Bästa långivare för personliga lån augusti 2021 - LightStream, SoFi eller välmående?

Funderar du på att ta ett privatlån? I så fall kan det vara ett bra ekonomiskt drag! Den enda nackdelen är att du kommer att behöva tävla med andra kandidater som kräver samma lån online. Var noga med att kolla in vår lista över personliga långivare idag.

Om det är första gången du ansöker om ett personligt lån kanske du inte vet exakt var du ska börja eller tycker att det är för förvirrande och tidskrävande. Med den här guiden får du den nödvändiga informationen du behöver veta om personliga lån.

Jämför refinansiering av studielån & personliga lån från Trovärdig och SoFi. Dessutom, jämföra flera låneprodukter med Supermoney.

Vad är personliga lån?

Ett personligt lån kallas en ”osäker skuld”. Det är ett lån med fast ränta och löptid som inte täcks av säkerhet, till exempel ett hus eller ett fordon. En säkerhet ställs som säkerhet för återbetalning av ett lån vid försummelse.

Detta är mer riskabelt för långivaren, vilket avspeglar sig i högre räntor än lån med säkerhet. I allmänhet kan personliga lån användas till allt, inklusive skuldkonsolidering, bostadsförbättring, företag utgifter, bröllopskostnader, bilköp och till och med resor.

Ett personligt lån är ett lån som utfärdas baserat på låntagarens kreditpoäng. Den idealiska låntagaren är en som har höga kreditbetyg.

Personliga lån sätts vanligtvis över korta perioder, till exempel ett till fem år, medan betalningar dras automatiskt från en checkkonto (minskar risken för fallissemang eller missad betalning). Med de bästa personliga lån som finns på nätet, ränta kommer att vara fast (vilket betyder att räntan inte kommer att fluktuera under lånets fasta ränteperiod) som vanligtvis kommer från välrenommerade långivare.

Fördelar med ett personligt lån

Ett personligt lån kan hjälpa dig att betala av din högräntade kreditkortsskuld, vilket gör att du kan betala ditt återstående skuldsaldo med en lägre ränta. Till exempel kan du använda personliga lån för utgifter som du vanligtvis skulle sätta på en kreditkort, som semesterkostnader för att betala lägre ränta över tid. Detta knyter också an till en annan anledning till att ett personligt lån är ett smartare alternativ till kreditkortsskulder.

Personliga lån kan även hjälpa din kredit värdering. De är mycket mer flexibla och kan användas för olika personliga och affärsmässiga behov. Många studier har visat att de med ett personligt lån (även känt som avbetalningslån) ser en förbättring av sin kreditpoäng med ett nytt lån. Om du använder ett lån för att betala din kreditkortsskuld (särskilt om din kreditanvändning är hög) är chansen stor att din poäng kan öka avsevärt.

Sammantaget erbjuder lån utan säkerhet mer flexibilitet i villkoren och kan användas av en mängd olika affärsmässiga eller personliga skäl. Du kan konsolidera din befintliga skuld som kan sänka din månatliga betalning och räntan - allt samtidigt som du förbättrar din kreditpoäng!

Nackdelar med ett personligt lån

Även om personliga lån potentiellt kan rädda dig eller hjälpa dig ur en tuff situation, kan detta potentiellt skapa en svårare situation om det tillkommer mer skuld. Var säker på att du betalar av din skuld konsekvent och inte spenderar mer pengar som du inte har. Tänk på att inte alla kommer att erbjudas de bästa priserna, så var noga med att läsa det finstilta innan du signerar.

Faktorer att tänka på

Här är några saker att tänka på när du väljer ett optimalt lån utan säkerhet:

• Årlig räntesats - APR är ränta som ackumuleras årligen. Olika räntor och lånebelopp kommer att påverka APR för ditt lån.
• Lånegränser - Vet hur mycket du behöver och om långivaren låter dig låna det beloppet. Bita inte av mer än du kan tugga.
• Lånevillkor - Beroende på hur länge du behöver ditt lån, har vissa långivare bara ett par alternativ. Andra har kortare eller längre löptider, så kontrollera vilka som tillgodoser dina behov.
• Kreditförfrågan - När du ansöker om ett lån kommer kreditgivaren att kontrollera din kredit. A mjukt drag är bara synlig för dig och skadar inte din kreditpoäng. Men en hårt drag kommer att dyka upp i din kreditupplysning. Detta kommer att finnas kvar i din rapport i två år och kan påverka din kredit negativt i ett år.
• Återbetalningsalternativ -De flesta långivare erbjuder några olika återbetalningsalternativ som automatisk betalning, online-betalning eller att skicka en check via post. Se till att långivaren erbjuder ett återbetalningsalternativ som passar dig.
• Serviceområde - Många online långivare tjänar inte rikstäckande. Kontrollera att de erbjuder lån i din stat.
• Avgifter - Långivare kan ta ut ursprung, förskottsbetalning, försenad betalning, otillräckliga medel och kontrollera handläggningsavgifter. Ta reda på varje långivares avgiftsschema för att se vilket som uppfyller ditt schema.
• Ytterligare förmåner -Kontrollera om en långivare erbjuder tillgång till en användarvänlig mobilapp eller exklusiva evenemang. Du kan njuta av att använda dessa förmåner. Detta kan vara skillnaden mellan långivare med samma konkurrensegenskaper.

