Beste långivere for personlige lån august 2021 - LightStream, SoFi eller fremgang?

Tenker du på å ta et personlig lån? I så fall kan det være et godt økonomisk trekk! Den eneste ulempen er at du må konkurrere med andre kandidater som krever de samme lånene på nettet. Husk å sjekke ut listen over personlige lånegivere i dag.

Hvis det er første gang du søker om et personlig lån, vet du kanskje ikke nøyaktig hvor du skal begynne, eller synes det er for forvirrende og tidkrevende. Med denne guiden får du den nødvendige informasjonen du trenger å vite om personlige lån.

Sammenlign kampanjer for refinansiering av studielån og personlige lån fra Troverdig og SoFi. Dessuten, sammenligne flere låneprodukter ved å bruke Supermoney.

Hva er personlige lån?

Et personlig lån er kjent som en "usikret gjeld". Det er et fastforrentet lån med fast rente som ikke støttes av sikkerhet, for eksempel et hus eller et kjøretøy. Sikkerhet gis som sikkerhet for nedbetaling av lån ved mislighold.

Dette er mer risikofylt for långiveren, noe som gjenspeiler seg i høyere renter enn sikrede lån. Generelt kan personlige lån brukes til alt, inkludert gjeldskonsolidering, forbedring av hjemmet, virksomhet utgifter, bryllupskostnader, bilkjøp og til og med reiser.

Et personlig lån er et lån som er utstedt basert på låntakers kredittpoeng. Den ideelle låntakeren er en som har høy kredittvurdering.

Personlige lån settes vanligvis over korte perioder, for eksempel ett til fem år, mens betalingene trekkes automatisk fra en sjekkekonto (reduserer sjansen for mislighold eller tap av betaling). Med de beste personlige lånene som finnes på nettet, vil rente vil være fast (noe som betyr at renten ikke vil svinge i løpet av lånet med fast rente) som vanligvis kommer fra anerkjente långivere.

Fordeler med et personlig lån

Et personlig lån kan hjelpe deg med å betale ned kredittkortgjelden din med høy rente, som lar deg betale den gjenværende saldoen med en lavere rente. For eksempel kan du bruke personlige lån til utgifter som du vanligvis vil sette på en kredittkort, for eksempel ferieutgifter for å betale lavere renter over tid. Dette henger også sammen med en annen grunn til at et personlig lån er et smartere alternativ til kredittkortgjeld.

Personlige lån kan til og med hjelpe kredittpoengene dine. De er mye mer fleksible og kan brukes til en rekke personlige og forretningsmessige behov. Mange studier har vist at de med et personlig lån (også kjent som avdragslån) ser en forbedring i kredittpoengene sine med et nytt lån. Hvis du bruker et lån for å betale ned kredittkortgjelden din (spesielt hvis kredittforbruket er høyt), er sjansen stor for at poengsummen din kan øke betraktelig.

Samlet sett tilbyr usikrede personlige lån mer fleksibilitet i vilkårene og kan brukes av en rekke forretningsmessige eller personlige årsaker. Du kan konsolidere din eksisterende gjeld, noe som kan senke den månedlige betalingen og renten - samtidig som du forbedrer kredittpoengene dine!

Ulemper med et personlig lån

Selv om personlige lån potensielt kan redde deg eller hjelpe deg ut av en tøff situasjon, kan dette potensielt skape en vanskeligere situasjon hvis det kommer mer gjeld. Pass på at du betaler ned gjelden din konsekvent og ikke bruker mer penger du ikke har. Husk at ikke alle vil bli tilbudt de beste prisene, så sørg for å lese de små skriftene før du signerer.

