Robo-neuvonantajat ovat online -työkaluja, jotka on ohjelmoitu algoritmeilla oikean profiilin luomiseksi profiilillesi. Se valitsee hyvän sijoitussalkun vastaamaan taloudellisia tarpeitasi ja toiveitasi! Tämän työkalun avulla voit saada keskitien tekemästä sitä itsellesi ja palkkaamalla talousneuvojan.
Joten kun sijoitat varosi, automaattinen neuvonantaja tekee muutoksia sijoituksiisi silloin, kun se parhaaksi näkee, ja kohdistaa salkku takaisin kohdennettuun nimitykseen! Monet ostavat pörssilistattuja varoja puolestasi, joten sinun tarvitsee vain kertoa robo-neuvonantajallesi taloudelliset tavoitteesi ja kuinka paljon olet valmis ottamaan riskejä. Sitten voit vain rentoutua ja antaa rahojesi mennä töihin pienellä harkinnalla ja vaivalla!
Joten jos haluat osallistua robo-neuvontapeliin, jatka lukemista alla ja tutustu parhaiden markkinoilla olevien robo-neuvojien erittelyyn! Katso lisää sijoittaa kampanjoita tänne.
Sisällysluettelo
- 1 Miksi harkita Robo-Advisoria?
- 2 Paras Robo-Advisors-yhteenveto
-
3 Parhaiden robo-neuvonantajien luettelo
- 3.1 Axos Invest Managed Portfolios: Automaattinen sijoitustili
- 3.2 Parannus: Paras verotettaville tileille
- 3.3 ALLY INVEST: PARAS PIENILLE TASAPAINOILLE
- 3.4 Wealthfont: Paras uusille Robo-sijoittajille
- 3.5 Henkilökohtainen pääoma: Paras korkeapaalaisille
- 3.6 Fundrise: Paras kiinteistösijoittamiseen
- 3.7 Wealthsimple: Paras yhteiskuntavastuulliselle sijoitukselle
- 3.8 Motiivi: Paras sekoitusportfolioille
- 3.9 Schwab Intelligent Portfolio: Parasta suuresta välitysyrityksestä
- 3.10 Vanguard Personal Advisor -palvelut: Paras inhimillinen kosketus
- 3.11 Blooom: Paras 401 (k) -hallinnolle
- 3.12 FutureAdvisor: Paras hallita 529
- 3.13 Fidelity Go: Paras Fidelity -asiakkaille
- 3.14 SifFig: 1. $ 10K, hallittu ilmaiseksi
- 4 Bottom Line
Miksi harkita Robo-Advisoria?
Vaikka ohjelma ei ole ilmainen, Robo-neuvonantajat suorittavat vaikeita tehtäviä, kuten verojen optimointi ja salkun uudelleen tasapainotus automaattisesti, mikä tarkoittaa sinulle korkeampaa nettotuottoa.
Robo-neuvonantaja sopii sinulle hyvin, jos haluat osallistua jokaiseen pieneen investointiin ja haluat mieluummin jonkun muun tekevän kaiken työn. Jos sinulla ei ole riittävästi omaisuutta palkataksesi taloudellista neuvonantajaa ja jos sinulla on yksinkertainen taloudellinen profiili, joka ei tarvitse inhimillisen neuvonantajan asiantuntemusta, tämä on loistava vaihtoehto sinä!
Harkittavia tekijöitä
- Hallinnointimaksu: Tämä maksetaan vuosittain ja maksu on yleensä prosenttiosuus omaisuudestasi robo-neuvonantajasi kanssa! Joten jos vuotuinen tuotto on 7%ja hallinnointipalkkiosi on 0,25%, niin sinä vuonna bruttotuotto on 6,25%. Tämä maksu vähennetään tilisi saldosta!
- Kulusuhde: Tämä summa menee investointeihin, joita robo-neuvonantaja käyttää, kuten sijoitusrahastot, indeksirahastot ja pörssilistatut rahastot (ETF) kattamaan kustannukset.
-
Tilityypit: Sijoitukset kuuluvat kahteen seuraavista luokista:
- Eläketilit sisältävät IRA: t ja 401 (k): n, ja niillä on veroetua maksuistasi. Osallistumisella on kuitenkin rajansa ja tiukat jakelusäännöt.
- Verotuksettomina tunnetuilla tileillä ei ole maksurajoituksia tai jakosääntöjä.
- Verotappioiden korjaaminen: Tämän strategian käyttäminen auttaa sijoitusomaisuuden myymistä tappiolla vähentämään verovelvollisuuttasi vuoden lopussa.
