Robo-rådgivare är onlineverktyg programmerade med algoritmer för att bygga rätt portfölj för din profil. Den väljer en bra investeringsportfölj för att passa dina ekonomiska behov och önskemål! Med det här verktyget kan du ha en medelväg från att göra det mot dig själv och att anställa en mänsklig finansiell rådgivare.
Så när du investerar dina medel gör den automatiska rådgivaren ändringar i dina investeringar när det passar och anpassar din portfölj tillbaka till en riktad beteckning för dig! Många kommer att köpa börshandlade fonder för din räkning, så allt du behöver göra är att berätta för din robo-rådgivare dina ekonomiska mål och hur mycket du är villig att riskera. Då kan du bara slappna av och låta dina pengar gå till jobbet med minimal tanke och ansträngning!
Så om du vill gå in på roboterådsspelet, fortsätt läsa nedan och kolla upp fördelningen av de bästa roborådgivarna som för närvarande finns på marknaden! Visa mer investera kampanjer här.
Innehållsförteckning
- 1 Varför överväga Robo-Advisor?
- 2 Bästa sammanfattning av Robo-Advisors
-
3 Bästa Robo-Advisors List
- 3.1 Axos Invest Managed Portfolios: Automatiserat investeringskonto
- 3.2 Förbättring: Det bästa för skattepliktiga konton
- 3.3 ALLY INVEST: BÄST FÖR SMÅ BALANSER
- 3.4 Wealthfont: Bäst för nya Robo-investerare
- 3.5 Personligt kapital: Bäst för högbollare
- 3.6 Fundrise: Bäst för fastighetsinvesteringar
- 3.7 Wealthsimple: Bäst för socialt ansvarsfulla investeringar
- 3.8 Motiv: Bäst för mixportföljer
- 3.9 Schwab Intelligent Portfolio: Bäst från ett stort mäklarföretag
- 3.10 Vanguard Personal Advisor Services: Bäst med en mänsklig touch
- 3.11 Blooom: Bäst för 401 (k) Management
- 3.12 FutureAdvisor: Bäst att hantera din 529
- 3.13 Fidelity Go: Bäst för Fidelity -kunder
- 3.14 SifFig: 1st $ 10K hanteras gratis
- 4 Slutsats
Varför överväga Robo-Advisor?
Även om programmet inte är gratis, kommer Robo-rådgivare att utföra svåra uppgifter som skatteoptimering och portfölj ombalansering automatiskt, vilket innebär högre nettoavkastning för dig.
Robo-advisor passar dig bra, om du föredrar att ha lite engagemang i dina investeringar och hellre vill att någon annan gör allt. Om du inte har tillräckligt med tillgångar för att anlita en finansiell rådgivare och om du har en enkel ekonomisk profil som inte behöver expertisen hos en mänsklig rådgivare, så är detta ett bra alternativ för du!
Faktorer att tänka på
- Förvaltningsavgift: Detta betalas årligen och avgiften är vanligtvis en procentandel av dina tillgångar med din robo-rådgivare! Så om din årliga avkastning är 7%och din förvaltningsavgift är .25%, blir din bruttoavkastning det året 6,25%. Denna avgift dras från ditt kontosaldo!
- Kostnadsförhållande: Detta belopp går till de investeringar din robo-rådgivare använder, som fonder, indexfonder och börshandlade fonder (ETF), för att täcka sina kostnader.
-
Kontotyper: Investeringarna faller under två av följande kategorier:
- Pensionskonton inkluderar IRA och 401 (k) s och har skattefördel för dina bidrag. Men det finns gränser för bidrag och hårda distributionsregler.
- Icke -pensionskonton, även kända som skattepliktiga konton, har inga avgiftsbegränsningar eller regler för utdelning.
- Skatteförlustavverkning: Med hjälp av denna strategi hjälper det att sälja investeringstillgångar med förlust för att minska din skattskyldighet i slutet av året.
- Ombalansering: Du kan få din portfölj i periodisk ordning. Om du inte gör det tar du ytterligare risker eftersom din portfölj blir tungt tyngd av en eller flera typer av investeringar. Men många roborådgivare söker dagligen efter möjligheter att balansera om och justera din portfölj när en tilldelning varierar med ett bestämt belopp.
- Tillgång till mänskliga rådgivare: Tillgångsnivån kan variera från personliga rådgivare för varje enskild kund till ett team av proffs som är lätt tillgängliga via e -post eller onlinechatt.
- Tillgångar som förvaltas (AUM): Ju mer AUM, desto mer stabilt är företaget! Så du kan lita mer på det!
- Socialt ansvarig investering (SRI): Kallas även effektinvesteringar eller värdebaserade investeringar! Det är ett sätt för dig att anpassa din investering till dina värderingar. Företag som inte marknadsför sociala goda exkluderas från SRI -fonder och portföljer.
