Лучшие онлайн-кредиторы для личных займов Август 2021 года - LightStream, SoFi или Prosper?

Вы подумываете взять личный заем? Если так, это может быть хороший финансовый ход! Единственный недостаток заключается в том, что вам придется соревноваться с другими кандидатами, которые требуют те же займы в Интернете. Обязательно ознакомьтесь с нашим списком частных кредиторов сегодня.

Если вы впервые подаете заявку на получение личного кредита, возможно, вы не знаете, с чего начать, или думаете, что это слишком запутанно и отнимает много времени. С помощью этого руководства вы получите всю необходимую информацию о личных займах.

Сравните предложения по рефинансированию студенческих ссуд и персональным ссудам от Заслуживающий доверия и SoFi. Более того, сравнить несколько кредитных продуктов с помощью Supermoney.

Что такое личные ссуды?

Персональный заем известен как «необеспеченный долг». Это ссуда с фиксированной ставкой и фиксированным сроком, не обеспеченная залогом, например домом или автомобилем. Залог предоставляется в качестве обеспечения возврата кредита в случае дефолта.

Это более рискованно для кредитора, что выражается в более высоких ставках, чем обеспеченные кредиты. Как правило, личные ссуды можно использовать для чего угодно, включая консолидацию долга, улучшение дома и т. Д. бизнес расходы, свадебные расходы, покупка машины и даже путешествия.

Персональный заем - это заем, который выдается на основе кредитного рейтинга заемщика. Идеальный заемщик - это тот, у кого высокий кредитный рейтинг.

Персональные ссуды обычно выдаются на короткие периоды, например от одного до пяти лет, а платежи автоматически вычитаются из суммы кредита. проверка аккаунта (снижение вероятности невыполнения или невыплаты платежа). С лучшими личными займами, найденными в Интернете, уровень интереса будут фиксированными (то есть процентная ставка не будет колебаться в течение периода фиксированной процентной ставки по ссуде), которые обычно исходят от авторитетных кредиторов.

Преимущества личного кредита

Персональный заем может помочь вам погасить долг по кредитной карте с высокими процентами, что позволит вам погасить остаток долга с более низкой процентной ставкой. Например, вы можете использовать личные ссуды для покрытия расходов, которые вы обычно вкладываете в кредитная карта, например, расходы на отпуск для выплаты более низких процентов с течением времени. Это также связано с другой причиной, по которой личный заем является более разумной альтернативой долгу по кредитной карте.

Личные ссуды могут даже улучшить ваш кредитный рейтинг. Они гораздо более гибкие и могут использоваться для различных личных и деловых нужд. Многие исследования показали, что те, у кого есть личный заем (также известный как рассрочка), видят улучшение своего кредитного рейтинга с новым займом. Если вы используете ссуду для погашения долга по кредитной карте (особенно если у вас высокий уровень использования кредита), есть вероятность, что ваш счет может значительно увеличиться.

В целом необеспеченные личные ссуды предлагают большую гибкость в условиях и могут использоваться для широкого круга деловых или личных целей. Вы можете консолидировать существующий долг, что может снизить ваш ежемесячный платеж и процентную ставку - и при этом улучшить свой кредитный рейтинг!

Минусы личного кредита

Хотя личные займы потенциально могут спасти вас или помочь выйти из сложной ситуации, это потенциально может создать более сложную ситуацию, если будет добавлен дополнительный долг. Убедитесь, что вы регулярно выплачиваете свой долг и не тратите больше денег, которых у вас нет. Имейте в виду, что не всем будут предложены лучшие цены, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт перед подписанием.

