อาจเป็นหนึ่งในสิ่งที่แพงที่สุดที่คุณจะซื้อในชีวิตคือบ้านของคุณ อย่างไรก็ตาม การเลือกจำนองที่เหมาะสมในการซื้อเป็นงานที่สำคัญมาก ความแตกต่างเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขอื่นๆ สามารถสร้างความแตกต่างได้ทั้งหมดไม่ว่าจะออมหรือใช้จ่าย
ด้วยตัวเลือกผู้ให้กู้จำนวนมากที่มีให้สำหรับผู้บริโภค คุณอาจไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน มีผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมและแบบออนไลน์ ผู้ให้กู้ในท้องถิ่นและทั่วประเทศ และผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญในสินเชื่อบางประเภท วิธีที่ชาญฉลาดในการเริ่มต้นคือการดูรายชื่อผู้ให้กู้ชั้นนำของฉัน ค้นหาบางรายการที่เหมาะกับความต้องการของคุณ และรับใบเสนอราคาจากพวกเขา อ่านต่อไปสำหรับทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดของปี
สารบัญ
- 1 ทำไมต้องช็อปรอบ?
-
2 ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา
- 2.1 ประเภทผู้ให้กู้
- 2.2 ตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย
- 2.3 อัตราดอกเบี้ย
- 2.4 บริการลูกค้า
- 2.5 ความพร้อมใช้งาน
- 2.6 แพลตฟอร์มออนไลน์
- 3 สิ่งที่ต้องทำก่อนสมัคร
- 4 Rocket Mortgage โดย Quicken Loans: ผู้ให้กู้โดยรวมที่ดีที่สุด
- 5 สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีกว่า: ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ดีที่สุด
- 6 Chase Mortgage: ผู้ให้กู้ธนาคารแบบดั้งเดิมที่ดีที่สุด
- 7 SoFi: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
- 8 SunTrust Mortgage: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับการชำระเงินดาวน์ต่ำ
- 9 Lenda: บริการลูกค้าที่ดีที่สุด
- 10 LoanDepot: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์
- 11 New American Funding: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ไม่ดี
- 12 PennyMac: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อ FHA
- 13 Veterans United Home Loans: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อ VA
- 14 บรรทัดล่าง
ทำไมต้องช็อปรอบ?
สิ่งที่สำคัญที่สุดในการรับจำนองคือการช็อปปิ้งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณพบสิ่งที่เหมาะกับทุกความต้องการของคุณ ผู้ให้กู้มีมาตรฐานบางอย่าง แต่แต่ละคนมีความยืดหยุ่นในแง่ของการนำมาตรฐานเหล่านี้ไปปฏิบัติ เมื่อคุณเริ่มรับข้อเสนอ คุณอาจเริ่มสังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดในแง่ของอัตราและข้อกำหนด มีตัวเลือกเงินกู้มากมายในตลาดที่เหมาะกับการเงินของคุณดีกว่า
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินสดสำรองไม่มากสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าจะเหมาะกับคุณมากกว่า อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการลดการชำระเงินทุกเดือน คุณอาจเลือกชำระเงินล่วงหน้าเพิ่มเติมเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
อย่าลืมเปรียบเทียบและเปรียบเทียบกันเพื่อพิจารณาว่าผู้ให้กู้รายใดสามารถเสนอข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับโปรไฟล์ทางการเงินของคุณในขณะที่ปฏิบัติตามมาตรฐานความพึงพอใจของลูกค้าในระดับสูง
ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา
