Вероватно једна од најскупљих ствари које ћете икада купити у свом животу је ваш дом. Међутим, одабир праве хипотеке за куповину је веома важан задатак. Мала разлика у каматним стопама или другим условима може учинити да се све разлике уштеде или потроше.
Са толико много могућности кредитора доступних потрошачима, можда не знате одакле да почнете. Постоје традиционални зајмодавци и они на мрежи, локални и национални зајмодавци, као и зајмодавци који су специјализовани за одређене врсте кредита. Паметан начин за почетак је да прегледате моју листу најбољих зајмодаваца, пронађете неколико који одговарају вашим потребама и од њих добијете цитате. Наставите читати све што требате знати о најбољим хипотекарним зајмодавцима године.
Преглед садржаја
- 1 Зашто куповати у близини?
-
2 Важни фактори које треба узети у обзир
- 2.1 Врста зајмодавца
- 2.2 Опције хипотеке
- 2.3 Каматне стопе
- 2.4 Кориснички сервис
- 2.5 Доступност
- 2.6 Мрежна платформа
- 3 Обавезе пре пријаве
- 4 Ракетна хипотека од Куицкен Лоанс: Најбољи свеукупни зајмодавац
- 5 Боља хипотека: Најбољи зајмодавац на мрежи
- 6 Цхасе хипотека: најбољи традиционални банкарски зајмодавац
- 7 СоФи: Најбољи зајмодавац за прве купце
- 8 СунТруст хипотека: Најбољи зајмодавац за ниске уплате
- 9 Ленда: Најбоља корисничка услуга
- 10 ЛоанДепот: Најбољи зајмодавац за рефинансирање
- 11 Ново америчко финансирање: Најбољи зајмодавац за не баш сјајан кредит
- 12 ПенниМац: Најбољи зајмодавац за кредите ФХА
- 13 Ветерани Унитед стамбени кредити: Најбољи зајмодавац за ВА кредите
- 14 Суштина
Зашто куповати у близини?
Најважнија ствар код добијања хипотеке је куповина како бисте били сигурни да ћете пронаћи ону која одговара свим вашим потребама. Зајмодавци имају одређене стандарде, али сваки од њих има флексибилност у смислу примене ових стандарда. Када почнете да добијате понуде, можда ћете почети да примећујете све варијације у погледу цена и услова. На тржишту постоји много опција зајма које би боље одговарале вашим финансијама.
На пример, ако немате много слободног новца за трошкове затварања, зајам са вишом каматом ће вам боље одговарати. Међутим, ако желите да смањујете плаћања сваког месеца, можда ћете одлучити да унапред платите како бисте се квалификовали за нижу каматну стопу.
Обавезно упоредите и упоредите да бисте утврдили који зајмодавац вам може понудити најбољу понуду за ваш финансијски профил, а истовремено се обавезати на висок стандард задовољства купаца.
Важни фактори које треба узети у обзир
Када упоређујете једног зајмодавца са другим, требало би да имате на уму следеће ствари.
Врста зајмодавца
Постоје три главне врсте зајмодаваца које ћете видети на тржишту: директни зајмодавци, хипотекарни брокери и компаније за усклађивање кредита. Директни зајмодавци ће обрадити вашу пријаву и издати зајам директно вама. Хипотекарни посредници ће пронаћи кредитне производе који одговарају вашим жељама. Компаније за позајмљивање кредита само прослеђују ваше информације о гомили зајмодаваца који ће се затим повезати са вама како би разговарали о плановима.
Директни зајмодавци преузимају и финансирају сопствени кредит, што значи да вам могу понудити читав пакет услуга. Одлука да се обратите директном зајмодавцу значи да имате посла са само једном компанијом за све ваше хипотекарне потребе: плаћате за своју кућу, склапате уговор и помажете вам на сваком кораку. Пошто се све води интерно, одлазак са директним зајмодавцем обично резултира бржим процесом хипотеке.
Хипотекарни посредници имају тенденцију да буду на локалном, а не на националном нивоу. Можете се одлучити за једно ако желите персонализованије искуство, или ако имате посебне околности (нпр. Самозапослене) које захтевају индивидуално разматрање.
