Мабуть, одна з найдорожчих речей, які ви коли -небудь купуєте у своєму житті, - це ваш будинок. Однак вибір правильної іпотеки для покупки - це дуже важливе завдання. Трохи різниці в процентних ставках або інших умовах можуть зробити всю різницю або збереженою, або витраченою.
Оскільки споживачам доступно так багато варіантів кредитування, ви можете не знати, з чого почати. Існують традиційні та онлайн -кредитори, місцеві та загальнонаціональні кредитори та кредитори, які спеціалізуються на певних видах кредитів. Розумний спосіб почати - це переглянути мій список найкращих кредиторів, знайти декілька, які відповідають вашим потребам, і отримати цитати від них. Продовжуйте читати все, що вам потрібно знати про найкращих іпотечних кредиторів року.
Зміст
- 1 Навіщо робити покупки навколо?
-
2 Важливі фактори, які слід враховувати
- 2.1 Тип кредитора
- 2.2 Варіанти іпотеки
- 2.3 Процентні ставки
- 2.4 Обслуговування клієнтів
- 2.5 Наявність
- 2.6 Онлайн -платформа
- 3 Завдання до подання заявки
- 4 Ракетна іпотека за швидкими позиками: найкращий загальний кредитор
- 5 Краща іпотека: найкращий кредитор в Інтернеті
- 6 Іпотека Чейз: найкращий традиційний кредитор банку
- 7 SoFi: Найкращий кредитор для покупців-вперше
- 8 Іпотека SunTrust: найкращий кредитор для низьких авансових платежів
- 9 Lenda: Найкраще обслуговування клієнтів
- 10 LoanDepot: Кращий кредитор для рефінансування
- 11 Нове американське фінансування: найкращий кредитор для не дуже великого кредиту
- 12 PennyMac: Кращий кредитор для кредитів FHA
- 13 Ветерани, об'єднані житлові позики: найкращий кредитор по кредитах VA
- 14 Нижня лінія
Навіщо робити покупки навколо?
Найголовніше в отриманні іпотеки - це покупки, щоб переконатися, що ви знайдете ту, яка відповідає всім вашим потребам. Кредитори мають певні стандарти, але кожен із них має гнучкість щодо впровадження цих стандартів. Як тільки ви почнете отримувати пропозиції, ви можете почати помічати всі варіації щодо ставок та умов. На ринку існує безліч варіантів позики, які могли б краще відповідати вашим фінансам.
Наприклад, якщо у вас немає великої кількості готівки для закриття витрат, позика з вищою ставкою вам більше підходить. Однак, якщо ви хочете зменшувати виплати кожного місяця, ви можете вибрати додаткову оплату, щоб мати право на нижчу процентну ставку.
Обов’язково порівняйте та порівняйте, щоб визначити, який кредитор може запропонувати вам найкращу угоду для вашого фінансового профілю, одночасно дотримуючись високих стандартів задоволеності клієнтів.
Важливі фактори, які слід враховувати
Порівнюючи одного кредитора з іншим, слід мати на увазі наступне.
Тип кредитора
Існує три основних типи кредиторів, які ви побачите на ринку: прямі кредитори, іпотечні брокери та компанії з кредитування. Прямі кредитори оброблять вашу заявку і видають позику безпосередньо вам. Іпотечні брокери знайдуть кредитні продукти, які відповідають вашим уподобанням. Компанії, що займаються кредитним кредитом, просто передають вашу інформацію навколо групи кредиторів, які потім зв'яжуться з вами для обговорення планів.
Прямі кредитори гарантують та фінансують власну позику, тобто вони можуть запропонувати вам повний пакет послуг. Вибір звернутися до прямого кредитора означає, що ви маєте справу лише з однією компанією для всіх ваших іпотечних потреб: оплачуєте свій будинок, укладаєте договір та допомагаєте вам на кожному кроці. Оскільки все вирішується внутрішньо, співпраця з кредитором зазвичай призводить до прискорення процесу іпотеки.
Іпотечні брокери, як правило, працюють більше на місцевому, а не на національному рівні. Ви можете обрати його, якщо хочете більш персоналізованого досвіду, або якщо у вас є особливі обставини (наприклад: самозайнятість), які потребують індивідуального розгляду.