Hur man kvalificerar sig till de bästa priserna

När du ansöker kontrollerar långivare vanligtvis följande innan de ger dig de bästa priserna de erbjuder:

• Hög kreditpoäng - För att få den bästa räntan måste du ha bra eller utmärkt kredit. Detta är det första som kontrolleras för att få ett lån.
• Stark kredithistoria - Om du har haft en lång historia av att betala av olika typer av skulder på ett ansvarsfullt sätt, gillar långivare att se det. Detta återspeglas också delvis i din kreditpoäng.
• Hög inkomst - Du måste ha en inkomst som är mycket högre än långivarens minimikrav för att få den mest konkurrenskraftiga räntan.
• Låg skuldkvot (DTI) - DTI är förhållandet mellan dina månatliga skuldbetalningar och din månadsinkomst. Ju lägre DTI, desto bättre.

Utvalda långivare

Fasta räntor

Det finns två typer av intressen: fast och variabel. Variabla räntor kan fluktuera, medan fasta räntor inte kan fluktuera därav termen "fast". Du vill ta ett lån med fast ränta. Om du tar ett lån med rörlig ränta kan du faktiskt betala mycket mer pengar jämfört med ett lån med fast ränta.

Uppbackad av Federal Deposit Insurance Corporation

När du hanterar stora summor pengar vill du vara försäkrad. Det är här FDIC kommer in. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en oberoende myndighet för den federala regeringen som ansvarar för försäkrade insättningar som görs av individer och företag i banker och andra institut som försäkrar insättningar upp till $250,000.

Syftet med FDIC är att försäkra sparkonton mot bankfel och att främja/bevara allmänheten förtroende för det amerikanska finanssystemet genom att identifiera, övervaka och hantera risker för insättningsförsäkringen medel.

Av de många långivarna är bara några få inte försäkrade av FDIC.

Hard Pull vs. Soft Pull

• Vad är en hård förfrågan (hårt drag)?
  • Ett hårt drag är en förfrågan som uppstår när en långivare kontrollerar din kreditupplysning för att fatta ett lånebeslut. Hårda drag kan sänka din kreditpoäng något och kommer vanligtvis att ligga kvar i din rapport i två år.
• Vad är en mjuk förfrågan (Soft Pull)?
  • Ett mjukt drag är en förfrågan som uppstår när en person eller ett företag kontrollerar din kreditupplysning som en bakgrundskontroll. Det är som när du kontrollerar din kreditpoäng eller när du blir godkänd för ett lån från en bolåneinstitut. Mjuka drag kan ske utan ditt tillstånd men påverkar inte din kreditpoäng på något sätt.

Något att tänka på är att när borgenärer ser flera hårda förfrågningar om din rapportblir borgenärer mer försiktiga med att emittera kredit. Många hårda drag ger intrycket av att konsumenten är desperat efter kredit eller tidigare inte kunde få den kredit som han/hon begärde från andra borgenärer. Många förfrågningar kan utgöra dig som låntagare med högre risk, så försök att hålla det till ett minimum. Det lönar sig att göra tidigare undersökningar.

Låna på bra kredit

Att behålla god kredit gör det mycket enklare att låna. God kredit ger dig fler möjligheter att låna och ger dig mycket bättre räntor. Det är viktigt att börja bygga upp din kredit så snart du kan så att du kan kvalificera dig för alla typer av lån.

Ett bra kreditbetyg från 690 - 720 kan hitta de mer förmånliga räntorna på de flesta personliga lån. De med utmärkta kreditpoäng (poäng över 720) har det ännu bättre. De med utmärkta kreditbetyg är mycket mer sannolikt att hitta erbjudanden som har 0% intro ränta (bättre alternativ än personliga lån om skuld kan betalas av snabbt).