Факторы, которые следует учитывать

Вот несколько вещей, которые следует учитывать при выборе оптимального необеспеченного кредита:

• Годовая процентная ставка - Годовая процентная ставка - это проценты, накопленные ежегодно. Различные процентные ставки и суммы ссуды повлияют на годовую процентную ставку по ссуде.
• Лимиты ссуды - Знайте, сколько вам нужно, и позволяет ли кредитор занять эту сумму. Не откусывайте больше, чем вы можете прожевать.
• Условия займа - В зависимости от того, на какой срок вам нужен заем, у некоторых кредиторов есть только несколько вариантов срока. У других есть более короткие или более длительные сроки, поэтому проверьте, какие из них соответствуют вашим потребностям.
• Кредитный запрос - При подаче заявки на получение кредита кредитор проверит ваш кредит. А мягкая тяга будут видны только вам и не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Однако жесткая тяга будет отображаться в вашем кредитном отчете. Это останется в вашем отчете в течение двух лет и может отрицательно повлиять на ваш кредит в течение одного года.
• Варианты погашения - Большинство кредиторов предлагают несколько различных вариантов погашения, например автоматическую оплату, онлайн-платеж или отправку чека по почте. Убедитесь, что кредитор предлагает вариант погашения, который вам подходит.
• Сфера обслуживания - Многие онлайн-кредиторы не обслуживают по всей стране. Убедитесь, что они предлагают ссуды в вашем штате.
• Сборы - Кредиторы могут взимать комиссию за оформление, предоплату, просрочку платежа, недостаточность средств и комиссию за обработку чеков. Узнайте график выплат каждого кредитора, чтобы увидеть, какой из них соответствует вашему графику.
• Дополнительные льготы - Проверьте, предлагает ли кредитор доступ к удобному мобильному приложению или эксклюзивным мероприятиям. Возможно, вам понравятся эти льготы. В этом может заключаться разница между кредиторами с одинаковыми конкурентными характеристиками.

Как претендовать на лучшие ставки

Когда вы подаете заявку, кредиторы обычно проверяют следующее, прежде чем сообщать вам лучшие ставки, которые они предлагают:

• Высокий кредитный рейтинг - Чтобы получить лучшую оценку, у вас должен быть хороший или отличный кредит. Это первое, что проверяется для получения ссуды.
• Сильная кредитная история - Если у вас долгая история ответственного погашения различных видов долгов, кредиторам это понравится. Это также частично отражается на вашем кредитном рейтинге.
• Высокий доход - Вам понадобится доход, намного превышающий минимальные требования кредитора, чтобы получить наиболее конкурентоспособную ставку.
• Низкое отношение долга к доходу (DTI) - DTI - это отношение ваших ежемесячных выплат по долгу к вашему ежемесячному доходу. Чем ниже DTI, тем лучше.

Рекомендуемые кредиторы

Фиксированные процентные ставки

Есть два типа интересов: фиксированные и переменные. Переменные ставки могут колебаться, в то время как фиксированные ставки не могут колебаться, отсюда и термин «фиксированный». Вы хотите взять ссуду с фиксированной ставкой. Если вы возьмете ссуду с переменной ставкой, вы действительно можете заплатить гораздо больше денег по сравнению с ссудой с фиксированной ставкой.

При поддержке Федеральной корпорации по страхованию вкладов

Имея дело с крупными суммами денег, вы хотите быть застрахованными. Здесь на помощь приходит FDIC. Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) - независимое агентство федерального правительства, ответственное за: страхование вкладов физических и юридических лиц в банках и других учреждениях, страхующих вклады до $250,000.

Целью FDIC является страхование сберегательных счетов от банкротства банков и содействие / сохранение общественных доверие к финансовой системе США за счет выявления, мониторинга и устранения рисков для страхования вкладов средства.

Из многих кредиторов лишь некоторые не застрахованы FDIC.

