Najnovšie informácie nájdete nižšie Osobné kapitálové propagácie, bonusy a ponuky.
Hľadáte pomoc so správou všetkých svojich financií? Ak potrebujete online finančné poradenstvo alebo agregáciu účtov, potom Osobný kapitál je perfektná spoločnosť pre finančnú správu pre vás! Je to bezplatná a jednoduchá služba, ktorá synchronizuje všetky vaše finančné účty na jednom pohodlnom mieste.
Osobný kapitál robí súhrny vašich peňažných tokov, čistého majetku a investičného portfólia spolu s odporúčaniami. Majú tiež skvelú službu finančného poradenstva, ktorú môžete využiť. Osobný kapitál vám poskytne ucelený pohľad na vaše financie na jednom mieste, aby vám pomohol do budúcnosti.
Zakladatelia osobného kapitálu majú na mysli jeden cieľ: vybudovať pre spotrebiteľa lepšie prostredie pre správu peňazí. Preto spájajú špičkové technológie s objektívnym finančným poradenstvom. Veríme, že je to najlepší spôsob, ako posilniť postavenie jednotlivcov a ich peňazí. Vďaka svojmu obchodnému modelu zameranému na klienta Personal Capital zásadne mení tradičné prostredie finančných služieb!
Obsah
- 1 Výhody a nevýhody osobného kapitálu
- 2 Poplatky za osobný kapitálový účet
- 3 Podrobnosti o osobnom kapitáli
- 4 Osobná kapitálová bezpečnosť
- 5 Správa osobného kapitálu
- 6 Finančné nástroje osobného kapitálu
- 7 Osobný plánovač odchodu do dôchodku
- 8 Spodná čiara
Výhody a nevýhody osobného kapitálu
Pros
- Kompletné financie na zobrazenie: Zahŕňa všetky vaše financie v jednej ľahko použiteľnej službe. Osobný kapitál vám poskytuje prístup k všetkým vašim financiám na jednom mieste.
- Účinná kontrola investícií: Je to slušný východiskový bod a mal by byť primeraný pre väčšinu jednotlivcov, aj keď neposkytuje konkrétne a použiteľné položky.
- Podpora prostredníctvom mnohých aplikácií: Personal Capital má aplikáciu pre Apple iPhone, iPad, Apple Watch a Android.
- Index výkonnosti: Je to metrika výkonnosti všetkých vašich súčasných akcií, ETF a držby podielových fondov extrapolovaná spätne. Nezahŕňa vašu hotovosť, fondy peňažného trhu, jednotlivé dlhopisy, opcie ani iné alternatívy.
- Jednoduché použitie: Ich navigácia a prehľady v používateľskom rozhraní sú dobre navrhnuté.
- Vlastné prideľovanie neznámych aktív: Osobný kapitál vám teraz umožňuje kategorizovať neznáme aktíva.
- Skvelé správy: Osobný kapitál ponúka úžasný spôsob, ako sa ponoriť do alokácie aktív a výkonnosti.
Zápory
- Rozdelenie majetku nie je možné prispôsobiť: Osobný kapitál má vopred určené modely alokácie majetku.
- Nedá sa zosúladiť: Nemôžete zosúladiť svoje mesačné bankové výpisy, aby ste zaistili zaúčtovanie všetkých transakcií.
- Drahá služba správy majetku: V porovnaní s tradičnými poradcami sú oveľa lacnejšie, ale drahšie v porovnaní s poradcami bez ľudského vedenia.
- Vysoké minimum pre správu majetku: Na to, aby ste sa mohli stať klientom osobného kapitálu, potrebujete najmenej 25 000 dolárov investičných aktív. Toto minimum je vyššie ako konkurenčné služby robo poradcu.
- Žiadna možnosť importu z Quicken: Svoje údaje nemôžete importovať z programu Quicken do osobného kapitálu.