Faktorer å vurdere

Her er noen ting du må huske på når du velger et optimalt lån uten sikkerhet:

• Årlig prosentsats - APR er renter akkumulert årlig. Ulike renter og lånebeløp vil påvirke APR for lånet ditt.
• Lånegrenser - Vet hvor mye du trenger og om utlåner lar deg låne det beløpet. Ikke bite av mer enn du kan tygge.
• Lånevilkår - Avhengig av hvor lenge du trenger lånet ditt, har noen långivere bare et par alternativer. Andre har kortere eller lengre vilkår, så sjekk hvilke som dekker dine behov.
• Kredittforespørsel - Når du søker om lån, vil långiveren sjekke kreditten din. EN mykt trekk vil bare være synlig for deg og vil ikke skade kredittpoengene dine. Imidlertid er a hardt trekk vil dukke opp i kredittrapporten din. Dette vil forbli på rapporten din i to år og kan påvirke kreditten din negativt i ett år.
• Tilbakebetalingsmuligheter -De fleste långivere tilbyr noen forskjellige tilbakebetalingsalternativer som automatisk betaling, online betaling eller å sende en sjekk per post. Sørg for at utlåner tilbyr et tilbakebetalingsalternativ som passer deg.
• Tjenesteområde - Mange online långivere tjener ikke landsdekkende. Kontroller at de tilbyr lån i staten din.
• Gebyrer - Långivere kan kreve opprinnelse, forskuddsbetaling, forsinket betaling, utilstrekkelige midler og kontrollere behandlingsgebyrer. Finn ut hver låntakers gebyrplan for å se hvilken som oppfyller timeplanen din.
• Ekstra fordeler -Sjekk om en utlåner tilbyr tilgang til en brukervennlig mobilapp eller eksklusive arrangementer. Du kan glede deg over å bruke disse fordelene. Dette kan være forskjellen mellom långivere med samme konkurranseegenskaper.

Slik kvalifiserer du deg til de beste prisene

Når du søker, kontrollerer långivere vanligvis følgende før de gir deg de beste prisene de tilbyr:

• Høy kreditt score - For å få den beste prisen må du ha god eller utmerket kreditt. Dette er det første som kontrolleres for å kvalifisere for et lån.
• Sterk kreditthistorie - Hvis du har hatt en lang historie med å betale ned forskjellige typer gjeld på en ansvarlig måte, liker långivere det gjerne. Dette gjenspeiles også delvis i kredittpoengene dine.
• Høy inntekt - Du må ha en inntekt som er mye høyere enn långivers minimumskrav for å få den mest konkurransedyktige prisen.
• Lav gjeld-til-inntekt ratio (DTI) - DTI er forholdet mellom dine månedlige gjeldsbetalinger og din månedlige inntekt. Jo lavere DTI, jo bedre.

Utvalgte långivere

Faste renter

Det er to typer interesser: fast og variabel. Variable rater kan svinge, mens faste rater ikke kan svinge, derav begrepet "fast". Du ønsker å ta et lån med fast rente. Hvis du tar et lån med variabel rente, kan du faktisk ende opp med å betale langt mer penger sammenlignet med et lån med fast rente.

Støttet av Federal Deposit Insurance Corporation

Når du skal håndtere store summer, vil du være forsikret. Det er her FDIC kommer inn. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er et uavhengig byrå for den føderale regjeringen som er ansvarlig for forsikring av innskudd fra enkeltpersoner og selskaper i banker og andre institusjoner som forsikrer innskudd opptil $250,000.

Formålet med FDIC er å forsikre sparekontoer mot banksvikt og å fremme/bevare publikum tillit til det amerikanske finanssystemet ved å identifisere, overvåke og adressere risiko for innskuddsforsikringen midler.

Av de mange långiverne er bare noen få ikke forsikret av FDIC.

