Melhores credores de empréstimos pessoais online agosto de 2021 - LightStream, SoFi ou Prosper?

Você está pensando em fazer um empréstimo pessoal? Nesse caso, pode ser uma boa jogada financeira! A única desvantagem é que você terá que competir com outros candidatos que exigem os mesmos empréstimos online. Certifique-se de verificar nossa lista de credores de empréstimos pessoais hoje.

Se é a primeira vez que está solicitando um empréstimo pessoal, você pode não saber exatamente por onde começar ou pode achar que é muito confuso e demorado. Com este guia, você obterá as informações necessárias sobre os empréstimos pessoais.

Compare o refinanciamento de empréstimos estudantis e as promoções de empréstimos pessoais de Credível e SoFi. Além disso, compare vários produtos de empréstimo usando Supermoney.

O que são empréstimos pessoais?

Um empréstimo pessoal é conhecido como "dívida não garantida". É um empréstimo de taxa fixa e prazo fixo que não é garantido por uma garantia, como uma casa ou veículo. Uma garantia é dada como garantia para o reembolso de um empréstimo em caso de inadimplência.

Isso é mais arriscado para o credor, o que se reflete em taxas mais altas do que os empréstimos garantidos. Geralmente, os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para qualquer coisa, incluindo consolidação de dívidas, reforma da casa, o negócio despesas, despesas de casamento, compra de carro e até mesmo viagens.

Um empréstimo pessoal é um empréstimo emitido com base na pontuação de crédito do mutuário. O tomador de empréstimo ideal é aquele que possui uma alta classificação de crédito.

Os empréstimos pessoais são geralmente definidos em períodos curtos, como um a cinco anos, enquanto os pagamentos são deduzidos automaticamente de um conta corrente (diminuindo as chances de inadimplência ou falta de pagamento). Com os melhores empréstimos pessoais encontrados online, o taxa de juro serão fixos (o que significa que a taxa de juros não irá flutuar durante o período de taxa fixa do empréstimo), que geralmente vêm de credores de boa reputação.

Benefícios de um empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a saldar sua dívida de cartão de crédito com juros altos, o que permite que você pague o saldo remanescente da dívida com uma taxa de juros mais baixa. Por exemplo, você pode usar empréstimos pessoais para despesas que normalmente colocaria em um Cartão de crédito, como despesas de férias para pagar juros mais baixos ao longo do tempo. Isso também está relacionado a outra razão pela qual um empréstimo pessoal é uma alternativa mais inteligente para dívidas de cartão de crédito.

Os empréstimos pessoais podem até ajudar na sua pontuação de crédito. Eles são muito mais flexíveis e podem ser usados ​​para uma variedade de necessidades pessoais e comerciais. Muitos estudos mostraram que quem tem um empréstimo pessoal (também conhecido como crédito a prestações) vê uma melhoria na sua pontuação de crédito com um novo empréstimo. Se você estiver usando um empréstimo para saldar a dívida do cartão de crédito (especialmente se a taxa de utilização do crédito for alta), é provável que sua pontuação aumente consideravelmente.

Em geral, os empréstimos pessoais não garantidos oferecem mais flexibilidade nos termos e podem ser usados ​​para uma ampla variedade de negócios ou motivos pessoais. Você é capaz de consolidar sua dívida existente, o que poderia reduzir seu pagamento mensal e a taxa de juros - tudo isso enquanto melhora sua pontuação de crédito!

Contras de um empréstimo pessoal

Embora os empréstimos pessoais possam potencialmente salvá-lo ou ajudá-lo a sair de uma situação difícil, isso pode criar uma situação mais difícil se houver mais dívidas sendo adicionadas. Certifique-se de que está pagando sua dívida de forma consistente e não gastando mais dinheiro do que você não tem. Lembre-se de que nem todos terão as melhores tarifas, portanto, certifique-se de ler as letras miúdas antes de assinar.

