Животно осигурање: да ли вам је потребно? Да ли је вредно тога?

Иако то није пријатна тема за разговор, смрт је неизбежна. Зато је важно размислити о животном осигурању: како бисте били сигурни да ће вам се породица, у случају да вам се догоди нешто непријатно, финансијски и сигурно осигурати.

Животно осигурање није у потпуности неопходно за све. У неким случајевима морате добити животно осигурање. Ако имате децу, партнера или чланове породице који зависе од ваших прихода за покривање животних трошкова, онда ћете желети да потражите животно осигурање. Прочитајте више да бисте видели да ли ћете морати да добијете животно осигурање.

Како функционише животно осигурање

Животно осигурање пружа финансијску заштиту породицама било у случају смрти осигураника или у одређеном временском оквиру. Ако имате некога ко се ослања на ваш приход, животно осигурање вам омогућава да их и даље обезбеђујете након смрти.

Да бисте имали ово осигурање, плаћате месечну премију. Ако умрете док је полиса још активна, осигуравајуће друштво ће исплатити накнаду у случају смрти вашем наследнику.

Постоји много различитих врста животног осигурања. Полица животног осигурања је једнострани уговор, па све док плаћате месечне премије, осигуравајуће друштво је обавезано да ће поштовати уговор. Међутим, ако престанете да плаћате ту премију, политика ће се завршити без исплате новчане накнаде.

Рочно животно осигурање

Полица животног осигурања на одређено време, на пример 5, 10 или 20 година. Ова врста осигурања обично се купује да би се покрило неко лице док му се хипотека не исплати, оде у пензију или док њихова деца не одрасту.

Целокупно животно осигурање

Целокупно животно осигурање се исплаћује без обзира на то када умрете, све док останете на врху својих премија. Будући да политике за цео живот немају фиксне датуме завршетка, оне су на крају много скупље од пандана доживотног живота.

---

Шта животно осигурање не покрива?

Животно осигурање обично покрива само смрт. Нажалост, нећете бити покривени ако нисте у могућности да опскрбите своју породицу због инвалидитета или болести. То није увек стандард, али неке политике могу понудити терминалну корист, плаћајући се за дијагнозу смртне болести.

Већина полиса животног осигурања долази са искључењима и стварима које неће покрити. На пример, можда нећете бити покривени ако ваша смрт укључује илегалну употребу дрога. Или, у случају да закључујете полицу са унапред одређеним здравственим проблемом, ваше осигурање може искључити било који узрок смрти повезан са том болешћу. Имате могућност да купите додатне производе осигурања који ће покрити критичне или дуготрајне болести и потпуни или трајни инвалидитет.

---

Колико кошта животно осигурање?

Ваше премије осигурања зависе од низа ствари, укључујући:

Што сте млађи, мања је вероватноћа да ћете умрети од здравственог стања. Као резултат тога, ваше осигурање ће бити јефтиније. Препоручујемо да заобиђете лекарски преглед. У случају да се одлучите за лекарски преглед, вероватно ћете морати да платите веће стопе.

---

Да ли вам је потребно животно осигурање?

Постоји неколико различитих сценарија у којима бих препоручио куповину животног осигурања. У основи, ако имате некога ко се ослања на ваш приход за своју финансијску добробит, онда бисте требали добити животно осигурање.

Примери издржаваних лица су деца, брачни друг, старији родитељи, па чак и суфинансијер кредита који сте узели. Уобичајени сценарији у којима бисте се могли осећати сигурније са животним осигурањем укључују:

Имате малу децу

Ви, деца, зависите од вас да дуго покривате животне трошкове. Обично ћете желети да добијете животно осигурање како бисте били сигурни да су ваша деца покривена када одете.

Ви сте у домаћем партнерству

Ако сте у домаћем партнерству, највероватније ћете желети да добијете животно осигурање. У овом случају вероватно ћете имати хипотеку за коју су вам потребне и ваше плате за плаћање или можда један партнер зарађује много више од другог. У сваком случају, полиса животног осигурања осигурава да сте покривени.