Poplatky za osobný kapitálový účet
Podrobnosti o osobnom kapitáli
- Odkaz na odporúčanie darčekových kariet Amazon 20 dolárov
- Dostupnosť: Celoštátne
- Dátum spotreby: Žiadny
- Cena: Aplikáciu je možné stiahnuť zadarmo. Ak však využijete služby správy majetku spoločnosti Personal Capital, poplatky AUM sú 0,49% až 0,89% každý rok
- Doplňujúce rady: Použite plánovač dôchodkov na zostavenie prispôsobeného plánu odchodu do dôchodku alebo sa stretnite s poradcom a prediskutujte svoju investičnú stratégiu!
Osobná kapitálová bezpečnosť
Pretože poskytujete veľa citlivých finančných informácií, chcete poznať odpoveď na otázku „Je osobný kapitál bezpečný?“ Realita je taká, že osobný kapitál je celkom bezpečný. V dôsledku toho je kladený vysoký dôraz na bezpečnosť. Fritz Robbins, CTO osobného kapitálu, v skutočnosti rád poukazuje na to, že je pravdepodobne bezpečnejšie používať osobné Kapitál na monitorovanie vašich finančných transakcií a účtov, než na opakované prihlásenie sa do rôznych účtov inštitúcie.
Šifrovanie, ktoré používa Personal Capital, je prvotriedne a Robbins hovorí, že informácie sa neodosielajú cez váš prehliadač, takže ani keď je počítač napadnutý, vaše heslá nie sú. Osobný kapitál používa Yodlee na zber a správu údajov. Yodlee je považovaný za lídra v tejto oblasti. Navyše nemôžete v skutočnosti iniciovať transakcie z osobného kapitálu, takže ak sa niekto skutočne dostal na váš účet, nemohol presunúť žiadne vaše peniaze.
Správa osobného kapitálu
Osobný kapitál používa koše jednotlivých cenných papierov a ETF na vytvorenie modelového portfólia. Osobný kapitál si je dobre vedomý toho, že ročné poplatky môžu dlhodobo znížiť výkonnosť vašich investícií. Používanie indexových fondov s ročnými poplatkami pripočítava výdavky k poplatku za správu Personal Capital. Používanie indexových fondov preto znižuje váš ročný výnos. Osobný kapitál namiesto toho investuje do jednotlivých akcií v koši fondov.
- Inteligentné indexovanie: Obsahuje modernú teóriu portfólia a rovnakú váhu sektora/veľkosti.
- Podporované účty: Tradičné IRA, Roth IRA, spoločné účty, trusty a zdaniteľné účty.
- Minimalizujte poplatky priamym investovaním: Priamymi investíciami do akcií namiesto ETF môžete znížiť ročné poplatky.
- Zber daňových strát: Minimalizujte dane na zdaniteľných účtoch.
- Automatické vyváženie: Keď sa vaše portfólio líši, prejde vami určenou alokáciou aktív, osobný kapitál automaticky vyváži vaše portfólio.
- Odporúčania pre plány 401 (k) a 529: Osobný kapitál nemôže priamo spravovať tieto účty, ale poskytne rady.
- Spoločensky zodpovedná osobná stratégia: Nová služba od Personal Capital umožňuje klientom vybrať si personalizovanú sociálne zodpovednú investičnú stratégiu pre svoje portfóliá.
Investovaním do jednotlivých cenných papierov je vaše portfólio tiež daňovo efektívnejšie (ak sú vaše investície samozrejme na zdaniteľných účtoch). Takže hoci kôš fondov nebude presne odrážať indexový fond, bude veľmi blízko a mal by mať nižšie poplatky a dane. Osobný kapitál tiež môže s jednotlivými cennými papiermi lepšie spravovať dane, ktoré zaplatíte, prostredníctvom procesu nazývaného zber daňových strát (TLH).
Finančné nástroje osobného kapitálu
Ich bezplatný finančný softvér vám umožňuje jednoducho spravovať celý váš finančný život na jednom bezpečnom mieste - takže svoje ciele môžete dosiahnuť rýchlejšie. Použite osobný kapitál Finančné nástroje vyvinúť svoju dlhodobú finančnú stratégiu-vypočítajte si čistý majetok, stanovte rozpočet, spravujte investičné účty a plánujte odchod do dôchodku. Ich softvér pre osobné financie vás posadí na miesto, kde stojí vaša finančná budúcnosť.