Fatores a considerar

Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente ao escolher um empréstimo não garantido ideal:

• Taxa de porcentagem anual - APR é o juro acumulado anualmente. Diferentes taxas de juros e valores de empréstimo afetarão a APR do seu empréstimo.
• Limites de empréstimo - Saiba quanto você precisa e se o credor permite que você peça esse valor emprestado. Não morda mais do que você pode mastigar.
• Condições de empréstimo - Dependendo de quanto tempo você precisa do seu empréstimo, alguns credores têm apenas algumas opções de prazo. Outros têm prazos mais curtos ou mais longos, portanto, verifique quais atendem às suas necessidades.
• Consulta de crédito - Ao solicitar um empréstimo, o credor verificará seu crédito. UMA puxão suave só ficará visível para você e não prejudicará sua pontuação de crédito. No entanto, um puxão forte aparecerá em seu relatório de crédito. Isso permanecerá em seu relatório por dois anos e pode afetar negativamente seu crédito por um ano.
• Opções de reembolso - A maioria dos credores oferece algumas opções de reembolso diferentes, como pagamento automático, pagamento online ou envio de cheque pelo correio. Certifique-se de que o credor oferece uma opção de reembolso adequada a você.
• Área de serviço - Muitos credores online não atendem em todo o país. Verifique se eles oferecem empréstimos em seu estado.
• Honorários - Os credores podem cobrar taxas de originação, pré-pagamento, atraso no pagamento, fundos insuficientes e taxas de processamento de cheques. Descubra a tabela de taxas de cada credor para ver qual atende à sua agenda.
• Benefícios adicionais - Verifique se um credor oferece acesso a um aplicativo móvel amigável ou eventos exclusivos. Você pode gostar de usar essas vantagens. Essa pode ser a diferença entre credores com as mesmas características competitivas.

Como se qualificar para as melhores taxas

Quando você se inscreve, os credores geralmente verificam o seguinte antes de oferecer as melhores taxas que oferecem:

• Alta pontuação de crédito - Para obter a melhor taxa, você deve ter um crédito bom ou excelente. Esta é a primeira coisa verificada para se qualificar para um empréstimo.
• Forte histórico de crédito - Se você tem uma longa história de pagamento de diferentes tipos de dívida com responsabilidade, os credores gostam de ver isso. Isso também se reflete parcialmente em sua pontuação de crédito.
• Alta renda - Você precisará ter uma renda muito maior do que o requisito mínimo do credor para obter a taxa mais competitiva.
• Baixa relação dívida / renda (DTI) - DTI é o rácio entre os pagamentos mensais da sua dívida e o seu rendimento mensal. Quanto menor o DTI, melhor.

Credores em destaque

Taxas de juros fixas

Existem dois tipos de interesses: fixos e variáveis. As taxas variáveis ​​podem flutuar, enquanto as taxas fixas não podem flutuar, daí o termo "fixas". Você deseja fazer um empréstimo com taxa fixa. Se você tomar um empréstimo com taxa variável, poderá acabar pagando muito mais dinheiro do que um empréstimo com taxa fixa.

Apoiado pela Federal Deposit Insurance Corporation

Ao lidar com grandes somas de dinheiro, você deseja estar seguro. É aqui que entra o FDIC. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência independente do governo federal responsável por garantindo depósitos feitos por pessoas físicas e jurídicas em bancos e outras instituições garantindo depósitos até $250,000.

O objetivo do FDIC é garantir contas de poupança contra falências bancárias e promover / preservar confiança no sistema financeiro dos EUA, identificando, monitorando e abordando os riscos para o seguro de depósito fundos.

Dentre os muitos credores, apenas alguns não são segurados pelo FDIC.

Hard Pull vs. Soft Pull

• O que é um Hard Inquiry (Hard Pull)?
  • Um hard pull é uma investigação que ocorre quando um credor verifica seu relatório de crédito para tomar uma decisão de empréstimo. Os puxões fortes podem diminuir um pouco sua pontuação de crédito e normalmente permanecerão em seu relatório por dois anos.
• O que é um Soft Inquiry (Soft Pull)?
  • Um soft pull é uma consulta que ocorre quando uma pessoa ou empresa verifica seu relatório de crédito como uma verificação de antecedentes. É como quando você verifica sua pontuação de crédito ou quando é aprovado para um empréstimo de um credor hipotecário. Os soft pulls podem ocorrer sem sua permissão, mas não afetam sua pontuação de crédito de forma alguma.