У компаніях, що займаються кредитами, у вас немає нульового контролю над тим, хто отримує вашу інформацію або хто звернеться до вас. Це хороший шлях, якщо у вас немає часу на власне дослідження та якщо ви хочете отримати велику кількість цитат. Будьте попереджені, якщо ви звернетесь до компанії, що займається кредитами, вас обрушать телефонні дзвінки та електронні листи від кредиторів, які намагаються вас залишити.
Варіанти іпотеки
У цих компаніях можна вибрати багато видів кредитів, які мають власні процентні ставки, комісії, умови та гнучкість. Будь -який з них вплине на вартість кредиту. Ваша процентна ставка може бути фіксованою, плаваючою або їх комбінацією. Ви також можете вибирати з різних структур погашення.
| Іпотечний продукт | Основні переваги | Хороший варіант, якщо ви… |
| Позики з фіксованою ставкою | - Заблокована процентна ставка - Щомісячний платіж залишається незмінним |
- Хочете безпеки та передбачуваності - Плануйте довго залишатися у своєму домі |
| Іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM) | - Початкові менші місячні виплати - Процентна ставка може періодично змінюватися (скористайтеся падінням ставок) |
- Хочете гнучкості - Плануйте переїзд протягом наступних кількох років |
| Кредити Jumbo | -Збільшення лімітів на покупку нерухомості з більш високими цінами -Опції з фіксованою ставкою та ARM |
- Купуєте житло, яке перевищує ліміти кредиту (453 100 доларів США) |
| Іпотечні кредити з низьким початковим внеском (Можливий будинок, Домашній запуск, Готовий додому) | - 3% до 5% розчину - Гнучке джерело першого внеску - PMI може бути скасовано, як тільки ваш власний капітал досягне певного відсотка або не вимагатиме PMI |
- Ви є позичальником з низьким та середнім рівнем доходу -Ви є позичальником у спільнотах з високою ціною або недостатнім обслуговуванням |
| Позики Федерального житлового управління (FHA) | - Страхування FHA - Мінімальний внесок 3,5% - 500+ кредитних балів |
- Потрібні гнучкі кваліфікаційні вимоги - Майте обмежені кошти для першого внеску |
| Департамент у справах ветеранів (ВА) Позики | - За підтримки уряду - 0% першого внеску - Не вимагає PMI - Гнучкі кваліфікаційні вимоги |
- Ви є активним військовим чи ветераном -є дружиною подружжя військовослужбовця, який загинув унаслідок інвалідності, пов’язаної з військовою діяльністю -Ви вперше купуєте житло або хочете рефінансувати |
| Кредити Департаменту сільського господарства (USDA) | - 0% першого внеску - Низькі процентні ставки |
- Планую купити будинок у сільській місцевості - Майте стабільний, скромний дохід - Не можу отримати звичайну позику |
| Позики лікаря | - Низький початковий внесок - Не вимагає PMI - Вищі залишки за кредитами |
- Ви є лікарем, стоматологом чи іншим відповідним медичним працівником |
| Мостові позики | - Купіть інший будинок, перш ніж продавати існуючий будинок | - Ще не продали свій існуючий будинок до закриття |
| Кредити на благоустрій будинку | - Гнучке використання - Низькі, фіксовані ставки |
- Ви хочете збільшити вартість вашого майна - Хочете покращити без використання власного капіталу |
| Іпотека без процентів | - Виплачуйте лише відсотки за кредит щомісяця на встановлений термін - Після закінчення терміну курс змінюється |
- Знайте, що ви продасте будинок протягом короткого періоду часу - Хочете, щоб початковий внесок був меншим |
| Зворотна іпотека | - Капітал власності виплачується власнику житла щомісяця - Скасувати існуючу іпотеку - Залишок кредиту не потрібно повертати, поки позичальник не помре, не продасть житло або не виїде назавжди |
- Вам не менше 62 років - Не планую рухатися - Хочете отримати доступ до власного капіталу, щоб поповнити свій дохід на пенсії |
| Рефінансування HARP | - Зменшіть процентну ставку - Менші місячні виплати - Оцінка не потрібна |
- Майте невеликий капітал або взагалі не володійте ним, щоб рефінансувати у більш доступні іпотечні кредити - коефіцієнт LTV дорівнює або перевищує 80% |
| Кредити на нерухомість | - Фіксована сума, забезпечена власним капіталом у вашому домі - Широкий спектр використання |
- Потрібні кошти для покриття більших витрат |
Процентні ставки
Якщо ви вперше купуєте житло, ваше іпотечне рішення, ймовірно, багато в чому залежить від процентної ставки. Це має сенс, коли ви замислюєтесь про те, як півпроцентного пункту так сильно впливає на вашу щомісячну виплату та на суму, яку ви повинні виплачувати протягом кредиту. Візьмемо, наприклад, іпотеку на суму 250 000 доларів США протягом 30 років:
| Процентна ставка | 4.5% | 5% |
| Щомісячний платіж | $1,267 | $1,342 |
| Загальний відсоток | $206,120 | $233,120 |
| Загальна сума виплат | $456,120 | $483,120 |
Відповідно до Фредді МакСтаном на початок жовтня 2018 року середня національна процентна ставка за іпотекою становила 4,71% для 30-річної іпотеки з фіксованою ставкою з 0,4 пункту. Очки-це комісії, які ви сплачуєте кредиторові заздалегідь, щоб ви могли знизити довгострокові процентні ставки. Один пункт зазвичай становить один відсоток від вартості іпотеки.