Hard Pull vs. Soft Pull

• Hva er en hard forespørsel (hard pull)?
  • Et hardt trekk er en henvendelse som oppstår når en utlåner sjekker kredittrapporten din for å ta en utlånsbeslutning. Harde trekk kan redusere kredittpoengene dine noe, og vil vanligvis forbli i rapporten i to år.
• Hva er en myk forespørsel (Soft Pull)?
  • Et mykt trekk er en forespørsel som oppstår når en person eller et selskap sjekker kredittrapporten din som en bakgrunnssjekk. Det er som når du sjekker kredittpoengene dine eller når du blir godkjent for et lån fra en boliglåner. Myke trekk kan forekomme uten din tillatelse, men påvirker ikke kredittpoengene dine på noen måte.

Noe å huske på er at når kreditorer ser flere hardt forespørsler om rapporten dinblir kreditorer mer forsiktige med å utstede kreditt. Mange harde trekk gir inntrykk av at forbrukeren er desperat etter kreditt eller tidligere ikke var i stand til å få kreditten han/hun ba om fra andre kreditorer. Mange henvendelser kan utgjøre deg som en låntaker med høyere risiko, så prøv å holde det på et minimum. Det lønner seg å gjøre tidligere undersøkelser.

Lån på god kreditt

Å opprettholde god kreditt gjør det mye lettere å låne. God kreditt gir deg flere muligheter til å låne og gir deg langt bedre renter. Det er viktig å begynne å bygge opp kreditten din så snart du kan, slik at du kan kvalifisere for alle typer lån.

En god kreditt score fra 690 - 720 kan finne seg de gunstigere rentene på de fleste personlige lån. De med gode kredittpoeng (score over 720), har det enda bedre. De med gode kredittpoeng er langt mer sannsynlig å finne tilbud som har 0% intro renter (bedre alternativ enn personlige lån hvis gjeld kan betales raskt).

I tillegg kan de med gode kredittpoeng motta VELDIG lave renter, svært lave eller ingen gebyrer og svært høye lånebeløp.

Lån på dårlig kreditt

Selv om du har dårlig kreditt, kan du fortsatt få et personlig lån! Alternativene dine er mer begrensede enn de som har en bedre kreditt score fordi långivere vil se deg som en "høyere risiko låntaker." Hvis du blir godkjent, vil prisene dine selvfølgelig bli høyere.

Bare begynn med banker som tilbyr de mest gunstige prisene. Hvis du har en tankegang om at du kommer til å motta en dårlig rente, og du ber om lån hos lånere med høyere risiko, får du garantert en. Men for å være på den sikrere siden, start i banker med de mest gunstige rentene og spør om de tilbyr lån til personer med ditt FICO -nivå.

---

Beste långivere for personlige lån

---

Med utmerket kreditt er du mer enn sannsynlig kvalifisert for et personlig lån fra en bank, kredittforening eller en online långiver. I en bank eller en kredittforening vil du motta en hard kredittsjekk (hard pull), mens de med online långivere lar deg se prisene som tilbys med en myk kredittsjekk (soft pull).

Selv med de gunstigere prisene og funksjonene med en utmerket kreditt score, er det viktig å gjøre undersøkelser, da noen långivere har bedre funksjoner enn andre.

---

SoFi: Med arbeidsledighetsbeskyttelse

SoFi låner vanligvis ut til personer med god kreditt med høye inntekter. Det er ingen opprinnelsesgebyrer. SoFi bygger et fellesskap rundt sine låntakere, setter opp nettverksarrangementer/happy hours, tilbyr arbeidsledighetsbeskyttelse, gratis økonomisk rådgivning og mer. Selv om det ikke er krav til inntekt eller DTI, kan du trenge en kreditt score på 680 eller mer.

Det gode: Vanligvis lave renter, høy lånegrense på $ 100 000, myk kredittsjekk, ingen gebyrer, samfunnsarrangementer og arbeidsledighetsbeskyttelse.

Det dårlige: Høye standarder for låntakere, treg finansieringstid

---

Velstand: Med klarhet Penger kompatibilitet

Fremgang er også et godt valg for de med god kreditt. Långiver gir låntakere tilgang til kredittpoengene sine og tilbyr en personlig økonomistyringsapp for å holde oversikt over utgiftsvanene sine. Selv om det ikke er krav til inntekt, trenger du en kreditt score på 640+ og minst to års kreditt med en maksimal DTI på 50%.

