Livförsäkring: Behöver du det? Är det värt det?

Även om det inte är ett trevligt ämne att diskutera, är döden oundviklig. Det är därför det är viktigt att överväga livförsäkring: för att se till att om något obehagligt händer dig, är din familj ekonomiskt stödd och trygg.

Livförsäkring är inte helt nödvändig för alla. I vissa fall bör du få livförsäkring. Om du har barn, en partner eller någon familjemedlem som är beroende av din inkomst för att täcka levnadskostnader, vill du se om du får livförsäkring. Läs mer för att se om du behöver skaffa livförsäkring.

Hur livförsäkring fungerar

Livförsäkring ger ekonomiskt skydd för familjer till antingen om den försäkrade dör eller inom en viss tidsram. Om du har någon som förlitar dig på din inkomst kan du med livförsäkring försörja dem efter döden.

För att ha denna försäkring betalar du en månatlig premie. Om du dör medan försäkringen fortfarande är aktiv betalar försäkringsbolaget dödsförmånen till din arvtagare.

Det finns många olika typer av livförsäkringar. En livförsäkring är ett ensidigt kontrakt, så så länge du betalar de månatliga premierna har försäkringsbolaget åtagit sig att hålla kontraktet. Men om du slutar betala den premien kommer polisen att sluta utan dödsbidrag.

Term Livförsäkring

En livstidsförsäkring gäller under en viss tid, till exempel 5, 10 eller 20 år. Denna typ av försäkring köps vanligtvis för att täcka någon tills deras inteckning är avbetald, de går i pension eller deras barn har vuxit.

Livsförsäkring

Hela livets försäkring betalar ut oavsett när du dör, så länge du håller koll på dina premiebetalningar. Eftersom policyer för hela livet inte har fasta slutdatum blir de mycket dyrare än dess livslängd.

---

Vad täcks inte av livförsäkring?

Livförsäkring täcker vanligtvis bara döden. Tyvärr kommer du inte att täckas om du inte kan försörja din familj på grund av funktionshinder eller sjukdom. Det är inte alltid standard men vissa policyer kan erbjuda en terminalförmån som betalar ut vid diagnos av en terminal sjukdom.

De flesta livförsäkringar kommer med undantag och saker som de inte kommer att täcka. Till exempel kanske du inte är täckt om din död innebär olaglig narkotikamissbruk. Eller om du tecknar en försäkring med ett förutbestämt hälsoproblem kan din försäkring utesluta alla dödsorsaker relaterade till den sjukdomen. Du har möjlighet att köpa ytterligare försäkringsprodukter som täcker kritisk eller långvarig sjukdom och total eller permanent invaliditet.

---

Hur mycket är livförsäkring?

Dina försäkringspremier beror på ett antal saker, inklusive:

Ju yngre du är, desto mindre sannolikt kommer du att dö av ett medicinskt tillstånd. Som ett resultat blir din försäkring billigare. Vi rekommenderar att du går förbi läkarundersökningen. Om du väljer att ta en läkarundersökning måste du förmodligen betala högre priser.

---

Behöver du livförsäkring?

Det finns ett antal olika scenarier där jag skulle rekommendera att köpa livförsäkring. I grund och botten, om du har någon som förlitar sig på din inkomst för sitt ekonomiska välbefinnande, bör du skaffa dig en livförsäkring.

Exempel på anhöriga är barn, make / maka, åldrande föräldrar eller till och med den som står för ett lån du tog. Vanliga scenarier där du kan känna dig tryggare med livförsäkring inkluderar:

Du har unga barn

Ni barn är beroende av er för att täcka levnadskostnader under lång tid. Normalt vill du skaffa livförsäkring för att se till att dina barn täcks när du är borta.

Du ingår i ett inhemskt partnerskap

Om du är i ett inhemskt partnerskap kommer du med största sannolikhet att vilja ha livförsäkring. I det här fallet kommer du förmodligen att ha en inteckning som kräver både dina löner för betalning eller kanske en partner tjänar mycket mer än den andra. Hur som helst, en livförsäkring säkerställer att du är täckt.