เมื่อคุณเปรียบเทียบผู้ให้กู้รายหนึ่งกับอีกรายหนึ่ง คุณควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้
ประเภทผู้ให้กู้
ผู้ให้กู้มีสามประเภทหลักที่คุณจะเห็นในตลาด: ผู้ให้กู้โดยตรง นายหน้าจำนอง และบริษัทจับคู่เงินกู้ ผู้ให้กู้โดยตรงจะประมวลผลใบสมัครของคุณและออกเงินกู้ให้กับคุณโดยตรง นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะค้นหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ตรงกับความต้องการของคุณ บริษัทจับคู่เงินกู้เพียงแค่ส่งข้อมูลของคุณไปยังกลุ่มผู้ให้กู้ที่จะเชื่อมต่อกับคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับแผน
ผู้ให้กู้โดยตรงรับประกันและจัดหาเงินกู้ของตนเอง ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถให้บริการเต็มรูปแบบแก่คุณ การเลือกที่จะไปกับผู้ให้กู้โดยตรงหมายความว่าคุณจัดการกับบริษัทเพียงแห่งเดียวสำหรับทุกความต้องการในการจำนองของคุณ: ชำระค่าบ้าน สร้างสัญญา และช่วยเหลือคุณในแต่ละขั้นตอน เนื่องจากทุกอย่างได้รับการดูแลภายในองค์กร การไปกับผู้ให้กู้โดยตรงมักจะส่งผลให้กระบวนการจำนองเร็วขึ้น
นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีแนวโน้มที่จะอยู่ในระดับท้องถิ่นมากกว่าระดับชาติ คุณอาจเลือกได้หากต้องการประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น หรือหากคุณมีสถานการณ์พิเศษ (เช่น ประกอบอาชีพอิสระ) ที่ต้องการการพิจารณาเป็นรายบุคคล
ด้วยบริษัทจับคู่เงินกู้ คุณไม่สามารถควบคุมได้ว่าใครจะได้รับข้อมูลของคุณหรือใครจะติดต่อคุณ นี่เป็นเส้นทางที่ดี หากคุณไม่มีเวลาทำวิจัยของคุณเอง และหากคุณต้องการได้รับใบเสนอราคาจำนวนมาก ถูกเตือนล่วงหน้า ถ้าคุณไปกับบริษัทจับคู่เงินกู้ คุณจะถูกโจมตีด้วยโทรศัพท์และอีเมลจากผู้ให้กู้ที่พยายามจะจีบคุณ
ตัวเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ภายในบริษัทเหล่านี้ มีสินเชื่อหลายประเภทที่คุณสามารถเลือกได้ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขและความยืดหยุ่นของตัวเอง สิ่งเหล่านี้จะส่งผลต่อต้นทุนเงินกู้ของคุณ อัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่ ลอยตัว หรือทั้งสองอย่างรวมกัน คุณสามารถเลือกจากโครงสร้างการชำระคืนที่แตกต่างกัน
| ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย | ประโยชน์หลัก | ตัวเลือกที่ดี ถ้าคุณ… |
| สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ | – อัตราดอกเบี้ยที่ถูกล็อค – ผ่อนต่อเดือนเท่าเดิม |
– ต้องการความปลอดภัยและการคาดการณ์ – วางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลานาน |
| สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ (ARMs) | – การชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นที่ต่ำกว่า – อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้เป็นระยะ (ใช้ประโยชน์จากอัตราที่ลดลง) |
– ต้องการความคล่องตัว – วางแผนที่จะย้ายภายในไม่กี่ปีถัดไป |
| สินเชื่อจัมโบ้ | – เพิ่มขีดจำกัดการซื้อสำหรับทรัพย์สินราคาสูง - ตัวเลือกอัตราคงที่และ ARM |
– กำลังซื้อบ้านที่มากกว่าวงเงินสินเชื่อ (453,100 ดอลลาร์) |
| เงินดาวน์ต่ำ (Home Possible, HomeRun, HomeReady) สินเชื่อที่อยู่อาศัย | – โซลูชันดาวน์ 3% ถึง 5% – แหล่งเงินดาวน์ที่ยืดหยุ่นได้ – PMI ที่ยกเลิกได้เมื่อส่วนของบ้านของคุณถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนหรือไม่มี PMI ที่จำเป็น |