Са компанијама за усклађивање кредита, немате нулту контролу над тим ко добија ваше податке или ко ће вам се обратити. Ово је добар пут ако немате времена за властито истраживање и ако желите примити велики број цитата. Будите упозорени, ако одете са компанијом која се бави позајмљивањем кредита, бићете бомбардовани телефонским позивима и е-поштом од зајмодаваца који покушавају да вас удварају.
Опције хипотеке
Унутар ових компанија постоји много врста кредита које можете изабрати и који имају своје каматне стопе, накнаде, услове и флексибилност. Било који од ових ће утицати на трошкове вашег кредита. Ваша каматна стопа може бити фиксна, плутајућа или у комбинацији. Такође можете бирати између различитих структура отплате.
| Хипотекарни производ | Кључне предности | Добра опција ако… |
| Кредити са фиксном каматном стопом | - Закључана каматна стопа - Месечна уплата остаје иста |
- Желите сигурност и предвидљивост - Планирајте да дуго останете у свом дому |
| Хипотеке са подесивом стопом (АРМ) | - Почетне ниже месечне уплате - Каматна стопа се може периодично мењати (искористите падајуће стопе) |
- Желите флексибилност - Планирајте пресељење у наредних неколико година |
| Јумбо кредити | -Повећана ограничења куповине за некретнине са вишим ценама -Опције са фиксном стопом и АРМ |
- Купујете кућу која је више од усклађеног ограничења кредита (453.100 УСД) |
| Ниске уплате (хипотека на хипотеку, могуће покретање, покретање код куће) | - раствор од 3% до 5% - Флексибилан извор капара - ПМИ који се може отказати када ваш капитал достигне одређени проценат или није потребан ПМИ |
- сте зајмопримац са ниским до умереним приходом -Да ли сте зајмопримац у заједницама са високим трошковима или са недовољно услуга |
| Зајмови савезне стамбене управе (ФХА) | - Осигурано од ФХА - Најмање 3,5% аконтације - 500+ кредитних бодова |
- Потребни су флексибилни квалификациони захтеви - Имајте ограничена средства за аванс |
| Зајмови Одељења за борачка питања (ВА) | - Подржано од владе - 0% аконтације - Није потребан ПМИ - Флексибилни квалификациони захтеви |
- Да ли сте активни војни члан или ветеран -Да ли сте преживели супружник војног члана који је преминуо услед војног инвалидитета -Купујете први пут или тражите рефинансирање |
| Кредити Министарства пољопривреде (УСДА) | - 0% аконтације - Ниске каматне стопе |
- Траже куповину куће у руралном подручју - Имајте сталан, скроман приход - Не могу да добију конвенционални кредит |
| Лекарски кредити | - Ниска капара - Није потребан ПМИ - Већа салда кредита |
- Да ли сте лекар, стоматолог или други квалификовани медицински радник |
| Мостови зајмови | - Купите другу кућу пре него што продате своју постојећу | - Још нисте продали своју постојећу кућу пре затварања |
| Кредити за побољшање дома | - Флексибилна употреба - Ниске, фиксне стопе |
- Траже повећање ваше имовине - Желите да направите побољшања без коришћења капитала куће |
| Хипотеке само за камате | - Плаћајте само камате на кредит сваког месеца на одређени рок - Након истека рока, стопа је променљива |
- Знајте да ћете кућу продати у кратком временском периоду - Желите да почетна уплата буде нижа |
| Обрнуте хипотеке | - Власнички капитал куће исплаћује се месечно - Уклоните постојећу хипотеку - Стање кредита није потребно враћати све док зајмопримац не умре, прода кућу или се трајно исели |
- Имају најмање 62 године - Не планирајте селидбу - Желите да приступите свом капиталу како бисте допунили приход у пензији |
| ХАРП рефинансирање | - Смањите камату - Мање месечне уплате - Није потребна процена |
- Имајте мало или нимало капитала за рефинансирање у приступачније хипотеке - ЛТВ односи једнаки или већи од 80% |
| Зајмови на капитал | - Фиксни износ, осигуран капиталом у вашем дому - Широк спектар употребе |
- Потребна су средства за покривање већих трошкова |
Каматне стопе
Ако сте први пут купили кућу, ваша одлука о хипотеци вероватно зависи од каматне стопе. Има смисла када размислите о томе како пола процентног бода има тако велики утицај на вашу месечну уплату и износ који ћете дуговати током свог кредита. Узмимо за пример хипотеку од 250.000 долара током 30 година:
| Каматна стопа | 4.5% | 5% |
| Месечна уплата | $1,267 | $1,342 |
| Укупна камата | $206,120 | $233,120 |
| Укупан износ | $456,120 | $483,120 |
Према Фреддие Мац, од почетка октобра 2018. године, национална просечна каматна стопа на хипотеку износила је 4,71% за 30-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом са 0,4 поена. Бодови су накнаде које унапред плаћате зајмодавцу како бисте могли смањити дугорочне каматне стопе. Један бод је обично један проценат вредности хипотеке.
