คุณกำลังคิดที่จะออกสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น อาจเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ดี! ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวคือคุณจะต้องแข่งขันกับผู้สมัครคนอื่น ๆ ที่เรียกร้องสินเชื่อเดียวกันทางออนไลน์ อย่าลืมตรวจสอบรายชื่อผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลของเราวันนี้
หากนี่เป็นครั้งแรกที่คุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นที่ไหน หรืออาจคิดว่ามันน่าสับสนและใช้เวลานานเกินไป ด้วยคู่มือนี้ คุณจะเข้าใจข้อมูลที่จำเป็นที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล
เปรียบเทียบการรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษาและโปรโมชั่นสินเชื่อส่วนบุคคลจาก น่าเชื่อถือ และ โซฟี. นอกจากนี้, เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายรายการโดยใช้ Supermoney.
สารบัญ
- 1 สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
- 2 ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล
- 3 ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
- 4 ปัจจัยที่ต้องพิจารณา
- 5 วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับอัตราที่ดีที่สุด
- 6 ผู้ให้กู้ที่โดดเด่น
- 7 ฮาร์ดดึงเทียบกับ ซอฟท์ดึง
- 8 การกู้ยืมด้วยเครดิตที่ดี
- 9 การยืมเครดิตไม่ดี
-
10 ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
- 10.1 SoFi: พร้อมการคุ้มครองการว่างงาน
- 10.2 มั่งคั่ง: ด้วยความเข้ากันได้ของเงินที่ชัดเจน
- 10.3 LendingTree: ที่ที่ผู้ให้กู้แข่งขันเพื่อคุณ
- 10.4 LendingClub: ด้วยตัวเลือก Cosigner
- 10.5 LightStream: โปรแกรมอัตราจังหวะ
-
11 ผู้ให้กู้ที่ยอดเยี่ยมอื่น ๆ
- 11.1 PersonalLoans.com: ที่ไหนที่มีเครดิตไม่ดี
- 11.2 พุ่งพรวด: ด้วยรูปแบบเครดิตที่ "ฉลาดขึ้น"
- 11.3 ผลตอบแทน: เมื่อวิทยาศาสตร์มาบรรจบกับการเงิน
- 11.4 ไข่ที่ดีที่สุด: ที่ที่คุณสามารถยืมได้สองครั้ง
- 11.5 อย่างจริงจัง: ด้วยการอนุมัติตามบุญ
- 11.6 Peerform: ด้วยสิทธิพิเศษในการรวมหนี้
- 11.7 PenFed: ด้วยการคุ้มครองหนี้
- 11.8 Wells Fargo: ความสัมพันธ์ที่สำคัญ
- 11.9 Avant: บนเรดาร์ของ Forbes
- 11.10 OneMain: เครดิตไม่ดีอยู่ที่ไหน
- 12 บรรทัดล่าง
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลเรียกว่า "หนี้ไม่มีหลักประกัน" เป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งไม่ได้รับหลักประกัน เช่น บ้านหรือยานพาหนะ หลักประกันให้เป็นหลักประกันในการชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่ผิดนัด
สิ่งนี้มีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ซึ่งสะท้อนถึงอัตราที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลจะใช้ทำอะไรก็ได้ ทั้งการรวมหนี้ การปรับปรุงบ้าน ธุรกิจ ค่าใช้จ่ายงานแต่งงานการซื้อรถยนต์และแม้กระทั่งการเดินทาง
สินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินกู้ที่ออกตามคะแนนเครดิตของผู้กู้ ผู้กู้ในอุดมคติคือผู้ที่มีอันดับเครดิตสูง
สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะกำหนดไว้ในช่วงเวลาสั้นๆ เช่น หนึ่งถึงห้าปี ในขณะที่การชำระเงินจะถูกหักออกจาก a. โดยอัตโนมัติ ตรวจสอบบัญชี (ลดโอกาสผิดนัดหรือพลาดการชำระเงิน) ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดที่พบทางออนไลน์ the อัตราดอกเบี้ย จะได้รับการแก้ไข (หมายถึงอัตราดอกเบี้ยจะไม่ผันผวนในช่วงระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่ของเงินกู้) ซึ่งมักจะมาจากผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง
ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง ซึ่งช่วยให้คุณชำระยอดหนี้คงเหลือของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายที่คุณมักจะใส่ใน บัตรเครดิตเช่นค่าวันหยุดจ่ายดอกเบี้ยต่ำตามระยะเวลา นอกจากนี้ยังเชื่อมโยงกับอีกเหตุผลหนึ่งว่าทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดกว่าหนี้บัตรเครดิต
สินเชื่อส่วนบุคคลยังสามารถช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ มีความยืดหยุ่นมากขึ้นและสามารถใช้ได้กับความต้องการส่วนบุคคลและทางธุรกิจที่หลากหลาย การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าผู้ที่มีสินเชื่อส่วนบุคคล (หรือที่เรียกว่าสินเชื่อผ่อนชำระ) เห็นว่าคะแนนเครดิตของพวกเขาดีขึ้นด้วยเงินกู้ใหม่ หากคุณกำลังใช้เงินกู้เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าอัตราการใช้เครดิตของคุณสูง) โอกาสที่คะแนนของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
โดยรวมแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันมีความยืดหยุ่นมากกว่าในด้านเงื่อนไข และสามารถนำมาใช้เพื่อเหตุผลทางธุรกิจหรือส่วนตัวได้หลากหลาย คุณสามารถรวมหนี้ที่มีอยู่ของคุณซึ่งอาจทำให้การชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยของคุณลดลง – ทั้งหมดในขณะที่ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ!
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล
ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณหรือช่วยคุณให้พ้นจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก แต่ก็อาจสร้างสถานการณ์ที่ยากลำบากขึ้นได้หากมีการเพิ่มหนี้มากขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังชำระหนี้ของคุณอย่างสม่ำเสมอและไม่ใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มีมากขึ้น โปรดจำไว้ว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะได้รับอัตราที่ดีที่สุด ดังนั้นโปรดอ่านรายละเอียดก่อนลงนาม
ปัจจัยที่ต้องพิจารณา
ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันที่เหมาะสมที่สุด:
- อัตราร้อยละต่อปี – APR คือดอกเบี้ยสะสมทุกปี อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้ที่แตกต่างกันจะส่งผลต่อ APR ของเงินกู้ของคุณ
- วงเงินกู้ – รู้ว่าคุณต้องการเท่าไหร่และถ้าผู้ให้กู้อนุญาตให้คุณยืมเงินจำนวนนั้นหรือไม่ อย่ากัดเกินกว่าที่คุณจะเคี้ยวได้
- เงื่อนไขเงินกู้ – ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณต้องการเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้บางรายมีเพียงตัวเลือกระยะสองสาม ส่วนอื่นๆ มีข้อกำหนดที่สั้นกว่าหรือนานกว่า ดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าข้อกำหนดใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณ
- สอบถามสินเชื่อ – เมื่อสมัครสินเชื่อผู้ให้กู้จะตรวจสอบเครดิตของคุณ NS นุ่มดึง จะปรากฏแก่คุณเท่านั้นและจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม a ดึงแรง จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ สิ่งนี้จะอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลาสองปีและอาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณเป็นเวลาหนึ่งปี