– เป็นผู้กู้รายได้ต่ำถึงปานกลาง – เป็นผู้กู้ในชุมชนที่มีต้นทุนสูงหรือด้อยโอกาส |
| สินเชื่อการเคหะแห่งสหพันธรัฐ (FHA) | – ผู้ประกันตนโดย FHA – ดาวน์ขั้นต่ำ 3.5% – คะแนนเครดิต 500+ |
– ต้องการข้อกำหนดคุณสมบัติที่ยืดหยุ่น – มีเงินดาวน์จำกัด |
| กรมกิจการทหารผ่านศึก (VA) เงินกู้ | – ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล – ดาวน์ 0% – ไม่ต้องการ PMI – ข้อกำหนดคุณสมบัติที่ยืดหยุ่น |
– เป็นสมาชิกในกองทัพหรือทหารผ่านศึก – เป็นคู่สมรสที่รอดตายของสมาชิกในกองทัพที่เสียชีวิตจากความทุพพลภาพที่เกี่ยวข้องกับการทหาร – เป็นผู้ซื้อบ้านรายแรกหรือต้องการรีไฟแนนซ์ |
| กรมวิชาการเกษตร (USDA) เงินกู้ | – ดาวน์ 0% – อัตราดอกเบี้ยต่ำ |
– กำลังมองหาซื้อบ้านในชนบท – มีรายได้ที่มั่นคงและพอประมาณ – ไม่สามารถรับเงินกู้แบบธรรมดาได้ |
| สินเชื่อแพทย์ | – เงินดาวน์ต่ำ – ไม่ต้องการ PMI – ยอดเงินกู้ที่สูงขึ้น |
– เป็นแพทย์ ทันตแพทย์ หรือผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ที่มีสิทธิ์อื่นๆ |
| เงินกู้สะพาน | – ซื้อบ้านหลังอื่นก่อนขายบ้านที่มีอยู่ของคุณ | – ยังไม่ได้ขายบ้านที่มีอยู่ของคุณก่อนที่จะปิด |
| สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน | – การใช้งานที่ยืดหยุ่น – ต่ำ อัตราคงที่ |
– กำลังมองหาการเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินของคุณ – ต้องการปรับปรุงโดยไม่ต้องใช้ส่วนของบ้าน |
| สินเชื่อที่อยู่อาศัยเฉพาะดอกเบี้ย | – จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้ทุกเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด – หลังเทอม อัตราเป็นตัวแปร |
– รู้ว่าคุณจะขายบ้านภายในระยะเวลาอันสั้น – ต้องการให้การชำระเงินเริ่มต้นลดลง |
| สินเชื่อที่อยู่อาศัยย้อนกลับ | – ส่วนของบ้านจะจ่ายให้กับเจ้าของบ้านทุกเดือน – กำจัดการจำนองที่มีอยู่ – ยอดเงินกู้ไม่ต้องชำระจนกว่าผู้กู้จะเสียชีวิต ขายบ้าน หรือย้ายออกถาวร |
– มีอายุไม่ต่ำกว่า 62 ปี – อย่าวางแผนที่จะย้าย – ต้องการเข้าถึงส่วนของบ้านเพื่อเสริมรายได้ของคุณในการเกษียณอายุ |
| การรีไฟแนนซ์ HARP | – ลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ – ลดค่างวดรายเดือน – ไม่ต้องประเมินค่า |
– มีทุนน้อยหรือไม่มีเลยในการรีไฟแนนซ์เพื่อการจำนองที่ราคาไม่แพง – อัตราส่วน LTV เท่ากับหรือมากกว่า 80% |
| สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย | – จำนวนคงที่ ค้ำประกันโดยอิควิตี้ในบ้านของคุณ - การใช้งานที่หลากหลาย |
– ต้องการเงินทุนเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่มากขึ้น |
อัตราดอกเบี้ย
หากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก การตัดสินใจจำนองของคุณอาจขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเป็นอย่างมาก เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลเมื่อคุณคิดว่าจุดครึ่งเปอร์เซ็นต์มีผลกระทบอย่างมากต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณและจำนวนเงินที่คุณจะต้องค้างชำระตลอดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ ยกตัวอย่างเช่น การจำนอง $250,000 ในระยะเวลา 30 ปี:
| อัตราดอกเบี้ย | 4.5% | 5% |