Bästa sammanfattning av Robo-Advisors
Bästa Robo-Advisors List
Axos Invest Managed Portfolios: Automatiserat investeringskonto
Axos Invest Managed Portfolios bygger, övervakar och återbalanserar automatiskt en diversifierad investeringsportfölj baserat på kundens mål. Axos erbjuder 32 tillgångsklasser att välja mellan med sin Portfolio Plus -funktion, vilket innebär att kunderna kan bygga fler olika portföljer för att hjälpa till att balansera risker.
- 500 dollar minst för att öppna ett konto
- Låga förvaltningsavgifter: Konton $ 500 eller mer har månadsavgifter på 0,24%. Konton mindre än $ 500 betalar $ 1 per månad.
- Automatiska insättningar och snabba kontanter: Kunder kan schemalägga insättningar för att följa ett schema efter eget val: varannan vecka, första i månaden eller när som helst. Dessutom, med Quick Cash, slutförs insättningar snabbt och investerar pengar samma eller nästa handelsdag.
- Datadriven automatiseradInvestera: Deras robo-rådgivare använder smarta algoritmer för att spåra marknader och göra affärer baserat på kundens riskprofil och andra preferenser.
- Målbaserade milstolpar: Kunder kan ange obegränsade målbaserade milstolpar för att spara mot specifika mål som pensionering eller köp av ett hem på ett visst datum.
- Portfolio Plus: Deras Portfolio Plus -funktion ger kunderna mer kontroll över sina investeringar, så att de kan investera i det de tror på. Axos Invest erbjuder olika temafondar (börshandlade fonder) som representerar en rad olika sektorer.
- Skatteavfall: Deras robo-rådgivare övervakar konton och säljer automatiskt ETF: er (börshandlade fonder) med små förluster, ersätter dem med liknande ETF: er. Denna process spårar och sammanställer dessa mindre förluster, så att kunder kan göra anspråk på dem som en skatt avdrag.
(Besök Axos Invest för mer information)
Förbättring: Det bästa för skattepliktiga konton
- Förvaltningsavgifter 0,25% för digital plan
- Minsta investering: $ 0
Förbättring är den största oberoende robo-rådgivaren, hanterar de 13,5 miljarder dollar i tillgångar, samtidigt som de erbjuder en kraftfull mängd målbaserade verktyg, överkomliga förvaltningsavgifter och inga minimikontokrav. Om du behöver hjälp från en mänsklig rådgivare har du ett val att göra det, men det kostar dig högre förvaltningsavgifter.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0,25% för Digital Plan | $0 | Ett år gratis |
FÖRDELAR
- Inget konto minimum
- Fraktionella aktier begränsar icke-investerade kontanter
- Robusta målbaserade verktyg.
NACKDELAR
- Ingen direkt indexering
(Klicka för att lära mer)
ALLY INVEST: BÄST FÖR SMÅ BALANSER
Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio
- Minsta insättning: $100
- Årlig avgift: 0% rådgivningsavgift för Cash-Enhanced Managed Portfolio
- Fördelar: Inga rådgivande avgifter för Cash-Enhanced Managed Portfolio
Varför vi gillar Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio för små saldon:
- Inga rådgivningsavgifter oavsett din kontostorlek. Små saldo förlorar inga pengar på avgifter.
- Endast $ 100 för att komma igång.
- Välj mellan 4 olika portföljer: kärna, inkomst, skatteoptimerad och socialt ansvarig.
- Automatisk ombalansering av konto.
- Kundtjänst dygnet runt per telefon och onlinechatt.
(Klicka för att lära mer)
Wealthfont: Bäst för nya Robo-investerare
- Förvaltningsavgifter: 0,25%
- Minsta investering: $ 500
Förmögenhet bygger på sin moderna portföljteori för att bygga portföljer från lågkostnads-ETF: er. Det erbjuder direkt indexering för konto över $ 100 000 som efterliknar ETF: er med direktinvesteringar till aktier för att uppnå mest skattebortfall fördelar.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0.25% | $500 | $ 5K Hanterad gratis + hänvisningar |
FÖRDELAR
- Perfekt för nybörjare
- Lägre avgifter
- Enkel inlärningskurva
- Daglig skatteförlustavverkning
- Automatisk ombalansering
- Direkt indexering på konton över $ 100.000
NACKDELAR
- Inga bråkaktier
- Inga rabatter i stor balans
(Klicka för att lära mer)
Personligt kapital: Bäst för högbollare
- Förvaltningsavgifter: 0,89%
- Minsta investering: 100 000 dollar
Personligt kapital använder hybrid robo-rådgivare erfarenhet med fri tillgång till en kraftfull plattform för personlig ekonomihantering! På grund av den mänskliga rådgivningsfunktionen är prissättningen för denna managementtjänst lite dyrare än de flesta andra robo-rådgivare på marknaden.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0.89% | $100,000 | Ej tillgängligt |
FÖRDELAR
- Smart indexering
- Dedikerade finansiella rådgivare
- Bra investeringsverktyg.
