Robo-doradcy to narzędzia online zaprogramowane za pomocą algorytmów do budowania odpowiedniego portfolio dla Twojego profilu. Wybiera dobry portfel inwestycyjny dopasowany do Twoich potrzeb i pragnień finansowych! Dzięki temu narzędziu możesz znaleźć kompromis między zrobieniem tego samemu sobie i zatrudnieniem ludzkiego doradcy finansowego.
Kiedy więc zainwestujesz swoje środki, automatyczny doradca dokona zmian w Twoich inwestycjach, gdy uzna to za stosowne i dopasuje Twój portfel z powrotem do docelowego oznaczenia dla Ciebie! Wiele osób kupi fundusze giełdowe w Twoim imieniu, więc wszystko, co musisz zrobić, to powiedzieć swojemu robo-doradcy o swoich celach finansowych i ile jesteś gotów zaryzykować. Wtedy możesz po prostu odpocząć i pozwolić, aby Twoje pieniądze trafiły do pracy przy minimalnym namyśle i wysiłku!
Więc jeśli chcesz wziąć udział w grze z robo-doradztwem, czytaj dalej poniżej i sprawdź zestawienie najlepszych robo-doradców dostępnych obecnie na rynku! Zobacz więcej inwestowanie promocji tutaj.
Spis treści
- 1 Dlaczego warto rozważyć Robo-Advisor?
- 2 Podsumowanie najlepszych Robo-Doradców
-
3 Lista najlepszych Robo-Doradców
- 3.1 Portfele zarządzane Axos Invest: Automatyczne konto inwestycyjne
- 3.2 Ulepszenie: najlepsze dla rachunków podlegających opodatkowaniu
- 3.3 ALLY INVEST: NAJLEPSZE DLA MAŁYCH WAGÓW
- 3.4 Wealthfont: najlepszy dla nowych Robo-inwestorów
- 3.5 Kapitał osobisty: najlepszy dla wysokich piłkarzy
- 3.6 Pozyskiwanie funduszy: najlepsze dla inwestycji w nieruchomości
- 3.7 Wealthsimple: najlepszy dla społecznie odpowiedzialnych inwestycji
- 3.8 Motyw: Best for Mix Portfolios
- 3.9 Inteligentne portfolio Schwab: najlepsze od dużej firmy maklerskiej
- 3.10 Usługi osobistego doradcy Vanguard: najlepsze z ludzkim dotykiem
- 3.11 Blooom: najlepszy dla zarządzania 401(k)
- 3.12 FutureAdvisor: najlepiej zarządzać swoim 529
- 3.13 Fidelity Go: najlepszy dla klientów Fidelity
- 3.14 SifFig: Pierwsze 10 000 USD zarządzane bezpłatnie
- 4 Dolna linia
Dlaczego warto rozważyć Robo-Advisor?
Chociaż program nie jest darmowy, Robo-doradcy automatycznie wykonają trudne zadania, takie jak optymalizacja podatkowa i ponowne zbilansowanie portfela, co oznacza dla Ciebie wyższe zyski netto.
Robo-doradca jest odpowiedni dla Ciebie, jeśli wolisz mieć najmniejsze zaangażowanie w swoje inwestycje i wolisz, aby całą pracę wykonywał ktoś inny. Jeśli nie masz wystarczających aktywów, aby zatrudnić ludzkiego doradcę finansowego i masz proste profil finansowy, który nie wymaga ekspertyzy ludzkiego doradcy, jest to świetna opcja dla Ty!
Czynniki do rozważenia
- Opłata za zarządzanie: Jest to wypłacane corocznie, a opłata jest zwykle procentem twoich aktywów z twoim robo-doradcą! Jeśli więc Twój roczny zwrot wynosi 7%, a opłata za zarządzanie wynosi 0,25%, Twój zwrot brutto w tym roku wyniesie 6,25%. Ta opłata jest potrącana z salda Twojego konta!
- Współczynnik kosztów: Kwota ta jest przeznaczona na inwestycje, z których korzysta Twój robo-doradca, takie jak fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe i fundusze typu ETF, w celu pokrycia ich kosztów.
-
Rodzaje kont: Inwestycje należą do dwóch z następujących kategorii:
- Konta emerytalne obejmują IRA i 401(k) s i zapewniają ulgę podatkową za Twoje składki. Ale są ograniczenia dotyczące składek i sztywnych zasad dystrybucji.