Имате приватни студентски зајам

Упркос чињеници да се студентски кредити опраштају када зајмопримац умре, приватни студентски кредити не нуде исту заштиту. Овај дуг ће бити пребачен на онога ко је потписао зајам, а то су обично родитељи. Да бисте заштитили своју породицу од заглављивања терета ваших студентских кредита, пожелите да склопите полису животног осигурања.

Ви поседујете предузеће

У случају да поседујете предузеће, размислите о склапању полисе животног осигурања у којој су ваши пословни партнери наведени као корисници, поред ваше породице. Ово је посебно важно у околностима у којима би предузеће могло престати да постоји без вас. Такође можете закључити уговор о купопродаји, обезбеђујући средства за ваше пословне партнере да откупе ваше преостале акције од ваше породице.

Супер сте богати

Ако иза себе остављате довољно новца за покретање пореза на некретнине, за плаћање пореза желите да користите полису животног осигурања у готовини. Осим тога, можете се консултовати са финансијским саветником у вези са планирањем имовине уместо склапања животног осигурања.

---

Коме није потребно животно осигурање?

То што играте важну улогу у животу ваше породице, не значи да вам је потребно животно осигурање. Ево неколико сценарија у којима вам највероватније неће требати животно осигурање:

Родитељи останите код куће

Будући да животно осигурање заузима место ваше зараде, родитељима који остају код куће није потребна иста врста животног осигурања као и запослени родитељи. Уместо тога, размислите о томе да предузмете малу полису за покривање дневног боравка и друге трошкове који би могли настати ако родитељ који борави код куће више није ту. Ова врста осигурања је краћа и краћа од стандардне полисе осигурања.

Пензионери

Када достигнете старосну границу за пензију, велике су шансе да животно осигурање неће бити потребно. Надамо се да сте у овом тренутку отплатили дугове, да су вам деца независна и да нема опасности да неко други изађе на крај с вашим финансијским оптерећењима када одете. Ако желите да оставите наследство, вероватно ћете складиштити више новца улагањем, а не полисом животног осигурања.

Деца

Иако неки агенти покушавају да продају животно осигурање деци, ми то не препоручујемо. Деца обично не зарађују и не издржавају породицу, па им у већини случајева није потребно животно осигурање.

---

Када бисте требали добити животно осигурање?

Ово зависи од тога шта се дешава у вашем животу. Важно је имати на уму ове ствари:

• Куповина животног осигурања постаје све скупља са годинама: Сваке године док чекате, очекујте да ће вам премије порасти 8% до 10%. Међутим, када ваша политика буде успостављена, ваша стопа се неће померити.
• Предуго држање животног осигурања је скупо: Куповина животног осигурања са 25 година јефтинија је него добијање са 45 година, али овај дуги период покрића може бити непотребан. Ако купите касније, то би могло изједначити трошкове које бисте имали у ранијем временском периоду. Гледано из перспективе, плаћање 30 УСД месечно током 20 година исто је као и плаћање 60 УСД месечно током 10 година.

Препоручујемо да купите животно осигурање када неко почне да зависи од вашег прихода и одредите рок за који мислите да ће морати да се ослони на вас. Пратећи ове критеријуме, нећете потрошити пре него што морате, али ћете закључати и најјефтинију могућу стопу.

---

Суштина

На крају, ваша смрт ће помоћи у управљању финансијским ризицима за вашу породицу и вољене особе ако они зависе од ваших прихода. Важно је да прође неко време да бисте у потпуности разумели осигурање живота и шта је покривено пре него што се упустите у то. Добра опција за погледати је Хавен Лифе.

Ако вас занима уштеда новца, саставили смо листу других начина да то учините Штеди новац које можете да проверите. Такође, ако желите да видите све најновије банкарске послове широм земље, свакако погледајте нашу потпуну листу Банкарски бонуси и нађите га у свом крају!