Du har ett privat studielån

Trots att studielån blir förlåtna när låntagaren dör, erbjuder privata studielån inte samma skydd. Denna skuld kommer att överföras till den som undertecknade lånet, som vanligtvis är föräldrarna. För att skydda din familj från att fastna med bördorna på dina studielån vill du teckna en livförsäkring.

Du äger ett företag

Om du äger ett företag kan du överväga att teckna en livförsäkring som listar dina affärspartners som förmånstagare, tillsammans med din familj. Detta är särskilt viktigt under omständigheter där verksamheten kan upphöra att existera utan dig. Du kan också föreskriva ett köp-säljavtal som ger pengar för dina affärspartners att köpa ut dina återstående aktier från din familj.

Du är superrik

Om du lämnar kvar tillräckligt med pengar för att utlösa fastighetsskatter, vill du använda en livförsäkring med kontantvärde för att betala skatteräkningen. Dessutom kan du konsultera en finansiell rådgivare om fastighetsplanering i motsats till att teckna livförsäkring.

---

Vem behöver inte livförsäkring?

Bara för att du spelar en viktig roll i din familjs liv betyder det inte att du behöver livförsäkring. Här är några scenarier där du sannolikt inte kommer att behöva livförsäkring:

Hemma-föräldrar

Eftersom livförsäkring ersätter din inkomstkraft kräver hemvistföräldrar inte samma typ av livförsäkring som arbetande föräldrar. Istället kan du överväga att teckna en liten försäkring för att täcka daghem och andra kostnader som kan uppstå om hemvistföräldern inte längre finns där. Denna typ av försäkring är mindre och kortare än en vanlig försäkring.

Pensionärer

När du når pensionsåldern är chansen stor att livförsäkring inte kommer att vara nödvändig. Vid denna tidpunkt har du förhoppningsvis betalat av dina skulder, dina barn är oberoende och det finns inga faror för att någon annan ska hantera dina ekonomiska bördor när du är borta. Om du vill lämna ett arv kommer du förmodligen att lagra mer pengar med investeringar, snarare än en livförsäkring.

Barn

Även om vissa agenter försöker sälja livförsäkring för barn, rekommenderar vi det inte. Barn tjänar normalt inte och försörjer familjen, så i de flesta fall behöver de inte livförsäkring.

---

När ska du få livförsäkring?

Detta beror på vad som händer i ditt liv. Det är viktigt att ha dessa saker i åtanke:

• Att köpa livförsäkring blir dyrare när du åldras: För varje år du väntar, förvänta dig att dina premier kommer att öka med 8% till 10%. Men när din policy är på plats viker din ränta inte.
• Att hålla livförsäkring för länge är dyrt: Att köpa livförsäkring vid 25 är billigare än att få det vid 45, men den här långa täckningsperioden kan vara onödig. Om du köper senare kan det jämna ut de kostnader som du skulle ha haft under den tidigare tidsperioden. För att sätta det i perspektiv är att betala $ 30 i månaden i 20 år detsamma som att betala $ 60 per månad i 10 år.

Vi rekommenderar att du köper livförsäkring när någon börjar vara beroende av din inkomst och ställer in termen så länge du tror att de måste lita på dig. Genom att följa dessa kriterier kommer du inte att spendera innan du måste, men du kommer också att låsa in den billigaste priset som möjligt.

---

Slutsats

I slutändan kommer din död att hjälpa till att hantera ekonomiska risker för din familj och nära och kära om de är beroende av din inkomst. Det är viktigt att ta lite tid att förstå till fullo livsförsäkring och vad som täcks innan du ger dig in i det. Ett bra alternativ att titta på är Haven Life.

Om du är intressant att spara pengar har vi sammanställt en lista med andra sätt att göra det Spara pengar som du kan kolla in. Också om du vill se alla de senaste bankaffären i hela landet, se till att se vår fullständiga lista över Bankbonusar och hitta en i ditt område!