Ubezpieczenie na życie: czy tego potrzebujesz? Czy warto?

Chociaż nie jest to przyjemny temat do dyskusji, śmierć jest nieunikniona. Dlatego ważne jest, aby rozważyć ubezpieczenie na życie: aby mieć pewność, że w przypadku, gdy przytrafi Ci się coś nieprzyjemnego, Twoja rodzina będzie finansowo wspierana i bezpieczna.

Ubezpieczenie na życie nie jest całkowicie konieczne dla każdego. W niektórych przypadkach powinieneś mieć ubezpieczenie na życie. Jeśli masz dzieci, partnera lub członków rodziny, którzy są uzależnieni od twoich dochodów na pokrycie kosztów utrzymania, będziesz chciał uzyskać ubezpieczenie na życie. Przeczytaj więcej, aby dowiedzieć się, czy musisz wykupić ubezpieczenie na życie.

Jak działa ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę finansową rodzinom na wypadek śmierci ubezpieczonego lub w określonym przedziale czasowym. Jeśli masz kogoś, kto polega na twoich dochodach, ubezpieczenie na życie pozwala ci utrzymać go po śmierci.

Aby mieć to ubezpieczenie, płacisz miesięczną składkę. Jeśli umrzesz, gdy polisa jest nadal aktywna, firma ubezpieczeniowa wypłaci świadczenie z tytułu śmierci spadkobiercy.

Istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie. Polisa na życie jest umową jednostronną, więc tak długo, jak opłacasz miesięczne składki, firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do dotrzymania umowy. Jeśli jednak przestaniesz płacić tę składkę, polisa zakończy się bez wypłaty świadczenia z tytułu śmierci.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Terminowa polisa na życie obowiązuje na czas określony, np. 5, 10 lub 20 lat. Ten rodzaj ubezpieczenia jest zwykle kupowany, aby pokryć kogoś do czasu spłaty kredytu hipotecznego, przejścia na emeryturę lub dorosłości dzieci.

Ubezpieczenie na całe życie

Ubezpieczenie na całe życie jest wypłacane bez względu na to, kiedy umrzesz, pod warunkiem, że będziesz na bieżąco z płatnościami składek. Ponieważ polisy na całe życie nie mają ustalonych dat zakończenia, okazują się one znacznie droższe niż ich odpowiedniki na życie terminowe.

---

Czego nie obejmuje ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie zazwyczaj obejmuje tylko śmierć. Niestety, nie otrzymasz ubezpieczenia, jeśli nie będziesz w stanie utrzymać rodziny z powodu niepełnosprawności lub choroby. Nie zawsze jest to standard, ale niektóre polisy mogą oferować świadczenia nieuleczalne, wypłacane po zdiagnozowaniu nieuleczalnej choroby.

Większość polis na życie zawiera wyłączenia i rzeczy, których nie obejmują. Na przykład możesz nie być objęty ubezpieczeniem, jeśli Twoja śmierć wiąże się z używaniem nielegalnych narkotyków. Lub w przypadku wykupienia polisy z wcześniej ustalonym problemem zdrowotnym, ubezpieczenie może wykluczyć jakąkolwiek przyczynę śmierci związaną z tą chorobą. Masz możliwość wykupienia dodatkowych produktów ubezpieczeniowych, które pokryją ciężką lub długotrwałą chorobę oraz całkowitą lub trwałą niepełnosprawność.

---

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Twoje składki ubezpieczeniowe będą zależeć od wielu rzeczy, w tym:

Im jesteś młodszy, tym mniej prawdopodobne jest, że umrzesz z powodu choroby. Dzięki temu Twoje ubezpieczenie będzie tańsze. Zalecamy ominięcie badania lekarskiego. Jeśli zdecydujesz się na badanie lekarskie, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić wyższe stawki.

---

Potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Istnieje wiele różnych scenariuszy, w których polecam wykupienie ubezpieczenia na życie. Zasadniczo, jeśli ktoś polega na twoich dochodach dla swojego finansowego dobrobytu, powinieneś wykupić ubezpieczenie na życie.

Przykładami osób na utrzymaniu są dzieci, współmałżonek, starzejący się rodzice, a nawet osoba, która zaciągnęła pożyczkę. Typowe scenariusze, w których możesz czuć się pewniej dzięki ubezpieczeniu na życie, obejmują:

Masz małe dzieci

Wy, dzieci, przez długi czas zależycie od was na pokrycie kosztów utrzymania. Zazwyczaj będziesz chciał uzyskać ubezpieczenie na życie, aby upewnić się, że twoje dzieci są objęte ubezpieczeniem, gdy odejdziesz.

Jesteś w partnerstwie domowym

Jeśli jesteś w związku partnerskim, najprawdopodobniej będziesz chciał uzyskać ubezpieczenie na życie. W takim przypadku prawdopodobnie będziesz mieć kredyt hipoteczny, który wymaga spłaty obu pensji lub być może jeden partner zarabia znacznie więcej niż drugi. Tak czy inaczej, polisa na życie zapewnia, że ​​jesteś objęty ochroną.

