det er normen for store banker, kommer Chase med høyere lukkeavgifter enn ikke-bank långivere.
SoFi: Beste utlåner for førstegangskjøpere
Fordeler. SoFi har utmerket kundestøtte, godtar lave forskuddsbetalinger og bruker alternative metoder for å vurdere kreditt, så det er et godt alternativ hvis du er førstegangskjøper. Mens andre långivere ser på din økonomiske fortid for å avgjøre om du er kvalifisert, undersøker SoFi andre detaljer, som utdanningsbakgrunn og yrkeshistorie, for å forutsi din fremtidige økonomiske oppførsel. Så de med kortere kreditthistorie og høyere gjeld (yngre låntakere som skylder stort på studielån) kan kvalifisere seg, spesielt hvis du tjener en fast inntekt og har en solid oversikt over å betale tilbake pengene du skylder. De ekstra bonusene? SoFi krever ikke opprinnelsesgebyrer og krever heller ikke boliglånsforsikring. I tillegg får tidligere SoFi -kunder en rabatt på 0,125%.
Ulemper. Hvis du er en mer tradisjonell låntaker, vil du sannsynligvis ikke like SoFi's mangel på fysiske grener. Den elektroniske långiveren er heller ikke tilgjengelig i 21 stater. SoFi tilbyr også begrensede produkter som ikke inkluderer statsstøttede lån som FHA- og VA-boliglån.
SunTrust Mortgage: Beste långiver for lave nedbetalinger
Fordeler. SunTrust Mortgage tilbyr et bredt spekter av lavbetalingsalternativer, inkludert FHA, VA, USDA, lege, HomeReady og Home Possible-lån. Denne regionale banken kommer inn på #5 i J.D. Power 2018 U.S. Primary Mortgage Services Tilfredshetstudie, noe som betyr at den gjør det betydelig bedre enn sine jevnaldrende når det gjelder å håndtere relasjoner med låntakere. SunTrust gir deg muligheten til å søke online, med SmartGUIDE som forhåndsutfyller og validerer mye av applikasjonen ved å hente informasjon fra dokumenter og kontoutskrifter. Dette gir en enkel og smidig søknadsprosess.
Ulemper. SunTrust har lån fra alle stater unntatt Hawaii og Alaska. Den har 1500 filialer, men hovedsakelig konsentrert i Sørøst -USA med hovedkvarter i Atlanta, Georgia.
Lenda: Beste kundeservice
Fordeler. Lendas høye kundetilfredshet stammer fra fullstendig åpenhet med lånekostnader og holde låntakerne informert på hvert trinn i boliglånsprosessen. Å søke om boliglån er raskt og enkelt, takket være den elektroniske plattformen der du kan laste opp dokumentasjonen din. Den direkte långiveren er alt online, så den har lave overheadkostnader som Lenda gir videre til deg med sine konkurransedyktige priser og ved å frafalle opprinnelses- og megleravgifter. Gjennomsnittlig stengetid er bare 13 dager, vesentlig raskere enn de fleste av sine jevnaldrende. Når som helst i prosessen kan du få støtte fra en dedikert boliglånsrådgiver, om nødvendig.
Ulemper. Dette selskapet publiserer ikke sine priser og gebyrer online. Du må kontakte en låneansvarlig for å få konkrete tall.
LoanDepot: Beste långiver for refinansiering
Fordeler. LoanDepot tilbyr en smidig og enkel refinansieringsprosess, så bra at selskapet har finansiert mer enn $ 70 milliarder for refinansiering av boliglån. Låneansvarlige belønnes ikke for å markedsføre ett boliglånsprodukt fremfor et annet, noe som betyr at du ikke vil føle deg presset til å ta et lån som ikke passer til det du leter etter. Og sparkeren? Etter din første refinansiering med Loan Depot, vil selskapet frafalle refinansieringsgebyrer og refundere vurderingsgebyrer for fremtidig refinansiering med utlåner.
Ulemper. Hold øye med opprinnelsesgebyrene, som kan variere mellom 1% og 5%. Det er definitivt på den høyere siden når du sammenligner med andre långivere.
Ny amerikansk finansiering: Beste långiver for ikke så stor kreditt
Fordeler. New American Funding bruker ikke en algoritme for å godkjenne eller avslå søknader. I stedet blir hver enkelt gjennomgått manuelt, med utradisjonelle faktorer som god sparing og høy inntekt blir vurdert. Denne långiveren tilbyr et stort utvalg av boliglånsalternativer med fleksible lånevilkår og kundeservice av høy kvalitet med tospråklige muligheter. Selv om du ikke bor i nærheten av en av de 185 fysiske filialene (hovedsakelig i Sørvest -USA), kan du enkelt fullføre søknaden din online eller over telefon. New American Funding vil koordinere med eiendomsmeglere og eiendomsmeglere for å stenge på dine vegne.
Ulemper. Denne långiveren krever relativt høye opprinnelsesgebyrer. Du betaler i utgangspunktet en masse på forhånd i bytte mot gode priser i det lange løp. New American Funding har heller ikke lisens til å opprette lån i New York.
PennyMac: Beste långiver for FHA -lån
Fordeler. Hvis du vil ha FHA -boliglån, bør PennyMac være på listen over långivere for å sjekke ut. Det tilbyr både fastrente og justerbar rente FHA-lån med relativt lave renter sammenlignet med andre långivere i FHA-programmet. PennyMac har svært detaljerte webverktøy, noe som gjør det enkelt for deg å sammenligne de forskjellige alternativene. Costco -medlemmer får også rabatt på opprinnelsesgebyrer.
Ulemper. Den elektroniske långiveren er ikke kjent for sin enestående kundestøtte.
Veterans United Home Loans: Beste långiver for VA -lån
Fordeler. Veterans United, den største leverandøren av VA -lån i USA, er unikt kvalifisert til samarbeide med militære familier og veteraner for å hjelpe dem med å oppleve den beste boligkjøpsopplevelsen mulig. Denne långiveren er helt gjennomsiktig med sine priser; du finner dem tydelig på Veterans United -nettstedet. Ifølge undersøkelser scorer Veterans United eksepsjonelt godt i kundetilfredshet.
Ulemper. Veterans United har et begrenset antall kontorer i bare omtrent halvparten av delstatene.
Bunnlinjen
Å få det beste boliglånet for deg kan avhenge av en rekke ting, for eksempel renter, boliglånsalternativer, kundeservice, tilgjengelighet, online tilstedeværelse og mer. Imidlertid, med detaljene vi har ovenfor, vil du kunne velge de beste boliglånstakerne som passer dine behov og økonomiske situasjon. For flere innlegg som dette, sjekk ut vår liste over beste bankkampanjer og bankguider!
Kampanjekoder for Chase -kuponger $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 for august 2021
Huntington Bank -kampanjer: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750, sjekk bonuser for august 2021
HSBC Bank -kampanjer: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2000, sjekk bonuser for august 2021