- ตัวเลือกการชำระคืน – ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เสนอตัวเลือกการชำระคืนที่แตกต่างกันสองสามแบบ เช่น ชำระอัตโนมัติ ชำระเงินออนไลน์ หรือส่งเช็คทางไปรษณีย์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้มีตัวเลือกการชำระคืนที่เหมาะสมกับคุณ
- พื้นที่ให้บริการ – ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากไม่ให้บริการทั่วประเทศ ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเสนอสินเชื่อในรัฐของคุณ
- ค่าธรรมเนียม – ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บเงินต้นทาง การชำระเงินล่วงหน้า การชำระเงินล่าช้า เงินไม่เพียงพอ และค่าธรรมเนียมการดำเนินการตรวจสอบ ค้นหาตารางค่าธรรมเนียมของผู้ให้กู้แต่ละรายเพื่อดูว่ารายการใดตรงกับกำหนดการของคุณ
- สิทธิพิเศษเพิ่มเติม – ตรวจสอบเพื่อดูว่าผู้ให้กู้เสนอการเข้าถึงแอพมือถือที่ใช้งานง่ายหรือกิจกรรมพิเศษหรือไม่ คุณอาจสนุกกับการใช้สิทธิพิเศษเหล่านี้ นี่อาจเป็นข้อแตกต่างระหว่างผู้ให้กู้ที่มีคุณสมบัติในการแข่งขันที่เหมือนกัน
วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับอัตราที่ดีที่สุด
เมื่อคุณสมัคร ผู้ให้กู้มักจะตรวจสอบสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะให้อัตราที่ดีที่สุดแก่คุณ:
- คะแนนเครดิตสูง – เพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด คุณต้องมีเครดิตที่ดีหรือดีเยี่ยม นี่เป็นสิ่งแรกที่ได้รับการตรวจสอบเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ
- ประวัติสินเชื่อที่แข็งแกร่ง – หากคุณมีประวัติอันยาวนานในการชำระหนี้ประเภทต่างๆ อย่างมีความรับผิดชอบ ผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นสิ่งนั้น สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นบางส่วนในคะแนนเครดิตของคุณ
- รายได้สูง – คุณจะต้องมีรายได้ที่สูงกว่าข้อกำหนดขั้นต่ำของผู้ให้กู้มากเพื่อให้ได้อัตราที่แข่งขันได้มากที่สุด
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ (DTI) – DTI คืออัตราส่วนของการชำระหนี้รายเดือนของคุณต่อรายได้ต่อเดือนของคุณ DTI ที่ต่ำกว่ายิ่งดี
ผู้ให้กู้ที่โดดเด่น
อัตราดอกเบี้ยคงที่
ความสนใจมีสองประเภท: คงที่และตัวแปร อัตราผันแปรสามารถผันผวนได้ ในขณะที่อัตราคงที่ไม่สามารถผันผวนได้ ดังนั้นคำว่า "คงที่" คุณต้องการเงินกู้ที่มีอัตราคงที่ หากคุณกู้เงินที่มีอัตราผันแปร คุณอาจจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่
สนับสนุนโดย Federal Deposit Insurance Corporation
เมื่อต้องรับมือกับเงินก้อนใหญ่ คุณอยากจะทำประกัน นี่คือที่มาของ FDIC Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลกลางที่รับผิดชอบ ประกันเงินฝากที่ทำขึ้นโดยบุคคลและบริษัทในธนาคารและสถาบันอื่น ๆ ประกันเงินฝากสูงสุด $250,000.
วัตถุประสงค์ของ FDIC คือการประกันบัญชีออมทรัพย์จากความล้มเหลวของธนาคารและเพื่อส่งเสริม/รักษาสาธารณะ ความเชื่อมั่นในระบบการเงินของสหรัฐฯ โดยการระบุ ติดตาม และจัดการกับความเสี่ยงในการประกันเงินฝาก กองทุน
จากผู้ให้กู้จำนวนมาก FDIC ไม่ได้รับการประกันเพียงไม่กี่ราย
ฮาร์ดดึงเทียบกับ ซอฟท์ดึง
- คำถามยาก (Hard Pull) คืออะไร?
- การดึงอย่างหนักคือการสอบสวนที่เกิดขึ้นเมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตัดสินใจให้กู้ยืม การทำ Hard Pull สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้เล็กน้อย และมักจะอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลาสองปี
- Soft Inquiry (ซอฟต์พูล) คืออะไร?