Бројке Фреддие Мац можете користити као стандардни просек, па када их упоредите по цитатима зајмодаваца, видећете који имају релативно добре каматне стопе, накнаде и трошкове затварања.
Кориснички сервис
Понекад ће вас зајмодавци провести корак по корак кроз процес хипотеке. Међутим, неки вам можда неће ни одговорити на позиве. Да бисте били садржајни купац, потребна вам је доследност и пажња према детаљима. Зајмодавац би требао бити у потпуности присутан од почетног интервјуа до сваког праћења. Наравно, желите да се са вашом хипотеком поступа пажљиво, уз максимално поштовање.
Када интервјуишете ове кредитне службенике, покушајте да осетите њихов став према кредитирању и уверите се да је то за вас задовољавајуће.
Доступност
Зајмодавци не морају имати широку доступност да би могли понудити добре стопе и корисничку услугу, али то је тако узнемирава вас када сазнате да вас хипотекарна компанија због које сте толико узбуђени не служи вама држава.
Међутим, ако зајмодавац заиста послује у вашем подручју и има похвалне критике, свакако то учините. Поготово ако волите помоћ лицем у лице. Локални кредитни службеници обично обрађују мање кредита, па имају времена за персонализовану услугу. Такође су добро упознати са стамбеним тржиштем у вашем региону.
Мрежна платформа
У данашње време, зајмопримци одлазе на интернет како би довршили читав процес хипотеке. Дакле, зајмодавцима је важно да своје присуство на мрежи учине професионалним, прилагођеним кориснику, информативним и поједностављеним.
Савршена хипотекарна платформа на мрежи укључује стопе кредита које је лако лоцирати, ресурсни центар са калкулаторима хипотеке, ефикасна апликација за претходно одобрење, ћаскање уживо доступно за одговарање на питања и могућност пријављивања преко телефон.
Обавезе пре пријаве
Пре него што започнете процес подношења захтева за хипотеку, потребно је неколико ствари које треба да урадите и започнете.
Капара
Да бисте се пријавили за већину хипотекарних кредита, мораћете да покријете предујам и трошкове затварања. Да бисте имали највећу могућу уплату у свом арсеналу, предлажем да почнете да штедите најмање шест месеци пре него што се пријавите.
Кредитни извештај
Побрините се да добијете копију свог кредитног извештаја и порадите на плаћању на време како бисте постигли што бољи резултат. Поравнајте све неподмирене рачуне, оспоравајте грешке и никако немојте преузимати додатне кредите!
Претходно одобрење
Након што добијете предујам и најбољи могући кредитни извештај, сада се можете пријавити за претходно одобрење, што показује продавцима да вас могу схватити озбиљно и да су ваше финансије под контролом.
Хоусе Хунтинг
Набавите квалификованог агента за некретнине који ће вам помоћи у процесу куповине куће. Он или она би могли постати ваш најбољи адвокат.
Ракетна хипотека од Куицкен Лоанс: Најбољи свеукупни зајмодавац
Прос. Имају велики избор хипотекарних производа, ниске каматне стопе, одличну корисничку подршку, широку доступност и поједностављен мрежни процес за брзо одобрење. Тако брзо, можете се претходно одобрити за само 30 минута.
Цонс. Иако су национална компанија за хипотеку на мрежи, Куицкен Лоанс не могу вам дати локални печат који бисте добили радом са комшијском банком. Ако су вам интеракције лицем у лице и локални увид важнији од брзог и лаког искуства, онда ћете желети да изаберете регионалнију опцију.