- Tasapainotus: Voit hankkia salkun säännöllisessä järjestyksessä. Jos et tee niin, otat lisäriskejä, kun salkkuasi painotetaan voimakkaasti yhdellä tai useammalla sijoituksella. Mutta monet robo-neuvonantajat etsivät mahdollisuuksia tasapainottaa päivittäin ja säätävät salkkuasi, kun kohdistus vaihtelee tietyn summan verran.
- Ihmisneuvojien pääsy: Käyttöoikeustaso voi vaihdella kunkin yksittäisen asiakkaan henkilökohtaisista neuvonantajista asiantuntijaryhmään, joka on helposti saatavilla sähköpostitse tai online -chatissa.
- Hallinnoitavat varat (AUM): Mitä enemmän AUM: ia, sitä vakaampi yritys on! Joten voit luottaa siihen enemmän!
- Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen (SRI): Tunnetaan myös nimellä vaikuttava sijoittaminen tai arvopohjainen sijoittaminen! Se on tapa, jolla voit sovittaa sijoituksesi arvoihisi. Yritykset, jotka eivät edistä sosiaalista etua, jätetään SRI -rahastojen ja -salkkujen ulkopuolelle.
Paras Robo-Advisors-yhteenveto
Parhaiden robo-neuvonantajien luettelo
Axos Invest Managed Portfolios: Automaattinen sijoitustili
Axos Investin hallinnoimat salkut rakentaa, valvoo ja tasapainottaa automaattisesti hajautetun sijoitussalkun asiakkaan tavoitteiden perusteella. Axos tarjoaa 32 omaisuusluokkaa, joista valita Portfolio Plus -ominaisuuden avulla, mikä tarkoittaa, että asiakkaat voivat rakentaa monipuolisempia salkkuja riskien tasapainottamiseksi.
- Vähintään 500 dollaria tilin avaamiseen
- Alhaiset hallinnointipalkkiot: Yli 500 dollarin tileillä kuukausimaksut ovat 0,24%. Alle 500 dollarin tilit maksavat 1 dollaria kuukaudessa.
- Automaattitalletukset ja Quick Cash: Asiakkaat voivat ajoittaa talletukset valitsemansa aikataulun mukaisesti: kahden viikon välein, kuukauden ensimmäisenä päivänä tai milloin tahansa. Lisäksi Quick Cashin avulla talletukset täyttyvät nopeasti sijoittamalla rahaa samana tai seuraavana kaupankäyntipäivänä.
- Tietoihin perustuva automaattinenInvestointi: Heidän robo-neuvonantajansa käyttää älykkäitä algoritmeja seuratakseen markkinoita ja tehdäkseen kauppoja asiakkaan riskiprofiilin ja muiden mieltymysten perusteella.
- Tavoitepohjaiset virstanpylväät: Asiakkaat voivat asettaa rajoittamattomia tavoitteisiin perustuvia virstanpylväitä säästääkseen tiettyjä tavoitteita, kuten eläkkeelle siirtymistä tai asunnon ostamista tiettynä päivänä.
- Portfolio Plus: Heidän Portfolio Plus -ominaisuutensa ansiosta asiakkaat voivat hallita investointejaan paremmin, jolloin he voivat sijoittaa siihen, mihin he uskovat. Axos Invest tarjoaa erilaisia teemakohtaisia ETF-rahastoja (pörssilistattuja rahastoja), jotka edustavat useita sektoreita.
- Verotappioiden korjuu: Heidän robo-neuvonantajansa valvoo tilejä ja myy automaattisesti ETF-rahastoja (pörssilistattuja rahastoja) pienillä tappioilla korvaamalla vastaavilla ETF -rahastoilla. Tämä prosessi seuraa ja laskee nämä pienet tappiot, joten asiakkaat voivat vaatia ne verona vähennys.
(Vieraile Axos Investissä saadaksesi lisätietoja)
Parannus: Paras verotettaville tileille
- Hallintapalkkiot 0,25% Digital Planista
- Vähimmäissijoitus: 0 dollaria
Paraneminen on suurin riippumaton robo-neuvonantaja, ja he hallinnoivat 13,5 miljardin dollarin omaisuutta, mutta tarjoavat tehokkaita tavoitteisiin perustuvia työkaluja, kohtuuhintaisia hallinnointipalkkioita ja vähimmäistiliä. Jos tarvitset apua inhimilliseltä neuvonantajalta, sinulla on mahdollisuus tehdä niin, mutta tämä sairaus maksaa sinulle korkeammat hallintomaksut.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0,25% Digital Planille | $0 | Yksi vuosi ilmaiseksi |
PLUSSAT
- Ei tilin minimiä
- Osakkeet rajoittavat sijoittamatonta rahaa
- Vankat tavoitteisiin perustuvat työkalut.
