Análise de serviços de consultor pessoal Vanguard: prós e contras e como isso se compara

Fatos rápidos do Vanguard

Vanguard Personal Advisor Services brilha em seu mix de investimentos, seu fundo mínimo de alto desempenho índices de despesas com os ETFs da marca Vanguard e sua oferta de acesso ilimitado a recursos financeiros humanos conselheiros

Em 2001, o primeiro ETF da empresa, o Vanguard Total Stock Market ETF, entrou no mercado. Desde 2001, eles desfrutaram de uma ascensão meteórica para ultrapassar State Street no segundo lugar no mercado de ETF. No futuro, há movimentos definidos para continuar seu domínio do mercado e provavelmente desafiarão o gigante da indústria Pedra Preta para a posição superior. Recentemente, os ativos totais do ETF da Vanguard foram avaliados em mais de US $ 1,2 trilhão.

A Vanguard está definida para continuar sua tradição de ruptura no espaço do mercado financeiro com sua incursão dos Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard no crescente mercado de consultores robóticos. Com mais de $ 161 bilhões em ativos sob gestão em 31 de dezembro de 2019, a Vanguard já tem uma base estável para crescimento futuro nesta área.

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Resumo dos Serviços do Consultor Pessoal Vanguard

(Saiba mais em Vanguard)

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Como funciona?

Então, o que os Serviços de Consultoria Pessoal Vanguard podem fazer por você? Eles podem ajudar a desenvolver um plano de investimento personalizado com base em seus objetivos de vida e, em seguida, gerenciar seus investimentos para se alinhar com suas preferências de portfólio personalizado, que serão construídas por meio do índice de baixo custo da Vanguard fundos.

Depois de se tornar um cliente, você pode escolher usar o aplicativo online ou móvel da Vanguard para visualizar todas as participações de seu portfólio e desempenho de investimento e manter o controle de metas. Além disso, você tem acesso a um bate-papo com um consultor pessoal Vanguard sempre que quiser, então, se tiver alguma dúvida, você pode contatá-lo facilmente sempre que precisar.

Os conselheiros estão disponíveis por telefone, e-mail e videoconferência das 8h00 às 20h00, horário do leste dos EUA. O que é mais é isso todos os depósitos e retiradas são feitas por meio de seu consultor pessoal, que pode ajudá-lo a se manter no caminho certo.

Você obtém um relatório anual e o Vanguard reequilibra seu portfólio se ele se desviar para mais de 5%, a fim de manter sua meta de alocação de ativos e fundos. Além disso, você paga 0,3% dos ativos sob gestão - o que equivale a cerca de US $ 150 para cada US $ 50.000 investidos - e pode cancelar a qualquer momento.

• Coberto pelo seguro SIPC - as contas da Vanguard têm cobertura de até $ 500.000 e por cobertura excedente do Lloyd’s de Londres de até $ 50.000.000 por conta.
• Os serviços são autocompensadores - O Vanguard usa auto-compensação por meio dos Serviços de Corretagem Vanguard para todas as negociações e transações.

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Preços

O Vanguard Personal Advisor Services tem uma taxa anual baseada na quantidade de ativos que estão sendo gerenciados. Eles têm uma taxa fixa de 0,30% de todos os ativos sob gestão e isso equivale a $ 150 por seu em uma conta gerenciada de $ 50.000 ou $ 1.500 por ano para uma carteira de meio milhão de dólares.

Quanto maior for o investimento que você escolher, as taxas se tornarão menos caras. Além disso, lembre-se de que a taxa é cobrada trimestralmente em sua conta.

Sem mencionar, junto com a taxa de administração de 0,30%, os fundos mútuos e ETFs subjacentes em um índices de despesas de carregamento da carteira do cliente em média 0,10%, é menor em comparação com outras consultorias Serviços. Os consultores da Vanguard usam apenas ETFs da Vanguard, que não geram comissões de corretagem na Vanguard.

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Você deve se inscrever para o Vanguard's
Serviços de Consultor Pessoal?

Se você puder depositar $ 50.000 para investir, considere investir por meio do Vanguard. Embora seus Serviços de Consultor Pessoal cobrem um pouco mais em comparação com outros, também oferecem mais para o seu conta, já que os consultores da Vanguard combinam os pontos fortes de um robo-consultor com finanças personalizadas planejamento.

