Življenjsko zavarovanje: ali ga potrebujete? Je vredno?

Čeprav tema ni prijetna za razpravo, je smrt neizogibna. Zato je pomembno razmisliti o življenjskem zavarovanju: poskrbite, da bo v primeru, da se vam zgodi kaj neprijetnega, vaša družina finančno podprta in varna.

Življenjsko zavarovanje ni nujno za vsakogar. V nekaterih primerih bi morali dobiti življenjsko zavarovanje. Če imate otroke, partnerja ali družinske člane, ki so odvisni od vaših dohodkov za kritje življenjskih stroškov, potem razmislite o življenjskem zavarovanju. Preberite več, če želite skleniti življenjsko zavarovanje.

Kako deluje življenjsko zavarovanje

Življenjsko zavarovanje zagotavlja finančno zaščito družinam v primeru smrti zavarovanca ali v določenem časovnem okviru. Če imate koga, ki se zanaša na vaš dohodek, vam življenjsko zavarovanje omogoča preživljanje po smrti.

Za zavarovanje morate plačati mesečno premijo. Če umrete, ko je polica še aktivna, bo zavarovalnica vašemu dediču izplačala nadomestilo v primeru smrti.

Obstaja veliko različnih vrst življenjskih zavarovanj. Življenjsko zavarovanje je enostranska pogodba, zato se zavarovalnica zavezuje, da bo spoštovala pogodbo, dokler plačujete mesečne premije. Če pa ne boste več plačevali te premije, se bo politika pravkar končala brez izplačila nadomestila v primeru smrti.

Življenjsko zavarovanje

Polica življenjskega zavarovanja velja za določen čas, na primer 5, 10 ali 20 let. Ta vrsta zavarovanja se običajno kupi za kritje nekoga, dokler se njegova hipoteka ne izplača, se upokoji ali dokler njihovi otroci ne odrastejo.

Življenjsko zavarovanje

Celotno življenjsko zavarovanje se izplača ne glede na to, kdaj umrete, če ostanete pri vrhu plačanih premij. Ker politike celotnega življenja nimajo določenih končnih datumov, so na koncu veliko dražje od njegovega termina življenjske dobe.

---

Kaj ne krije življenjsko zavarovanje?

Življenjsko zavarovanje običajno krije le smrt. Na žalost ne boste zavarovani, če zaradi invalidnosti ali bolezni ne morete skrbeti za svojo družino. To ni vedno standard, vendar lahko nekatere politike ponujajo končno korist in se izplačajo ob diagnozi smrtne bolezni.

Večina polic življenjskega zavarovanja vsebuje izključitve in stvari, ki jih ne pokrivajo. Na primer, morda niste zavarovani, če vaša smrt vključuje uživanje prepovedanih drog. Ali pa v primeru, da sklenete polico z vnaprej določeno zdravstveno težavo, lahko vaše zavarovanje izključi vse vzroke smrti, povezane s to boleznijo. Imate možnost kupiti dodatne zavarovalne produkte, ki bodo pokrivali kritično ali dolgotrajno bolezen ter popolno ali trajno invalidnost.

---

Koliko stane življenjsko zavarovanje?

Vaše zavarovalne premije bodo odvisne od številnih stvari, med drugim:

Mlajši ste, manj verjetno je, da boste umrli zaradi zdravstvenega stanja. Posledično bo vaše zavarovanje cenejše. Priporočamo, da zdravniški pregled zaobidete. Če se odločite za zdravniški pregled, boste verjetno morali plačati višje cene.

---

Ali potrebujete življenjsko zavarovanje?

Obstaja več različnih scenarijev, kjer priporočam nakup življenjskega zavarovanja. V bistvu, če se kdo zanaša na svoj dohodek za svojo finančno blaginjo, potem bi morali dobiti življenjsko zavarovanje.

Primeri vzdrževanih oseb so otroci, zakonec, ostareli starši ali celo lastnik posojila, ki ste ga najeli. Pogosti scenariji, ko se lahko z življenjskim zavarovanjem počutite bolj prepričani, vključujejo:

Imate mlade otroke

Otroci ste odvisni od vas, da boste dolgo pokrivali življenjske stroške. Značilno je, da boste želeli zavarovati svoje otroke, ko odidete.

Ste v domačem partnerstvu

Če ste v domačem partnerstvu, boste najverjetneje želeli skleniti življenjsko zavarovanje. V tem primeru boste verjetno imeli hipoteko, ki zahteva plačilo obeh plač ali pa morda en partner zasluži veliko več kot drugi. Kakorkoli, življenjsko zavarovanje zagotavlja, da ste zavarovani.