Det gode: Lav rente for kredittverdige låntakere, myk kredittsjekk, ingen straff for forskuddsbetaling, kompatibel med Clarity Money -appen.

Det dårlige: Høy interesse for de med dårlig kreditt, bare to tidsbegrensede lengder, opprinnelse, sjekkbehandling, forsinket betaling og utilstrekkelige fondshonorarer.

---

LendingTree: Hvor långivere konkurrerer om deg

Utlån av tre lar deg motta flere lånetilbud med en enkel applikasjon. I stedet for å gjøre alt grunt -arbeidet, kan du lene deg tilbake og få långivere til å konkurrere om deg. Selv om det ikke er noen kvalifikasjonskrav, har partnerne sine egne standarder med hensyn til inntekt, kredittpoeng og DTI -terskler.

Det gode: Lav rente for kredittverdige låntakere, myk kredittsjekk, mobilapp med økonomiske verktøy og lånovervåking.

Det dårlige: Høye renter for de med dårlig kreditt, gebyrene varierer fra utlåner til utlåner, og for mye kontakt fra långivere som prøver å be etter deg.

---

LendingClub: Med Cosigner -alternativ

Utlånsklubb lar deg søke med en cosigner, slik at du har en bedre sjanse til å bli godkjent for bedre priser. Denne långiveren har mer fleksible lånevilkår med et litt større lånebeløpsvindu. For å kvalifisere trenger du mer enn 3 års kreditthistorie og en DTI på mindre enn 40% eller 35% avhengig av om du har en søker. Du trenger også en kreditt score på minst 600

Det gode: Lav rente for gode kredittlånere, myk kredittsjekk og ingen forskuddsbetaling.

---

LightStream: Rate Beat Program

*Eksempelbetaling: $ 10.000 lån med 5,89% april med en løpetid på 3 år vil resultere i 36 månedlige utbetalinger på $ 303,72.

LightStream endrer rentene slik at de passer til formålet for deg å ta et lån, og den tilbyr lave renter som normalt er reservert for sikrede lån. Det er heller ingen avgiftsgebyr. LightStream -lån er et godt valg hvis du har mange års god kreditthistorie. Faktisk er de så sikre på at de vil slå enhver APR presentert av andre långivere med nesten 0,10 prosent. For å kvalifisere deg trenger du minst 660 kredittpoeng.

Det gode: Lav rente, lånegrense på $ 100 000, ingen opprinnelsesgebyr eller andre avgifter, Rate Beat -program, garanti på lånerfaring på 100 dollar og donasjon av tre for hvert finansiert lån.

---

Andre utmerkede långivere

---

PersonalLoans.com: Hvor det er greit å ha dårlig kreditt

PersonalLoans.com tilbyr lave renter for gode kreditt låntakere, relativt rask finansiering og ingen forskuddsbetaling. De spesialiserer seg på raske og effektive forbindelser med låntakere med lavere kreditt ved å bruke sine nettverk av långivere og utlånspartnere. For de med dårlig kreditt har den imidlertid høye renter, opprinnelse, sen betaling og utilstrekkelige midler. Tre typer personlige lån som du finner tilgjengelig for deg er node-til-node, personlig avdrag og personlige banklån.

Husk at for å kvalifisere for et personlig lån trenger du minst en kredittpoeng på 580 og en samlet inntekt på minst $ 2000 på månedlig basis. Selv om det ikke er noe DTI -krav, vil de se at du har overvunnet tidligere gjeld og nå gjør betalinger i tide.

Det gode: Lav rente for kredittverdige låntakere, rask finansiering og ingen tilbakebetalingsstraff.

Det dårlige: Høye renter for de med dårlig kreditt, opprinnelse, forsinket betaling og for lite fond.