- Spoznajte svoju čistú hodnotu: Panel osobného kapitálu funguje so všetkými vašimi finančnými účtami, od vašich kontrolných až po sporiace účty pre vaše investície a účty IRA pre vašu hypotéku, pôžičky na vlastný kapitál a úver karty.
- Objavte skryté poplatky: Analyzátor poplatkov za osobný kapitál vám poskytuje úplnú transparentnosť poplatkov vo vašich investičných a dôchodkových účtoch v investičných fondoch.
- Vložte svoje investície pod mikroskop: Ich nástroj na kontrolu investícií analyzuje vaše portfólio a nájde akékoľvek rýchle vylepšenia, ktoré môžete dosiahnuť na dosiahnutie svojich dlhodobých cieľov.
- Finančná projekcia: S ich plánovačom odchodu do dôchodku zhodnoťte vplyv plánovaných a neplánovaných životných udalostí, ako je vysoká škola, dieťa alebo choroba. Zhodnoťte svoje výdavky a návyky v oblasti úspor a vykonajte zmeny, kým nie je neskoro.
Osobný plánovač odchodu do dôchodku
Osobný kapitál nedávno aktualizoval svoje Dôchodca plánovač nástroj, ktorý vám umožní presne vedieť, ako si stojíte vo vzťahu k svojim cieľom v dôchodku. Teraz môžete stavať, spravovať a predpovedať svoje úspory na dôchodok na jednom praktickom mieste. Tento nástroj získava vaše skutočné finančné údaje z účtov, ktoré ste prepojili s osobným kapitálom, a umožňuje vám pridať vaše osobné informácie a očakávané životné udalosti. Na základe týchto informácií vám nástroj plánovania odchodu do dôchodku odhadne nasledujúce informácie:
- Pripravenosť na odchod do dôchodku: Na základe vašich skutočných finančných údajov uvidíte, ako ste pripravení na odchod do dôchodku na základe cieľového dátumu odchodu do dôchodku, príjmu a výdavkov.
- Očakávaný príjem: Automaticky vypočítajte svoj očakávaný mesačný príjem a predpokladané dávky sociálneho zabezpečenia. Môžete ľahko pridať ďalšie zdroje príjmu, ako sú príjmy z prenájmu, dôchodky, dedičstvo alebo iné neočakávané udalosti.
- Nasledujúce ciele: Zadajte informácie o týchto udalostiach, akými sú napríklad vysoká škola, nový domov, manželstvo alebo dokonca deti, a plánovač odchodu do dôchodku vyhodnotí, či si môžete dovoliť tieto veľké výdavky a zároveň zostať na dobrej ceste k odchodu do dôchodku.
Spodná čiara
Vrelo odporúčam zaregistrovať sa na Osobný kapitál. Registrácia je bezplatná a nemáte žiadnu povinnosť používať ich služby správy majetku. Osobný kapitál je celkovo skvelý spôsob, ako monitorovať vaše portfólio, pretože vám to umožňuje nástroj na správu peňazí a plánovanie získajte celkový obraz o svojich financiách, naplánujte si budúcnosť a uvidíte, ako vaše každodenné transakcie ovplyvňujú vaše celkové peniaze situáciu.
Služby Personal Capital sú solídnym nástrojom pre tých, ktorí chcú úplnejšie integrovať svoje financie a vidieť všetko z jedného panela. Je to tiež neoceniteľný nástroj, ktorý vám pomôže vybudovať lepšie portfólio a znížiť investičné poplatky. Nakoniec je to najväčší dôvod, prečo každý, kto má vážny záujem o budovanie bohatstva, potrebuje účet osobného kapitálu.
Ak máte záujem organizovať svoje finančné účty, pozrite sa na osobný kapitál ešte dnes! Ak nie, nezabudnite sa pozrieť na celý náš zoznam Maklérske bonusy zostať informovaný o všetkých najnovších ponukách!