Imate zasebno študentsko posojilo

Kljub temu, da se študentska posojila odpustijo, ko posojilojemalec umre, zasebna študentska posojila ne nudijo enake zaščite. Ta dolg bo prenesen na tistega, ki je podpisal posojilo, običajno na starše. Da bi zaščitili svojo družino pred obremenjenostjo študentskih posojil, morate skleniti polico življenjskega zavarovanja.

Imate podjetje

Če ste lastnik podjetja, razmislite o sklenitvi police življenjskega zavarovanja, v kateri so vaši poslovni partnerji skupaj z družino. To je še posebej pomembno v okoliščinah, ko lahko podjetje preneha obstajati brez vas. Določite lahko tudi pogodbo o nakupu in prodaji, s katero svojim poslovnim partnerjem zagotovite sredstva za odkup preostalih delnic od vaše družine.

Super bogati ste

Če za seboj puščate dovolj denarja za sprožitev davkov na nepremičnine, boste za plačilo davka uporabili polico življenjskega zavarovanja v denarni vrednosti. Poleg tega se lahko posvetujete s finančnim svetovalcem o načrtovanju nepremičnin v nasprotju s sklenitvijo življenjskega zavarovanja.

---

Kdo ne potrebuje življenjskega zavarovanja?

Samo zato, ker igrate pomembno vlogo v življenju vaše družine, ne pomeni, da potrebujete življenjsko zavarovanje. Tu je nekaj scenarijev, kjer najverjetneje ne boste potrebovali življenjskega zavarovanja:

Starši, ki ostanejo doma

Ker življenjsko zavarovanje nadomešča vašo sposobnost zaslužka, starši, ki ostanejo doma, ne potrebujejo iste vrste življenjskega zavarovanja kot zaposleni starši. Namesto tega razmislite o sklenitvi majhne police za kritje dnevnega varstva in drugih stroškov, ki bi lahko nastali, če starša, ki ostane doma, ni več. Ta vrsta zavarovanja je manjša in krajša od standardne police.

Upokojenci

Ko dosežete upokojitveno starost, obstaja velika verjetnost, da življenjsko zavarovanje ne bo potrebno. Upajte, da ste v tem trenutku odplačali svoje dolgove, vaši otroci so neodvisni in ni nevarnosti, da bi se nekdo drug spopadel z vašim finančnim bremenom, ko vas ne bo več. Če želite zapustiti dediščino, boste namesto police življenjskega zavarovanja verjetno z naložbami založili več denarja.

Otroci

Čeprav nekateri agenti poskušajo otrokom prodati življenjsko zavarovanje, tega ne priporočamo. Otroci običajno ne zaslužijo in ne vzdržujejo družine, zato v večini primerov ne potrebujejo življenjskega zavarovanja.

---

Kdaj morate skleniti življenjsko zavarovanje?

To je odvisno od tega, kaj se dogaja v vašem življenju. Pomembno je, da ne pozabite na te stvari:

• Nakup življenjskega zavarovanja se s staranjem podraži: Vsako leto, ko čakate, pričakujte, da se bodo vaše premije dvignile za 8% do 10%. Ko pa bo vaša politika vzpostavljena, se vaša stopnja ne bo premaknila.
• Predolgo življenjsko zavarovanje je drago: Nakup življenjskega zavarovanja pri 25 letih je cenejši kot pri 45 letih, vendar je to dolgo obdobje kritja morda nepotrebno. Če kupite pozneje, bi lahko izravnali stroške, ki bi jih imeli v prejšnjem časovnem obdobju. Če pogledamo drugače, je plačilo 30 USD na mesec 20 let enako plačilu 60 USD na mesec 10 let.

Priporočamo nakup življenjskega zavarovanja, ko je nekdo odvisen od vašega dohodka, in določite rok tako dolgo, kot mislite, da se bo moral zanašati na vas. Če upoštevate ta merila, ne boste porabili, preden boste morali, ampak boste tudi zaklenili najcenejšo možno stopnjo.

---

Spodnja črta

Na koncu bo vaša smrt pomagala pri obvladovanju finančnih tveganj za vašo družino in ljubljene, če so ti odvisni od vašega dohodka. Pomembno je, da si vzamete nekaj časa za popolno razumevanje življenjsko zavarovanje in kaj je zajeto, preden se vanjo vključite. Dobra možnost za ogled je Haven Life.

Če vas zanima prihranek denarja, smo sestavili seznam drugih načinov Prihranite denar ki jih lahko preverite. Če si želite ogledati vse najnovejše bančne posle po vsej državi, si oglejte naš celoten seznam Bančni bonusi in poiščite enega na svojem območju!