HAITTOJA
- Ei suoraa indeksointia
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
ALLY INVEST: PARAS PIENILLE TASAPAINOILLE
Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio
- Minimitalletus: $100
- Vuosimaksu: 0% neuvontapalkkio käteisellä parannetusta hallinnoidusta salkusta
- Plussat: Ei neuvontakuluja käteisparannetusta hallinnoidusta salkusta
Miksi pidämme Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio -saldosta pienille saldoille:
- Ei neuvontakuluja tilin koosta riippumatta. Pienet saldot eivät menetä rahaa maksuihin.
- Vain 100 dollaria alkuun.
- Valitse neljästä eri salkusta: ydin, tulot, verooptimoitu ja sosiaalisesti vastuullinen.
- Automaattinen tilin tasapainottaminen.
- 24/7 asiakaspalvelu puhelimitse ja online -chatissa.
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Wealthfont: Paras uusille Robo-sijoittajille
- Hallinnointipalkkiot: 0,25%
- Minimisinvestointi: 500 dollaria
Varallisuus luottaa nykyaikaiseen salkkuteoriaansa rakentaakseen salkkuja edullisista ETF-rahastoista. Se tarjoaa tilin suoran indeksoinnin yli 100 000 dollaria, joka jäljittelee ETF-rahastoja suorilla sijoituksilla osakkeisiin saavuttaakseen eniten verotappioita etuja.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0.25% | $500 | $ 5K hallinnoidut ilmaiset + viittaukset |
PLUSSAT
- Erinomainen aloittelijoille
- Pienemmät maksut
- Helppo oppimiskäyrä
- Päivittäinen verotappioiden korjuu
- Automaattinen tasapainotus
- Suora indeksointi yli 100 000 dollarin tileille
HAITTOJA
- Ei murto -osuuksia
- Ei suuren saldon alennuksia
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Henkilökohtainen pääoma: Paras korkeapaalaisille
- Hallintomaksut: 0,89%
- Minimisinvestointi: 100 000 dollaria
Henkilökohtainen pääoma hyödyntää hybridi-robo-neuvonantajakokemusta ja ilmaisen pääsyn tehokkaaseen henkilökohtaiseen taloushallinnon alustaan! Ihmisen neuvontaominaisuuden vuoksi tämän hallintapalvelun hinnoittelu on hieman kalliimpaa kuin useimmat muut markkinoilla olevat robo-neuvonantajat.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0.89% | $100,000 | N/A |
PLUSSAT
- Älykäs indeksointi
- Omistetut taloudelliset neuvonantajat
- Mahtavia sijoitusvälineitä.
HAITTOJA
- Korkea hallintomaksu
- Minimi tili.
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Fundrise: Paras kiinteistösijoittamiseen
- Hallintomaksut: 0,85%
- Vähimmäissijoitus: 500 dollaria
Varainhankinta on online -kiinteistöyhtiö, jonka avulla keskimääräiset sijoittajat voivat ostaa yksityisiä liike- ja asuinkiinteistöjä yhdistämällä omaisuutta sijoitusalustansa kautta. Fundrisen avulla pääset käsiksi kiinteistösopimuksiin maksamatta koko laskua. Mutta tiedä, että nämä voitot verotetaan tavallisena tulona, joten muista ottaa se huomioon.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0.85% | $500 | 90 päivän ilmainen w/ jokainen viittaus |
PLUSSAT
- Alhainen vähimmäissijoitus
- 90 päivän rahat takaisin -takuu
- Monipuolinen portfolio
- Käyttäjäystävällinen alusta
HAITTOJA
- Maksut eivät ole läpinäkyviä
- Sijoitussitoumus
- Verovaikutukset
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Wealthsimple: Paras yhteiskuntavastuulliselle sijoitukselle
- Hallintomaksut: 0,50%
- Minimisinvestointi: 0 dollaria
Rikkaus yksinkertainen on hyvä vaihtoehto aloittelijoille, jotka ottavat ensimmäiset askeleensa sijoittamisessa. Valittavana on laaja valikoima SRI-salkkuja, jos haluat sijoittaa arvopohjaisesti. Ja lopuksi, jos aiot työskennellä verotettavien tilien kanssa, Wealthsimple tarjoaa ilmaista verotappioiden korjaamista.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0.50% | $0 | 10 000 dollaria hallinnoituna ilmaiseksi 12 kuukauden ajan viittausta kohden |
PLUSSAT
- Vapaa pääsy ihmisneuvojille
- Ilmainen portfolioanalyysi
- Ilmainen verotuksellinen tappio
- SRI -vaihtoehdot
- Ei tilin minimiä.