Dessutom kan de med utmärkta kreditpoäng få MYCKET låga räntor, mycket låga eller inga avgifter och mycket höga lånebelopp.

Låna på dålig kredit

Även om du har dålig kredit kan du fortfarande få ett personligt lån! Dina alternativ är mer begränsade än de som har en bättre kreditpoäng eftersom långivare kommer att se dig som en "högre risklåntagare". Om du blir godkänd kommer dina priser naturligtvis att bli högre.

Börja helt enkelt med banker som erbjuder de mest förmånliga priserna. Om du har tankarna på att du kommer att få en dålig ränta och du ber om lån till långivare med högre risk får du garanterat en. Men för att vara på den säkrare sidan, börja vid banker med de mest förmånliga räntorna och fråga om de erbjuder lån till personer med din nivå FICO -poäng.

---

Bästa långivare för privatlån

---

Med utmärkt kredit är du mer än sannolikt kvalificerad för ett personligt lån från en bank, kreditförening eller en online långivare. På en bank eller en kreditförening kommer du att få en hård kreditkontroll (hård dragning), medan med online långivare låter de dig se de priser som erbjuds med en mjuk kreditkontroll (mjuk drag).

Även med de mer förmånliga priserna och funktionerna med en utmärkt kreditpoäng är det viktigt att göra din forskning eftersom vissa långivare har bättre funktioner än andra.

---

SoFi: Med arbetslöshetsskydd

SoFi lånar vanligtvis ut till personer med god kredit med höga inkomster. Det finns inga ursprungsavgifter. SoFi bygger en gemenskap kring sina låntagare, inrättar nätverksevenemang/happy hours, erbjuder arbetslöshetsskydd, gratis ekonomisk rådgivning och mer. Även om det inte finns några inkomst- eller DTI -krav kan du behöva en kreditpoäng på 680 eller mer.

Den goda: Generellt låga räntor, hög lånegräns på $ 100 000, mjuk kreditkontroll, inga avgifter, gemenskapshändelser och arbetslöshetsskydd.

Det dåliga: Hög standard för låntagare, långsam finansieringstid

---

Fördel: Med tydlighet Pengar kompatibilitet

Framgång är också ett bra val för dem med bra kredit. Långivare ger låntagare tillgång till sina kreditpoäng och tillhandahåller en personlig ekonomihanteringsapp för att hålla reda på sina utgiftsvanor. Även om det inte finns något inkomstkrav, behöver du en kreditpoäng på 640+ och minst två års kredit med en högsta DTI på 50%.

Den goda: Låg ränta för kreditvärdiga låntagare, mjuk kreditkontroll, inget straff för förskottsbetalning, kompatibel med Clarity Money -appen.

Det dåliga: Högt intresse för dem med dålig kredit, bara två visstidslängder, ursprung, checkhantering, försenad betalning och otillräckliga fondavgifter.

---

LendingTree: Där långivare tävlar om dig

Utlåningsträd låter dig få flera låneerbjudanden med en enkel applikation. Istället för att göra allt grymt arbete kan du luta dig tillbaka och få långivare att tävla om dig. Även om det inte finns några behörighetskrav, har deras partners sina egna standarder när det gäller inkomst, kreditpoäng och DTI -trösklar.

Den goda: Låg ränta för kreditvärdiga låntagare, mjuk kreditkontroll, mobilapp med finansiella verktyg och lånövervakning.

Det dåliga: Höga räntor för dem med dålig kredit, avgifterna varierar från långivare till långivare och för mycket kontakt från långivare som försöker efterlysa dig.

---

LendingClub: Med Cosigner -alternativ

Utlåningsklubb låter dig ansöka med en cosigner, så att du har större chans att bli godkänd för bättre priser. Denna långivare har mer flexibla lånevillkor med ett något bredare lånebeloppsfönster. För att kvalificera dig behöver du mer än 3 års kredithistoria och ett DTI på mindre än 40% eller 35% beroende på om du har en kandidat. Du behöver också en kreditpoäng på minst 600

Den goda: Låga räntor för bra kreditlåntagare, mjuk kreditkontroll och ingen förskottsbetalning.

---

LightStream: Rate Beat Program

*Exempelbetalning: $ 10.000 lån med 5,89% april med en löptid på 3 år skulle resultera i 36 månatliga betalningar på $ 303,72.

