Bästa bolånegivare 2021

Förmodligen en av de dyraste sakerna du någonsin kommer att köpa i ditt liv är ditt hem. Att välja rätt inteckning att köpa är dock en mycket viktig uppgift. En liten skillnad i räntor eller andra villkor kan göra hela skillnaden antingen sparad eller spenderad.

Med så många långivaralternativ tillgängliga för konsumenterna vet du kanske inte var du ska börja. Det finns traditionella långivare och online, lokala långivare och rikstäckande, och långivare som är specialiserade på vissa typer av lån. Ett smart sätt att komma igång är att titta igenom min lista över bästa långivare, hitta några som passar dina behov och få offert från dem. Fortsätt läsa för allt du behöver veta om årets bästa bolånegivare.

---

Varför shoppa runt?

Det viktigaste med att få en inteckning är att shoppa runt och se till att du hittar en som passar alla dina behov. Långivare har vissa standarder, men var och en har flexibilitet när det gäller att implementera dessa standarder. När du börjar få erbjudanden kan du börja märka all variation när det gäller priser och villkor. Det finns gott om lånealternativ på marknaden som kan passa din ekonomi bättre.

Till exempel, om du inte har mycket extra pengar för att stänga kostnader, passar ett lån med en högre ränta bättre för dig. Men om du vill sänka betalningarna varje månad kan du välja att betala extra i förskott så att du kan få en lägre ränta.

Var noga med att jämföra och kontrastera för att avgöra vilken långivare som kan erbjuda dig det bästa erbjudandet för din ekonomiska profil samtidigt som du åtar dig en hög kundnöjdhetsstandard.

---

Viktiga faktorer att tänka på

När du jämför en långivare med en annan bör du tänka på följande.

Typ av långivare

Det finns tre huvudtyper av långivare som du kommer att se på marknaden: direkt långivare, inteckning mäklare och lån matchande företag. Direkt långivare kommer att behandla din ansökan och utfärda lånet direkt till dig. Inteckningsmäklare hittar låneprodukter som matchar dina preferenser. Lånematchande företag skickar bara din information till ett gäng långivare som sedan kommer att kontakta dig för att diskutera planer.

Direkt långivare tecknar och finansierar sitt eget lån, vilket innebär att de kan erbjuda dig en komplett uppsättning tjänster. Att välja att gå med en direkt långivare innebär att du hanterar bara ett företag för alla dina inteckning behov: betala för ditt hus, skapa ditt kontrakt och hjälpa dig varje steg på vägen. Eftersom allt tas om hand internt leder det oftast till en snabbare inteckningsprocess att gå med en direkt långivare.

Inteckningsmäklare tenderar att vara på en mer lokal nivå, snarare än nationell. Du kan välja en om du vill ha en mer personlig upplevelse, eller om du har en speciell omständighet (dvs. egenföretagare) som behöver individuell övervägande.

Med lånematchande företag har du noll kontroll över vem som får din information eller vem som når ut till dig. Detta är en bra väg om du inte har tid att göra din egen forskning och om du vill få ett stort antal offerter. Var förvarnad, om du går med ett lånmatchande företag kommer du att bli bombarderad med telefonsamtal och e-postmeddelanden från långivare som försöker väcka dig.

Inteckningsalternativ

Inom dessa företag finns det många typer av lån du kan välja mellan som har sina egna räntor, avgifter, villkor och flexibilitet. Någon av dessa påverkar dina lånekostnader. Din ränta kan vara fast, flytande eller en kombination av båda. Du kan också välja mellan olika återbetalningsstrukturer.

Räntesatser

Om du är en husköpare för första gången ligger ditt bolånebeslut troligen starkt på räntan. Det är vettigt när du tänker på hur en halv procentenhet har så stor inverkan på din månatliga betalning och det belopp du kommer att betala under ditt lån. Ta till exempel en inteckning på 250 000 dollar över 30 år:

Enligt Freddie Macfrån och med början av oktober 2018 var det nationella bolåneräntesnittet 4,71% för en 30-årig fast ränta med 0,4 poäng. Poäng är avgifter du betalar i förväg till långivaren så att du kan sänka dina långa räntor. En poäng är vanligtvis en procent av inteckningens värde.

Du kan använda Freddie Mac -siffrorna som standardgenomsnitt, så när du jämför det mellan långivares offerter ser du vilka som har relativt bra räntor, avgifter och stängningskostnader.

Kundservice

Ibland kommer långivare att gå dig igenom inteckningsprocessen steg för steg. Vissa kan dock inte ens ringa tillbaka dina samtal. För att du ska vara nöjdkund behöver du konsekvens och uppmärksamhet på detaljer. Långivaren bör vara helt närvarande från första intervjun till varje uppföljning. Naturligtvis vill du att din inteckning ska hanteras med känslig omsorg och med största respekt.

När du intervjuar dessa låneansvariga, försök att få en känsla av deras inställning till utlåning och se att det är tillfredsställande för dig.

Tillgänglighet

Långivare behöver inte ha bred tillgänglighet för att de ska kunna erbjuda bra priser och kundservice, men det är så en irritation när du får reda på att det bolåneföretag som du är så upphetsad över inte tjänar din stat.