- soft pull เป็นการสอบถามที่เกิดขึ้นเมื่อบุคคลหรือบริษัทตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นการตรวจสอบประวัติ มันเหมือนกับเมื่อคุณตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณหรือเมื่อคุณได้รับอนุมัติเงินกู้จากผู้ให้กู้จำนอง ซอฟต์พูลอาจเกิดขึ้นโดยไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ แต่จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่อย่างใด
ข้อควรจำคือเมื่อเจ้าหนี้เห็นพ้องยาก สอบถามเกี่ยวกับรายงานของคุณให้เจ้าหนี้ระมัดระวังการออกสินเชื่อมากขึ้น การดึงอย่างหนักหลายครั้งทำให้รู้สึกว่าผู้บริโภคหมดหวังเครดิตหรือก่อนหน้านี้ไม่สามารถได้รับเครดิตที่เขา / เธอร้องขอจากเจ้าหนี้รายอื่น การสอบถามจำนวนมากอาจทำให้คุณเป็นผู้ยืมที่มีความเสี่ยงสูง ดังนั้นพยายามรักษาให้น้อยที่สุด มีค่าใช้จ่ายในการทำวิจัยก่อนหน้านี้
การกู้ยืมด้วยเครดิตที่ดี
การรักษาเครดิตที่ดีทำให้การกู้ยืมง่ายขึ้นมาก เครดิตที่ดีทำให้คุณมีโอกาสมากขึ้นในการกู้ยืมและให้อัตราที่ดีกว่ามาก เป็นสิ่งสำคัญที่จะเริ่มสร้างเครดิตของคุณโดยเร็วที่สุดเพื่อให้คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ทุกประเภท
คะแนนเครดิตที่ดีตั้งแต่ 690 - 720 สามารถพบว่าตัวเองมีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ ผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยม (คะแนนมากกว่า 720) จะยิ่งดียิ่งขึ้นไปอีก ผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยมมักจะพบข้อเสนอที่มีอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น 0% (ตัวเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหากสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็ว)
นอกจากนี้ ผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยมจะได้รับอัตราที่ต่ำมาก ค่าธรรมเนียมที่ต่ำมากหรือไม่มีเลย และจำนวนเงินกู้ที่สูงมาก
การยืมเครดิตไม่ดี
แม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดี คุณก็ยังสามารถรับเงินกู้ส่วนบุคคลได้! ทางเลือกของคุณมีข้อจำกัดมากกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีกว่า เพราะผู้ให้กู้จะมองว่าคุณเป็น “ผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง” หากคุณได้รับการอนุมัติ อัตราของคุณจะสูงขึ้นแน่นอน
เริ่มต้นง่ายๆ ด้วย ธนาคาร ที่ให้ราคาดีที่สุด หากคุณมีความคิดที่ว่าคุณจะได้รับอัตราที่ไม่ดี และคุณขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง คุณจะได้รับการค้ำประกันเป็นอย่างดี แต่เพื่อความปลอดภัย ให้เริ่มที่ธนาคารที่มีอัตราที่ดีที่สุดและถามว่าพวกเขาให้สินเชื่อแก่บุคคลที่มีคะแนน FICO ระดับของคุณหรือไม่
ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
ด้วยเครดิตที่ดีเยี่ยม คุณมีแนวโน้มที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน หรือผู้ให้กู้ออนไลน์ ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิต คุณจะได้รับการตรวจสอบเครดิตแบบตายตัว (hard pull) ในขณะที่ผู้ให้กู้ออนไลน์จะให้คุณเห็นอัตราที่เสนอด้วยการตรวจสอบเครดิตแบบอ่อน (soft pull)
แม้จะมีอัตราและคุณสมบัติที่ดีกว่าพร้อมคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม การทำวิจัยของคุณเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากผู้ให้กู้บางรายมีคุณสมบัติที่ดีกว่ารายอื่น
SoFi: พร้อมการคุ้มครองการว่างงาน
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$100,000 | 2-7 ปี | อัตราคงที่: APR 5.99% ถึง 18.24% APR (พร้อม AutoPay) |
ไม่มี |
โซฟี มักจะให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีเครดิตดีและมีรายได้สูง ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด SoFi สร้างชุมชนรอบ ๆ ผู้กู้ จัดกิจกรรมเครือข่าย/ชั่วโมงแห่งความสุข เสนอการคุ้มครองการว่างงาน การให้คำปรึกษาทางการเงินฟรี และอื่นๆ แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดด้านรายได้หรือ DTI แต่คุณอาจต้องมีคะแนนเครดิต 680 ขึ้นไป
