Para aquellos que poseen una cuenta bancaria, probablemente esté familiarizado con esos extractos bancarios mensuales. A menudo, tendemos a pasar por alto los detalles y solo nos preocupamos por el saldo que se muestra.
En otras palabras, tendemos a pasar por alto los detalles y, a veces, nos perderemos si hubo un cargo por sobregiro. Esto podría deberse a un cheque de pago recibido o una transferencia de dinero a su cuenta.
Esta fue la cantidad oficial que descubrió la Oficina de Protección Financiera del Consumidor cuando comenzaron a registrar una de las tarifas más sencillas de evitar: El cargo por sobregiro. Esto actúa como una línea de crédito para una tarjeta de débito cuando una transacción excede el saldo restante de la cuenta. Incluso la transacción más pequeña puede llevarlo al límite.
Cuando el banco autoriza un pago que excede el saldo disponible en su cuenta corriente, el banco cobrará un cargo por sobregiro para compensar en exceso el servicio prestado.
Tabla de contenido
- 1 ¿Por qué los bancos cobran las tarifas?
- 2 Qué cobran las instituciones financieras
- 3 Consejos y trucos para evitar cargos por sobregiros bancarios
- 4 ¿Le están explotando los bancos?
- 5 Comprenda su saldo disponible
- 6 Empiece a presupuestar y apéguese a él
- 7 Construye un búfer
- 8 Haga que el banco lo ayude
- 9 Preste atención a los cargos por sobregiros bancarios
- 10 Línea de fondo
¿Por qué los bancos cobran las tarifas?
La razón por la que estos bancos cobran estas tarifas es por muchas razones. El principal razonamiento es que si tiene un pago importante pendiente, pero no hay suficiente dinero en su cuenta bancaria, puede ser más seguro cobrar el cargo por sobregiro.
En consecuencia, puede terminar apreciando el pago que le permiten autorizar (con un cargo por sobregiro) en lugar de perder un pago, como una factura de electricidad o un pago importante.
Qué cobran las instituciones financieras
Para navegar fácilmente y acceder a la información, hemos creado una tabla que lo ayuda a identificar rápidamente los bancos y sus tarifas por sobregiro. Algunos bancos indicados aquí tienen la política de que si el monto sobregirado es inferior a $ 5 al final del día, aún estará exento de su cargo por sobregiro. Esto es para mitigar cualquier tipo de tarifa excesiva por cualquier pequeña transacción que pueda ocurrir.
Por ejemplo, no le cobrarán $ 34 dólares por una comida que cueste $ 3. Si está buscando información adicional sobre los bancos y cualquier acuerdo que puedan tener, asegúrese de consultar nuestras reseñas para obtener un análisis más profundo.
| Institución financiera | Cargo por sobregiro | Reseñas |
| Banco Aliado | $25 | Revisar |
| Banco asociado | $35 | Revisar |
| Banco de America | $35 | Revisar |
| Banco BB&T | $36 | Revisar |
| BBVA Compass Bank | $38 | Revisar |
| BMO Harris Bank | $35 | Revisar |
| Unión de crédito de empleados de Boeing | $25 | Revisar |
| Banco Chase | $34 | Revisar |
| Citibank | $34 | Revisar |
| Banco de ciudadanos | $35 | Revisar |
| Fifth Third Bank | $37 | Revisar |
| Banco HSBC | $35 | Revisar |
| KeyBank | $39 | Revisar |
| Banco M&T | $38.50 | Revisar |
| Banco PNC | $36 | Revisar |
| Banco de Regiones | $36 | Revisar |
| Banco Santander | $35 | Revisar |
| Banco SunTrust | $36 | Revisar |
| TD Bank | $35 | Revisar |
| Banco de EE. UU. | $36 | Revisar |
| Wells Fargo Bank | $35 | Revisar |
Consejos y trucos para evitar cargos por sobregiros bancarios
Exclusión de la protección contra sobregiros:
La mejor manera de evitar tener un cargo por sobregiro es no darle al banco la opción de cobrarle en primer lugar. Legalmente, un banco está obligado a preguntar si desea suscribirse a la protección contra sobregiros, pero casi la mitad de las veces, los consumidores no saben realmente en qué se están metiendo.
