¿Qué son los cheques de conveniencia de tarjetas de crédito?

¡No mezcle estos cheques con cheques regulares! En lugar de retirar dinero de su cuenta corriente bancaria, su cuenta bancaria le ofrece la oportunidad de emitir un cheque contra su cuenta de crédito.

Los cheques de conveniencia de tarjetas de crédito se pueden confundir con dinero gratis. Antes de cometer este error, es una buena idea aprender más sobre este tema. Aquí, en esta publicación, discutiremos los pros y los contras de los controles de conveniencia de tarjetas de crédito.

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¿Qué son los cheques de conveniencia de tarjetas de crédito?

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Los cheques de conveniencia se ven y funcionan de manera similar a un cheque regular, pero los cheques de conveniencia simplemente brindan otra canal en el que puedes acceder al crédito extendido por el emisor de tu tarjeta mientras un cheque regular que toma dinero de tu

cuenta de cheques.

Estos cheques a menudo vendrán con una gran oferta de presentación. El más común será una tasa de interés del cero por ciento que se puede utilizar para cualquier cheque de conveniencia, incluido pagar un saldo en otra cuenta de tarjeta externa, obtener un adelanto en efectivo de un emisor de la tarjeta o hacer una nueva compra.

La compañía de su tarjeta de crédito puede enviarle estos cheques de vez en cuando. Estos cheques tienen fechas de vencimiento y puede usarlos para emitir un cheque por cualquier monto hasta su crédito disponible.

Sin embargo, los cheques de conveniencia no son gratuitos. Si no comprende las tarifas, es posible que pague mucho más de lo necesario por algunas compras. Cuando escribe un cheque de conveniencia, básicamente toma un anticipo en efectivo contra su tarjeta de crédito.

Por lo tanto, la compra está sujeta a una tasa de interés de anticipo en efectivo, que generalmente es más alta que la tasa de las compras con tarjeta de crédito.

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Ventajas de los cheques de conveniencia de tarjetas de crédito

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Puede usarse para una transferencia de saldo

Los cheques de conveniencia son una buena opción si acumula deudas y transfiere su saldo de una tarjeta de crédito a otra. Por medio de una transferencia de saldo, normalmente se puede adquirir una tasa de interés más económica. Afortunadamente, los cheques de conveniencia utilizados para una transferencia de saldo no están sujetos a la tasa de interés de anticipo en efectivo.

Sin embargo, hay una tarifa de transferencia de saldo y muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una tasa introductoria del 0% de interés durante un cierto número de meses. Posteriormente, debe pagar una tasa de interés comparable a la tasa para compras con tarjeta de crédito.

Se puede utilizar si no se aceptan tarjetas de crédito

Si está haciendo negocios con alguien que no acepta tarjetas de crédito, puede usar cheques de conveniencia para liquidar su saldo si no tiene efectivo. Sin embargo, esta es una forma costosa de liquidar cualquier saldo.

Este método debe utilizarse únicamente como último recurso. Pero si debe usar un cheque de conveniencia, debe tratar de evitar las altas tarifas financieras pagando todo el saldo de la tarjeta de crédito.

Cuando su tarjeta de crédito incluye saldos con diferentes tipos de interés, los acreedores aplican primero su pago mínimo al saldo con la tasa de interés más baja. Dado que los adelantos en efectivo suelen tener tasas más altas, los pagos mínimos no se aplican a este saldo hasta que sus cargos regulares se hayan pagado en su totalidad.

Sin embargo, si paga más de su mínimo, los acreedores aplican el dinero extra al saldo con la tasa de interés más alta. Pagar solo el mínimo resultará en que se demore mucho más en pagar un anticipo en efectivo, así como en acumular altos cargos de interés debido a la alta tasa de interés del anticipo en efectivo.

Obtenga efectivo rápidamente

Si necesita algo de efectivo rápidamente, un cheque de conveniencia puede poner dinero en efectivo en su cuenta, más que no, mucho más rápido que un préstamo personal haría. Todo lo que tiene que hacer es escribir el cheque a su nombre y depositarlo en su cuenta bancaria.

Con este método, podrá omitir la solicitud de préstamo, a menudo larga. Sin embargo, una desventaja importante de este método de usar su cheque de conveniencia sería el interés y las tarifas muy altas que acumula.