- Rachunki nieemerytalne, znane również jako konta podlegające opodatkowaniu, nie mają limitów składek ani zasad wypłat.
- Zbiór strat podatkowych: Korzystanie z tej strategii pomoże sprzedać aktywa inwestycyjne ze stratą w celu zmniejszenia zobowiązania podatkowego na koniec roku.
- Równoważenie: Możesz otrzymać swoje portfolio w kolejności okresowej. W przeciwnym razie podejmujesz dodatkowe ryzyko, ponieważ Twój portfel staje się mocno obciążony jednym lub kilkoma rodzajami inwestycji. Jednak wielu robo-doradców codziennie sprawdza możliwości przywrócenia równowagi i dostosowania portfela, gdy alokacja różni się o ustaloną kwotę.
- Dostęp do ludzkich doradców: Poziom dostępu może być różny, od osobistych doradców dla każdego klienta do zespołu profesjonalistów łatwo dostępnych za pośrednictwem poczty e-mail lub czatu online.
- Aktywa pod zarządzaniem (AUM): Im więcej AUM, tym stabilniejsza jest firma! Możesz więc bardziej ufać!
- Inwestowanie społecznie odpowiedzialne (SRI): Znane również jako inwestowanie wpływowe lub inwestowanie oparte na wartościach! To sposób na dostosowanie inwestycji do wartości. Firmy, które nie promują dobra społecznego, są wyłączone z funduszy i portfeli SRI.
Podsumowanie najlepszych Robo-Doradców
Lista najlepszych Robo-Doradców
Portfele zarządzane Axos Invest: Automatyczne konto inwestycyjne
Portfele zarządzane Axos Invest buduje, monitoruje i automatycznie równoważy zdywersyfikowany portfel inwestycyjny w oparciu o cele klienta. Axos oferuje 32 klasy aktywów do wyboru dzięki funkcji Portfolio Plus, co oznacza, że klienci mogą tworzyć bardziej zróżnicowane portfele, aby pomóc zrównoważyć ryzyko.
- Minimum 500 $, aby otworzyć konto
- Niskie opłaty za zarządzanie: Konta o wartości 500 USD lub więcej mają miesięczne opłaty w wysokości 0,24%. Konta poniżej 500 USD płacą 1 USD miesięcznie.
- Automatyczne wpłaty i Szybka Gotówka: Klienci mogą planować wpłaty zgodnie z wybranym przez siebie harmonogramem: co dwa tygodnie, pierwszego dnia miesiąca lub kiedy tylko przyjdzie im do głowy. Dodatkowo, dzięki Quick Cash, depozyty kończą się szybko, inwestując pieniądze tego samego lub następnego dnia handlowego.
- Automatyzacja oparta na danychInwestowanie: Ich robo-doradca wykorzystuje sprytne algorytmy do śledzenia rynków i dokonywania transakcji w oparciu o profil ryzyka klienta i inne preferencje.
- Kamienie milowe oparte na celach: Klienci mogą wyznaczać nieograniczone kamienie milowe oparte na celach, aby oszczędzać na określone cele, takie jak emerytura lub zakup domu w określonym dniu.
- Portfolio Plus: Funkcja Portfolio Plus daje klientom większą kontrolę nad ich inwestycjami, pozwalając im inwestować w to, w co wierzą. Axos Invest oferuje różne tematyczne fundusze ETF (fundusze giełdowe) reprezentujące szereg sektorów.
- Pobieranie strat podatkowych: Ich robo-doradca monitoruje konta i automatycznie sprzedaje fundusze ETF (fundusze giełdowe) z niewielkimi stratami, zastępując je z podobnymi funduszami ETF. Ten proces śledzi i zestawia te drobne straty, dzięki czemu klienci mogą ubiegać się o nie jako podatek odliczenie.
(Odwiedź Axos Invest, aby dowiedzieć się więcej)
Ulepszenie: najlepsze dla rachunków podlegających opodatkowaniu
- Opłaty za zarządzanie 0,25% dla planu cyfrowego
- Minimalna inwestycja: $0
Doskonalenie jest największym niezależnym robo-doradcą, zarządza aktywami o wartości 13,5 miliarda dolarów, oferując jednocześnie potężny zestaw narzędzi opartych na celach, przystępne opłaty za zarządzanie i brak wymogu minimalnego konta. Jeśli potrzebujesz pomocy ludzkiego doradcy, możesz to zrobić, ale będzie to kosztować wyższe opłaty za zarządzanie.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0,25% dla planu cyfrowego | $0 | Rok za darmo |
ZALETY
- Brak minimum konta
- Udziały ułamkowe ograniczają niezainwestowane środki pieniężne
- Solidne narzędzia oparte na celach.