Ви можете використовувати показники Фредді Мака як стандартну середню величину, тому, порівнявши їх з котируванням кредиторів, ви побачите, які з них мають відносно хороші процентні ставки, комісії та витрати на закриття.
Обслуговування клієнтів
Іноді кредитори крок за кроком проведуть вас через іпотечний процес. Однак деякі можуть навіть не відповідати на ваші дзвінки. Щоб бути клієнтом вмісту, вам знадобиться послідовність та увага до деталей. Кредитор повинен бути повністю присутнім від першого співбесіди до кожного подальшого дослідження. Звичайно, ви хочете, щоб до вашої іпотеки ставилися з делікатною обережністю та повагою.
Під час співбесіди з цими кредитними працівниками спробуйте відчути їхнє ставлення до кредитування та переконайтесь, що це для вас задовільно.
Наявність
Кредитори не повинні мати широку доступність, щоб вони могли запропонувати хороші тарифи та обслуговування клієнтів, але це так прикро, коли ви дізнаєтесь, що іпотечна компанія, від якої ви так схвильовані, не обслуговує вас держава.
Однак, якщо кредитор дійсно працює у вашому регіоні, і він отримав захоплені відгуки, не забувайте про це. Особливо, якщо вам подобається особиста допомога. Місцеві кредитні офіцери, як правило, обробляють менше кредитів, тому у них є час на індивідуальне обслуговування. Вони також добре знайомі з ринком житла у вашому регіоні.
Онлайн -платформа
В даний час позичальники відправляються в Інтернет, щоб завершити весь процес іпотеки. Отже, для кредиторів важливо зробити свою присутність в Інтернеті професійною, зручною для користувачів, інформативною та спрощеною.
Ідеальна онлайн -іпотечна платформа включає ставки за кредитами, які легко знайти, ресурсний центр з іпотечними калькуляторами, ефективний додаток для попереднього затвердження, чат у прямому ефірі, готовий відповісти на запитання, і можливість подати заявку через телефон.
Завдання до подання заявки
Перш ніж розпочати процес подання заявки на іпотеку, вам слід зробити кілька дій і розпочати.
Передоплата
Щоб подати заявку на більшість іпотечних кредитів, вам потрібно буде покрити перші внески та витрати на закриття. Щоб мати у своєму арсеналі можливий найбільший внесок, я пропоную вам почати заощаджувати принаймні за шість місяців до подання заяви.
Кредитний звіт
Обов’язково візьміть копію свого кредитного звіту та попрацюйте над тим, щоб своєчасно сплатити, щоб ваш бал був якомога більшим. Погашуйте будь -які непогашені рахунки, оскаржуйте будь -які помилки і не берете жодних додаткових кредитів!
Попереднє схвалення
Отримавши перший внесок та найкращий кредитний звіт, тепер ви можете подати заявку на попереднє погодження, яке показує продавцям, що вони можуть сприймати вас серйозно і що ваші фінанси під контролем.
Домашнє полювання
Отримайте кваліфікованого агента з нерухомості, який допоможе вам у процесі купівлі будинку. Він чи вона може стати вашим найкращим адвокатом.
Ракетна іпотека за швидкими позиками: найкращий загальний кредитор
Плюси. Вони мають широкий асортимент іпотечних продуктів, низькі процентні ставки, чудову підтримку клієнтів, широку доступність та спрощений онлайн -процес для швидкого затвердження. Настільки швидко, що ви можете отримати попереднє схвалення всього за 30 хвилин.