Боља хипотека: Најбољи зајмодавац на мрежи
Прос. Направљен за некога ко се разуме у технологију и преферира мрежно искуство, Беттер Мортгаге нуди изузетно пријатан и беспрекоран процес пријављивања. Има релативно упоредиве стопе, одличну корисничку подршку и брзо одобрење. Компанија такође не наплаћује никакве накнаде за порекло.
Цонс. Беттер Мортгаге не нуди зајмове подржане од владе и служи само 14 држава плус Дистрикт Цолумбиа са нула огранака.
Цхасе хипотека: најбољи традиционални банкарски зајмодавац
Прос. Цхасе нуди најбољу комбинацију хипотекарних производа, ниже накнаде и веће задовољство купаца. Банке су одлична опција ако желите традиционално хипотекарно искуство директне интеракције са службеником за људске зајмове. Цхасе има преко 5.300 пословница са високотехнолошким мрежним и мобилним апликацијама за управљање хипотеком, као и било којом другом банковном услугом у којој можете учествовати. Ако сте лојалан клијент Цхасе -а, можете искористити попусте на хипотекарне стопе и накнаде.
Цонс. Огранци Цхасе од опеке и малтера обично се налазе у или близу великих градова. Ако нема никога у вашој близини, онда привлачност личне интеракције не важи. Као што је норма за велике банке, Цхасе долази са вишим накнадама за затварање од небанкарских зајмодаваца.
СоФи: Најбољи зајмодавац за прве купце
Прос. СоФи има одличну корисничку подршку, прихвата ниске уплате и користи алтернативне методе процене кредита, па је одлична опција ако први пут купујете кућу. Док други зајмодавци гледају вашу финансијску прошлост како би утврдили подобност, СоФи испитује друге детаље, попут образовања и професионалне историје, како би предвидео ваше будуће финансијско понашање. Дакле, они са краћом кредитном историјом и већим дуговима (млађи зајмопримци који дугују велике студентске кредите) могу се квалификовати, посебно ако остварујете стални приход и имате солидне податке о отплати новца који дугујете. Додатни бонуси? СоФи не наплаћује изворне накнаде нити захтева осигурање хипотеке. Осим тога, бивши корисници СоФи -а остварују попуст од 0,125%.
Цонс. Ако сте више традиционални зајмопримац, вероватно вам се неће допасти недостатак физичких огранака у СоФи -у. Мрежни зајмодавац такође није доступан у 21 држави. СоФи такође нуди ограничене производе који не укључују зајмове које подржава влада, попут хипотека ФХА и ВА.
СунТруст хипотека: Најбољи зајмодавац за ниске уплате
Прос. СунТруст Мортгаге нуди широк спектар могућности ниског плаћања, укључујући ФХА, ВА, УСДА, лекара, ХомеРеади и Хоме Поссибле кредите. Ова регионална банка налази се на 5. месту Ј.Д. Повер 2018. америчког примарног хипотекарног сервисера Студија задовољства, што значи да ради знатно боље од својих колега у управљању односима са зајмопримцима. СунТруст вам даје могућност да се пријавите на мрежи, са СмартГУИДЕ-ом унапред попуњавањем и потврђивањем великог броја апликација извлачењем података из докумената и извода из банке. Ово чини лак и гладак процес наношења.
Цонс. СунТруст даје кредите из свих држава осим Хаваја и Аљаске. Има 1.500 филијала, али углавном концентрисаних у југоисточним Сједињеним Државама са седиштем у Атланти, Џорџија.
Ленда: Најбоља корисничка услуга
Прос. Лендин висок ниво задовољства клијената проистиче из његове потпуне транспарентности са трошковима кредита и обавештавања зајмопримаца у сваком кораку процеса хипотеке. Подношење захтева за хипотеку је брзо и једноставно, захваљујући онлине платформи на коју можете да отпремите документацију. Директни зајмодавац је на мрежи, па има ниске режијске трошкове које Ленда преноси на вас својим конкурентним стопама и одрицањем од пореза и посредничких такси. Просечно време до затварања је само 13 дана, знатно брже од већине његових колега. У било ком тренутку процеса, ако је потребно, можете добити подршку од наменског саветника за стамбене кредите.