Hard Pull vs. Мягкая тяга

• Что такое сложное расследование (Hard Pull)?
  • Жесткий запрос - это запрос, который возникает, когда кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы принять решение о предоставлении кредита. Жесткие меры могут немного снизить ваш кредитный рейтинг и, как правило, останутся в вашем отчете в течение двух лет.
• Что такое мягкий запрос (Soft Pull)?
  • Мягкое извлечение - это запрос, который возникает, когда человек или компания проверяют ваш кредитный отчет в качестве проверки биографических данных. Это похоже на то, когда вы проверяете свой кредитный рейтинг или когда вас одобряют на получение ссуды от ипотечного кредитора. Мягкое извлечение может происходить без вашего разрешения, но никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Следует иметь в виду, что когда кредиторы видят, что запросы по вашему отчетукредиторы становятся более осторожными в отношении выдачи кредитов. Многочисленные жесткие требования создают впечатление, что потребитель отчаянно нуждался в кредите или ранее не мог получить кредит, который он / она запрашивал у других кредиторов. Многие запросы могут представить вас как заемщика с повышенным риском, поэтому постарайтесь свести его к минимуму. Предварительное исследование окупается.

Займы в хороший кредит

Наличие хорошей кредитной истории значительно упрощает получение займов. Хороший кредит предоставляет больше возможностей для получения займа и дает гораздо более высокие ставки. Важно как можно скорее начать наращивать свой кредит, чтобы вы могли претендовать на все виды ссуд.

Хороший кредитный рейтинг в диапазоне от 690 до 720 может найти более выгодные процентные ставки по большинству личных ссуд. Тем, у кого отличный кредитный рейтинг (баллы выше 720), он даже лучше. Те, у кого отличный кредитный рейтинг, с гораздо большей вероятностью найдут предложения с начальными процентными ставками 0% (лучший вариант, чем личные ссуды, если долг можно погасить быстро).

Кроме того, те, у кого отличная кредитная оценка, могут получить ОЧЕНЬ низкие ставки, очень низкие комиссии или совсем без них и очень большие суммы ссуд.

Заимствование под плохой кредит

Даже если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить личную ссуду! Ваши возможности более ограничены, чем у тех, у кого более высокий кредитный рейтинг, потому что кредиторы будут рассматривать вас как «заемщика с более высоким риском». Если вы все же получите одобрение, ваши ставки, конечно, будут выше.

Просто начните с банки которые предлагают самые выгодные тарифы. Если вы настроены на то, что получите плохую ставку, и просите ссуды у кредиторов с более высоким уровнем риска, вы получите гарантированную ставку. Но чтобы быть в безопасности, начните с банков с наиболее выгодными ставками и спросите, предлагают ли они ссуды физическим лицам с вашим уровнем FICO.

---

Лучшие кредиторы для личных займов

---

Имея отличный кредит, вы с большей вероятностью сможете получить личный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. В банке или кредитном союзе вы получите жесткую кредитную проверку (hard pull), тогда как онлайн-кредиторы позволят вам увидеть ставки, предлагаемые с мягкой кредитной проверкой (soft pull).

Даже с более выгодными ставками и функциями с отличным кредитным рейтингом важно провести свое исследование, поскольку некоторые кредиторы имеют лучшие возможности, чем другие.

---

SoFi: с защитой от безработицы

SoFi обычно ссужает людям с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Комиссия за оформление заказа отсутствует. SoFi создает сообщество вокруг своих заемщиков, организуя сетевые мероприятия / счастливые часы, предлагая защиту от безработицы, бесплатные финансовые консультации и многое другое. Хотя нет никаких требований к доходу или DTI, вам может потребоваться кредитный рейтинг 680 или более.

Добро: Как правило, низкие процентные ставки, высокий лимит ссуды в размере 100 000 долларов США, мягкая проверка кредита, отсутствие комиссий, общественные мероприятия и защита от безработицы.

Плохо: Высокие стандарты для заемщиков, медленное время финансирования

---

Prosper: Совместимость с Clarity Money

Проспер также отличный выбор для людей с хорошей кредитной историей. Кредитор предоставляет заемщикам доступ к их кредитным рейтингам и предоставляет приложение для управления личными финансами, чтобы отслеживать их привычки в расходах. Несмотря на отсутствие требований к доходу, вам понадобится кредитный рейтинг 640+ и как минимум два года кредита с максимальным DTI 50%.