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Desventajas de los cheques de conveniencia de tarjetas de crédito

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• Tasa de interés alta: Si escribe un cheque de conveniencia para cualquier otra cosa que no sea una transferencia de saldo, pagará una tasa de interés mucho más alta que la tasa de interés en compras regulares.
• Posiblemente sin período de gracia: Generalmente, cuando realiza una compra con su tarjeta de crédito, hay un período de gracia en el que la compañía de su tarjeta de crédito no le cobra intereses. Desafortunadamente, este beneficio no siempre se extiende a los controles de conveniencia. Su prestamista puede comenzar a cobrarle intereses inmediatamente después de realizar la transacción.
• Tarifas altas: Ya sea que use un cheque de conveniencia para un adelanto en efectivo o una transferencia de saldo, se le cobrarán tarifas. Las tarifas son típicamente un porcentaje del monto del cheque, y muchos acreedores cobran una tarifa mínima o un porcentaje.
• Disminuye su crédito disponible y su puntaje crediticio: Debido a que los cheques de conveniencia están vinculados a su cuenta de tarjeta de crédito, emitir un cheque para compras disminuye su crédito disponible. Si escribe un cheque que excede su crédito disponible, pagará una tarifa por exceder el límite. Si sus adelantos en efectivo consumen la mayor parte de su crédito disponible, esto también puede reducir su puntaje crediticio.
• Ofrece menos protección en las compras: La Ley de Crédito de Facturación Justa ofrece a los consumidores una medida de protección para las compras. Desafortunadamente, esta protección no se extiende a las compras realizadas con cheques de conveniencia. Si recibe un producto defectuoso y realizó la compra con un cheque de conveniencia, dependerá del minorista para obtener un reembolso.
• Aumenta el riesgo de robo de identidad: Perder sus cheques de conveniencia o dejarlos a la vista aumenta el riesgo de robo de identidad. No deje correo en su buzón, y si recibe cheques de conveniencia por correo, triture los que no use. Para evitar esto, puede llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y solicitar la exclusión voluntaria de los cheques de conveniencia.

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¿Debería utilizar alguna vez un cheque de conveniencia?

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Un cheque de conveniencia con una tasa de interés promocional baja es una gran herramienta para ayudar a pagar el saldo de otra tarjeta de crédito con una tasa de interés mucho más alta. Este es un gran movimiento, especialmente si el consumidor tiene la intención de pagar toda la deuda durante el período promocional de tasa más baja.

Tenga en cuenta que debe tener lista una estrategia de pago si planea usar un cheque de conveniencia. Conoce los términos y condiciones del cheque antes de aprovecharlo.

Aquí hay algunas preguntas importantes que debe hacerse al prepararse para usar un cheque de conveniencia:

¿Qué es la TAE? La APR es la tasa de porcentaje anual y necesitará saber la cantidad que deberá pagar en su compra, adelanto en efectivo o transferencia de saldo.

Verifique si el cheque de conveniencia que está pensando usar tiene un período promocional de tasa de interés más baja que pueda aprovechar. Además, asegúrese de que la APR no suba demasiado después de que finalice el período promocional.

Investigue cada cheque cuidadosamente porque las APR pueden variar de un cheque a otro. No asuma que un grupo de cheques de conveniencia tienen todos la misma tarifa. Llame al emisor antes de usar un cheque de conveniencia para verificar la APR.

¿A cuánto asciende la tarifa? Aunque la tasa de interés inicial puede ser baja, asegúrese de verificar las tarifas asociadas con el cheque de conveniencia que decida usar. Verifique si el emisor renunciará a la tarifa durante el período promocional de su cheque. Suelen estar entre el 3 y el 4 por ciento.

¿Cómo afectará esto a mi línea de crédito? Una cosa importante a tener en cuenta es cómo tendrá el uso de un cheque de conveniencia en la línea de crédito de su tarjeta. ¿Cuál es el límite de crédito que su emisor permite en su cheque de conveniencia? Es posible que tenga un límite más bajo de lo que cree, así que tenga cuidado de no exceder ese límite.

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Línea de fondo

Si se usa de manera responsable y cuidadosa, los riesgos de los controles de conveniencia no parecen tan graves. ¡No confunda los cheques de conveniencia con cheques regulares! Generalmente, solo deben usarse como último recurso. Espero que hayas encontrado útil esta publicación.

Si desea leer más, asegúrese de revisar HMB y ver nuestras publicaciones sobre más Guías bancarias así como lo mejor Bonos de tarjetas de crédito y mejores tasas de ahorro.