Цонс. Ова компанија не објављује своје цене и накнаде на мрежи. Морате да контактирате кредитног службеника да бисте добили конкретне бројеве.
ЛоанДепот: Најбољи зајмодавац за рефинансирање
Прос. ЛоанДепот нуди гладак и једноставан процес рефинансирања, тако да је добро што је компанија финансирала више од 70 милијарди долара за рефинансирање хипотека. Његови кредитни службеници нису награђени за промоцију једног хипотекарног производа над другим, што значи да нећете осећати притисак да узмете кредит који не одговара ономе што тражите. А ударац? Након вашег првог рефинансирања са Лоан Депот -ом, компанија ће се одрећи накнада за рефинансирање и надокнадити накнаде за процену за свако будуће рефинансирање са зајмодавцем.
Цонс. Пазите на накнаде за порекло, које се крећу између 1% и 5%. То је дефинитивно на вишој страни у поређењу са другим зајмодавцима.
Ново америчко финансирање: Најбољи зајмодавац за не баш сјајан кредит
Прос. Нев Америцан Фундинг не користи алгоритам за одобравање или одбијање апликација. Уместо тога, сваки се прегледа ручно, узимајући у обзир нетрадиционалне факторе попут добре уштеде и високог прихода. Овај зајмодавац нуди велики избор хипотекарних опција са флексибилним условима кредита и висококвалитетну корисничку услугу са двојезичним могућностима. Чак и ако не живите у близини једне од 185 физичких филијала (углавном се налазе у југозападним Сједињеним Државама), можете лако попунити апликацију на мрежи или телефоном. Нев Америцан Фундинг ће се координирати са власницима и агентима за некретнине како би затворили у ваше име.
Цонс. Овај зајмодавац наплаћује релативно високе накнаде за порекло. У основи ћете унапред платити гузицу у замену за добре стопе на дужи рок. Такође, Нев Америцан Фундинг нема дозволу за давање кредита у Нев Иорку.
ПенниМац: Најбољи зајмодавац за кредите ФХА
Прос. Ако желите хипотеку ФХА -е, ПенниМац би требао бити на вашој листи зајмодаваца да се одјавите. Нуди кредите ФХА са фиксном каматом и прилагодљивом каматном стопом са релативно ниским каматама у поређењу са другим зајмодавцима у ФХА програму. ПенниМац има веома детаљне веб алате, што вам олакшава упоређивање различитих опција. Такође, чланови Цостцо -а остварују попуст на накнаде за порекло.
Цонс. Мрежни зајмодавац није познат по изванредној корисничкој подршци.
Ветерани Унитед стамбени кредити: Најбољи зајмодавац за ВА кредите
Прос. Највећи провајдер ВА кредита у Сједињеним Државама, Ветеранс Унитед има јединствену квалификацију сарађујте са војним породицама и ветеранима како бисте им помогли да доживе најбоље искуство куповине куће могуће. Овај зајмодавац је потпуно транспарентан са својим стопама; можете их јасно пронаћи на веб страници Ветеранс Унитед. Према истраживањима, Ветеранс Унитед има изузетно добре резултате у задовољству купаца.
Цонс. Ветеранс Унитед има ограничен број канцеларија у само око половине држава.
Суштина
Добијање најбољег хипотекарног кредита за вас може зависити од различитих ствари, као што су каматне стопе, хипотекарне опције, корисничка услуга, доступност, присуство на мрежи и друго. Међутим, с детаљима које имамо горе, моћи ћете да изаберете најбоље хипотекарне зајмодавце који одговарају вашим потребама и финансијској ситуацији. За више оваквих постова погледајте нашу листу најбоље банковне промоције и банковни водичи!
Промотивни кодови купона Цхасе 100, 200, 225, 300, 350, 350, 500, 725, 1000, 2000, 2000 за август 2021
Промоције Хунтингтон банке: 200, 300, 400, 750, 750 УСД Чековни бонуси за август 2021
Промоције ХСБЦ банке: 200 УСД, 240 УСД, 450 УСД, 500 УСД, 600 УСД, 2000 УСД Бонуси за чекирање до августа 2021
