O Guia do Iniciante para Recompensas de Cartão de Crédito: Pontos e Milhas 101

O Guia do Iniciante para Recompensas de Cartão de Crédito: Pontos e Milhas 101

Se estiver usando seu cartão de débito para fazer compras, você está perdendo alguns brindes importantes. Com um cartão de crédito de recompensas, você pelo menos obtém algo em troca de seus gastos. Você não ganha nada com um cartão de débito. Além disso, os cartões de recompensas geralmente vêm com benefícios extras, como seguro contra atrasos de bagagem e proteção de compras.

Se estiver usando um cartão de débito para fazer compras, você está perdendo alguns brindes incríveis. Usar um cartão de crédito de recompensas significa que você pode maximizar seus gastos, juntamente com alguns benefícios extras, como seguro contra atrasos de bagagem e proteção de compras.

Antes de abordarmos todos os pontos e milhas, é importante ter em mente nunca gastar mais do que você pode pagar. Embora ganhar recompensas possa ser viciante, o preço dessas recompensas pode acumular um pouco se você não estiver sendo cuidadoso.

Veja nossa lista de melhores bônus de cartão de crédito aqui.


Índice

  • 1 Pontos e milhas 101
  • 2 Principais recompensas cartões de crédito
  • 3 Ganhando pontos e milhas
  • 4 Programas de passageiro frequente
    • 4.1 Status Elite
    • 4.2 Alianças de companhias aéreas
  • 5 Outras dicas e truques
  • 6 Resultado

Pontos e milhas 101

Pontos e milhas são moedas emitidas por cartões de crédito, companhias aéreas e redes de hotéis para recompensá-lo por sua fidelidade. Daí o termo “programa de fidelidade”.

Você ganha pontos ou milhas toda vez que faz uma viagem ou gasta usando seu cartão de crédito de recompensas. Depois de acumular pontos suficientes, você pode trocá-los por prêmios de viagem:

  • Use milhas aéreas para passagens aéreas.
  • Use pontos de hotel para estadias em hotéis.
  • Use pontos de cartão de crédito para reservar todos os tipos de viagens.

Mas lembre-se de que nem todos os pontos e milhas são criados iguais. O valor médio da moeda varia muito de programa para programa. Nosso guia de avaliação é uma boa fonte para encontrar o valor aproximado de seus pontos e milhas para o mês atual.

Para descobrir o valor de seus pontos quando usados ​​para um prêmio específico, divida o preço à vista pelo número de pontos.

Valor por ponto = Preço à vista / Total de pontos

Como regra geral, você deseja evitar prêmios que gerem um valor inferior ao que está listado em nosso guia de avaliação. Se você chegar a um número maior, então é uma grande redenção.

Para alguns programas, você também poderá transfira seus pontos a outros programas de fidelidade. Embora esse método exija muito mais trabalho pesado, ele oferece uma flexibilidade incrível e é a melhor maneira de maximizar o valor de suas recompensas.


Principais recompensas cartões de crédito

Existem muitos cartões de crédito que oferecem recompensas. Então, se você está apenas começando, é difícil descobrir quais são as que melhor se adaptam a você e ao seu estilo de vida. Facilite o processo considerando primeiro nossos cartões de crédito de recompensa favoritos abaixo:

PROGRAMA DE RECOMPENSAS CARTÃO DE CRÉDITO
American Express Membership Rewards O Cartão Platinum da American Express
Cartão American Express Gold
Cartão de crédito Amex EveryDay
Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay
American Express Green Card
Recompensas Capital One Cartão de crédito Capital One Venture Rewards
Chase Ultimate Rewards* Reserva Chase Sapphire
Chase Sapphire Preferred Card
Recompensas do Citi ThankYou Cartão Citi Premier

* Para se qualificar para um cartão Chase, você não pode ter aberto cinco cartões ou mais nos últimos 24 meses. Para mais informações sobre a “regra do Chase 5/24,” Clique aqui.

Os cartões mencionados acima, todos ganham pontos transferíveis, o que significa que você pode converter os pontos ganhos com esses cartões em milhas aéreas e - dependendo do banco - em pontos de hotel.

Ter uma rede de parceiros de transferência aumenta o valor dos pontos porque você pode usá-los para reservar voos-prêmio em todas as alianças de companhias aéreas, bem como estadias gratuitas em hotéis em propriedades luxuosas.