Algo a ter em mente é que, quando os credores veem várias inquéritos sobre o seu relatório, os credores ficam mais cautelosos quanto à emissão de crédito. Vários puxões fortes dão a impressão de que o consumidor está desesperado por crédito ou não conseguiu obter o crédito que solicitou de outros credores. Muitas consultas podem colocá-lo como um tomador de empréstimo de alto risco, portanto, tente mantê-lo no mínimo. Vale a pena fazer uma pesquisa prévia.

Empréstimo com Bom Crédito

Manter um bom crédito torna o empréstimo muito mais fácil. Um bom crédito oferece mais oportunidades de empréstimos e taxas muito melhores. É importante começar a construir seu crédito assim que possível, para que você possa se qualificar para todos os tipos de empréstimos.

Uma boa pontuação de crédito variando de 690 a 720 pode encontrar as taxas de juros mais favoráveis ​​na maioria dos empréstimos pessoais. Aqueles com excelente pontuação de crédito (pontuação acima de 720), têm ainda melhor. Aqueles com excelente pontuação de crédito têm muito mais probabilidade de encontrar ofertas com taxas de juros iniciais de 0% (melhor opção do que empréstimos pessoais se a dívida puder ser paga rapidamente).

Além disso, aqueles com excelentes pontuações de crédito podem receber taxas MUITO baixas, taxas muito baixas ou nenhuma e quantias de empréstimo muito altas.

Empréstimo com crédito ruim

Mesmo que você tenha um crédito ruim, ainda pode obter um empréstimo pessoal! Suas opções são mais limitadas do que aqueles que têm uma pontuação de crédito melhor, porque os credores o verão como um “tomador de empréstimo de alto risco”. Se você for aprovado, suas taxas serão mais altas, é claro.

Simplesmente comece com bancos que oferecem as taxas mais favoráveis. Se você tiver a mentalidade de que receberá uma taxa ruim e solicitar empréstimos de credores de alto risco, receberá um garantido. Mas, para ficar do lado mais seguro, comece pelos bancos com as taxas mais favoráveis ​​e pergunte se eles oferecem empréstimos a pessoas com seu nível de FICO.

---

Melhores credores de empréstimos pessoais

---

Com um crédito excelente, é mais do que provável que você se qualifique para um empréstimo pessoal de um banco, cooperativa de crédito ou um credor online. Em um banco ou cooperativa de crédito, você receberá uma verificação de crédito bruta (hard pull), enquanto que os credores on-line permitirão que você veja as taxas oferecidas com uma verificação de crédito suave (soft pull).

Mesmo com as taxas e recursos mais favoráveis ​​com uma excelente pontuação de crédito, é importante fazer sua pesquisa, pois alguns credores têm recursos melhores do que outros.

---

SoFi: com proteção contra desemprego

SoFi normalmente empresta para pessoas com bom crédito e alta renda. Não há taxas de originação. A SoFi constrói uma comunidade em torno de seus mutuários, organizando eventos de networking / happy hours, oferecendo proteção contra o desemprego, aconselhamento financeiro gratuito e muito mais. Embora não haja requisitos de renda ou DTI, você pode precisar de uma pontuação de crédito de 680 ou mais.

O bom: Geralmente taxas de juros baixas, limite de empréstimo alto de $ 100.000, verificação de crédito suave, sem taxas, eventos da comunidade e proteção contra o desemprego.

O mal: Padrões elevados para os mutuários, tempo de financiamento lento

---

Prosperar: Com compatibilidade com o dinheiro do Clarity

Prosperar também é uma ótima opção para quem tem bom crédito. O credor permite que os mutuários acessem suas pontuações de crédito e fornece um aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais para controlar seus hábitos de consumo. Embora não haja exigência de renda, você precisará de uma pontuação de crédito de 640+ e pelo menos dois anos de crédito com um DTI máximo de 50%.