Men om långivaren fungerar i ditt område och den har fått fina recensioner, så gör det för all del. Speciellt om du gillar ansikte mot ansikte. Lokala låneansvariga tenderar att behandla färre lån, så de har tid för personlig service. De är också mycket bekanta med bostadsmarknaden i din region.

Online plattform

Numera är låntagare på väg till internet för att slutföra hela inteckningsprocessen. Så det är viktigt för långivare att göra sin online-närvaro professionell, användarvänlig, informativ och strömlinjeformad.

Den perfekta online -inteckningsplattformen inkluderar låneräntor som är lätta att hitta, ett resurscenter med inteckningskalkylatorer, a en förgodkännandeapplikation som är effektiv, en livechatt lätt tillgänglig för att svara på frågor och ett alternativ att ansöka om telefon.

---

Att göra före ansökan

Innan du startar ansökningsprocessen för en inteckning är det få saker du bör göra och börja.

Handpenning

För att ansöka om de flesta inteckningslån måste du täcka handpenningen och stängningskostnaderna. För att få största möjliga handpenning i din arsenal föreslår jag att du börjar spara minst sex månader innan du ansöker.

Kreditupplysning

Se till att få en kopia av din kreditupplysning och arbeta med att betala i tid för att få din poäng så hög som möjligt. Betala eventuella utestående räkningar, bestrida eventuella fel, och ta för all del inte ytterligare kredit!

Förhandsgodkännande

När du har fått din handpenning och den bästa möjliga kreditrapporten kan du nu ansöka om förhandsgodkännande, vilket visar säljare att de kan ta dig på allvar och att din ekonomi är i schack.

Husjakt

Skaffa en kvalificerad fastighetsmäklare som hjälper dig i hemköpsprocessen. Han eller hon kan bli din bästa förespråkare.

---

Rocket Mortgage av Quicken Loans: Bästa övergripande långivare

Fördelar. De har ett brett utbud av bolåneprodukter, låga räntor, bra kundsupport, bred tillgänglighet och en strömlinjeformad onlineprocess för snabbt godkännande. Så snabbt att du kan bli förgodkänd på bara 30 minuter.

Nackdelar. Även om de är ett rikstäckande, online bolåneföretag, kan Quicken Loans inte ge dig den lokala touchen du skulle få av att arbeta med en grannbank. Om ansikte mot ansikte interaktioner och lokal insikt är viktigare för dig än en snabb och enkel upplevelse, så vill du välja ett mer regionalt alternativ.

---

Bättre inteckning: Bästa långivare online

Fördelar. Better Mortgage är gjord för någon som är tekniskt kunnig och föredrar en onlineupplevelse, och erbjuder en extremt användarvänlig och sömlös ansökningsprocess. Den har relativt jämförbara priser, utmärkt kundsupport och snabbt godkännande. Företaget tar inte heller ut några ursprungsavgifter.

Nackdelar. Better Mortgage erbjuder inga lån med statligt stöd och tjänar endast 14 stater plus District of Columbia med noll filialer.

---

Chase Mortgage: Bästa traditionella bankgivare

Fördelar. Chase erbjuder den bästa blandningen av hypoteksproduktsortiment, lägre avgifter och högre kundnöjdhet. Banker är ett bra alternativ om du vill ha den traditionella inteckningsupplevelsen av ansikte mot ansikte interaktion med en mänsklig låneansvarig. Chase har över 5 300 filialer med högteknologiska online- och mobilappar för att hantera din inteckning samt alla andra banktjänster du kan delta i. Om du är en lojal Chase -kund kan du dra nytta av rabatter på bolåneräntor och avgifter.

Nackdelar. Chase tegelstenar tenderar att vara i eller nära större städer. Om det inte finns någon nära dig, gäller inte lockelsen till personlig interaktion. Som är normen för stora banker, kommer Chase med högre stängningsavgifter än icke-bank långivare.

---

SoFi: Bästa långivare för förstagångsköpare

Fördelar. SoFi har utmärkt kundsupport, accepterar låga betalningar och använder alternativa metoder för att bedöma kredit, så det är ett bra alternativ om du är en första gångs köpare. Medan andra långivare tittar på ditt ekonomiska förflutna för att avgöra behörighet, undersöker SoFi andra detaljer, som utbildningsbakgrund och yrkeshistoria, för att förutsäga ditt framtida ekonomiska beteende. Så de med kortare kredithistorik och högre skulder (yngre låntagare som är mycket skyldiga till studielån) kan kvalificera sig, särskilt om du tjänar en fast inkomst och har en solid rekord av att betala tillbaka de pengar du är skyldig. De extra bonusarna? SoFi tar inte ut avgiftsavgifter och kräver inte inteckningskassa. Dessutom får tidigare SoFi -kunder en rabatt på 0,125%.

Nackdelar. Om du är mer en traditionell låntagare kommer du förmodligen inte att gilla SoFi: s brist på fysiska grenar. Online långivaren är inte heller tillgänglig i 21 stater. SoFi erbjuder också begränsade produkter som inte inkluderar statsstödda lån som FHA- och VA-bolån.