NACKDELAR
- Hög förvaltningsavgift
- Högt konto minimum.
(Klicka för att lära mer)
Fundrise: Bäst för fastighetsinvesteringar
- Förvaltningsavgifter: 0,85%
- Minsta investering: $ 500
Fundrise är ett fastighetsbolag online som låter genomsnittliga investerare köpa sig in i privata kommersiella och bostadsfastigheter genom att samla tillgångar via sin investeringsplattform. Med Fundrise kan du få tillgång till fastighetsaffärer utan att behöva betala hela räkningen. Men vet att dessa fördelningar beskattas som vanlig inkomst så se till att du tar hänsyn till det.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0.85% | $500 | 90 dagar gratis med varje remiss |
FÖRDELAR
- Låg minsta investering
- 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti
- Diversifierad portfölj
- En användarvänlig plattform
NACKDELAR
- Avgifterna är inte transparenta
- Investeringsåtagande
- Skattekonsekvenser
(Klicka för att lära mer)
Wealthsimple: Bäst för socialt ansvarsfulla investeringar
- Förvaltningsavgifter: 0,50%
- Minsta investering: $ 0
Förmögenhet enkelt är ett bra alternativ för nybörjare som tar sina första steg i investeringar. Det finns ett stort utbud av SRI-portföljer att välja mellan om du är stor på värdebaserade investeringar. Och en sista sak, om du ska arbeta med skattepliktiga konton, erbjuder Wealthsimple gratis skatteförlust.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0.50% | $0 | $ 10K hanteras gratis i 12 månader per remiss |
FÖRDELAR
- Fri tillgång till mänskliga rådgivare
- Gratis portföljanalys
- Gratis skatteförlustavverkning
- SRI -alternativ
- Inget konto minimum.
NACKDELAR
- Högre kontohanteringsavgifter
- Begränsade verktyg för personlig ekonomi
(Klicka för att lära mer)
Motiv: Bäst för mixportföljer
- Förvaltningsavgifter: $ 4,95 per månad
- Minsta investering: $ 0
Motiv är ett temabaserat och kostnadseffektivt alternativ för en mångsidig portfölj. Du kan investera från 20 till 30 aktier eller ETF: er som delar liknande egenskaper som kallas motiv. Det är också möjligt att filtrera motiv genom att titta på daglig laddning, ett års avkastning och till och med popularitet
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
$ 4,95 per månad | $0 | En månad gratis |
FÖRDELAR
- Förbyggda portföljer
- Anpassningsbara motiv
- SRI -alternativ
NACKDELAR
- Andra avgifter som $ 4,95 per aktie och $ 9,95 per motiv
- Ingen återinvestering av utdelning och minimala handelsverktyg.
(Klicka för att lära mer)
Schwab Intelligent Portfolio: Bäst från ett stort mäklarföretag
- Förvaltningsavgifter: 0%
- Minsta investering: $ 5000
Schwab Intelligent Portfolio är en avgiftsfri robo-investeringstjänst från Charles Schwab. Med företagets utbud av finansiella tjänster kan du välja mellan drycker som skatteförlust, automatisk ombalansering och andra verktyg via Intelligent Porfolios, och du kan också dra nytta av alla andra fördelar de har att erbjuda.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0% | $5,000 | $ 100 Bonus |
FÖRDELAR
- Låg kostnad
- Diversifierade portföljer
- Tillgång till finansiella rådgivare
- Automatisk ombalansering
- Skatteeffektivt.
NACKDELAR
- Hög minsta investering
- Hög kontantallokering och skatteförlust inte tillgänglig för investeringar lägre än $ 50.000
(Klicka för att lära mer)
Vanguard Personal Advisor Services: Bäst med en mänsklig touch
- Förvaltningsavgifter: 0,30%
- Minsta investering: 50 000 dollar
Vanguard Personal Advisor Services stöds av varumärket Vanguard! Du kan komma åt mänskliga finansiella rådgivare via telefon. Men minsta investering är $ 50 000, vilket vanligtvis inte gäller nybörjare.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0,30% på tillgångar upp till $5,000,000 |
$50,000 | Ej tillgängligt |
FÖRDELAR
- Perfekt för avancerade användare
- Personliga råd
- Komplex ekonomisk planering
- Tillgång till Vanguard Funds
- Besparingar på skatter
NACKDELAR
- Högt konto minimum
- Ingen skatteförlust skörd
- Möjliga transaktionsavgifter.