| ชำระรายเดือน | $1,267 | $1,342 |
| ดอกเบี้ยทั้งหมด | $206,120 | $233,120 |
| การชำระเงินทั้งหมด | $456,120 | $483,120 |
ตาม Freddie Macณ ต้นเดือนตุลาคม 2018 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองในประเทศอยู่ที่ 4.71% สำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี ที่ 0.4 จุด คะแนนคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายล่วงหน้าให้กับผู้ให้กู้ ดังนั้นคุณจึงสามารถลดอัตราดอกเบี้ยระยะยาวได้ จุดหนึ่งมักจะเป็นหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการจำนอง
คุณสามารถใช้ตัวเลขของ Freddie Mac เป็นค่าเฉลี่ยมาตรฐานได้ ดังนั้นเมื่อเปรียบเทียบกับราคาของผู้ให้กู้ คุณจะเห็นว่าตัวเลขใดมีอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายในการปิดที่ค่อนข้างดี
บริการลูกค้า
บางครั้งผู้ให้กู้จะแนะนำคุณเกี่ยวกับกระบวนการจำนองทีละขั้นตอน อย่างไรก็ตาม บางคนอาจไม่โทรกลับด้วยซ้ำ เพื่อให้คุณเป็นลูกค้าเนื้อหา คุณจะต้องมีความสม่ำเสมอและใส่ใจในรายละเอียด ผู้ให้กู้ควรนำเสนออย่างเต็มที่ตั้งแต่การสัมภาษณ์ครั้งแรกจนถึงการติดตามผลแต่ละครั้ง แน่นอน คุณต้องการให้การจำนองของคุณได้รับการจัดการด้วยความเอาใจใส่และเคารพอย่างสูงสุด
เมื่อคุณกำลังสัมภาษณ์เจ้าหน้าที่สินเชื่อเหล่านี้ พยายามทำความเข้าใจทัศนคติของพวกเขาที่มีต่อการปล่อยสินเชื่อและเห็นว่าคุณพอใจ
ความพร้อมใช้งาน
ผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องมีความพร้อมในวงกว้างเพื่อให้พวกเขาเสนอราคาที่ดีและบริการลูกค้าได้ แต่ก็เป็นเช่นนั้น ความรำคาญเมื่อคุณพบว่าบริษัทจำนองที่คุณรู้สึกตื่นเต้นไม่ให้บริการคุณ สถานะ.
อย่างไรก็ตาม หากผู้ให้กู้ดำเนินการในพื้นที่ของคุณและได้รับคำวิจารณ์อย่างล้นหลาม งั้นก็ลุยเลย โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณชอบความช่วยเหลือแบบเห็นหน้ากัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อในพื้นที่มักจะดำเนินการสินเชื่อน้อยลง ดังนั้นพวกเขาจึงมีเวลาสำหรับการบริการส่วนบุคคล พวกเขาคุ้นเคยกับตลาดที่อยู่อาศัยในภูมิภาคของคุณเป็นอย่างดี
แพลตฟอร์มออนไลน์
ปัจจุบันผู้กู้กำลังมุ่งหน้าไปยังอินเทอร์เน็ตเพื่อดำเนินการจำนองทั้งหมดให้เสร็จสิ้น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ที่จะทำให้สถานะออนไลน์ของพวกเขาเป็นมืออาชีพ เป็นมิตรกับผู้ใช้ ให้ข้อมูลและคล่องตัว
แพลตฟอร์มการจำนองออนไลน์ที่สมบูรณ์แบบรวมถึงอัตราเงินกู้ที่หาง่าย, ศูนย์ทรัพยากรพร้อมเครื่องคำนวณสินเชื่อ, a แอปพลิเคชันอนุมัติล่วงหน้าที่มีประสิทธิภาพ แชทสดพร้อมตอบคำถาม และตัวเลือกในการสมัครผ่าน โทรศัพท์.
สิ่งที่ต้องทำก่อนสมัคร
ก่อนเริ่มขั้นตอนการสมัครจำนอง มีบางสิ่งที่คุณควรทำและเริ่มต้น
เงินดาวน์
ในการสมัครสินเชื่อจำนองส่วนใหญ่ คุณจะต้องครอบคลุมการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี เพื่อให้มีเงินดาวน์มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในคลังแสงของคุณ เราขอแนะนำให้คุณเริ่มออมอย่างน้อยหกเดือนก่อนสมัคร
รายงานเครดิต
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับสำเนารายงานเครดิตของคุณและดำเนินการจ่ายเงินตรงเวลาเพื่อให้ได้คะแนนสูงสุด ชำระค่าใช้จ่ายที่ค้างชำระ โต้แย้งข้อผิดพลาดใด ๆ และอย่ารับเครดิตเพิ่มเติมใด ๆ !