Мінуси. Незважаючи на те, що вони є загальнонаціональною іпотечною компанією в Інтернеті, Quicken Loans не може надати вам місцевого характеру, який ви отримаєте від співпраці з банком району. Якщо спілкування віч-на-віч та місцеве розуміння важливіші для вас, аніж швидкий та легкий досвід, то вам захочеться скористатися більш регіональним варіантом.
Краща іпотека: найкращий кредитор в Інтернеті
Плюси. Розроблена для тих, хто підкований у техніці та віддає перевагу роботі в Інтернеті, Better Mortgage пропонує надзвичайно зручний та безперебійний процес подання заявки. Він має порівняно порівнянні тарифи, чудову підтримку клієнтів та швидке схвалення. Компанія також не стягує жодних зборів за вихід.
Мінуси. Краща іпотека не пропонує кредитів, що підтримуються державою, і обслуговує лише 14 штатів плюс округ Колумбія з нульовими відділеннями.
Іпотека Чейз: найкращий традиційний кредитор банку
Плюси. Chase пропонує найкраще поєднання різноманітності іпотечних продуктів, нижчі комісії та вищу задоволеність клієнтів. Банки-чудовий варіант, якщо ви хочете, щоб традиційний іпотечний досвід спілкування віч-на-віч з кредитною особою працював. Chase має понад 5300 відділень з високотехнологічними онлайн-та мобільними програмами для управління вашою іпотекою, а також будь-якими іншими її банківськими послугами, у яких ви можете взяти участь. Якщо ви є постійним клієнтом Chase, ви можете скористатися знижками на ставки і збори за іпотеку.
Мінуси. Цегельно-розчинні гілки "Чейз", як правило, знаходяться у великих містах або поблизу них. Якщо поруч немає нікого, то привабливість особистої взаємодії не стосується. Як і для великих банків, Chase має більші комісії за закриття, ніж небанківські кредитори.
SoFi: Найкращий кредитор для покупців-вперше
Плюси. SoFi має чудову підтримку клієнтів, приймає низькі авансові платежі та використовує альтернативні методи оцінки кредиту, тому це чудовий варіант, якщо ви вперше купуєте житло. У той час як інші кредитори дивляться на ваше фінансове минуле, щоб визначити відповідність вимогам, SoFi вивчає інші деталі, такі як освіта та професійна історія, щоб передбачити вашу майбутню фінансову поведінку. Отже, ті, у кого коротша кредитна історія та вищі борги (молоді позичальники, які мають велику заборгованість за студентські позики) може претендувати, особливо якщо ви отримуєте постійний дохід і маєте хороші показники погашення заборгованих грошей. Додаткові бонуси? SoFi не стягує комісій за створення та не вимагає страхування іпотеки. Крім того, колишні клієнти SoFi отримують знижку 0,125%.
Мінуси. Якщо ви більше традиційний позичальник, вам, мабуть, не сподобається відсутність у SoFi фізичних гілок. Інтернет -кредитор також недоступний у 21 штаті. SoFi також пропонує обмежені продукти, які не включають позики, що підтримуються державою, такі як іпотечні кредити FHA та VA.
Іпотека SunTrust: найкращий кредитор для низьких авансових платежів
Плюси. Іпотечний кредит SunTrust пропонує широкий спектр варіантів низьких авансових платежів, включаючи FHA, VA, USDA, лікаря, кредити HomeReady та Home Possible. Цей регіональний банк займає п’яте місце в рейтингу первинної іпотечної служби США J.D. Power 2018 Дослідження задоволеності, тобто воно значно краще, ніж його однолітки, керує відносинами з позичальниками. SunTrust дає вам можливість подати заявку в Інтернеті, а SmartGUIDE попередньо заповнює та перевіряє більшість додатків шляхом вилучення інформації з документів та банківських виписок. Це забезпечує легкий та безперебійний процес подачі заявки.
Мінуси. SunTrust отримує кредити від усіх штатів, крім Гаваїв та Аляски. Вона має 1500 відділень, але переважно зосереджена на південному сході США зі штаб -квартирою в Атланті, штат Джорджія.
Lenda: Найкраще обслуговування клієнтів
Плюси. Високий рівень задоволеності клієнтів Lenda випливає з його повної прозорості щодо витрат на кредит та інформування своїх позичальників на кожному етапі процесу іпотеки. Подати заявку на іпотеку швидко і легко, завдяки її онлайн -платформі, де ви можете завантажити свою документацію. Прямий кредитор працює в режимі он -лайн, тому він має низькі накладні витрати, які Lenda передає вам зі своїми конкурентоспроможними ставками, а також відмовляючись від оформлення та брокерів. Середній час закриття становить всього 13 днів, що значно швидше, ніж більшість однолітків. У будь -який момент процесу ви можете отримати підтримку від спеціалізованого радника з позики на будинок, якщо це необхідно.
