O que são pontos de cartão de crédito e milhas valiosas

Tenho certeza de que você viu algumas ofertas introdutórias incríveis por aí ao comprar um novo cartão de crédito. Mas quanto são 50.000 pontos, realmente? E quanto vale realmente um ponto ou milha?

Você vê, nem todas as recompensas são criadas iguais. Cinquenta mil pontos em um cartão podem valer menos do que 30.000 milhas em outro cartão. Continue lendo para descobrir como você pode calcular o valor de seus pontos e milhas e maximizar seu valor.

Observação: Se você gasta um pouco em viagens, por que não ser recompensado por isso? Eu recomendo verificar o Cartão Wells Fargo Propel, a Cartão Chase Sapphire Preferred, ou o Cartão Capital One Venture Rewards para ganhar uma das melhores taxas de reembolso em suas compras de viagens! Ver mais ofertas de bônus de cartão de crédito aqui.

Índice

  • 1 Pontos vs. Milhas
  • 2 O que são milhas de cartão de crédito?
    • 2.1 Cartões de crédito de cashback
    • 2.2 Cartão de crédito Travel Rewards
    • 2.3 Cartão de crédito de pontos
  • 3 Fazendo a matemática
  • 4 Fatores a considerar
  • 5 Quanto eles valem
  • 6 Resultado

Pontos vs. Milhas

Pontos e milhas funcionam de maneiras semelhantes. Dependendo do programa e do cartão de recompensas, você ganhará um com cada compra qualificada. Depois de compilar o suficiente, você pode resgatar seus pontos ou milhas por uma variedade de recompensas.

Então, qual é a diferença? Cartões de companhias aéreas de marca compartilhada geralmente se referem a "pontos" como "milhas". Você pode resgatá-los por voos, que obterão o maior valor. Como eles não têm um valor definido, é necessário um pouco mais de inteligência para maximizar o valor de suas milhas.

Por outro lado, os pontos geralmente fornecem valores e geralmente são mais flexíveis na hora de resgatá-los. As opções podem incluir dinheiro de volta, cartões-presente, mercadorias e compras de viagens.

O que são milhas de cartão de crédito?

Milhas de cartão de crédito - o mesmo que pontos - são a moeda dos programas de fidelidade associados a certos cartões de crédito de recompensas de viagens.

Com esses cartões de crédito de recompensa, você ganha milhas ou pontos que podem posteriormente resgatar para passagens aéreas, estadias em hotéis ou outras despesas de viagem. Na maioria dos programas, você ganhará milhas ou pontos para cada dólar gasto, bem como milhas ou pontos de bônus para gastar em certas categorias ou gastar uma quantia mínima de dinheiro dentro de um certo período de tempo após a abertura de um novo conta.

As milhas de cartão de crédito são diferentes das milhas de passageiro frequente específicas da companhia aérea. Ambos, no entanto, podem ser trocados por viagens gratuitas.

Cartões de crédito de cashback

Você tem um cartão de crédito que lhe dá um desconto em dinheiro sobre suas despesas, variando entre um e dois por cento de tudo o que você comprar e, às vezes, você pode até obter até seis por cento em compras específicas.

Lembre-se de que isso pode se acumular em sua conta de recompensas como pontos que você pode resgatar em cartões-presente ou outras mercadorias, mas os pontos que você ganha são iguais a uma porcentagem de suas compras.

Cartões de crédito de reembolso são simples e diretos - ganhe dinheiro e use-o para qualquer coisa. Mas os cartões de crédito com milhas podem oferecer mais pelo seu dinheiro se você souber como usá-los.

Cartão de crédito Travel Rewards

Você acumularia pontos ou milhas toda vez que fizer uma compra, então, para cada dólar gasto, você ganharia uma milha. Ou você pode ganhar duas milhas para cada dólar gasto ao reservar voos com uma companhia aérea específica. Eventualmente, você ganhará uma tonelada de milhas que poderá resgatar por passagens aéreas ou quartos de hotel, cruzeiros, aluguel de carros e muito mais!

Não importa tanto se essas recompensas são chamadas de milhas ou pontos; o que mais importa é quanto eles valem de acordo com suas opções de resgate. Muitos cartões também incluem descontos especiais em viagens, uso de salas VIP de aeroportos, bilhetes de acompanhantes e outras vantagens, como seguro de cancelamento de viagem, reembolso de atraso de viagem e perda de bagagem reembolso.

Cartão de crédito de pontos

Esses cartões de crédito são um híbrido de cartão de crédito para viagens e cartão de crédito cashback. Geralmente, para cada $ 1 que você gasta, você ganha um ou mais pontos e então pode resgatar esses pontos por dinheiro, viagem, mercadoria ou talvez uma experiência! Eles também são a versão de recompensa mais comum para cartões de crédito de lojas, como aqueles que permitem que você acumule pontos com cada dólar seu gasto em determinado comerciante e, em seguida, recompensá-lo com um cupom de desconto ou certificado de presente para essa loja ou varejista.

Portanto, se você realmente deseja usar um cartão de crédito de recompensas em todos os seus benefícios, precisa se familiarizar com a forma como as recompensas funcionam - e fique familiarizado, porque as regras muitas vezes mudam de trimestre a trimestre.