La mayoría de la gente ha estado de acuerdo en que sería mejor ser rechazado y tener la capacidad de transferir fondos entre cuentas, que pagar $ 38 por una taza de café.
Regule y administre sus cuentas de cerca: Ser consciente de dónde se encuentra financieramente en este momento es crucial para comprender y controlar dónde desea estar en el futuro. Muchos bancos ofrecen servicios como banca en línea y banca móvil, que le brindan acceso instantáneo al saldo actual de su cuenta.
Simplemente monitorear la cuenta y asegurarse de que tiene suficiente toma un segundo de hoy, que potencialmente podría ahorrarle cientos mañana. Además, algunos bancos ofrecen un sistema de alertas, que le informará cuando su saldo sea bajo, puede tomar medidas preventivas antes de que le cobren.
Vincular a otra cuenta: El problema también podría ser dónde están sus fondos, en lugar de cuánto. Puede tener el dinero en sus ahorros, pero si la cuenta corriente a la que está cobrando una transacción no tiene fondos suficientes, aún pagaría el precio.
En lugar de depender del banco como último recurso y línea de crédito final, podría depender de sus otras cuentas, y se debitaría automáticamente de ellas. La protección contra sobregiros estaba destinada a actuar como una red de seguridad, pero al crear la suya propia, a través de cuentas vinculadas, evita cargos como estos.
Evite el uso de tarjetas de débito: Una de las soluciones es simplemente convertir a pagos en efectivo o con una tarjeta de débito prepaga. Cuando se usa una tarjeta de débito, es mucho más difícil evaluar la cantidad de dinero que está gastando en un período de tiempo, porque toda la transferencia de fondos se realiza entre bastidores de forma electrónica.
Cuando paga en efectivo, ve la cantidad física de dinero que tiene frente a usted, por lo que está constantemente al tanto de lo que puede y no puede pagar. Usar una tarjeta de débito prepaga es un poco menos directo, pero de esta manera, no tiene ninguna posibilidad de que le cobren un cargo por sobregiro.
¿Le están explotando los bancos?
Algunas personas tienen la opinión de que una facilidad de descubierto no arreglado equivale a explotación. En otras palabras, creen que los bancos siempre deben negar las transacciones si no hay suficiente dinero en su cuenta bancaria. En consecuencia, muchas personas que incurren en un cargo tienden a no notarlo.
Por otro lado, para muchas personas, tener un sobregiro no arreglado puede ser bastante útil. En otras palabras, significa que algunos de sus cheques no serán devueltos “impagos” porque aún no ha recibido su pago. Por ejemplo, esto puede ser útil para personas como un emprendedor de nueva creación. Los banqueros han defendido los cargos refiriéndose repetidamente como una recompensa empresarial por tomar el riesgo de rescatarlo.
Sobre todo, lo más importante es tomar medidas proactivas para evitar cargos por sobregiro bancario. En consecuencia, a continuación se ofrecen algunas sugerencias sobre cómo evitarlas.
Comprenda su saldo disponible
En primer lugar, deberá comprender la terminología bancaria y sus implicaciones. Por ejemplo, algunas palabras que puede reconocer pueden incluir palabras como saldo disponible en su extracto bancario. El saldo disponible en su cuenta corriente se refiere al registro más reciente que su banco tiene de su dinero disponible en su cuenta.
Sin embargo, este saldo solo incluye los pagos autorizados. En otras palabras, no incluye ninguna transacción que pueda estar pendiente. Debido a esto, las transacciones pendientes que tardan en procesarse no se verán y, por lo tanto, no sabrá cuánto hay en su saldo disponible. Es decir, esto puede provocar una perspectiva incorrecta de que tienes más dinero a tu disposición.
Para evitar cargos por sobregiro y evitar la confusión, también puede simplemente anotar los saldos. En primer lugar, anote todas las obligaciones pendientes y registre todas sus transacciones, como depósitos, retiros o compras con tarjeta de débito. En segundo lugar, asegúrese de estar al día con la tarjeta de débito que esté utilizando y registre su saldo real.