Добро: Низкая процентная ставка для кредитоспособных заемщиков, мягкая проверка кредитоспособности, отсутствие штрафа за предоплату, совместимость с приложением Clarity Money.

Плохо: Высокие проценты для лиц с плохой кредитной историей, только два фиксированных срока: оформление, обработка чеков, просрочка платежа и недостаточная комиссия фонда.

---

LendingTree: где за вас конкурируют кредиторы

Кредитное дерево позволяет получать несколько кредитных предложений в одном простом заявлении. Вместо того, чтобы выполнять всю рутинную работу, вы можете расслабиться и заставить кредиторов конкурировать за вас. Несмотря на отсутствие каких-либо квалификационных требований, их партнеры имеют свои собственные стандарты в отношении дохода, кредитного рейтинга и пороговых значений DTI.

Добро: Низкая процентная ставка для кредитоспособных заемщиков, мягкая проверка кредитоспособности, мобильное приложение с финансовыми инструментами и мониторинг кредитов.

Плохо: Высокие процентные ставки для тех, у кого плохая кредитная история, комиссии варьируются от кредитора к кредитору и слишком много контактов со стороны кредиторов, пытающихся добиться вас.

---

LendingClub: с опцией Cosigner

Кредитный клуб позволяет подавать заявку с помощью соавтора, так что у вас больше шансов получить одобрение по более выгодным ставкам. У этого кредитора более гибкие условия ссуды с немного более широким окном суммы ссуды. Чтобы соответствовать требованиям, вам потребуется более 3 лет кредитной истории и DTI менее 40% или 35% в зависимости от того, есть ли у вас кандидат на вступление. Вам также понадобится кредитный рейтинг не ниже 600

Добро: Низкие процентные ставки для хороших заемщиков, мягкая проверка кредитоспособности и отсутствие штрафа за досрочное погашение.

---

LightStream: программа оценки скорости

* Пример платежа: заем в размере 10 000 долларов США под 5,89% годовых и сроком на 3 года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 303,72 доллара США.

LightStream изменяет процентные ставки в соответствии с целью получения кредита и предлагает низкие ставки, обычно зарезервированные для обеспеченных кредитов. Также нет комиссии за оформление. Кредит LightStream - хороший выбор, если у вас много лет хорошей кредитной истории. Фактически, они настолько уверены, что превысят любую годовую процентную ставку, представленную другими кредиторами, почти на 0,10 процента. Чтобы пройти квалификацию, вам потребуется как минимум 660 кредитных баллов.

Добро: Низкие процентные ставки, лимит ссуды в размере 100000 долларов США, отсутствие комиссии за оформление или каких-либо других сборов, программа Rate Beat, гарантия опыта ссуды на 100 долларов и пожертвование дерева для каждого финансируемого кредита.

---

Другие отличные кредиторы

---

PersonalLoans.com: где плохая кредитная история - это нормально

PersonalLoans.com предлагает низкие процентные ставки для хороших заемщиков, относительно быстрое финансирование и отсутствие штрафа за досрочное погашение. Они специализируются на быстрых и эффективных связях с заемщиками с более низкой кредитоспособностью, используя свои сети кредиторов и партнеров по кредитованию. Однако для тех, у кого плохой кредит, он имеет высокие процентные ставки, выдачу кредита, просрочку платежа и недостаточную комиссию за денежные средства. Вам доступны три типа личных займов: одноранговая, личная рассрочка и банковские ссуды физическим лицам.

Имейте в виду, что для того, чтобы претендовать на получение личного кредита, вам необходим кредитный рейтинг не менее 580 и совокупный доход не менее 2000 долларов в месяц. Хотя требования DTI нет, они хотят видеть, что вы преодолели прошлые долги и теперь производите своевременные платежи.

Добро: Низкие проценты для кредитоспособных заемщиков, быстрое финансирование и отсутствие штрафа за возврат.

Плохо: Высокие процентные ставки для тех, у кого плохая кредитная история, кредитная история, просроченные платежи и недостаточная комиссия фонда.