ดี: โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสินเชื่อสูงถึง $100,000 การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล ไม่มีค่าธรรมเนียม กิจกรรมในชุมชน และการคุ้มครองการว่างงาน
แย่: มาตรฐานสูงสำหรับผู้กู้ เงินทุนช้า
มั่งคั่ง: ด้วยความเข้ากันได้ของเงินที่ชัดเจน
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$40,000 | เงื่อนไข 3 หรือ 5 ปี | 7.95% – 35.99% | 2.4% – 5% |
รุ่งเรือง เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีเครดิตดี ผู้ให้กู้อนุญาตให้ผู้กู้เข้าถึงคะแนนเครดิตของพวกเขาและจัดเตรียมแอพการจัดการการเงินส่วนบุคคลเพื่อติดตามพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขา แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดด้านรายได้ แต่คุณจะต้องมีคะแนนเครดิต 640+ และเครดิตอย่างน้อยสองปีโดยมี DTI สูงสุด 50%
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือ เช็คเครดิตแบบนุ่มนวล ไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระล่วงหน้า เข้ากันได้กับแอป Clarity Money
แย่: ดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี มีระยะเวลาคงที่เพียงสองช่วงเท่านั้น การเริ่มต้น การประมวลผลเช็ค การชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
LendingTree: ที่ที่ผู้ให้กู้แข่งขันเพื่อคุณ
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$35,000 | 1-5 ปี | 5.32% – 36% | แตกต่างกันไป |
ต้นไม้ให้ยืม ให้คุณรับข้อเสนอสินเชื่อหลายรายการด้วยแอปพลิเคชันง่ายๆ เพียงแอปเดียว แทนที่จะทำงานหนักทั้งหมด คุณสามารถนั่งลงและทำให้ผู้ให้กู้แข่งขันเพื่อคุณ แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดคุณสมบัติใดๆ ก็ตาม แต่พันธมิตรของพวกเขาก็มีมาตรฐานของตนเองในเรื่องที่เกี่ยวกับรายได้ คะแนนเครดิต และเกณฑ์ DTI
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือ การตรวจสอบสินเชื่อ แอพมือถือพร้อมเครื่องมือทางการเงิน และการตรวจสอบสินเชื่อ
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ และการติดต่อจากผู้ให้กู้ที่พยายามจะจีบคุณมากเกินไป
LendingClub: ด้วยตัวเลือก Cosigner
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$40,000 | 3-5 ปี | 10.68% – 35.89% | 1% – 6% |
สโมสรให้ยืม ให้คุณสมัครกับ cosigner เพื่อให้คุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติในอัตราที่ดีขึ้น ผู้ให้กู้รายนี้มีเงื่อนไขเงินกู้ที่ยืดหยุ่นกว่าพร้อมกรอบวงเงินกู้ที่กว้างขึ้นเล็กน้อย เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องมีประวัติเครดิตมากกว่า 3 ปีและ DTI น้อยกว่า 40% หรือ 35% ขึ้นอยู่กับว่าคุณมีผู้สมัครเข้าร่วมหรือไม่ คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 600
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้สินเชื่อที่ดี การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล และไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี การก่อกำเนิด และค่าธรรมเนียมอื่นๆ
LightStream: โปรแกรมอัตราจังหวะ
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$100,000 | 2-7 ปี* | เยี่ยมชมเว็บไซต์สำหรับอัตราปัจจุบัน | ไม่มี |
*ตัวอย่างการชำระเงิน: เงินกู้ 10,000 ดอลลาร์ที่อัตรา APR 5.89% โดยมีระยะเวลา 3 ปีจะส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือน 36 ดอลลาร์ 303.72 ดอลลาร์
LightStream แก้ไขอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้เหมาะกับวัตถุประสงค์ในการกู้เงิน และเสนออัตราที่ต่ำซึ่งปกติจะสงวนไว้สำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน นอกจากนี้ยังไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด เงินกู้ LightStream เป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีมานานหลายปี ที่จริงแล้ว พวกเขามั่นใจมากว่าจะเอาชนะ APR ที่ผู้ให้กู้รายอื่นนำเสนอได้เกือบ 0.10 เปอร์เซ็นต์ เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 660
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำ วงเงินกู้ยืม $100,000 ไม่มีค่าธรรมเนียมในการก่อกำเนิดหรือค่าธรรมเนียมอื่นใด โปรแกรม Rate Beat การรับประกันประสบการณ์เงินกู้ $100 และการบริจาคต้นไม้สำหรับเงินกู้ที่ได้รับทุนทุกรายการ