อนุมัติล่วงหน้า
เมื่อคุณได้รับเงินดาวน์และรายงานเครดิตที่ดีที่สุดแล้ว ตอนนี้คุณสามารถสมัครขออนุมัติล่วงหน้า ซึ่งแสดงให้ผู้ขายเห็นว่าพวกเขาสามารถดูแลคุณอย่างจริงจังและการเงินของคุณอยู่ในการตรวจสอบ
การล่าสัตว์บ้าน
รับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่านการรับรองเพื่อช่วยคุณในกระบวนการซื้อบ้าน เขาหรือเธอสามารถเป็นผู้สนับสนุนที่ดีที่สุดของคุณได้
Rocket Mortgage โดย Quicken Loans: ผู้ให้กู้โดยรวมที่ดีที่สุด
ข้อดี. พวกเขามีผลิตภัณฑ์จำนองที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยต่ำ การสนับสนุนลูกค้าที่ดีเยี่ยม ความพร้อมใช้งานที่กว้างขวาง และกระบวนการออนไลน์ที่คล่องตัวสำหรับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว รวดเร็วมาก คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าในเวลาเพียง 30 นาที
ข้อเสีย. แม้ว่าพวกเขาจะเป็นบริษัทจำนองออนไลน์ทั่วประเทศ แต่ Quicken Loans ก็ไม่สามารถให้สัมผัสในท้องถิ่นที่คุณจะได้รับจากการทำงานร่วมกับธนาคารในละแวกบ้านได้ หากการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากันและข้อมูลเชิงลึกในท้องถิ่นมีความสำคัญต่อคุณมากกว่าประสบการณ์ที่ง่ายและรวดเร็ว คุณจะต้องการตัวเลือกในระดับภูมิภาคมากขึ้น
สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีกว่า: ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่ดีที่สุด
ข้อดี. Better Mortgage สร้างขึ้นสำหรับผู้ที่เข้าใจเทคโนโลยีและชอบประสบการณ์ออนไลน์มากกว่า เสนอขั้นตอนการสมัครที่ใช้งานง่ายและราบรื่นอย่างยิ่ง มีอัตราที่เทียบเคียงได้ การสนับสนุนลูกค้าที่ยอดเยี่ยม และการอนุมัติที่รวดเร็ว บริษัทยังไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดใดๆ
ข้อเสีย. Better Mortgage ไม่ได้เสนอสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและให้บริการเพียง 14 รัฐรวมถึง District of Columbia ที่ไม่มีสาขาที่เป็นอิฐและปูน
Chase Mortgage: ผู้ให้กู้ธนาคารแบบดั้งเดิมที่ดีที่สุด
ข้อดี. Chase นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า และความพึงพอใจของลูกค้าที่สูงขึ้น ธนาคารเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการประสบการณ์การจำนองแบบดั้งเดิมของการโต้ตอบแบบเห็นหน้ากับเจ้าหน้าที่สินเชื่อบุคคล Chase มีสาขามากกว่า 5,300 แห่งพร้อมแอปออนไลน์และมือถือที่มีเทคโนโลยีสูงเพื่อจัดการสินเชื่อบ้านของคุณ รวมถึงบริการธนาคารอื่นๆ ที่คุณอาจมีส่วนร่วม หากคุณเป็นลูกค้า Chase ที่ภักดี คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนลดอัตราการจำนองและค่าธรรมเนียมได้
ข้อเสีย. ไล่ตามกิ่งก้านอิฐและปูนมักจะอยู่ในหรือใกล้เมืองใหญ่ หากไม่มีใครอยู่ใกล้คุณ เสน่ห์ของการมีปฏิสัมพันธ์ส่วนตัวก็ใช้ไม่ได้ เป็นบรรทัดฐานสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ Chase มีค่าธรรมเนียมการปิดที่สูงกว่าผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร
SoFi: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก
ข้อดี. SoFi มีการสนับสนุนลูกค้าที่ยอดเยี่ยม รับเงินดาวน์ต่ำ และใช้วิธีอื่นในการประเมินเครดิต ดังนั้นจึงเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก ในขณะที่ผู้ให้กู้รายอื่นดูอดีตทางการเงินของคุณเพื่อกำหนดคุณสมบัติ SoFi จะตรวจสอบรายละเอียดอื่นๆ เช่น ประวัติการศึกษาและประวัติการทำงาน เพื่อคาดการณ์พฤติกรรมทางการเงินของคุณในอนาคต ดังนั้นผู้ที่มีประวัติเครดิตสั้นและมีหนี้สูงกว่า (ผู้กู้อายุน้อยกว่าที่เป็นหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นจำนวนมาก) สามารถมีคุณสมบัติโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีรายได้ที่มั่นคงและมีประวัติที่มั่นคงในการชำระคืนเงินที่คุณเป็นหนี้ โบนัสพิเศษ? SoFi ไม่คิดค่าธรรมเนียมในการก่อกำเนิดและไม่ต้องการการประกันการจำนอง นอกจากนี้ ลูกค้าเก่าของ SoFi จะได้รับส่วนลดอัตรา 0.125%