---

Upstart: с «умной» кредитной моделью

Выскочка не требует минимальных требований к кредитной истории, а также предоставляет ссуды тем, у кого недостаточно кредитная история для получения оценки FICO, при условии, что их образовательная и финансовая история сильный. Upstart - компания, ориентированная на технологии, поэтому она предлагает некоторые льготы тем, кто занимает деньги на изучение кода. У вас должен быть кредитный рейтинг 620+ с валовым годовым доходом не менее 12000 долларов США и DTI 45%.

Добро: Лимит ссуды в размере 30 000 долларов США, мягкая проверка кредитоспособности, отсутствие штрафа за предоплату, отсутствие платы за обработку чека, уникальный процесс утверждения и возможность получить заем дважды.

Плохо: Высокие процентные ставки, только два фиксированных срока действия: выдача, просрочка платежа и недостаточная комиссия за денежные средства.

---

Выплата: где наука встречается с финансами

Расплачиваться требует минимального кредитного рейтинга 640, не менее двух лет кредитной истории с двумя открытыми кредитными линиями. Он специализируется на оказании помощи заемщикам в погашении долгов по кредитным картам с высокими процентами путем объединения их в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и сроком. Если вы заинтересованы, вам понадобится как минимум кредитный рейтинг 640, два года кредитной истории с двумя открытыми кредитными линиями и максимальный DTI в размере 50%.

Добро: Низкие процентные ставки для кредитоспособных заемщиков, первоначальная мягкая проверка кредитоспособности, отсутствие штрафов, индивидуальное обслуживание от Payoff Адвокаты участников, карьерная поддержка и оценка «науки о расширении прав и возможностей», чтобы лучше понять себя и свои финансовые возможности. привычки.

Плохо: Действительно только для консолидации долга, высоких процентных ставок для плохих кредитных заемщиков, медленного времени финансирования, комиссии за выдачу кредита и доступно только менее чем в половине США.

---

Лучшее яйцо: где можно одолжить дважды

Лучшее Яйцо позволяет заемщикам получить два кредита одновременно, если они имеют на это право. Вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640 и в среднем 7 лет кредитной истории. Вам понадобится средний доход 80 000 долларов и DTI менее 35%.

Добро: Низкие процентные ставки для хороших кредитных заемщиков, мягкая проверка кредитоспособности, отсутствие штрафа за досрочное погашение, несколько вариантов оплаты, мобильное приложение и возможность дважды брать кредит.

Плохо: Высокие процентные ставки для заемщиков с плохой кредитной историей, только два фиксированных срока: выдача, обработка чеков, просрочка платежа и недостаточная комиссия за денежные средства.

---

Серьезность: с одобрением, основанным на заслугах

Серьезный не взимает никаких сборов. Заемщики обычно имеют кредитный рейтинг выше 650, имеют высокий доход и несут ответственность за свои финансы. Этот кредитор также позволяет вам корректировать сроки погашения и условия займа в любое время.

---

Peerform: с преимуществами консолидации долга

Сверстник позволяет заемщикам с менее совершенным кредитом беспроблемные ссуды по конкурентоспособным ставкам. У вас должен быть минимальный кредитный рейтинг 600 и кредитная история не менее одного года. Этот кредитор отлично подходит для консолидации долга с немного более низкими ставками и более высокими суммами ссуды для этой конкретной цели ссуды. Вам также потребуется годовой валовой доход не менее 10 000 долларов США и максимальный DTI в размере 40%.

Добро: Низкие процентные ставки для хороших заемщиков, мягкая проверка кредитоспособности, отсутствие штрафа за досрочное погашение и льготы по консолидации долга.

Плохо: Высокие процентные ставки для плохих кредитных заемщиков, медленное время финансирования, только два фиксированных срока: выдача, обработка чеков, просрочка платежа и недостаточная комиссия за денежные средства.