LightStream ändrar räntorna så att de passar ditt syfte för dig att ta ett lån och erbjuder låga räntor som normalt är reserverade för lån med säkerhet. Det finns heller ingen avgiftsavgift. LightStream -lån är ett bra val om du har många års god kredithistoria. Faktum är att de är så säkra på att de kommer att slå alla APR som presenteras av andra långivare med nästan .10 procent. För att kvalificera dig behöver du minst 660 kreditpoäng.

Den goda: Låga räntor, lånegräns på 100 000 dollar, ingen ursprungssumma eller andra avgifter, Rate Beat -program, 100 års garanti för lånerfarenhet och trädonation för varje finansierat lån.

---

Andra utmärkta långivare

---

PersonalLoans.com: Var det är okej att ha dålig kredit

PersonalLoans.com erbjuder låga räntor för bra kreditlåntagare, relativt snabb finansiering och ingen förskottsbetalning. De specialiserar sig på snabba och effektiva kontakter med låntagare med lägre kredit genom att använda deras nätverk av långivare och utlåningspartners. Men för dem med dålig kredit har den höga räntor, ursprung, sena betalningar och otillräckliga avgifter. Tre typer av personliga lån som du kan hitta tillgängliga för dig är peer-to-peer, personlig del och banklån.

Tänk på att för att kvalificera dig för ett personligt lån behöver du minst 580 kreditpoäng och en sammanlagd inkomst på minst 2 000 dollar varje månad. Även om det inte finns något DTI -krav, vill de se att du har övervunnit tidigare skulder och nu betalar i tid.

Den goda: Låg ränta för kreditvärdiga låntagare, snabb finansiering och ingen återbetalningsstraff.

Det dåliga: Höga räntor för dem med dålig kredit, ursprung, sena betalningar och inte tillräckligt med fondavgifter.

---

Uppstart: Med en "smartare" kreditmodell

Uppkomling kräver inget minimikrav för kredithistorik och det lånar också ut till dem som inte har tillräckligt med a kredithistorik för att generera en FICO -poäng, förutsatt att deras utbildnings- och ekonomiska historia är stark. Upstart är ett teknikfokuserat företag, så det erbjuder några förmåner för dem som lånar pengar för att lära sig kod. Du måste ha en kreditpoäng på 620+ med en årlig bruttoinkomst på minst $ 12 000 och DTI på 45%.

Den goda: Lånegräns på $ 30 000, mjuk kreditkontroll, ingen förskottsbetalning, ingen checkhanteringsavgift, unik godkännandeprocess och möjlighet att låna två gånger.

Det dåliga: Höga räntor, bara två tidsbegränsade längder, ursprung, sena betalningar och otillräckliga avgifter.

---

Payoff: Where Science Meets Finance

Löna sig kräver en minsta kreditpoäng på 640, minst två års kredithistoria med två öppna kreditlinjer. Den är specialiserad på att hjälpa låntagare att betala av sina högräntade kreditkortsskulder genom att kombinera dem till en månadsbetalning till en fast ränta och löptid. Om du är intresserad behöver du minst en kreditpoäng på 640, två års kredithistoria med två öppna kreditlinjer och en högsta DTI på 50%

Den goda: Låga räntor för kreditvärdiga låntagare, inledande mjuk kreditkontroll, inga straffavgifter, personlig service från Payoff Medlemsförespråkare, karriärstöd och bedömningar av "empowerment science" för att bättre förstå dig själv och din ekonomi vanor.

Det dåliga: Gäller endast för skuldkonsolidering, höga räntor för dåliga kredittagare, långsam finansieringstid, startavgift och endast tillgänglig i mindre än hälften av USA.

---

Bästa ägg: där du kan låna två gånger

Bästa ägget låter låntagare ta två lån samtidigt, om de är berättigade. Du måste ha en minsta kreditpoäng på 640 med ett genomsnitt på 7 års kredithistoria. Du behöver en genomsnittlig inkomst på $ 80 000 och ett DTI på mindre än 35%.

Den goda: Låga räntor för bra kreditlånare, mjuk kreditkontroll, ingen förskottsbetalning, flera betalningsalternativ, mobilapp och möjlighet att låna två gånger.

Det dåliga: Höga räntor för dåliga kreditlåntagare, bara två visstidslängder, ursprung, checkhantering, sen betalning och otillräckliga avgifter.

---

Earnest: Med meritbaserat godkännande

Allvarlig tar inga avgifter av något slag. Låntagare har vanligtvis kreditpoäng över 650 med hög inkomst och ansvarar för sin ekonomi. Denna långivare låter dig också justera förfallodagar och lånevillkor när du vill.