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Prós e Contras do Vanguard

Prós

• Depósitos automáticos. O Vanguard permite que seus clientes façam depósitos automáticos semanais, bimestrais ou mensais.
• Excelente Pedigree de Investimento. As opções de investimento da Vanguard são excelentes. Seus ETFs são alguns dos de melhor desempenho e de menor custo do mercado. Na verdade, os ETFs da Vanguard são tão bons que até mesmo seus concorrentes robo-consultores os usam em suas ofertas de serviço.
• Diversidade de opções de investimento. A Vanguard usa uma abordagem mais moderna para investir, diversificando seus investimentos tanto quanto possível para aumentar o retorno do investimento e diminuir as perdas. A combinação de investimentos da Vanguard inclui títulos, para dar aos seus clientes uma fantástica diversidade de portfólio e uma ampla combinação de investimentos.
• Acesso ilimitado a consultores financeiros humanos ao vivo. Ao contrário de outros consultores robóticos, a Vanguard na verdade tem consultores financeiros humanos para seus clientes, se assim escolherem. Isso dá a seus clientes paz de espírito sabendo que uma pessoa real está lidando com suas finanças, em vez de um robô baseado em algoritmo. Os investidores com mais de $ 500.000 desfrutam dos serviços dedicados de um consultor financeiro. Mais investidores premium obtêm contato contínuo e a capacidade de construir um relacionamento com consultores ao longo do tempo.
• Planos de otimização e minimização da tributação individual. Às vezes, os serviços do robo-consultor incluirão otimização e minimização de impostos nos algoritmos de seus serviços automatizados. No entanto, nem sempre um tamanho serve para todos. A Vanguard projeta pacotes de coleta de impostos em uma base cliente por cliente, o que tem o efeito de maximizar a economia em cada conta. A Vanguard também criará uma carteira que aloca estrategicamente os ativos entre contas tributáveis ​​e tributáveis.
• As contas estão seguradas. As contas da Vanguard são cobertas por até $ 500.000 por meio de seguro SPIC e até $ 50.000.000 por meio de Lloyds de Londres, para dar aos seus clientes uma sensação de segurança.
• Acesso às ações da classe Admiral. A Vanguard está substituindo as Ações do Investidor normais pelas Ações Admiral ™ de custo mais baixo para muitos fundos. Este é um grande benefício, uma vez que as ações da Admiral são normalmente cobradas 0,10% mais baixas do que outras ações da mesma classe de investidores. Anteriormente, o acesso às Ações da Admiral exigia o cumprimento do limite de US $ 10.000 por conta.

Contras

• Não acessível a pequenos investidores. Para aqueles de vocês que têm menos de $ 50.000, você não terá acesso a este serviço. Outros robo-conselheiros, como WiseBanyan, Wealthsimple, Wealthfront e Melhoramento têm mínimo de contas baixo ou nenhum e são mais adequados para pequenos investidores com um pool de capital limitado.
• Vanguard cobra taxas de gerenciamento de conta em todas as contas. Indivíduos que investiram até $ 5 milhões com o Vanguard devem pagar uma taxa fixa de 0,30% em taxas de gerenciamento de contas. Se isso soa como um problema para você, então existem outros serviços, como os portfólios inteligentes da Schwab, que não cobram nenhuma taxa de gerenciamento de conta. A Wealthfront também não cobra taxas de gerenciamento de contas para depósitos abaixo de $ 10.000 (eles não irão mais gerenciar $ 10.000 gratuitamente para novos clientes a partir de 1º de abril de 2018), cobra uma taxa fixa de 0,25% para contas acima disso quantia.
• Alto buy-in para obter descontos nas taxas de gerenciamento de contas. A Vanguard não oferece descontos nas taxas de gerenciamento de contas até que você tenha mais de $ 5 milhões de dólares investidos. Esse teto está muito bem fora do alcance de muitas pessoas. Os clientes precisam ser proativos e revelar os aspectos financeiros que devem ser considerados pelos consultores financeiros da Vanguard ao criar conselhos para se adequar à situação financeira de seus clientes. A falha dos clientes em divulgar considerações importantes, como planos 401K ou planos de poupança para a faculdade pode resultar em uma incompatibilidade entre as metas de economia do investidor e a capacidade de seu portfólio de atender a essas metas.
• Sem ações fracionárias. Ao contrário de alguns serviços que permitem aos clientes investir em uma fração de uma ação de uma empresa, o Vanguard não oferece esse recurso. Isso significa que um excesso de fundos que permanecer após uma compra não funcionará no sentido de gerar retornos para o proprietário.
• Proibição de reuniões presenciais. Embora o Vanguard ofereça maneiras de interagir com seu consultor financeiro, não há reuniões pessoais. No entanto, eles oferecem reuniões presenciais por meio de videoconferência.

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Resultado

Serviços de Consultor Pessoal Vanguard é um forte consultor híbrido e é melhor para saldos de contas maiores, acesso a consultores financeiros e para aqueles que procuram um planejamento financeiro abrangente. Mas ele tem um mínimo de $ 50.000 em conta.

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