Мінуси. Ця компанія не публікує свої тарифи та збори в Інтернеті. Вам потрібно буде звернутися до кредитного працівника, щоб отримати конкретні цифри.
LoanDepot: Кращий кредитор для рефінансування
Плюси. LoanDepot пропонує плавний і простий процес рефінансування, тому добре, що компанія профінансувала понад 70 мільярдів доларів на рефінансування іпотеки. Його кредитні офіцери не винагороджуються за просування одного іпотечного продукту над іншим, а це означає, що ви не будете відчувати тиск, щоб взяти позику, яка не відповідає вашим вимогам. А кікер? Після вашого першого рефінансування в Loan Depot компанія скасує комісії за рефінансування та відшкодує збори за оцінку будь -якого майбутнього рефінансування з кредитором.
Мінуси. Слідкуйте за зборами за вихід, які можуть коливатися від 1% до 5%. Це, безумовно, вище, якщо порівнювати з іншими кредиторами.
Нове американське фінансування: найкращий кредитор для не дуже великого кредиту
Плюси. New American Funding не використовує алгоритм схвалення або відхилення заявок. Натомість кожен з них переглядається вручну, враховуючи такі нетрадиційні фактори, як хороші заощадження та високий дохід. Цей кредитор пропонує широкий вибір варіантів іпотеки з гнучкими умовами кредитування та високоякісне обслуговування клієнтів з двомовними можливостями. Навіть якщо ви не проживаєте поблизу однієї з 185 її фізичних філій (переважно розташованих на південному заході США), ви можете легко заповнити заявку онлайн або по телефону. New American Funding координуватиме дії з власниками та агентами з нерухомості, щоб закрити від вашого імені.
Мінуси. Цей кредитор стягує відносно високі комісії за вихід. Ви в основному будете платити заздалегідь в обмін на хороші ставки в довгостроковій перспективі. Крім того, New American Funding не має ліцензії на отримання позик у Нью -Йорку.
PennyMac: Кращий кредитор для кредитів FHA
Плюси. Якщо вам потрібна іпотека FHA, PennyMac має бути у вашому списку кредиторів для перевірки. Він пропонує кредити FHA з фіксованою та регульованою ставкою з відносно низькими процентними ставками порівняно з іншими кредиторами у програмі FHA. PennyMac має дуже детальні веб -інструменти, що полегшує вам порівняння різних варіантів. Також члени Costco отримують знижку на збори за вихід.
Мінуси. Інтернет -кредитор не відомий своєю видатною підтримкою клієнтів.
Ветерани, об'єднані житлові позики: найкращий кредитор по кредитах VA
Плюси. Найбільший постачальник кредитів для VA у Сполучених Штатах, Veterans United має унікальну кваліфікацію співпрацювати з сім'ями військовослужбовців та ветеранами, щоб допомогти їм відчути найкращий досвід купівлі дому можливо. Цей кредитор є абсолютно прозорим зі своїми ставками; їх можна чітко знайти на веб -сайті Veterans United. Згідно з опитуваннями, Veterans United оцінює надзвичайно добре задоволеність клієнтів.
Мінуси. Veterans United має обмежену кількість офісів лише приблизно в половині штатів.
Нижня лінія
Отримання найкращого іпотечного кредиту для вас може залежати від різних речей, таких як процентні ставки, варіанти іпотеки, обслуговування клієнтів, доступності, присутності в Інтернеті тощо. Однак, маючи наведені вище деталі, ви зможете вибрати найкращих іпотечних кредиторів відповідно до ваших потреб та фінансового становища. Щоб дізнатися більше про такі публікації, перегляньте наш список найкращі акції банку та банківські довідники!
Промо -коди купонів Chase $ 100, $ 200, 225, $ 300, 350, $ 500, $ 725, $ 1000, $ 2000 на серпень 2021 року
Акції Huntington Bank: 200, 300, 400, 750, 750 доларів Чекові бонуси за серпень 2021 року
Акції HSBC Bank: 200, 240, 450, 450, 500, 600, 2 000 доларів Чекові бонуси за серпень 2021 року