Se você for passageiro frequente em uma determinada companhia aérea ou se tiver preferência por cadeias de hotéis, considere obter um cartão de crédito de marca compartilhada. É importante observar que eles são limitantes porque você só pode resgatar suas recompensas com uma companhia aérea ou rede de hotéis específica.

Nossos cartões de crédito de companhias aéreas de marca compartilhada favoritos incluem:

  • Alaska Airlines Visa Signature
  • Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard
  • Cartão Delta SkyMiles Gold American Express
  • Cartão Delta SkyMiles Platinum American Express
  • Cartão de crédito JetBlue Plus
  • Cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier
  • Cartão United Explorer

E nossos cartões de crédito de hotéis compartilhados favoritos incluem:

  • Cartão Hilton Honors American Express Aspire
  • Cartão Hilton Honors American Express Surpass
  • Cartão de crédito IHG Rewards Club Premier
  • Cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express
  • Cartão de crédito ilimitado Marriott Bonvoy
  • Cartão de crédito The World of Hyatt

Ganhando pontos e milhas

Bônus de Boas VindasPortais de comprasCompre / Voe / Fique

A maneira mais fácil de ganhar pontos e milhas é por meio dos bônus de boas-vindas oferecidos pelo cartão de crédito. Na maioria dos casos, você receberá um grande número de pontos se gastar uma certa quantia de dinheiro dentro de um determinado período de tempo.

O tempo que leva para a oferta introdutória atingir sua conta depende do emissor. Oficialmente, os cronogramas são:

BANCO LINHA DO TEMPO DE BÔNUS
Expresso americano 8 a 12 semanas
Capital One 2 ciclos de faturamento
correr atrás 6 a 8 semanas
Citi 8 a 10 semanas

*O cronograma de bônus foi coletado de forma independente por HustlerMoneyBlog. Verifique as letras miúdas dos emissores para obter as informações mais precisas.

Outra maneira de ganhar pontos e milhas facilmente é fazer compras online usando o portal de compras do cartão. Em vez de ir diretamente ao Apple.com para comprar o iPhone mais recente, por exemplo, vá primeiro ao portal de compras. Você será levado diretamente para Apple.com. Você ainda está comprando o iPhone da Apple, mas também ganhará pontos, milhas ou dinheiro de volta enquanto estiver nele.

Se houver uma determinada moeda de recompensa que você deseja ganhar, verifique se ela tem um portal de compras. Usar portais de compras online combinado com o cartão de crédito certo (que ganha pontos de bônus ou milhas na compra) resulta em “dupla imersão. ” Essa técnica é algo que os hackers experientes recompensam regularmente.

Você também ganhará recompensas por comprar, voar ou ficar com seu cartão de recompensas. Acumule pontos ou milhas ao fazer compras nas categorias de bônus. Isso significa milhas de bônus de passageiro frequente para voar com uma companhia aérea específica, pontos de bônus de fidelidade de hotel quando você se hospedar em uma propriedade participante e muito mais.

Embora comprar, voar e ficar não seja a maneira mais rápida de ganhar recompensas, essas pequenas compras irão se somar no longo prazo.


Programas de passageiro frequente

Cada companhia aérea (ou grupo de companhias aéreas) tem seu próprio programa de passageiro frequente com seu próprio sistema de recompensas e moeda. Se você ingressar em um programa de passageiro frequente, ganhará milhas toda vez que viajar com a operadora. Essas recompensas vão se acumulando com o tempo até que, eventualmente, você possa resgatá-las por um voo grátis.

Existem 10 grandes companhias aéreas nos Estados Unidos:

  • Alaska Airlines
  • Allegiant Air
  • linhas Aéreas americanas
  • Linhas Aéreas Delta
  • Frontier Airlines
  • Hawaiian Airlines
  • JetBlue
  • Southwest Airlines
  • Spirit Airlines
  • companhias aéreas Unidos

As quatro maiores companhias aéreas - em termos de tamanho e volume de passageiros - são American Airlines, Delta Air Lines, Southwest Airlines e United Airlines.

Status Elite

Os programas de passageiro frequente recompensam seus clientes mais leais com status elite, que desbloqueia benefícios VIP adicionais para tornar sua viagem mais tranquila e confortável. O valor do status elite difere de empresa para empresa.

Alianças de companhias aéreas

Agora que examinamos os fundamentos do programa de passageiro frequente, vamos entrar em alianças com companhias aéreas. Existem três grandes alianças de companhias aéreas: Oneworld, SkyTeam e Star Alliance.