ข้อเสีย. หากคุณเป็นผู้ยืมแบบเดิมๆ คุณอาจจะไม่ชอบ SoFi ที่ไม่มีสาขาอยู่จริง ผู้ให้กู้ออนไลน์ยังไม่มีให้บริการใน 21 รัฐ SoFi ยังมีผลิตภัณฑ์จำนวนจำกัดซึ่งไม่รวมถึงเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น การจำนอง FHA และ VA
SunTrust Mortgage: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับการชำระเงินดาวน์ต่ำ
ข้อดี. SunTrust Mortgage เสนอตัวเลือกการชำระเงินต่ำที่หลากหลาย รวมถึง FHA, VA, USDA, แพทย์, HomeReady และสินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารระดับภูมิภาคนี้อยู่ในอันดับที่ 5 ใน J.D. Power 2018 U.S. Primary Mortgage Servicer การศึกษาความพึงพอใจ หมายถึง การจัดการความสัมพันธ์ได้ดีกว่าเพื่อนในกลุ่มอย่างเห็นได้ชัด กับผู้กู้ SunTrust ให้ตัวเลือกแก่คุณในการสมัครทางออนไลน์ โดย SmartGUIDE จะเติมข้อมูลล่วงหน้าและตรวจสอบแอปพลิเคชันจำนวนมากโดยดึงข้อมูลจากเอกสารและใบแจ้งยอดจากธนาคาร ทำให้ขั้นตอนการสมัครง่ายและราบรื่น
ข้อเสีย. SunTrust มีแหล่งเงินกู้จากทุกรัฐ ยกเว้นฮาวายและอลาสก้า มีสาขาทั้งหมด 1,500 สาขา แต่ส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในภาคตะวันออกเฉียงใต้ของสหรัฐอเมริกา โดยมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองแอตแลนต้า รัฐจอร์เจีย
Lenda: บริการลูกค้าที่ดีที่สุด
ข้อดี. ความพึงพอใจของลูกค้าระดับสูงของ Lenda เกิดขึ้นจากความโปร่งใสโดยสมบูรณ์พร้อมต้นทุนเงินกู้และการแจ้งให้ผู้กู้ทราบในแต่ละขั้นตอนของกระบวนการจำนอง การยื่นขอสินเชื่อบ้านนั้นรวดเร็วและง่ายดาย ด้วยแพลตฟอร์มออนไลน์ที่คุณสามารถอัปโหลดเอกสารของคุณได้ ผู้ให้กู้โดยตรงออนไลน์ทั้งหมด ดังนั้นจึงมีต้นทุนค่าโสหุ้ยต่ำซึ่ง Lenda ส่งผ่านถึงคุณด้วยอัตราที่แข่งขันได้และโดยยกเว้นค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นและนายหน้า เวลาเฉลี่ยในการปิดบัญชีอยู่ที่ 13 วัน ซึ่งเร็วกว่าบริษัทอื่น ๆ ส่วนใหญ่อย่างมาก คุณสามารถรับการสนับสนุนจากที่ปรึกษาสินเชื่อบ้านโดยเฉพาะได้ทุกเมื่อหากจำเป็น
ข้อเสีย. บริษัทนี้ไม่เผยแพร่อัตราและค่าธรรมเนียมทางออนไลน์ คุณจะต้องติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อรับหมายเลขที่เป็นรูปธรรม
LoanDepot: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์
ข้อดี. LoanDepot เสนอกระบวนการรีไฟแนนซ์ที่ราบรื่นและเรียบง่าย บริษัทจึงได้ให้เงินทุนมากกว่า 70 พันล้านดอลลาร์สำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะไม่ได้รับรางวัลเพื่อส่งเสริมผลิตภัณฑ์จำนองหนึ่งมากกว่าผลิตภัณฑ์อื่น ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่รู้สึกกดดันในการกู้ยืมเงินที่ไม่ตรงกับสิ่งที่คุณกำลังมองหา และนักเตะ? หลังจากการรีไฟแนนซ์ครั้งแรกกับ Loan Depot บริษัทจะยกเว้นค่าธรรมเนียมการรีไฟแนนซ์และชดใช้ค่าธรรมเนียมการประเมินสำหรับการรีไฟแนนซ์ในอนาคตกับผู้ให้กู้
ข้อเสีย. จับตาดูค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดซึ่งอาจอยู่ในช่วงระหว่าง 1% ถึง 5% นั่นเป็นด้านที่สูงกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่น
