Meilleures promotions et offres Robo-Advisor 2021 (services d'investissement automatisés)

Robot-conseillers sont des outils en ligne programmés avec des algorithmes pour créer le portefeuille adapté à votre profil. Il sélectionne un bon portefeuille d'investissement pour répondre à vos besoins et désirs financiers! Avec cet outil, vous pouvez avoir un juste milieu entre le faire vous-même et l'embauche d'un conseiller financier humain.

Ainsi, une fois que vous avez investi vos fonds, le conseiller automatisé apporte des modifications à vos investissements lorsqu'il le juge opportun et aligne votre portefeuille sur une désignation ciblée pour vous! Beaucoup achèteront des fonds négociés en bourse en votre nom, donc tout ce que vous avez à faire est de dire à votre robot-conseiller vos objectifs financiers et combien vous êtes prêt à risquer. Ensuite, vous pouvez simplement vous détendre et laisser votre argent travailler avec un minimum de réflexion et d'effort !

Donc, si vous voulez vous lancer dans le jeu des robots-conseils, continuez à lire ci-dessous et découvrez la répartition des meilleurs robots-conseillers actuellement sur le marché! Voir plus

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Pourquoi envisager Robo-Advisor ?

Bien que le programme ne soit pas gratuit, les robots-conseillers effectueront automatiquement des tâches difficiles comme l'optimisation fiscale et le rééquilibrage du portefeuille, ce qui signifie des rendements nets plus élevés pour vous.

Robo-advisor est fait pour vous, si vous préférez vous impliquer un peu dans vos investissements et préférez que quelqu'un d'autre fasse tout le travail. Si vous n'avez pas assez d'actifs pour engager un conseiller financier humain et si vous avez un profil financier qui n'a pas besoin de l'expertise d'un conseiller humain, alors c'est une excellente option pour toi!

Facteurs à considérer

1. Frais de gestion: Ceci est payé annuellement et les frais sont généralement un pourcentage de vos actifs avec votre robo-advisor! Donc, si votre rendement annuel est de 7 % et que vos frais de gestion sont de 0,25 %, votre rendement brut cette année-là sera de 6,25 %. Ces frais sont déduits du solde de votre compte !
2. Taux de dépenses : Ce montant sert aux investissements que votre robot-conseiller utilise, comme les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB), pour couvrir leurs coûts.
3. Types de compte : Les investissements relèvent de deux des catégories suivantes:
   • Les comptes de retraite comprennent les IRA et les 401 (k) et offrent un avantage fiscal pour vos cotisations. Mais il y a des limites à la contribution et des règles de distribution rigides.
   • Les comptes non-retraite, également appelés comptes imposables, n'ont pas de limites de cotisation ni de règles de distribution.
4. Récolte des pertes fiscales : L'utilisation de cette stratégie vous aidera à vendre des actifs de placement à perte afin de réduire votre impôt à payer à la fin de l'année.
5. Rééquilibrage : Vous pouvez obtenir votre portefeuille par ordre périodique. A défaut, vous prenez des risques supplémentaires car votre portefeuille devient fortement pondéré par un ou plusieurs types d'investissements. Mais de nombreux robots-conseillers recherchent quotidiennement les opportunités de rééquilibrage et ajustent votre portefeuille lorsqu'une allocation varie d'un montant défini.
6. Accès à des conseillers humains : Le niveau d'accès peut varier de conseillers personnels pour chaque client individuel à une équipe de professionnels facilement disponibles par e-mail ou chat en ligne.
7. Actifs sous gestion (AUM) : Plus il y a d'AUM, plus l'entreprise est stable! Vous pouvez donc lui faire davantage confiance !
8. Investissement socialement responsable (ISR) : Aussi connu sous le nom d'investissement d'impact ou d'investissement basé sur les valeurs! C'est un moyen pour vous d'aligner votre investissement sur vos valeurs. Les entreprises qui ne promeuvent pas le bien social sont exclues des fonds et portefeuilles ISR.

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Résumé des meilleurs robots-conseillers

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Liste des meilleurs robots-conseillers

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Axos Invest Managed Portfolios: compte d'investissement automatisé

Portefeuilles gérés Axos Invest construit, surveille et rééquilibre automatiquement un portefeuille de placements diversifié en fonction des objectifs du client. Axos propose 32 classes d'actifs parmi lesquelles choisir avec sa fonction Portfolio Plus, ce qui signifie que les clients peuvent construire des portefeuilles plus diversifiés pour aider à équilibrer les risques.