แย่: มาตรฐานระดับสูงสำหรับผู้กู้
ผู้ให้กู้ที่ยอดเยี่ยมอื่น ๆ
PersonalLoans.com: ที่ไหนที่มีเครดิตไม่ดี
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$35,000 | 3-6 ปี | 5.99% – 35.99% | 1% – 5% |
PersonalLoans.com เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้สินเชื่อที่ดี เงินทุนค่อนข้างเร็ว และไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า พวกเขาเชี่ยวชาญในการเชื่อมต่อที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพกับผู้กู้สินเชื่อรายย่อยโดยใช้เครือข่ายผู้ให้กู้และพันธมิตรสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ก็มีอัตราดอกเบี้ยสูง ต้นกำเนิด การชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ สินเชื่อส่วนบุคคลสามประเภทที่คุณสามารถหาได้คือ peer-to-peer งวดส่วนตัว และ สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคาร
โปรดทราบว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล คุณต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 580 และรายได้รวมอย่างน้อย 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนดของ DTI แต่พวกเขาต้องการเห็นว่าคุณเอาชนะหนี้ที่ผ่านมาและกำลังชำระเงินตรงเวลา
ดี: ดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือ เงินทุนด่วน และไม่มีค่าปรับ
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี มีต้นเหตุ ชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
พุ่งพรวด: ด้วยรูปแบบเครดิตที่ "ฉลาดขึ้น"
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$30,000 | 3 หรือ 5 ปี | 7.00% – 35.99% | 0% – 8% |
พุ่งพรวด ไม่จำเป็นต้องมีข้อกำหนดประวัติเครดิตขั้นต่ำและยังให้ยืมสำหรับผู้ที่มีไม่เพียงพอ ประวัติเครดิตเพื่อสร้างคะแนน FICO โดยที่ประวัติการศึกษาและการเงินของพวกเขาคือ แข็งแกร่ง. Upstart เป็นบริษัทที่เน้นด้านเทคโนโลยี ดังนั้นจึงให้สิทธิพิเศษแก่ผู้ที่ยืมเงินเพื่อเรียนรู้โค้ด คุณต้องมีคะแนนเครดิต 620+ โดยมีรายได้รวมต่อปีอย่างน้อย $12,000 และ DTI ที่ 45%
ดี: วงเงินสินเชื่อ $30,000, การตรวจสอบเครดิตแบบซอฟต์เครดิต, ไม่มีบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า, ไม่มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการตรวจสอบ, กระบวนการอนุมัติที่ไม่ซ้ำใคร และความสามารถในการยืมสองครั้ง
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูง ระยะเวลาคงที่เพียงสองช่วง การเริ่มต้น การชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
ผลตอบแทน: เมื่อวิทยาศาสตร์มาบรรจบกับการเงิน
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$35,000 | 2-5 ปี | 5.99% – 24.99% | 0% – 5% |
ผลตอบแทน ต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 640 อย่างน้อยสองปีของประวัติเครดิตด้วยเครดิตที่เปิดอยู่สองรายการ มีความเชี่ยวชาญในการช่วยให้ผู้กู้ชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงโดยรวมเป็นการชำระเงินรายเดือนในอัตราและระยะเวลาคงที่ หากคุณสนใจ คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 640 ประวัติเครดิตสองปีพร้อมวงเงินสินเชื่อที่เปิดอยู่สองรายการ และ DTI สูงสุด 50%
ดี: ดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือ เช็คเครดิตเบื้องต้น ไม่มีค่าปรับ บริการส่วนบุคคลจาก Payoff ผู้สนับสนุนสมาชิก การสนับสนุนด้านอาชีพ และการประเมิน “วิทยาศาสตร์การเสริมอำนาจ” เพื่อทำความเข้าใจตัวเองและการเงินของคุณให้ดียิ่งขึ้น นิสัย
แย่: ใช้ได้เฉพาะการรวมหนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้กู้เครดิตไม่ดี เวลาเงินทุนช้า ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด และใช้ได้เฉพาะในน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของสหรัฐอเมริกา
ไข่ที่ดีที่สุด: ที่ที่คุณสามารถยืมได้สองครั้ง
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$35,000 | 3 หรือ 5 ปี | 5.99% – 29.99% | 0.99% – 5.99% |