---

PenFed: с защитой долга

PenFed требует, чтобы вы присоединились, чтобы подать заявку на ссуду. Любой может быть допущен к членству, зарегистрировавшись в Voices for America’s Troops (14 долларов взносов) или Национальной ассоциации семей военных (15 долларов взносов). Этот кредитный союз, ориентированный на военные нужды, предлагает собственные процентные ставки, отсутствие комиссии за выдачу кредита или штрафа за досрочное погашение, гибкое погашение кредита, круглосуточное обслуживание клиентов в режиме реального времени и возможность защиты долга. Хотя требований нет, они проверяют и оценивают ваше финансовое положение.

Добро: Низкие процентные ставки, отсутствие комиссии за выдачу кредита или штрафа за досрочное погашение, гибкое погашение кредита, круглосуточное обслуживание клиентов в режиме реального времени и возможность защиты долга.

Плохо: Доступно только для клиентов PenFed, жесткая проверка кредитоспособности, просрочка платежа и недостаточная комиссия за денежные средства.

---

Уэллс Фарго: где отношения имеют значение

Уэлс Фарго отлично подходит для заемщиков с хорошей кредитной или отличной кредитной историей. Утверждение зависит от продолжительности кредитной истории, долгов и отношений с Wells Fargo.

Добро: Низкие процентные ставки для хороших кредитных заемщиков, кредитный лимит в 100000 долларов, приглашенные соискатели, быстрое финансирование, нет сборы за оформление, предоплату или обработку чеков, а также небольшие скидки для клиентов Wells Fargo отношение.

Плохо: Высокие процентные ставки для плохих заемщиков, жесткая проверка кредитоспособности и просрочка платежа, а также недостаточная комиссия за денежные средства.

---

Avant: на радаре Forbes

Avant заняла шестое место в рейтинге самых перспективных компаний США в 2015 году по версии журнала Forbes. Это неудивительно, поскольку эта кредитная служба предоставила займов на сумму 4 миллиарда долларов более чем 600 000 заемщиков всего за 3 года. Для участия в программе вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 580 и годовой валовой доход не менее 20 000 долларов.

Добро: Мягкая проверка кредитоспособности, быстрое финансирование, отсутствие штрафа за предоплату, мобильное приложение и круглосуточное обслуживание клиентов семь дней в неделю.

Плохо: Высокие процентные ставки, оформление, просрочка платежа и недостаточная комиссия за денежные средства.

---

OneMain: где плохой кредит - это нормально

OneMain предлагает индивидуальные кредитные решения в более чем 1700 отделениях в 44 штатах. Он специализируется на предоставлении личных займов до 20 000 долларов людям с плохой кредитной историей. Cosigners и залог приветствуются. Для получения личной ссуды не существует установленного кредитного рейтинга, дохода или требований DTI.

Добро: Приглашение к сотрудничеству и обеспечение, мягкая проверка кредитоспособности, быстрое финансирование, гибкие варианты оплаты, отсутствие штрафа за предоплату, семидневная гарантия обязательств и программа OneMain Rewards.

Плохо: Высокие процентные ставки, необходимо встретиться лично, чтобы заполнить заявку, оформление, просрочку платежа, недостаточность средств и сборов за обработку платежей, полное страхование, необходимое для обеспечения.

---

---

Нижняя граница

Если вы ищете личный заем, обратите внимание на перечисленные нами компании! Выше собрана таблица всех лучших частных кредиторов. Не забывайте провести некоторое исследование этих кредиторов и других кредиторов, прежде чем вы решите урегулировать сделку. Попробуйте обратиться к нескольким кредиторам и сравните! Вы будете лучше понимать ставки и полезные функции в процессе. Кто знает, небольшое исследование может значительно спасти вас в долгосрочной перспективе! Ваша ставка (и) будет колебаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Вы хотите вложить свои деньги и увидеть, как они растут? Нужно где-нибудь припарковать деньги? Узнайте больше о том, где можно спрятать деньги с лучшие банковские ставки!