CONS
- Brak bezpośredniego indeksowania
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
ALLY INVEST: NAJLEPSZE DLA MAŁYCH WAGÓW
Portfel zarządzany ze wspomaganiem gotówkowym Ally
- Minimalny depozyt: $100
- Roczna opłata: 0% opłaty za doradztwo dla portfela zarządzanego ze wspomaganiem gotówkowym
- Plusy: Brak opłat doradczych w przypadku portfela zarządzanego ze wspomaganiem gotówkowym
Dlaczego lubimy portfel zarządzany Ally Cash-Enhanced Managed dla małych sald:
- Brak opłat doradczych bez względu na wielkość konta. Małe salda nie stracą pieniędzy na opłaty.
- Tylko minimum 100 USD na początek.
- Wybierz spośród 4 różnych portfeli: podstawowe, dochodowe, zoptymalizowane podatkowo i odpowiedzialne społecznie.
- Automatyczne równoważenie konta.
- Całodobowa obsługa klienta przez telefon i czat online.
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Wealthfont: najlepszy dla nowych Robo-inwestorów
- Opłaty za zarządzanie: 0,25%
- Minimalna inwestycja: $500
Front bogactwa opiera się na nowoczesnej teorii portfela, aby budować portfele z tanich ETF-ów. Oferuje bezpośrednie indeksowanie konta ponad 100 000 USD, które naśladują ETF-y z bezpośrednimi inwestycjami w akcje, aby uzyskać jak największe straty podatkowe korzyści.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0.25% | $500 | 5 000 USD zarządzane bezpłatnie + polecenia |
ZALETY
- Świetne dla początkujących
- Niższe opłaty
- Łatwa krzywa uczenia się
- Codzienne zbieranie strat podatkowych
- Automatyczne równoważenie
- Bezpośrednie indeksowanie na kontach powyżej 100 000 USD
CONS
- Brak udziałów ułamkowych
- Brak zniżek za duże saldo
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Kapitał osobisty: najlepszy dla wysokich piłkarzy
- Opłaty za zarządzanie: 0,89%
- Minimalna inwestycja: 100 000 USD
Kapitał osobisty wykorzystuje hybrydowe doświadczenie robo-doradcy z bezpłatnym dostępem do potężnej platformy do zarządzania finansami osobistymi! Ze względu na funkcję doradztwa przez ludzi, cena tej usługi zarządzania jest nieco droższa niż w przypadku większości innych robo-doradców na rynku.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0.89% | $100,000 | Nie dotyczy |
ZALETY
- Inteligentne indeksowanie
- Dedykowani doradcy finansowi
- Świetne narzędzia inwestycyjne.
CONS
- Wysoka opłata za zarządzanie
- Wysokie minimum konta.
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Pozyskiwanie funduszy: najlepsze dla inwestycji w nieruchomości
- Opłaty za zarządzanie: 0,85%
- Minimalna inwestycja: $500
Pozyskiwanie funduszy to internetowa firma zajmująca się obrotem nieruchomościami, która pozwala przeciętnym inwestorom kupować prywatne nieruchomości komercyjne i mieszkaniowe poprzez łączenie aktywów za pośrednictwem swojej platformy inwestycyjnej. Dzięki Fundrise możesz uzyskać dostęp do ofert nieruchomości bez konieczności płacenia całego rachunku. Ale wiedz, że te wypłaty są opodatkowane jak zwykły dochód, więc upewnij się, że bierzesz to pod uwagę.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0.85% | $500 | 90 dni za darmo z każdym poleceniem |
ZALETY
- Niska minimalna inwestycja
- 90-dniowa gwarancja zwrotu pieniędzy
- Zdywersyfikowany portfel
- Platforma przyjazna dla użytkownika
CONS
- Opłaty nie są przejrzyste
- Zaangażowanie inwestycyjne
- Konsekwencje podatkowe
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Wealthsimple: najlepszy dla społecznie odpowiedzialnych inwestycji
- Opłaty za zarządzanie: 0,50%
- Minimalna inwestycja: $0
Bogactwoproste to dobra opcja dla początkujących, którzy stawiają pierwsze kroki w inwestycji. Jeśli interesują Cię inwestycje oparte na wartości, możesz wybierać spośród wielu różnych portfeli SRI. I ostatnia rzecz, jeśli zamierzasz pracować z kontami podlegającymi opodatkowaniu, Wealthsimple zapewnia bezpłatne zbieranie strat podatkowych.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0.50% | $0 | 10 000 USD zarządzane bezpłatnie przez 12 miesięcy za polecenie |
ZALETY
- Bezpłatny dostęp do ludzkich doradców
- Bezpłatna analiza portfela
- Bezpłatne zbieranie strat podatkowych
- Opcje SRI
- Brak minimum konta.