O bom: Baixa taxa de juros para tomadores de empréstimo com crédito, verificação de crédito suave, sem penalidade para pré-pagamento, compatível com o aplicativo Clarity Money.

O mal: Juros altos para quem tem crédito ruim, apenas dois prazos fixos, originação, processamento de cheques, atraso no pagamento e taxas de fundos insuficientes.

---

LendingTree: onde os credores competem por você

Árvore de empréstimo permite que você receba várias ofertas de empréstimo com um simples aplicativo. Em vez de fazer todo o trabalho pesado, você pode sentar e fazer os credores competirem por você. Embora não haja requisitos de elegibilidade, seus parceiros têm seus próprios padrões em relação a renda, pontuação de crédito e limites de DTI.

O bom: Baixa taxa de juros para tomadores de empréstimo com capacidade de crédito, verificação de crédito suave, aplicativo móvel com ferramentas financeiras e monitoramento de empréstimos.

O mal: Altas taxas de juros para aqueles com crédito ruim, taxas variam de credor para credor e muito contato de credores tentando cortejá-lo.

---

LendingClub: com opção de fiador

Clube de Empréstimos permite que você se inscreva com um fiador, para que tenha uma chance melhor de ser aprovado para obter melhores taxas. Este credor tem termos de empréstimo mais flexíveis com uma janela de montante do empréstimo ligeiramente mais ampla. Para se qualificar, você precisará de mais de 3 anos de histórico de crédito e um DTI de menos de 40% ou 35%, dependendo se você tem um candidato a aderir. Você também precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 600

O bom: Baixas taxas de juros para tomadores de bom crédito, verificação de crédito suave e nenhuma penalidade de pré-pagamento.

---

LightStream: Programa Rate Beat

* Exemplo de pagamento: empréstimo de $ 10.000 a 5,89% APR com prazo de 3 anos resultaria em 36 pagamentos mensais de $ 303,72.

LightStream corrige as taxas de juros de acordo com a finalidade do empréstimo e oferece taxas baixas normalmente reservadas para empréstimos garantidos. Também não há cobrança de taxa de originação. O empréstimo LightStream é uma boa escolha se você tiver vários anos de bom histórico de crédito. Na verdade, eles estão tão confiantes de que vencerão qualquer APR apresentado por outros credores em quase 0,10 por cento. Para se qualificar, você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 660.

O bom: Baixas taxas de juros, limite de empréstimo de $ 100.000, nenhuma taxa de originação ou qualquer outra taxa, Programa Rate Beat, garantia de experiência de empréstimo de $ 100 e doação de árvore para cada empréstimo financiado.

---

Outros excelentes credores

---

PersonalLoans.com: Onde está tudo bem ter crédito ruim

PersonalLoans.com oferece baixas taxas de juros para bons tomadores de crédito, financiamento relativamente rápido e nenhuma penalidade de pré-pagamento. Eles se especializam em conexões rápidas e eficientes com tomadores de crédito mais baixos, usando suas redes de credores e parceiros de crédito. No entanto, para aqueles com crédito ruim, tem altas taxas de juros, originação, atrasos no pagamento e taxas de fundos insuficientes. Três tipos de empréstimos pessoais que você pode encontrar disponíveis para você são par-a-par, parcela pessoal e empréstimos bancários pessoais.

Lembre-se de que, para se qualificar para um empréstimo pessoal, você precisa de pelo menos uma pontuação de crédito de 580 e uma renda combinada de pelo menos $ 2.000 por mês. Embora não haja exigência de DTI, eles querem ver se você superou as dívidas anteriores e agora está fazendo pagamentos em dia.

O bom: Juros baixos para tomadores de crédito com boa capacidade de crédito, financiamento rápido e sem penalidade de reembolso.