---

Peerform: Med förmåner för skuldkonsolidering

Peerform tillåter låntagare med mindre än perfekta kreditproblem utan konkurrenskraftiga priser. Du måste ha en minsta kreditpoäng på 600 och minst ett års kredithistoria. Denna långivare är utmärkt för skuldkonsolidering med något lägre räntor och högre lånebelopp för detta specifika lånesyfte. Du behöver också en årlig bruttoinkomst på minst $ 10 000 och en högsta DTI på 40%.

Den goda: Låga räntor för bra kreditlåntagare, mjuk kreditkontroll, ingen förskottsbetalning och skuldkonsolideringsförmåner.

Det dåliga: Höga räntor för dåliga kreditlåntagare, långsam finansieringstid, endast två visstidslängder, ursprung, checkhantering, sen betalning och otillräckliga avgifter.

---

PenFed: Med skuldskydd

PenFed kräver att du går med för att ansöka om lån. Vem som helst är kvalificerad för medlemskap genom att registrera sig hos Voices for America’s Troops ($ 14 i avgifter) eller National Military Family Association ($ 15 i avgifter). Denna militärfokuserade kreditförening erbjuder egna räntor, ingen originavgift eller förskottsbetalningsbot, flexibel återbetalning av lån, live kundtjänst 24/7 och alternativ för skuldskydd. Även om det inte finns några krav, kontrollerar och utvärderar de din ekonomiska situation.

Den goda: Låga räntor, ingen ursprungsavgift eller förskottsbetalning, flexibel återbetalning av lån, levande kundservice 24/7, och alternativ för skuldskydd.

Det dåliga: Endast tillgänglig för PenFed -kunder, hård kreditkontroll och försenad betalning och otillräckliga avgifter.

---

Wells Fargo: där förhållandet spelar roll

Wells Fargo är bra för låntagare med god till utmärkt kredit. Godkännandet baseras på längden på kredithistorik, skulder och relation med Wells Fargo.

Den goda: Låga räntor för bra kreditlåntagare, lånegräns på $ 100 000, välkomna medarbetare, snabb finansieringstid, nej ursprung, förskottsbetalning eller checkhanteringsavgifter och små rabatter för Wells Fargo -kunder relation.

Det dåliga: Höga räntor för dåliga kreditlånare, hård kreditkontroll och försenad betalning och otillräckliga avgifter.

---

Avant: På Forbes radar

Avant utsågs till det sjätte mest lovande företaget i USA 2015 i Forbes Magazine. Detta är inte en överraskning eftersom denna långivartjänst har skapat lån på 4 miljarder dollar till över 600 000 låntagare på bara 3 år. För att kvalificera dig behöver du en kreditpoäng på minst 580 och en årlig bruttoinkomst på $ 20 000+.

Den goda: Mjuk kreditkontroll, snabb finansieringstid, ingen förskottsbetalning, mobilapp och live kundservice sju dagar i veckan.

Det dåliga: Höga räntor, ursprung, sen betalning och otillräckliga avgifter.

---

OneMain: Där dålig kredit är okej

OneMain erbjuder skräddarsydda lånelösningar som drivs av över 1700 filialer i 44 stater. Det är specialiserat på att ge personliga lån på upp till $ 20 000 till personer med dålig kredit. Cosigners och säkerheter välkomnas. Det finns inga fastställda kreditpoäng, inkomst eller DTI -krav för att kvalificera sig för ett personligt lån.

Den goda: Cosigners och säkerheter välkomna, mjuk kreditkontroll, snabb finansieringstid, flexibla betalningsalternativ, ingen förskottsbetalning, sju dagars åtagandegaranti och OneMain Rewards-program.

Det dåliga: Höga räntor, måste träffas personligen för att slutföra ansökan, ursprung, sen betalning, otillräckliga medel och betalningsavgifter, full täckningsförsäkring som krävs för säkerhet.

---

---

Slutsats

Om du letar efter ett personligt lån, överväg de företag som vi har listat! Ovan är en sammanställd tabell över alla de bästa långivarna för personliga lån. Tänk på att undersöka dessa långivare och de andra långivarna innan du bestämmer dig för att göra upp. Prova att ansöka med flera långivare och jämför! Du får ett bättre grepp om priserna och fördelarna i processen. Vem vet, bara lite forskning kan spara dig mycket i längden! Dina kurser fluktuerar baserat på din kreditpoäng.

Vill du investera dina pengar och se dem växa? Behöver du någonstans att parkera dina pengar? Läs mer om var du kan förvara dina pengar med bästa bankräntor!