CONS
- Wyższe opłaty za prowadzenie rachunku
- Ograniczone narzędzia finansów osobistych
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Motyw: Best for Mix Portfolios
- Opłaty za zarządzanie: 4,95 USD miesięcznie
- Minimalna inwestycja: $0
Motyw to oparta na motywach i opłacalna opcja dla zróżnicowanego portfolio. Możesz zainwestować od 20 do 30 akcji lub funduszy ETF, które mają podobne cechy, zwane motywami. Możliwe jest również filtrowanie motywów pod kątem dziennej opłaty, rocznego zwrotu, a nawet popularności
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 4,95 USD miesięcznie | $0 | Miesiąc za darmo |
ZALETY
- Gotowe portfele
- Konfigurowalne motywy
- Opcje SRI
CONS
- Inne opłaty, takie jak 4,95 USD za akcję i 9,95 USD za motyw
- Brak reinwestycji dywidend i minimalne narzędzia handlowe.
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Inteligentne portfolio Schwab: najlepsze od dużej firmy maklerskiej
- Opłaty za zarządzanie: 0%
- Minimalna inwestycja: 5000 USD
Inteligentne portfolio Schwab to bezpłatna usługa robo-inwestowania od Charlesa Schwaba. Dzięki szerokiej gamie usług finansowych firmy możesz wybierać spośród mikstur, takich jak zbieranie strat podatkowych, automatyczne przywracanie równowagi i inne narzędzia za pośrednictwem inteligentnych porfolio, a także możesz skorzystać ze wszystkich innych korzyści, jakie mają do zaoferowania.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0% | $5,000 | Bonus 100 $ |
ZALETY
- Niska cena
- Zdywersyfikowane portfele
- Dostęp do doradców finansowych
- Automatyczne równoważenie
- Efektywne podatkowo.
CONS
- Wysoka minimalna inwestycja
- Wysoka alokacja gotówki i zbieranie strat podatkowych niedostępne w przypadku inwestycji poniżej 50 000 USD
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Usługi osobistego doradcy Vanguard: najlepsze z ludzkim dotykiem
- Opłaty za zarządzanie: 0,30%
- Minimalna inwestycja: 50 000 $
Usługi osobistego doradcy Vanguard jest wspierany przez markę Vanguard! Możesz uzyskać dostęp do ludzkich doradców finansowych przez telefon. Ale minimalna inwestycja to 50 000 USD, co zwykle nie dotyczy początkujących.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0,30% na aktywa do $5,000,000 |
$50,000 | Nie dotyczy |
ZALETY
- Świetne dla zaawansowanych użytkowników
- Osobiste porady
- Kompleksowe planowanie finansowe
- Dostęp do funduszy Vanguard
- Oszczędności na podatkach
CONS
- Wysokie minimum konta
- Brak zbierania strat podatkowych
- Możliwe opłaty transakcyjne.
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Blooom: najlepszy dla zarządzania 401(k)
- Opłaty za zarządzanie: 10 USD miesięcznie
- Minimalna inwestycja: $0
Kwitnie sprawia, że skomplikowane zadanie wyboru odpowiednich funduszy inwestycyjnych dla Twojego 401(k) jest łatwe dzięki dostępowi online. Ale jest pewien haczyk, ta usługa robo-doradcy działa tylko z planami 401(k) i 403(b).