O mal: Altas taxas de juros para aqueles com crédito ruim, originação, pagamentos atrasados ​​e taxas de fundos insuficientes.

---

Upstart: com um modelo de crédito “mais inteligente”

Subir na vida não requer nenhum requisito mínimo de histórico de crédito e também empresta para aqueles que não têm o suficiente de um histórico de crédito para gerar uma pontuação FICO, desde que seus históricos educacionais e financeiros sejam Forte. A Upstart é uma empresa focada em tecnologia, por isso oferece algumas vantagens para quem pede dinheiro emprestado para aprender código. Você deve ter uma pontuação de crédito de 620+ com renda bruta anual de pelo menos $ 12.000 e DTI de 45%.

O bom: Limite de empréstimo de $ 30.000, verificação de crédito suave, sem penalidade de pré-pagamento, sem taxa de processamento de cheque, processo de aprovação exclusivo e capacidade de pedir duas vezes.

O mal: Altas taxas de juros, apenas dois comprimentos de prazo fixo, originação, atrasos no pagamento e taxas de fundos insuficientes.

---

Retorno: Onde a Ciência Encontra as Finanças

Pague requer uma pontuação de crédito mínima de 640, pelo menos dois anos de histórico de crédito com duas linhas de crédito abertas. É especializada em ajudar os mutuários a pagar suas dívidas de cartão de crédito com juros altos, combinando-as em um pagamento mensal a uma taxa e prazo fixos. Se você estiver interessado, precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 640, dois anos de histórico de crédito com duas linhas de crédito abertas e um DTI máximo de 50%

O bom: Baixas taxas de juros para mutuários com capacidade de crédito, verificação inicial de crédito suave, sem taxas de penalidade, serviço pessoal de pagamento Assessores de membros, suporte de carreira e avaliações de “ciência da capacitação” para melhor compreender a si mesmo e suas finanças hábitos.

O mal: Válido apenas para consolidação de dívidas, altas taxas de juros para tomadores de crédito inadimplentes, tempo de financiamento lento, taxa de originação e disponível apenas em menos da metade dos Estados Unidos.

---

O melhor ovo: onde você pode pedir emprestado duas vezes

Melhor ovo permite que os mutuários contraiam dois empréstimos ao mesmo tempo, se elegível. Você deve ter uma pontuação de crédito mínima de 640 com uma média de histórico de crédito de 7 anos. Você precisará de uma renda média de $ 80.000 e um DTI de menos de 35%.

O bom: Baixas taxas de juros para tomadores de bom crédito, verificação de crédito suave, sem penalidade de pré-pagamento, várias opções de pagamento, aplicativo móvel e capacidade de emprestar duas vezes.

O mal: Altas taxas de juros para tomadores de crédito ruins, apenas dois comprimentos de prazo fixo, originação, processamento de cheques, atrasos no pagamento e taxas de fundos insuficientes.

---

Earnest: Com Aprovação Baseada no Mérito

Séria não cobra taxas de qualquer tipo. Os mutuários normalmente têm pontuação de crédito acima de 650 com alta renda e são responsáveis ​​por suas finanças. Esse credor também permite que você ajuste as datas de vencimento e os termos do empréstimo sempre que desejar.

---

Peerform: Com vantagens de consolidação de dívidas

Peerform permite que os mutuários com crédito menos do que perfeito empréstimos sem complicações a taxas competitivas. Você deve ter uma pontuação de crédito mínima de 600 e pelo menos um ano de histórico de crédito. Este credor é excelente para a consolidação de dívidas com taxas ligeiramente mais baixas e montantes de empréstimo mais elevados para esta finalidade específica de empréstimo. Você também precisará de uma renda bruta anual de pelo menos US $ 10.000 e um DTI máximo de 40%.

O bom: Baixas taxas de juros para tomadores de bom crédito, verificação de crédito suave, sem penalidade de pré-pagamento e vantagens de consolidação de dívidas.

O mal: Altas taxas de juros para tomadores de crédito ruins, tempo de financiamento lento, apenas dois comprimentos de prazo fixo, originação, processamento de cheques, pagamento atrasado e taxas de fundos insuficientes.