ไข่ที่ดีที่สุด ให้ผู้กู้นำเงินกู้ยืมออกสองรายการพร้อมกันหากมีสิทธิ์ คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 640 โดยมีประวัติเครดิตเฉลี่ย 7 ปี คุณจะต้องมีรายได้เฉลี่ย 80,000 ดอลลาร์และ DTI น้อยกว่า 35%
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้สินเชื่อที่ดี เช็คเครดิตแบบนุ่มนวล ไม่มีค่าปรับล่วงหน้า ตัวเลือกการชำระเงินหลายแบบ แอพมือถือ และความสามารถในการยืมสองครั้ง
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้กู้เครดิตไม่ดี ระยะเวลาคงที่เพียงสองช่วง กำเนิด ดำเนินการตรวจสอบ ชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
อย่างจริงจัง: ด้วยการอนุมัติตามบุญ
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$75,000 | 3-5 ปี | ดูรายละเอียดเพิ่มเติมในเว็บไซต์ | ไม่มี |
จริงจัง ไม่คิดค่าธรรมเนียมใดๆ ทั้งสิ้น ผู้กู้มักจะมีคะแนนเครดิตสูงกว่า 650 โดยมีรายได้สูงและมีความรับผิดชอบด้านการเงิน ผู้ให้กู้รายนี้ยังช่วยให้คุณสามารถปรับวันที่ครบกำหนดและเงื่อนไขเงินกู้ได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ
Peerform: ด้วยสิทธิพิเศษในการรวมหนี้
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$25,000 | 3 หรือ 5 ปี | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% |
เพียร์ฟอร์ม ช่วยให้ผู้กู้มีสินเชื่อที่ไม่ยุ่งยากน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบในอัตราที่แข่งขันได้ คุณต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 600 และประวัติเครดิตอย่างน้อยหนึ่งปี ผู้ให้กู้รายนี้เหมาะสำหรับการรวมหนี้ด้วยอัตราที่ต่ำกว่าเล็กน้อยและจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นสำหรับวัตถุประสงค์เงินกู้เฉพาะนี้ คุณจะต้องมีรายได้รวมประจำปีอย่างน้อย 10,000 ดอลลาร์และ DTI สูงสุด 40%
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้สินเชื่อที่ดี การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล ไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า และสิทธิพิเศษในการรวมหนี้
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้กู้เครดิตไม่ดี ระยะเวลาในการระดมทุนช้า ระยะเวลาคงที่เพียงสองช่วงเท่านั้น การเริ่มต้น การตรวจสอบ การชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
PenFed: ด้วยการคุ้มครองหนี้
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$25,000 | 6 เดือน – 5 ปี | 6.49% – 17.99% | ไม่มี |
PenFed คุณต้องเข้าร่วมเพื่อสมัครสินเชื่อ ใครๆ ก็มีคุณสมบัติในการเป็นสมาชิกโดยการลงทะเบียนกับ Voices for America's Troops (ค่าธรรมเนียม 14 ดอลลาร์) หรือ National Military Family Association (ค่าธรรมเนียม 15 ดอลลาร์) เครดิตยูเนี่ยนที่เน้นด้านการทหารนี้เสนออัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดหรือการชำระเงินล่วงหน้า การชำระคืนเงินกู้ที่ยืดหยุ่น การบริการลูกค้าสด 24/7 และตัวเลือกการป้องกันหนี้ แม้ว่าจะไม่มีข้อกำหนด แต่ก็ตรวจสอบและประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดหรือการชำระเงินล่วงหน้า การชำระคืนเงินกู้ที่ยืดหยุ่น การบริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และตัวเลือกการป้องกันหนี้
แย่: มีให้สำหรับลูกค้า PenFed เท่านั้น การตรวจสอบฮาร์ดเครดิต และการชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมเงินทุนไม่เพียงพอ
Wells Fargo: ความสัมพันธ์ที่สำคัญ
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$100,000 | 1-5 ปี | 5.49% – 24.49% | ไม่มี |
Wells Fargo เหมาะสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีถึงดีเยี่ยม การอนุมัติขึ้นอยู่กับระยะเวลาของประวัติเครดิต หนี้สิน และความสัมพันธ์กับ Wells Fargo
ดี: อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผู้กู้สินเชื่อที่ดี วงเงินสินเชื่อ 100,000 ดอลลาร์ ยินดีต้อนรับ cosigners เวลาเงินทุนรวดเร็ว ไม่มี ค่าธรรมเนียมแรกเข้า การชำระเงินล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการเช็ค และส่วนลดอัตราเล็กน้อยสำหรับลูกค้า Wells Fargo ความสัมพันธ์.
