Cómo invertir en CD

Al decidir en qué CD invertir, es posible que se pregunte si está obteniendo la mejor tarifa del mercado. Esto es crucial porque uno elige un CD, está bloqueando esa tasa durante meses o años.

Nunca puede predecir cómo serán las tasas de CD en el futuro, pero siempre puede usar estrategias para reducir el riesgo de perderse cuando aparezcan tasas más altas. Al mismo tiempo, aún podrá aprovechar las devoluciones garantizadas y el seguro federal que ofrecen los CD.

Tenga en cuenta estas cosas cuando busque una inversión en CD.

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Escalera de CD

Para aquellos que no lo saben, una escalera de CD se compone de inversiones divididas, generalmente en cantidades iguales, en múltiples CD de duraciones escalonadas. Cada término de CD cuenta como un peldaño de la escalera y, por lo general, están separados por igual. Cuando cada D madura, reinvierte en un CD a largo plazo.

Cómo funciona

Una escalera de CD le permite escalonar los términos de CD por año y reinvertir el dinero en CD a largo plazo. Usemos esto como ejemplo, usted divide su inversión, digamos $ 10,000 en cinco CD:

• $ 2,000 en un CD de un año
• $ 2,000 en un CD de dos años
• $ 2,000 en un CD de tres años
• $ 2,000 en un CD de cuatro años
• $ 2,000 en un CD de cinco años

Cuando vence el CD de un año, tome la cantidad de dinero que gana y reinviértalo en el CD de cinco años. Idealmente, querrá repetir esto hasta que tenga un CD de cinco años que vence cada año. Sin embargo, si necesita fondos para un año determinado, puede optar por no seguir este plan y esperar antes de reinvertir.

Una escalera de CD es ideal para diversificar los términos de CD y aprovechar los CD tanto a corto como a largo plazo. Normalmente, cuanto más largo sea el plazo de un CD, mayor será la tasa. Sin embargo, si se queda solo con los CD a largo plazo, perderá el acceso a ese dinero durante un largo período de tiempo.

Una escalera de CD proporciona un enfoque intermedio: acceso regular a algunos fondos mientras se obtienen tasas de CD a largo plazo. Idealmente, las tasas aumentan con el tiempo, por lo que captura tasas a largo plazo cada vez más altas, pero si eso no sucede, una escalera de CD aún proporciona una combinación sólida de rendimientos.

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Barra de CD

A diferencia de las otras estrategias, una barra de CD implica dividir una inversión en un CD a corto y largo plazo, básicamente los dos extremos del espectro de CD. Cuando el CD a corto plazo madure, reinvierte en un CD a corto o largo plazo, dependiendo de qué tarifas sean las mejores.

Cómo funciona

Una barra de CD le permite evitar poner toda su inversión en un CD a largo plazo y utiliza CD a corto plazo hasta que las tasas suban. Pensemos de esta manera, si divide una inversión de $ 10,000 en dos, obtendrá $ 5,000 para invertir en un CD a corto plazo y $ 5,000 para invertir en un CD a largo plazo.

Cuando vence el CD a corto plazo, debe verificar las tasas en otros bancos o, si es posible, en su corretaje. Si las tasas de interés a largo plazo han subido, reinvierte el dinero que recibiste en otro certificado de depósito a largo plazo. Si las tasas no han aumentado, vuelva a colocar el dinero en un certificado de depósito a corto plazo. La mitad de sus fondos podría permanecer en certificados de depósito a corto plazo por un tiempo si las tasas se mantienen planas o bajan.

Si todavía está esperando que las tasas aumenten, una barra de CD le brinda acceso frecuente a algunas partes de sus inversiones debido al hecho de que invirtió en un CD a corto plazo junto con el largo plazo CD. También protege las apuestas aprovechando las tasas actuales a largo plazo. Generalmente, el rendimiento general tiende a ser un promedio de los certificados de depósito a corto y largo plazo.

Una barra de CD está menos diversificada que una escalera de CD, lo que la hace más riesgosa en el sentido de que podría perderse tasas más altas en el futuro. Puede poner más dinero en el extremo a corto o largo plazo de una barra, pero esto puede tener sentido solo si Comprender, o hablar con un asesor financiero sobre, cómo los mercados financieros actuales impactan la dirección de CD tarifas.

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CD Bullet

Una estrategia de bala de CD se centra en los CD que vencen alrededor de la misma fecha. Si abre CD con el tiempo, los nuevos plazos serán más cortos que el CD inicial. A diferencia de las escaleras o las barras, no se reinvierte. Si solo abre un CD, técnicamente se puede considerar una viñeta de CD.

Entonces, supongamos que quiere comprar una casa en cinco años, por lo que pone dinero en un CD de cinco años para igualarlo. Dos años después, puede permitirse poner otra suma de dinero en un CD y elegir uno nuevo que vencerá aproximadamente al mismo tiempo que el CD inicial. Cuatro años después, pone más ahorros en otro CD mucho más corto. Uno llega el quinto año, todos los CD maduran.

• $ 10,000 en un CD de cinco años
• $ 5,000 en un CD de tres años en el segundo año
• $ 2,500 en un CD de un año en el cuarto año

Generalmente, los fondos de las balas de CD están destinados a grandes gastos, como el escenario de la casa que usamos. Los CD tienden a tener tasas más altas que otras cuentas bancarias, pero la mayoría de los CD no le permiten agregar dinero una vez que está bloqueado. Una estrategia de bala de CD es una solución alternativa a esta regla.

Esta estrategia conlleva un mayor riesgo, ya que no está reinvirtiendo ni diversificando a través de plazos de CD más largos a lo largo del tiempo porque su enfoque está en un gran gasto futuro. El riesgo se refiere a que se pierda las tasas más altas de otros bancos. Además, muchos bancos renuevan automáticamente los CD, así que observe cuándo vencen sus CD para evitar perder su período de tiempo para retirar el dinero que depositó de forma gratuita.

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Línea de fondo

Conocer estas estrategias de CD lo ayudará a determinar cuándo y cuántos certificados de depósito funcionarán para usted. Los CD están disponibles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito, así como en las casas de bolsa. Si necesita ayuda para abrir un CD, consulte esta guía paso a paso. Utilice nuestra guía para aprender cómo realizar una inversión en CD.