(Klicka för att lära mer)
Blooom: Bäst för 401 (k) Management
- Förvaltningsavgifter: $ 10 per månad
- Minsta investering: $ 0
Blooom gör den komplicerade uppgiften att välja rätt fonder för dina 401 (k) enkel med onlineåtkomst. Men det finns en hake, denna robo-rådgivartjänst fungerar bara med 401 (k) och 403 (b) planer.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
Börjar på $ 10 per månad | $0 | En gratis månad |
FÖRDELAR
- Inget konto minimum
- Gratis analys
- Investeringskostnadsrevision
- Finansiella rådgivare
- Låg kostnad
NACKDELAR
- Begränsad investerarbedömning
- Agressiva tilldelningar
(Klicka för att lära mer)
FutureAdvisor: Bäst att hantera din 529
- Förvaltningsavgifter: 0,50%
- Minsta investering: 10 000 dollar
Om du inte är säker på om robotrådgivning är något för dig, FutureAdvisor låter dig använda testa deras tjänst gratis! Det är också en av få som kan hantera din 529 högskolepensionsplan.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0.50% | $10,000 | Myntanvändare får 6 månader gratis |
FÖRDELAR
- Gratis verktyg
- Rådgivning och finansiell rådgivarstöd
NACKDELAR
- Högt konto minimum
- Hög förvaltningsavgift
- Maximal åldersgräns.
(Klicka för att lära mer)
Fidelity Go: Bäst för Fidelity -kunder
- Förvaltningsavgifter: 0,35% för pensionskonton.
- Upp till 0,40% för skattepliktiga konton
- Minsta investering: 10 000 dollar
Trohet är ett annat investeringskraftverk som kommer in på robo-advisor-marknaden! Prissättningen är transparent och om du har ett befintligt konto hos Fidelity kan det bli en investeringsbutik med ett enda stopp. Men Fidelity Go saknar några av de funktioner som andra robo-rådgivare har att erbjuda.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0,35% för pensionskonton Upp till 0,40% för skattepliktiga konton |
$10,000 | Ej tillgängligt |
FÖRDELAR
- Sömlös visning av flera konton
- Investeringsforskning (för Fidelity -kunder),
- Låga ”all-in” årliga kostnader för pensionskonton och skattepliktiga konton
NACKDELAR
- Ingen skatteförlust skörd
- Endast grundläggande målspårning erbjuds
(Klicka för att lära mer)
SifFig: 1st $ 10K hanteras gratis
- Förvaltningsavgifter: 0,25% över $ 10K.
- Diversifierad inkomstportföljavgift: 0,50%
- Minsta investering: $ 2000.
- $ 100k för DIP
SigFig passar behoven hos investerare som vill satsa på automatiserade investeringar med sin minsta investering på $ 2000 och inga förvaltningsavgifter upp till en investering på $ 10.000.
Förvaltningsavgifter | Minsta investering | Befordran |
0,25% över $ 10k Diversifierad inkomstportföljavgift: 0,50% |
$2,000 100 000 dollar för diversifierad inkomstportfölj |
Första $ 10K hanteras gratis |
FÖRDELAR
- De har en portföljspårningsfunktion som är gratis att använda
- SigFigs finansiella rådgivare kommer också att tillhandahålla gratis portföljgranskningar
- Ingen förvaltningsavgift under $ 10.000.
NACKDELAR
- Diversifierad inkomstportföljavgift är hög med 0,50%
- Begränsade investeringsplattformar - du måste använda Fidelity, Charles Schwab eller TD Ameritrade
(Klicka för att lära mer)
Slutsats
Nu har du lärt dig Robo-rådgivare är och vad det finns funktioner! Låt dina pengar gå till jobbet med minimal tanke och ansträngning! Det här verktyget kan hjälpa dig att hitta en medelväg från att göra det mot dig själv och att anställa en ekonomisk rådgivare!
Så om du är intresserad, bör du kolla in länken vi gav ovan och registrera dig för din första robo -rådgivare! Medan du är här HMB, bör du kolla in andra mäklarerbjudanden, se vår fullständiga lista över Mäklarkonto Kampanjer!
Kampanjkoder för Chase -kuponger $ 100, $ 200, $ 225, $ 300, $ 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 för augusti 2021
Huntington Bank -kampanjer: $ 200, $ 300, $ 400, $ 750, checkbonusar för augusti 2021
HSBC -bankkampanjer: $ 200, $ 240, $ 450, $ 500, $ 600, $ 2000, $ 2000 Kontrollbonusar för augusti 2021