Fazendo a matemática

Para determinar o valor de resgate de seus prêmios, use esta equação:

Valor de resgate = 100 X preço à vista ÷ Preço de recompensa

Primeiro, pegue o preço à vista de sua recompensa e multiplique-o por 100. Isso converterá o valor em dólares em centavos. Em seguida, divida pelo número de pontos ou milhas de que você precisa para resgatar a recompensa. O que você obtém é o valor por ponto ou por milha em centavos.

Fatores a considerar

O valor de resgate é apenas uma parte do valor geral da recompensa. Você também deve levar em consideração a taxa de ganho, as taxas de recompensa, os custos do cartão e o potencial de transferência de pontos.

Ganhe taxaTaxas de recompensaCustos do cartãoPotencial de transferência de pontos

Essa taxa é a quantidade de pontos ou milhas que você recebe por cada dólar gasto. Alguns cartões têm uma taxa de ganho fixa para cada compra. Outros oferecem o dobro, o triplo ou mais para compras dentro das categorias de bônus.

Na equação acima, o preço à vista deve incluir o valor total da reserva paga. Isso inclui todos os impostos e taxas e exclui quaisquer despesas adicionais como resultado da reserva do prêmio. Por exemplo, se você tiver que pagar US $ 50 para resgatar uma estadia em um hotel que normalmente custa US $ 300, você receberá apenas um valor de US $ 250 por seus pontos.

Para ter uma noção mais exata do valor de seus pontos ou milhas, deduza esses tipos de despesas do preço à vista antes de mergulhar no restante de seus cálculos.

Valor de resgate = 100 X preço à vista ÷ Preço de recompensa
Pegue o exemplo da noite de hotel acima e leve em consideração a despesa de $ 50 para reservar a estadia de recompensa. O valor por ponto cai de $ 0,50 para $ 0,42.

Quanto custa seu cartão de recompensas? Isso inclui taxas anuais, juros e outros custos que diminuem o valor de seus pontos ou milhas. Se você tiver um saldo, a cobrança de juros anulará facilmente o valor das recompensas.

Esta é uma boa regra: se você paga mais em taxas e juros do que ganha em pontos ou milhas, livre-se do cartão. E, sem dúvida, pague o saldo do cartão de crédito - integralmente e dentro do prazo - todos os meses.

Alguns cartões de recompensa permitem que você transfira seus pontos para um programa de parceria. Você pode querer fazer um traslado se precisar de mais milhas para comprar um voo ou se quiser aproveitar a vantagem de um melhor valor de pontos ou milhas. Antes de fazer a transferência, é importante considerar não apenas a taxa de transferência, mas também o novo valor de resgate. Você não quer que seus pontos percam o valor ao fazer a troca.

Quanto eles valem

Aqui está uma lista de quantos pontos e milhas valem de acordo com o programa de recompensa ao resgatá-los. Tentamos ser o mais precisos possível, mas o valor está sempre sujeito a alterações:

Programa de recompensas Valor em centavos
Accor Le Club 2.0
Programa de Fidelidade Aeroplan 1.5
Plano de milhagem do Alasca 1.8
American AAdvantage 1.4
American Express Membership Rewards 2.0
Amtrak Guest Rewards 2.5
ANA Mileage Club 1.4
Asia Miles 1.3
Asiana Club 1.4
Avianca LifeMiles 1.7
Avios 1.5
Recompensas do Bank of America Premium 1.0
Milhas de chegada Barclaycard 1.0
Best Western Rewards 0.7
Recompensas de cartão de crédito Capital One 1.4
Chase Ultimate Rewards 2.0
Privilégios de escolha 0.6
Pontos de agradecimento do Citi 1.7
Delta SkyMiles 1.2
Diners Club Rewards 2.1
Descubra recompensas 1.0
Emirates Skywards 1.2
Etihad Guest 1.4
Voando Azul 1.2
Milhas da Fronteira 1.1
HawaiianMiles 1.2
Honras Hilton 0.6
IHG Rewards Club 0.5
Programa de recompensas JetBlue TrueBlue 1.3
Korean Air SkyPass 1.7
LATAM Pass Points 1.5
Marriott Bonvoy 0.9
Milhas e mais 1.4
Qatar Airways Qmiles 0.8
Radisson Rewards 0.4
Singapore Krisflyer 1.3
Southwest Rapid Rewards 1.5
Spirit Airlines Free Spirit 0.4
Milhas e Smiles da Turkish Airlines 1.3
U.S. Bank FlexPerks 1.5
United MileagePlus 1.4
Virgin Atlantic Flying Club 1.5
Recompensas Wells Fargo Go Far 1.5
Programa de fidelidade World of Hyatt 1.7
Wyndham Rewards 1.2

Resultado

Maximizar o valor de um cartão de recompensa pode exigir algum trabalho braçal, mas geralmente vale a pena no longo prazo. Para obter o máximo dos pontos ou milhas, certifique-se de atender aos requisitos da oferta introdutória e pagar o saldo total todos os meses.

Por último, não gaste mais do que normalmente gastaria apenas pelas recompensas. Não será muito "recompensador" a longo prazo. Então, enquanto você está aqui no HMB, aprenda a ganhar ainda mais pontos de bônus e milhasque você pode usar em suas viagens futuras!

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