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับผู้กู้เครดิตไม่ดี การตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก และการชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
Avant: บนเรดาร์ของ Forbes
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$35,000 | 2-5 ปี | 9.95% – 35.99% | 0% – 4.75% |
เปรี้ยว ได้รับการเสนอชื่อให้เป็นบริษัทที่มีแนวโน้มสูงสุดอันดับที่ 6 ในสหรัฐอเมริกาในปี 2015 ในนิตยสาร Forbes ไม่น่าแปลกใจเลยที่บริการผู้ให้กู้นี้ให้เงินกู้ 4 พันล้านดอลลาร์แก่ผู้กู้มากกว่า 600,000 รายในเวลาเพียง 3 ปี เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 580 และรายได้รวมต่อปีที่ $20,000+
ดี: การตรวจสอบเครดิตแบบซอฟต์เครดิต เวลาให้ทุนอย่างรวดเร็ว ไม่มีค่าปรับล่วงหน้า แอพมือถือ และการบริการลูกค้าสดเจ็ดวันต่อสัปดาห์
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูง กำเนิด ชำระล่าช้า และค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอ
OneMain: เครดิตไม่ดีอยู่ที่ไหน
จำนวนสูงสุด | เงื่อนไขเงินกู้ | เมษายน | ค่าธรรมเนียมการกำเนิด |
$20,000 | 2-5 ปี | 18.00% – 35.99% | แตกต่างกันไป |
วันเมน นำเสนอโซลูชั่นสินเชื่อที่กำหนดเองซึ่งดำเนินงานจากกว่า 1,700 สาขาใน 44 รัฐ มีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อส่วนบุคคลสูงถึง 20,000 ดอลลาร์แก่ผู้ที่มีเครดิตไม่ดี ยินดีต้อนรับผู้ลงนามและหลักประกัน ไม่มีการกำหนดคะแนนเครดิต รายได้ หรือข้อกำหนดของ DTI เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ดี: ยินดีต้อนรับ Cosigners และหลักประกัน การตรวจสอบเครดิตแบบซอฟต์เครดิต เวลาให้ทุนอย่างรวดเร็ว ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น ไม่มีค่าปรับล่วงหน้า การรับประกันข้อผูกมัดเจ็ดวัน และโปรแกรม OneMain Rewards
แย่: อัตราดอกเบี้ยสูง ต้องมาพบด้วยตนเองจึงจะกรอกใบสมัครได้ จุดเริ่มต้น การชำระเงินล่าช้า เงินทุนไม่เพียงพอและค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงิน ประกันความคุ้มครองเต็มจำนวนที่จำเป็นสำหรับหลักประกัน
บรรทัดล่าง
หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล พิจารณาบริษัทที่เราจดทะเบียนไว้! ด้านบนเป็นตารางรวมของผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดทั้งหมด อย่าลืมทำวิจัยเกี่ยวกับผู้ให้กู้เหล่านี้และผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจชำระ ลองสมัครกับผู้ให้กู้หลาย ๆ รายแล้วเปรียบเทียบ! คุณจะเข้าใจดีขึ้นเกี่ยวกับอัตราและคุณสมบัติที่เป็นประโยชน์ในกระบวนการนี้ ใครจะไปรู้ แค่การวิจัยเพียงเล็กน้อยก็สามารถช่วยคุณได้มากในระยะยาว! อัตราของคุณจะผันผวนตามคะแนนเครดิตของคุณ
คุณต้องการลงทุนเงินของคุณและเห็นการเติบโตหรือไม่? ต้องการที่จอดรถเงินของคุณ? เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ที่คุณสามารถเก็บเงินไว้กับ อัตราธนาคารที่ดีที่สุด!
Chase Coupon Promo รหัส $100, $200, $225, $300, $350, $500, $725, $1000, $2000 สำหรับเดือนสิงหาคม 2021
โปรโมชั่นธนาคารฮันติงตัน: $200, $300, $400, $750 ตรวจสอบโบนัสสำหรับเดือนสิงหาคม 2021
โปรโมชั่นธนาคาร HSBC: $200, $240, $450, $500, $600, $2,000 Checking Bonuses สำหรับเดือนสิงหาคม 2021