New American Funding: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่ไม่ดี
ข้อดี. New American Funding ไม่ได้ใช้อัลกอริทึมในการอนุมัติหรือปฏิเสธการสมัคร แต่จะมีการตรวจสอบแต่ละรายการด้วยตนเอง โดยพิจารณาจากปัจจัยที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น การออมที่ดีและรายได้สูง ผู้ให้กู้รายนี้เสนอตัวเลือกการจำนองที่หลากหลายพร้อมเงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่น และการบริการลูกค้าคุณภาพสูงพร้อมความสามารถสองภาษา แม้ว่าคุณจะไม่ได้อาศัยอยู่ใกล้สาขาที่มีอยู่จริง 185 สาขา (ส่วนใหญ่ตั้งอยู่ในภาคตะวันตกเฉียงใต้ของสหรัฐอเมริกา) คุณก็สามารถกรอกใบสมัครออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ได้อย่างง่ายดาย New American Funding จะประสานงานกับชื่อและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เพื่อปิดในนามของคุณ
ข้อเสีย. ผู้ให้กู้รายนี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดที่ค่อนข้างสูง โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายเงินล่วงหน้าเพื่อแลกกับอัตราที่ดีในระยะยาว นอกจากนี้ New American Funding ยังไม่ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินในนิวยอร์ก
PennyMac: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อ FHA
ข้อดี. หากคุณต้องการจำนอง FHA PennyMac ควรอยู่ในรายชื่อผู้ให้กู้เพื่อตรวจสอบ ให้บริการสินเชื่อ FHA ทั้งแบบอัตราคงที่และแบบปรับได้โดยมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับผู้ให้กู้รายอื่นในโปรแกรม FHA PennyMac มีเครื่องมือทางเว็บที่มีรายละเอียดมาก ทำให้คุณเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ได้ง่าย นอกจากนี้ สมาชิก Costco ยังได้รับส่วนลดค่าธรรมเนียมการกำเนิด
ข้อเสีย. ผู้ให้กู้ออนไลน์ไม่ได้รับการสนับสนุนลูกค้าที่โดดเด่น
Veterans United Home Loans: ผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อ VA
ข้อดี. ผู้ให้บริการสินเชื่อ VA รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา Veterans United มีคุณสมบัติเฉพาะในการ ทำงานร่วมกับครอบครัวทหารและทหารผ่านศึกเพื่อช่วยให้พวกเขาได้รับประสบการณ์การซื้อบ้านที่ดีที่สุด เป็นไปได้. ผู้ให้กู้รายนี้มีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์ด้วยอัตรา คุณสามารถค้นหาได้อย่างชัดเจนในเว็บไซต์ Veterans United จากการสำรวจพบว่า Veterans United ได้คะแนนความพึงพอใจของลูกค้าเป็นอย่างดีเป็นพิเศษ
ข้อเสีย. Veterans United มีสำนักงานจำนวนจำกัดในประมาณครึ่งรัฐเท่านั้น
บรรทัดล่าง
การขอสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุดสำหรับคุณนั้นขึ้นอยู่กับหลายสิ่ง เช่น อัตราดอกเบี้ย ตัวเลือกการจำนอง การบริการลูกค้า ความพร้อมใช้งาน สถานะออนไลน์ และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ด้วยรายละเอียดที่เรามีข้างต้น คุณจะสามารถเลือกผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ สำหรับโพสต์เพิ่มเติมเช่นนี้ ตรวจสอบรายชื่อของเรา โปรโมชั่นธนาคารที่ดีที่สุด และ คู่มือธนาคาร!
Chase Coupon Promo รหัส $100, $200, $225, $300, $350, $500, $725, $1000, $2000 สำหรับเดือนสิงหาคม 2021
โปรโมชั่นธนาคารฮันติงตัน: $200, $300, $400, $750 ตรวจสอบโบนัสสำหรับเดือนสิงหาคม 2021
โปรโมชั่นธนาคาร HSBC: $200, $240, $450, $500, $600, $2,000 Checking Bonuses สำหรับเดือนสิงหาคม 2021