As transportadoras dentro de cada aliança “jogam bem” umas com as outras, permitindo que os membros do passageiro frequente usem suas milhas de um programa para reservar voos-prêmio em outra companhia aérea. Essas parcerias permitem que cada operadora amplie seu alcance e ofereça destinos-prêmio em todo o mundo.

Um mundoEquipa aéreaAliançã estelar

  • Alaska Airlines
  • linhas Aéreas americanas
  • British Airways
  • Cathay Pacific
  • Finnair
  • Ibéria
  • Japan Airlines
  • Malaysia Airlines
  • Qantas
  • Qatar Airways
  • Royal Air Maroc
  • Jordaniana real
  • S7 Companhias Aéreas
  • SriLankan Airlines

A Fiji Airways é afiliada à Oneworld, mas a transportadora não é um membro pleno.

Clique aqui para o mais atualizado lista de 1mundo membros.

  • Aeroflot
  • Aerolineas Argentinas
  • Aeromexico
  • AirEuropa
  • Ar francês
  • Alitalia
  • China Airlines
  • Oriental da China
  • Czech Airlines
  • Linhas Aéreas Delta
  • Garuda Indonésia
  • Kenya Airways
  • KLM
  • Korean Air
  • MEA
  • SAUDIA
  • TAROM
  • Vietnam Airlines
  • XiamenAir

Clique aqui para o mais atualizado lista de membros SkyTeam.

  • Aegean Airlines
  • Air Canada
  • Air China
  • Air India
  • Air New Zealand
  • ANA
  • Asiana Companhias Aéreas
  • Austrian Airlines
  • Avianca
  • Brussels Airlines
  • Copa Airlines
  • Croácia Companhias Aéreas
  • Ar egípcio
  • Ethiopian Airlines
  • EVA Air
  • LOT Polish Airways
  • Lufthansa
  • SAS
  • Shenzhen Airlines
  • linhas aéreas de Singapura
  • South African Airways
  • SUÍÇO
  • TAP Air Portugal
  • Linhas aéreas tailandesas
  • companhias aéreas turcas
  • companhias aéreas Unidos

Clique aqui para o mais atualizado lista de membros da Star Alliance.


Outras dicas e truques

Linguagem de lealdadeMetas e estratégia de viagensComeçando

Existem alguns termos para ter em mente quando se trata de pontos e milhas, incluindo:

  • Resgate de prêmio: Quando você usa seus pontos ou milhas para reservar um voo ou estadia em um hotel grátis.
  • Disponibilidade do prêmio: Os assentos em um determinado voo, ou os quartos de um hotel em uma determinada noite, que podem ser “pagos” com pontos ou milhas. Sem disponibilidade de prêmios significa que eles estão esgotados.
  • Taxa de transferência: O número de pontos ou milhas que você transferiu em comparação com o número de pontos ou milhas que você receberá após a conversão.

É importante entender seus objetivos de viagem para traçar estratégias de resgate dos pontos e milhas que você ganha. Quer economizar suas recompensas por um assento na primeira classe em um voo prêmio? Ou você prefere renunciar às viagens de luxo por muitos voos gratuitos na classe econômica? Se precisar de ajuda, verifique nossos guias sobre:

Melhores maneiras de usar milhas aéreas:

  • Alaska Airlines
  • linhas Aéreas americanas
  • Linhas Aéreas Delta
  • JetBlue
  • Southwest Airlines
  • companhias aéreas Unidos

Melhores maneiras de usar pontos de hotel:

  • Honras Hilton
  • IHG Rewards Club
  • Marriott Bonvoy
  • World of Hyatt

Interessado em ganhar recompensas em cartões de crédito? Veja como começar:

  1. Verifique sua pontuação de crédito.
  2. Inscreva-se para obter um cartão de crédito de recompensas adequado a você e aos seus hábitos de consumo.
  3. Inscreva-se em programas de passageiro frequente com as companhias aéreas com as quais você costuma viajar.
  4. Inscreva-se em programas de fidelidade com hotéis nos quais você se hospeda com frequência.


Resultado

Ao ingressar em programas de fidelidade, você pode ganhar recompensas por gastar com a companhia aérea, rede de hotéis ou cartão de crédito escolhido. Manter um cartão de recompensas com você torna mais fácil ganhar pontos ou milhas rapidamente. Contanto que você seja cauteloso com seu hábitos financeiros, você pode evitar dívidas e obter grandes recompensas!

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