Empiece a presupuestar y apéguese a él
En otras palabras, gaste solo lo que tenga después de ahorrar. Para hacer esto, simplemente comience poco a poco y proyecte sus próximos gastos de la semana. Luego, reserve esa cantidad y haga todo lo posible para no tener que retirar más de su cuenta bancaria.
Construye un búfer
Una vez que empiece a conocer los beneficios de la elaboración de presupuestos, es posible que empiece a notar que tiene más efectivo y menos casos de saldos bancarios bajos. Además, puede crear saldos de búfer para asegurarse de que no haya sorpresas.
Sin embargo, esto no debe confundirse con un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia debe ser una cuenta que contenga por lo menos seis meses de gastos y también devenga algún tipo de interés.
Por el contrario, un colchón es como un saldo operativo mínimo impuesto. Simplemente puede hacer esto comenzando con la cantidad que desee, como $ 50, y aumentar gradualmente esa cantidad con el tiempo. Esto ayudará a disminuir sus posibilidades de experimentar un cargo por sobregiro bancario.
Haga que el banco lo ayude
En primer lugar, puede configurar su cuenta para enviarle notificaciones por mensaje de texto o por correo electrónico. Estas notificaciones pueden incluir cosas como cuando su saldo disponible desciende por debajo de una cierta cantidad. Luego, puede hacer arreglos para reponer su cuenta corriente a la cantidad que desee antes de que comiencen a llegar los pagos.
Además, puede hacer arreglos generales con su banco y tener una transferencia automática de fondos desde su cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Puede establecer el valor en el que esto ocurre y cuando su saldo descienda por debajo de ese valor, agregará fondos a su cuenta corriente para evitar cargos por sobregiro bancario.
Además, también puede pedirle al banco que vincule su cuenta corriente a su tarjeta de crédito. En resumen, cualquier pago que exceda su saldo disponible se cargará a su crédito. Esto le ayudará a evitar un cargo por sobregiro.
Por último, puede pedirle al banco que extienda una línea de crédito en su cuenta corriente con diferentes términos y cargos. En consecuencia, asegúrese de tener en cuenta que las dos últimas opciones pueden cobrar una tarifa adicional.
Preste atención a los cargos por sobregiros bancarios
Es importante prestar atención a su cuenta en el proceso de apertura de su cuenta o en el registro de una nueva cuenta corriente. Muchas personas tienden a meterse en posiciones de sobregiro a sabiendas. Además, algunos bancos tienden a aprovecharse de estos clientes y manipulan sus formas de conseguir que usted active la protección contra sobregiros sin saberlo.
En resumen, algunos bancos presentarán la protección contra sobregiros como una característica beneficiosa adicional para su producto de cuenta corriente. Lo “inscribirán automáticamente” en el servicio y cubrirán sus pagos incluso cuando tenga saldo a cambio de cargos por sobregiro.
En resumen, cancele la protección contra sobregiros. La exclusión voluntaria de la protección contra sobregiros le garantizará dos cosas. En primer lugar, agregará tarifas por sobregiro. En segundo lugar, el banco rechazará o devolverá como impaga cualquier transacción que usted autorice sin fondos suficientes.
Línea de fondo
Cuando se trata de dinero, nadie quiere ser engañado por otras tarifas inesperadas. La mejor manera de evitar estos cargos por sobregiro bancario es estar al tanto del problema y ser proactivo en las medidas preventivas. Con estos cuatro consejos y trucos, estará listo para hacerse cargo de sus finanzas y ahorrar cientos de dólares.
Además, para evitar otras tarifas, como las tarifas de mantenimiento y de cajero automático, asegúrese de consultar Formas de evitar cargos bancarios excesivos. Del mismo modo, cuando se trata de mantener el control de su cuenta, también tenemos información sobre Mejores formas de administrar su cuenta corriente.
En conclusión, si desea ver las últimas ofertas bancarias en todo el país, asegúrese de ver nuestra lista completa de Bonos bancarios y encuentre uno en su área!
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