---

SunTrust Mortgage: Bästa långivare för låga betalningar

Fördelar. SunTrust Mortgage erbjuder ett brett utbud av lågbetalningsalternativ, inklusive FHA, VA, USDA, läkare, HomeReady och Home Possible-lån. Denna regionala bank kommer in på #5 i J.D. Power 2018 U.S. Primary Mortgage Services Tillfredsställelsestudie, vilket innebär att den gör betydligt bättre än sina kamrater när det gäller att hantera relationer med låntagare. SunTrust ger dig möjlighet att ansöka online, med SmartGUIDE som förföljer och validerar mycket av applikationen genom att hämta information från dokument och kontoutdrag. Detta ger en enkel och smidig ansökningsprocess.

Nackdelar. SunTrust har lån från alla stater utom Hawaii och Alaska. Det har 1500 filialer, men mestadels koncentrerat i sydöstra USA med huvudkontor i Atlanta, Georgia.

---

Lenda: Bästa kundservice

Fördelar. Lendas höga kundnöjdhet beror på dess fullständiga transparens med lånekostnader och att hålla sina låntagare informerade vid varje steg i inteckningsprocessen. Att ansöka om en inteckning är snabbt och enkelt tack vare sin onlineplattform där du kan ladda upp din dokumentation. Den direkta långivaren är helt online, så den har låga overheadkostnader som Lenda förmedlar till dig med sina konkurrenskraftiga priser och avstår från ursprungs- och mäklaravgifter. Den genomsnittliga tiden för stängning är bara 13 dagar, betydligt snabbare än de flesta av sina kamrater. När som helst i processen kan du få stöd från en dedikerad bostadslåneadvisor om det behövs.

Nackdelar. Detta företag publicerar inte sina priser och avgifter online. Du måste kontakta en låneansvarig för att få konkreta siffror.

---

LoanDepot: Bästa långivare för refinansiering

Fördelar. LoanDepot erbjuder en smidig och enkel refinansieringsprocess, så bra att företaget har finansierat mer än 70 miljarder dollar för refinansiering av bolån. Dess låneansvariga belönas inte för att marknadsföra en inteckningsprodukt framför en annan, vilket innebär att du inte kommer att känna dig pressad att ta ett lån som inte passar det du letar efter. Och sparkaren? Efter din första refinansiering med Loan Depot kommer företaget att avstå från refinansieringsavgifter och ersätta värderingsavgifter för framtida refinansiering med långivaren.

Nackdelar. Håll ett öga på ursprungsavgifterna, som kan variera mellan 1% och 5%. Det är definitivt på den högre sidan när du jämför med andra långivare.

---

Ny amerikansk finansiering: Bästa långivare för inte så stor kredit

Fördelar. New American Funding använder inte en algoritm för att godkänna eller neka ansökningar. Istället granskas var och en manuellt, med otraditionella faktorer som bra sparande och hög inkomst beaktas. Denna långivare erbjuder ett brett utbud av inteckningsalternativ med flexibla lånevillkor och högkvalitativ kundservice med tvåspråkiga möjligheter. Även om du inte bor nära en av sina 185 fysiska filialer (främst i sydvästra USA) kan du enkelt fylla i din ansökan online eller via telefon. New American Funding kommer att samordna med ägare och fastighetsmäklare att stänga för dina räkning.

Nackdelar. Denna långivare tar ut relativt höga ursprungsavgifter. Du betalar i princip en massa på förhand i utbyte mot bra priser på lång sikt. New American Funding är inte heller licensierat för att skapa lån i New York.

---

PennyMac: Bästa långivare för FHA -lån

Fördelar. Om du vill ha FHA -inteckning bör PennyMac finnas på din lista över långivare för att kolla in. Det erbjuder både fasta och justerbara räntor på FHA med relativt låga räntor jämfört med andra långivare i FHA-programmet. PennyMac har mycket detaljerade webbverktyg, vilket gör det enkelt för dig att jämföra dina olika alternativ. Costco -medlemmar får också rabatt på ursprungsavgifter.

Nackdelar. Online långivaren är inte känd för sin enastående kundsupport.

---

Veterans United Home Loans: Bästa långivare för VA -lån

Fördelar. Veterans United, den största leverantören av VA -lån i USA, är unikt kvalificerad till arbeta med militära familjer och veteraner för att hjälpa dem att uppleva den bästa hemköpsupplevelsen möjlig. Denna långivare är helt transparent med sina priser; du hittar dem tydligt på Veterans Uniteds webbplats. Enligt undersökningar gör Veterans United utomordentligt bra i kundnöjdhet.

Nackdelar. Veterans United har ett begränsat antal kontor i endast ungefär hälften av delstaterna.

---

Slutsats

Att få det bästa inteckningslånet för dig kan bero på en mängd olika saker som räntor, inteckningsalternativ, kundservice, tillgänglighet, närvaro online och mer. Men med de detaljer som vi har ovan kommer du att kunna välja de bästa bolånegivarna som passar dina behov och ekonomiska situation. För fler inlägg som detta, kolla in vår lista över bästa bankkampanjer och bankguider!