Masz prywatną pożyczkę studencką

Pomimo faktu, że pożyczki studenckie są wybaczane, gdy pożyczkobiorca umiera, prywatne pożyczki studenckie nie zapewniają takiej samej ochrony. Dług ten zostanie przeniesiony na osobę, która podpisała pożyczkę, czyli zazwyczaj na rodziców. Aby chronić swoją rodzinę przed utknięciem z ciężarami kredytów studenckich, będziesz chciał wykupić polisę ubezpieczeniową na życie.

Jesteś właścicielem firmy

W przypadku, gdy jesteś właścicielem firmy, możesz rozważyć wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie, która wymienia Twoich partnerów biznesowych jako beneficjentów wraz z rodziną. Jest to szczególnie ważne w okolicznościach, w których firma może przestać istnieć bez Ciebie. Możesz również zawrzeć umowę kupna-sprzedaży, zapewniając partnerom biznesowym środki na wykup pozostałych akcji od Twojej rodziny.

Jesteś super bogaty

Jeśli zostawiasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby uruchomić podatki od nieruchomości, będziesz chciał skorzystać z polisy ubezpieczeniowej na życie o wartości pieniężnej, aby opłacić podatek. Ponadto możesz skonsultować się z doradcą finansowym w sprawie planowania nieruchomości, a nie wykupienia ubezpieczenia na życie.

---

Kto nie potrzebuje ubezpieczenia na życie?

To, że odgrywasz ważną rolę w życiu swojej rodziny, nie oznacza, że ​​potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Oto kilka scenariuszy, w których najprawdopodobniej nie będziesz potrzebować ubezpieczenia na życie:

Rodzice pozostający w domu

Ponieważ ubezpieczenie na życie zajmuje miejsce twojej siły zarobkowej, rodzice pozostający w domu nie wymagają takiego samego ubezpieczenia na życie, jak pracujący rodzice. Zamiast tego możesz rozważyć wykupienie niewielkiej polisy na pokrycie kosztów opieki dziennej i innych kosztów, które mogą zostać poniesione w przypadku nieobecności rodzica pozostającego w domu. Ten rodzaj ubezpieczenia jest mniejszy i krótszy niż standardowa polisa terminowa.

Emeryci

Po osiągnięciu wieku emerytalnego są szanse, że ubezpieczenie na życie nie będzie konieczne. W tym momencie miejmy nadzieję, że spłaciłeś swoje długi, twoje dzieci są niezależne i nie ma niebezpieczeństwa, że ​​ktoś inny zajmie się twoimi obciążeniami finansowymi, gdy odejdziesz. Jeśli chcesz zostawić spadek, prawdopodobnie zgromadzisz więcej pieniędzy za pomocą inwestycji, a nie polisy ubezpieczeniowej na życie.

Dzieci

Mimo że niektórzy agenci próbują sprzedawać ubezpieczenie na życie dzieciom, nie polecamy tego. Dzieci zwykle nie zarabiają i nie utrzymują rodziny, więc w większości przypadków nie potrzebują ubezpieczenia na życie.

---

Kiedy powinieneś otrzymać ubezpieczenie na życie?

To zależy od tego, co dzieje się w twoim życiu. Ważne jest, aby pamiętać o tych rzeczach:

• Kupowanie ubezpieczenia na życie staje się droższe wraz z wiekiem: Każdego roku czekaj, spodziewaj się, że Twoje składki wzrosną o 8% do 10%. Jednak po wprowadzeniu polityki Twoja stawka nie ulegnie zmianie.
• Zbyt długie posiadanie ubezpieczenia na życie jest kosztowne: Kupowanie ubezpieczenia na życie w wieku 25 lat jest tańsze niż w wieku 45 lat, ale ten długi okres ubezpieczenia może być niepotrzebny. Jeśli kupisz później, może to wyrównać koszty, które poniósłbyś we wcześniejszym okresie. Mówiąc wprost, płacenie 30 dolarów miesięcznie przez 20 lat jest tym samym, co płacenie 60 dolarów miesięcznie przez 10 lat.

Zalecamy wykupienie ubezpieczenia na życie, gdy ktoś zaczyna polegać na Twoich dochodach i ustalanie terminu tak długo, jak uważasz, że będzie musiał na Tobie polegać. Postępując zgodnie z tymi kryteriami, nie wydasz, zanim będziesz musiał, ale zablokujesz również najtańszą możliwą stawkę.

---

Dolna linia

W końcu twoja śmierć pomoże w zarządzaniu ryzykiem finansowym dla twojej rodziny i bliskich, jeśli są oni uzależnieni od twoich dochodów. Ważne jest, aby poświęcić trochę czasu, aby w pełni zrozumieć ubezpieczenie na życie i co jest objęte, zanim się w to wpakujesz. Dobrą opcją do obejrzenia jest Życie w Przystani.

Jeśli interesuje Cię oszczędzanie pieniędzy, przygotowaliśmy listę innych sposobów, aby Oszczędzać pieniądze które możesz sprawdzić. Jeśli chcesz zobaczyć wszystkie najnowsze oferty bankowe w całym kraju, koniecznie przejrzyj naszą pełną listę Bonusy bankowe i znajdź jeden w swojej okolicy!