HAITTOJA
- Korkeammat tilinhoitomaksut
- Rajoitetut henkilökohtaisen rahoituksen työkalut
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Motiivi: Paras sekoitusportfolioille
- Hallintomaksut: 4,95 dollaria kuukaudessa
- Minimisinvestointi: 0 dollaria
Motiivi on teemapohjainen ja kustannustehokas vaihtoehto monipuoliselle salkulle. Voit sijoittaa 20-30 osaketta tai ETF: ää, joilla on samankaltaisia ominaisuuksia, joita kutsutaan motiiveiksi. On myös mahdollista suodattaa aiheita tarkastelemalla päivittäistä maksua, yhden vuoden tuottoa ja jopa suosiota
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 4,95 dollaria kuukaudessa | $0 | Yksi kuukausi ilmaiseksi |
PLUSSAT
- Esivalmistetut salkut
- Muokattavat aiheet
- SRI -vaihtoehdot
HAITTOJA
- Muut maksut, kuten 4,95 dollaria osakkeelta ja 9,95 dollaria aiheelta
- Ei osinkojen uudelleen sijoittamista ja minimaaliset kaupankäyntivälineet.
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Schwab Intelligent Portfolio: Parasta suuresta välitysyrityksestä
- Hallintapalkkiot: 0%
- Vähimmäissijoitus: 5000 dollaria
Schwabin älykäs portfolio on maksuton robo-sijoituspalvelu Charles Schwabilta. Yrityksen rahoituspalveluvalikoiman avulla voit valita juomista, kuten verotuksellisten tappioiden keräämisen, automaattisen tasapainottamisen ja muita työkaluja älykkäiden Porfolios -laitteiden kautta, ja voit myös hyödyntää kaikkia muita niiden tarjoamia etuja.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0% | $5,000 | 100 dollarin bonus |
PLUSSAT
- Halpa
- Monipuoliset salkut
- Pääsy rahoitusneuvojiin
- Automaattinen tasapainotus
- Verotehokas.
HAITTOJA
- Korkea minimiinvestointi
- Korkea käteisvaraus ja verotappioiden korjaaminen ei ole saatavilla alle 50 000 dollarin sijoituksille
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Vanguard Personal Advisor -palvelut: Paras inhimillinen kosketus
- Hallinnointipalkkiot: 0,30%
- Vähimmäissijoitus: 50 000 dollaria
Vanguardin henkilökohtaiset neuvontapalvelut tukee Vanguard -brändi! Voit ottaa yhteyttä taloudellisiin neuvonantajiin puhelimitse. Minimisinvestointi on kuitenkin 50 000 dollaria, joka yleensä ei koske aloittelijaa.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0,30% varoista enintään $5,000,000 |
$50,000 | N/A |
PLUSSAT
- Erinomainen kokeneille käyttäjille
- Henkilökohtaisia neuvoja
- Monimutkainen taloudellinen suunnittelu
- Pääsy Vanguard -rahastoihin
- Säästöjä verotuksessa
HAITTOJA
- Minimi tili
- Ei korotusta verotuksellisesti
- Mahdolliset transaktiomaksut.
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Blooom: Paras 401 (k) -hallinnolle
- Hallintomaksut: 10 dollaria kuukaudessa
- Vähimmäissijoitus: 0 dollaria
Blooom tekee monimutkaisesta tehtävästä valita oikeat sijoitusrahastot 401 (k) -laitteellesi helposti online -yhteyden avulla. Mutta tässä on jotain, tämä robo-neuvonantajapalvelu toimii vain 401 (k) ja 403 (b) -suunnitelmilla.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| Alkaen 10 dollaria kuukaudessa | $0 | Yksi ilmainen kuukausi |
PLUSSAT
- Ei tilin minimiä
- Ilmainen analyysi
- Investointikustannusten tarkastus
- Talousneuvojat
- Halpa
HAITTOJA
- Rajoitettu sijoittajan arvio
- Aggressiiviset varaukset
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
FutureAdvisor: Paras hallita 529
- Hallinnointipalkkiot: 0,50%
- Minimisinvestointi: 10000 dollaria
Jos et ole varma, onko robo-neuvonta sinulle tarkoitettu, FutureAdvisor voit testata heidän palveluaan ilmaiseksi! Se on myös yksi harvoista, joka voi hallinnoida 529 college -säästöohjelmaasi.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0.50% | $10,000 | Mint -käyttäjät saavat 6 kuukautta ilmaiseksi |
PLUSSAT
- Ilmaiset työkalut
- Neuvoja ja taloudellista neuvontaa
HAITTOJA
- Minimi tili
- Korkea hallintomaksu
- Ikäraja.