---

Oppstart: Med en "smartere" kredittmodell

Oppstart krever ingen minimumskreditt for kreditthistorikk, og det låner også ut til de som ikke har nok kreditthistorie for å generere en FICO -poengsum, forutsatt at de har utdannings- og finanshistorie sterk. Upstart er et teknisk fokusert selskap, så det tilbyr noen fordeler til de som låner penger for å lære kode. Du må ha en kreditt score på 620+ med en årlig bruttoinntekt på minst $ 12 000 og DTI på 45%.

Det gode: Lånegrense på $ 30.000, myk kredittsjekk, ingen forskuddsbetaling, ingen sjekkbehandlingsgebyr, unik godkjenningsprosess og mulighet til å låne to ganger.

Det dårlige: Høye renter, bare to tidsbegrensede lengder, opprinnelse, forsinket betaling og utilstrekkelige midler.

---

Payoff: Where Science Meets Finance

Lønne seg krever en minimum kreditt score på 640, minst to års kreditt historie med to åpne kredittlinjer. Den spesialiserer seg på å hjelpe låntakere med å betale ned kredittkortgjelden med høy rente ved å kombinere dem til en månedlig betaling med en fast rente og løpetid. Hvis du er interessert, trenger du minst en kreditt score på 640, to års kreditthistorie med to åpne kredittgrenser og en maksimal DTI på 50%

Det gode: Lav rente for kredittverdige låntakere, innledende myk kredittsjekk, ingen straffereavgifter, personlig service fra Payoff Medlemsadvokater, karrierestøtte og "empowerment science" -vurderinger for å bedre forstå deg selv og din økonomi vaner.

Det dårlige: Bare gyldig for gjeldskonsolidering, høye renter for låntakere med dårlig kreditt, langsom finansieringstid, opprinnelsesgebyr og bare tilgjengelig i mindre enn halvparten av USA.

---

Beste egg: hvor du kan låne to ganger

Beste egg lar låntakere ta opp to lån samtidig, hvis de er kvalifiserte. Du må ha en minimum kreditt score på 640 med et gjennomsnitt på 7 års kreditt historie. Du trenger en gjennomsnittlig inntekt på $ 80 000 og en DTI på mindre enn 35%.

Det gode: Lav rente for gode kreditt låntakere, myk kredittsjekk, ingen forskuddsbetaling, flere betalingsalternativer, mobilapp og mulighet til å låne to ganger.

Det dårlige: Høye renter for låntakere med dårlig kreditt, bare to tidsbegrensede lengder, opprinnelse, sjekkbehandling, forsinket betaling og utilstrekkelige midler.

---

Earnest: Med fortjenestebasert godkjenning

Oppriktig krever ingen avgifter av noe slag. Låntakere har vanligvis kredittpoeng over 650 med høy inntekt og er ansvarlige for økonomien. Denne långiveren lar deg også justere forfallsdatoer og lånevilkår når du vil.

---

Peerform: Med gjeldskonsolideringsfordeler

Peerform tillater låntakere med mindre enn perfekte kredittfrie lån til konkurransedyktige priser. Du må ha en minimum kreditt score på 600 og minst ett år med kreditt historie. Denne långiveren er flott for gjeldskonsolidering med litt lavere renter og høyere lånebeløp for dette spesifikke låneformålet. Du trenger også en årlig bruttoinntekt på minst $ 10 000 og en maksimal DTI på 40%.

Det gode: Lav rente for gode kreditt låntakere, myk kredittsjekk, ingen forskuddsbetaling og gjeldskonsolideringsfordeler.

Det dårlige: Høye renter for dårlig kreditt låntakere, treg finansieringstid, bare to tidsbegrensede lengder, opprinnelse, sjekkbehandling, forsinket betaling og utilstrekkelige midler.