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| Już od 10 USD miesięcznie | $0 | Jeden bezpłatny miesiąc |
ZALETY
- Brak minimum konta
- Bezpłatna analiza
- Audyt wydatków inwestycyjnych
- Doradcy finansowi
- Niska cena
CONS
- Ograniczona ocena inwestora
- Agresywne alokacje
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
FutureAdvisor: najlepiej zarządzać swoim 529
- Opłaty za zarządzanie: 0,50%
- Minimalna inwestycja: 10 000 USD
Jeśli nie masz pewności, czy robo-doradztwo jest dla Ciebie, FutureAdvisor pozwala przetestować ich usługę za darmo! Jest to również jeden z niewielu, który może zarządzać Twoim planem oszczędnościowym 529 uczelni.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0.50% | $10,000 | Użytkownicy Mint otrzymują 6 miesięcy za darmo |
ZALETY
- Darmowe narzędzia
- Doradztwo i wsparcie doradcy finansowego
CONS
- Wysokie minimum konta
- Wysoka opłata za zarządzanie
- Maksymalne ograniczenie wiekowe.
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Fidelity Go: najlepszy dla klientów Fidelity
- Opłaty za zarządzanie: 0,35% dla kont emerytalnych.
- Do 0,40% dla rachunków podlegających opodatkowaniu
- Minimalna inwestycja: 10 000 USD
wierność to kolejna potęga inwestycyjna wkraczająca na rynek robo-doradców! Cennik jest przejrzysty, a jeśli masz już konto w Fidelity, może zamienić się w kompleksowy sklep inwestycyjny. Ale Fidelity Go brakuje niektórych funkcji, które mają do zaoferowania inne robo-doradcy.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0,35% dla kont emerytalnych Do 0,40% dla rachunków podlegających opodatkowaniu |
$10,000 | Nie dotyczy |
ZALETY
- Bezproblemowe przeglądanie wielu kont
- Badania inwestycyjne (dla klientów Fidelity),
- Niskie „całkowite” roczne koszty kont emerytalnych i rozliczeń podatkowych
CONS
- Brak zbierania strat podatkowych
- Oferowane tylko podstawowe śledzenie celów
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
SifFig: Pierwsze 10 000 USD zarządzane bezpłatnie
- Opłaty za zarządzanie: 0,25% powyżej 10 000 USD.
- Opłata portfelowa zdywersyfikowanych dochodów: 0,50%
- Minimalna inwestycja: 2000 USD.
- 100 000 USD za DIP
SigFig odpowiada potrzebom inwestorów, którzy chcą zanurzyć się w zautomatyzowanym inwestowaniu, z minimalną inwestycją w wysokości 2000 USD i bez opłat za zarządzanie do kwoty 10 000 USD.
| Koszty utrzymania | Minimalna inwestycja | Awans |
| 0,25% powyżej 10 000 USD Opłata za zdywersyfikowany portfel dochodów: 0,50% |
$2,000 100 000 USD na zdywersyfikowany portfel dochodów |
Pierwsze 10 000 USD zarządzane bezpłatnie |
ZALETY
- Mają funkcję śledzenia portfela, z której można korzystać bezpłatnie
- Doradcy finansowi SigFig zapewnią również bezpłatne przeglądy portfolio
- Brak opłaty za zarządzanie poniżej 10 000 USD.
CONS
- Opłata za zdywersyfikowany portfel dochodów jest wysoka i wynosi 0,50%
- Ograniczone opcje platformy inwestycyjnej – musisz użyć Fidelity, Charles Schwab lub TD Ameritrade
(Kliknij, aby dowiedzieć się więcej)
Dolna linia
Teraz się nauczyłeś Robo-Doradcy są i jakie są funkcje! Niech Twoje pieniądze idą do pracy przy minimalnym namyśle i wysiłku! To narzędzie może pomóc Ci znaleźć kompromis między zrobieniem tego samemu sobie i zatrudnieniem ludzkiego doradcy finansowego!
Więc jeśli jesteś zainteresowany, powinieneś sprawdzić link, który podaliśmy powyżej i zarejestrować się w swoim pierwszym doradcy robo! Póki tu jesteś HMB, powinieneś sprawdzić inne oferty pośrednictwa, zobacz naszą pełną listę Promocje konta maklerskiego!
Kupon Chase Kody promocyjne 100 $, 200 $, 225 $, 300 $, 350 $, 500 $, 725 $, 1000 $, 2000 $ na sierpień 2021 r.
Promocje Huntington Bank: 200 $, 300 $, 400 $, 750 $ Bonusy czekowe na sierpień 2021 r.
Promocje HSBC Bank: 200 USD, 240 USD, 450 USD, 500 USD, 600 USD, 2000 USD Premie czekowe za sierpień 2021 r.