---

PenFed: com proteção de dívidas

PenFed requer que você se associe para solicitar um empréstimo. Qualquer pessoa é qualificada como membro ao se inscrever no Voices for America’s Troops (US $ 14 em taxas) ou na National Military Family Association (US $ 15 em taxas). Essa cooperativa de crédito com foco militar oferece taxas de juros baixas, nenhuma taxa de originação ou penalidade de pré-pagamento, reembolso flexível de empréstimos, atendimento ao cliente ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana e opção de proteção de dívidas. Embora não haja requisitos, eles verificam e avaliam sua situação financeira.

O bom: Baixas taxas de juros, sem taxa de originação ou penalidade de pré-pagamento, reembolso flexível de empréstimos, atendimento ao cliente ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana e opção de proteção de dívidas.

O mal: Disponível apenas para clientes PenFed, verificação de crédito difícil, pagamento atrasado e taxas de fundos insuficientes.

---

Wells Fargo: Onde o relacionamento é importante

Wells Fargo é ótimo para mutuários com crédito de bom a excelente. A aprovação é baseada na extensão do histórico de crédito, dívidas e relacionamento com a Wells Fargo.

O bom: Baixas taxas de juros para tomadores de bom crédito, limite de empréstimo de $ 100.000, fiadores bem-vindos, tempo de financiamento rápido, não taxas de originação, pré-pagamento ou processamento de cheques e pequenos descontos para clientes do Wells Fargo relação.

O mal: Altas taxas de juros para tomadores de crédito ruins, verificação de crédito difícil, atrasos no pagamento e taxas de fundos insuficientes.

---

Avant: no radar da Forbes

Avant foi eleita a sexta empresa mais promissora dos EUA em 2015 pela Forbes Magazine. Isso não é uma surpresa, pois este serviço de credor originou US $ 4 bilhões em empréstimos para mais de 600.000 mutuários em apenas 3 anos. Para se qualificar, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 580 e uma renda bruta anual de $ 20.000 +.

O bom: Verificação de crédito suave, tempo de financiamento rápido, sem penalidade de pré-pagamento, aplicativo móvel e atendimento ao cliente ao vivo sete dias por semana.

O mal: Altas taxas de juros, originação, atrasos no pagamento e taxas de fundos insuficientes.

---

OneMain: Onde o crédito ruim está certo

OneMain oferece soluções de crédito personalizadas operando em mais de 1.700 agências em 44 estados. É especializada em empréstimos pessoais de até US $ 20.000 para pessoas com crédito ruim. Fiadores e garantias são bem-vindos. Não há requisitos definidos de pontuação de crédito, renda ou DTI para se qualificar para um empréstimo pessoal.

O bom: Fiadores e garantias são bem-vindos, verificação de crédito suave, tempo de financiamento rápido, opções de pagamento flexíveis, sem penalidade de pré-pagamento, garantia de compromisso de sete dias e programa de recompensas OneMain.

O mal: Altas taxas de juros, devem se reunir pessoalmente para concluir o pedido, originação, atraso no pagamento, fundos insuficientes e taxas de processamento de pagamento, seguro de cobertura total necessária para a garantia.

---

---

Resultado

Se você está procurando um empréstimo pessoal, considere as empresas que listamos! Acima está uma tabela compilada de todos os melhores credores de empréstimos pessoais. Lembre-se de fazer algumas pesquisas sobre esses credores e outros credores antes de decidir fazer um acordo. Experimente aplicar com vários credores e compare! Você terá uma melhor compreensão das taxas e recursos benéficos no processo. Quem sabe, apenas um pouco de pesquisa pode economizar muito no longo prazo! Suas taxas irão flutuar com base em sua pontuação de crédito.

Quer investir seu dinheiro e vê-lo crescer? Precisa de um lugar para estacionar seu dinheiro? Saiba mais sobre onde você pode esconder seu dinheiro com o melhores taxas bancárias!