---

PenFed: Med gjeldsbeskyttelse

PenFed krever at du blir med for å søke om lån. Alle er kvalifisert for medlemskap ved å melde seg på Voices for America's Troops ($ 14 i kontingent) eller National Military Family Association ($ 15 i kontingent). Denne militærfokuserte kredittforeningen tilbyr egenrente, ingen opprinnelsesgebyr eller forskuddsbetaling, fleksibel tilbakebetaling av lån, live kundeservice døgnet rundt og gjeldsbeskyttelsesalternativ. Selv om det ikke er noen krav, sjekker og evaluerer de din økonomiske situasjon.

Det gode: Lav rente, ingen opprinnelsesgebyr eller forskuddsbetaling, fleksibel tilbakebetaling av lån, kundeservice 24/7 og gjeldsbeskyttelsesalternativ.

Det dårlige: Bare tilgjengelig for PenFed -kunder, hard kredittsjekk og forsinket betaling og utilstrekkelige gebyrer.

---

Wells Fargo: Where Relationship Matters

Wells Fargo er flott for låntakere med god til utmerket kreditt. Godkjenningen er basert på lengden på kreditthistorikk, gjeld og forholdet til Wells Fargo.

Det gode: Lav rente for gode kredittlåntakere, lånegrense på $ 100 000, velkomne kunder, rask finansieringstid, nei opprinnelses-, forskudds- eller sjekkbehandlingsgebyrer og små rabatter for Wells Fargo -kunder forhold.

Det dårlige: Høye renter for dårlig kreditt låntakere, hard kredittsjekk, og sen betaling, og utilstrekkelige midler gebyrer.

---

Avant: På Forbes 'Radar

Avant ble kåret til det sjette mest lovende selskapet i USA i 2015 i Forbes Magazine. Dette er ikke en overraskelse ettersom denne långivertjenesten har gitt 4 milliarder dollar i lån til over 600 000 låntakere på bare 3 år. For å kvalifisere deg trenger du en kreditt score på minst 580 og en brutto årlig inntekt på $ 20 000+.

Det gode: Myk kredittsjekk, rask finansieringstid, ingen forskuddsbetaling, mobilapp og live kundeservice syv dager i uken.

Det dårlige: Høye renter, opprinnelse, forsinket betaling og utilstrekkelige midler.

---

OneMain: Hvor dårlig kreditt er greit

OneMain tilbyr tilpassede låneløsninger som opererer fra over 1700 filialer i 44 stater. Det spesialiserer seg på å tilby personlige lån på opptil $ 20 000 til personer med dårlig kreditt. Cosigners og sikkerhet ønsket velkommen. Det er ingen fastsatte kredittpoeng-, inntekts- eller DTI -krav for å kvalifisere for et personlig lån.

Det gode: Cosigners og sikkerhet mottatt, myk kredittsjekk, rask finansieringstid, fleksible betalingsalternativer, ingen forskuddsbetaling, syv dagers forpliktelsesgaranti og OneMain Rewards-program.

Det dårlige: Høye renter må møtes personlig for å fullføre søknaden, opprinnelse, forsinket betaling, utilstrekkelige midler og betalingsbehandlingsgebyrer, full dekningsforsikring som kreves for sikkerhet.

---

---

Bunnlinjen

Hvis du leter etter et personlig lån, bør du vurdere selskapene vi har notert! Ovenfor er en samlet tabell over alle de beste personlige lånegiverne. Husk å gjøre noen undersøkelser om disse långivere og de andre långiverne før du bestemmer deg for å gjøre opp. Prøv å søke med flere långivere og sammenlign! Du får et bedre grep om prisene og fordelaktige funksjoner i prosessen. Hvem vet, bare litt forskning kan spare deg for mye i det lange løp! Din (e) rente (r) vil variere basert på kredittpoengene dine.

Vil du investere pengene dine og se dem vokse? Trenger du et sted å parkere pengene dine? Lær mer om hvor du kan lagre pengene dine med beste bankrenter!