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Fidelity Go: Paras Fidelity -asiakkaille
- Hallinnointipalkkiot: 0,35% eläketileille.
- Jopa 0,40% verotettaville tileille
- Minimisinvestointi: 10000 dollaria
Uskollisuus on toinen sijoitusvoimala, joka tulee robo-neuvonantajamarkkinoille! Hinnoittelu on läpinäkyvää, ja jos sinulla on jo Fidelityn tili, siitä voi tulla yhden luukun sijoituspalvelu. Mutta Fidelity Go: lta puuttuu joitain ominaisuuksia, joita muilla robo-neuvojilla on tarjota.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0,35% eläketileille Jopa 0,40% verotettaville tileille |
$10,000 | N/A |
PLUSSAT
- Saumaton usean tilin katselu
- Sijoitustutkimus (Fidelity -asiakkaille),
- Alhaiset "all-in" -kustannukset eläke- ja verotileille
HAITTOJA
- Ei korotusta verotuksellisesti
- Tarjolla on vain perustavoitteen seuranta
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
SifFig: 1. $ 10K, hallittu ilmaiseksi
- Hallintomaksut: 0,25% yli $ 10K.
- Hajautetun tulon salkun maksu: 0,50%
- Minimisinvestointi: 2000 dollaria.
- 100 000 dollaria DIP: lle
SigFig sopii sijoittajien tarpeisiin, jotka haluavat harrastaa automatisoitua sijoittamista siten, että heidän vähimmäissijoituksensa on 2 000 dollaria ja ilman hallinnointipalkkioita aina 10 000 dollarin sijoitukseen asti.
| Hallinnointikulut | Vähimmäissijoitus | Edistäminen |
| 0,25% yli $ 10 000 Hajautettu tulosalkku: 0,50% |
$2,000 100 000 dollaria hajautetulle tulosalkulle |
Ensimmäinen 10 000 dollarin hallittu ilmainen |
PLUSSAT
- Heillä on salkun seurantaominaisuus, joka on vapaasti käytettävissä
- SigFigin talousneuvojat tarjoavat myös ilmaisia salkun katsauksia
- Ei hallintomaksua alle 10 000 dollaria.
HAITTOJA
- Hajautetun tulosalkun maksu on korkea, 0,50%
- Rajoitetut sijoitusalustavaihtoehdot - sinun on käytettävä Fidelityä, Charles Schwabia tai TD Ameritradea
(Napsauta saadaksesi lisätietoja)
Bottom Line
Nyt olet oppinut Robo-neuvonantajat ovat ja mitä toimintoja niillä on! Anna rahojesi mennä töihin pienellä harkinnalla ja vaivalla! Tämä työkalu voi auttaa sinua löytämään keskitien tekemästä sitä itsellesi ja palkkaamaan talousneuvojan!
Joten jos olet kiinnostunut, sinun kannattaa tarkistaa yllä oleva linkki ja rekisteröityä ensimmäiseen robo -neuvonantajaasi! Kun olet täällä HMB, sinun kannattaa tutustua muihin välitystarjouksiin, katso täydellinen luettelomme Välitystilien tarjoukset!
Chase -kuponkikampanjakoodit 100 dollaria, 200 dollaria, 225 dollaria, 300 dollaria, 350 dollaria, 500 dollaria, 725 dollaria, 1000 dollaria, 2000 dollaria elokuulle 2021
Huntington Bankin tarjoukset: 200 dollaria, 300 dollaria, 400 dollaria, 750 dollaria bonusten tarkistamista elokuussa 2021
HSBC Bank Promotions: 200 dollaria, 240 dollaria, 450 dollaria, 500 dollaria, 600 dollaria, 2 000 dollaria bonusten tarkistaminen elokuussa 2021