• 500 $ minimum pour ouvrir un compte
• Frais de gestion bas: Les comptes de 500 $ ou plus ont des frais mensuels de 0,24 %. Les comptes de moins de 500 $ paient 1 $ par mois.
• Dépôts automatiques et Quick Cash: Les clients peuvent programmer les dépôts selon un calendrier de leur choix: toutes les deux semaines, le premier du mois, ou quand bon leur semble. De plus, avec Quick Cash, les dépôts se terminent rapidement, investissant de l'argent le jour même ou le jour de bourse suivant.
• Automatisé basé sur les donnéesInvestir: Leur robo-conseiller utilise des algorithmes intelligents pour suivre les marchés et effectuer des transactions en fonction du profil de risque du client et d'autres préférences.
• Jalons basés sur les objectifs: Les clients peuvent définir des jalons illimités basés sur des objectifs pour économiser en vue d'objectifs spécifiques tels que la retraite ou l'achat d'une maison à une date donnée.
• Portefeuille Plus: Leur fonction Portfolio Plus donne aux clients plus de contrôle sur leurs investissements, leur permettant d'investir dans ce en quoi ils croient. Axos Invest propose différents ETF thématiques (fonds négociés en bourse) représentant un éventail de secteurs.
• Récolte des pertes fiscales: Leur robo-conseiller surveille les comptes et vend automatiquement des ETF (fonds négociés en bourse) avec de petites pertes, remplaçant avec des ETF similaires. Ce processus suit et rassemble ces pertes mineures, afin que les clients puissent les réclamer en tant que taxe déduction.

(Visitez Axos Invest pour en savoir plus)

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Amélioration: le meilleur pour les comptes imposables

• Frais de gestion 0,25% pour le forfait numérique
• Investissement minimum: 0 $

Amélioration est le plus grand robo-conseiller indépendant, ils gèrent 13,5 milliards de dollars d'actifs, tout en offrant une gamme puissante d'outils basés sur des objectifs, des frais de gestion abordables et aucune exigence de compte minimum. Si vous avez besoin de l'aide d'un conseiller humain, vous avez le choix, mais cela vous coûtera plus cher en frais de gestion.

(Cliquez pour en savoir plus)

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ALLY INVEST: LE MEILLEUR POUR LES PETITS SOLDES

Portefeuille à gestion optimisée Ally

• Dépôt minimum : $100
• Cotisation annuelle : 0 % de commission de conseil pour le portefeuille géré par trésorerie
• Avantages: Pas de frais de conseil pour le portefeuille géré par trésorerie

Pourquoi nous aimons Ally Cash-Enhanced Managed Portfolio pour les petits soldes :

• Aucun frais de conseil, peu importe la taille de votre compte. Les petits soldes ne perdront pas d'argent à cause des frais.
• Seulement 100 $ minimum pour commencer.
• Choisissez parmi 4 portefeuilles différents: de base, de revenu, fiscalement optimisé et socialement responsable.
• Rééquilibrage automatique des comptes.
• Service client 24h/24 et 7j/7 par téléphone et chat en ligne.

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Wealthfont: le meilleur pour les nouveaux investisseurs-robots

• Frais de gestion: 0,25%
• Investissement minimum: 500 $

Front de la richesse s'appuie sur sa théorie du portefeuille moderne pour créer des portefeuilles à partir d'ETF à faible coût. Il offre une indexation directe pour le compte plus de 100 000 $ qui imite les FNB avec des investissements directs dans des actions afin de réaliser la récolte la plus fiscalement possible avantages.

(Cliquez pour en savoir plus)

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Capital personnel: le meilleur pour les joueurs de haut niveau

• Frais de gestion: 0,89%
• Investissement minimum: 100 000 $

Capital personnel utilise l'expérience hybride de robot-conseiller avec un accès gratuit à une puissante plateforme de gestion des finances personnelles! En raison de la fonction de conseil humain, la tarification de ce service de gestion est un peu plus chère que la plupart des autres robots-conseillers sur le marché.

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Fundrise: le meilleur pour l'investissement immobilier

• Frais de gestion: 0,85%
• Investissement minimum: 500 $

Collecte de fonds est une société immobilière en ligne qui permet aux investisseurs moyens d'acheter des propriétés commerciales et résidentielles privées en mettant en commun leurs actifs via leur plateforme d'investissement. Avec Fundrise, vous pouvez accéder à des offres immobilières sans avoir à payer la totalité de la facture. Mais sachez que ces distributions sont imposées comme un revenu ordinaire alors assurez-vous d'en tenir compte.

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Wealthsimple: le meilleur pour l'investissement socialement responsable

• Frais de gestion: 0,50 %
• Investissement minimum: 0 $

Richessesimple est une bonne option pour les débutants qui font leurs premiers pas dans l'investissement. Il existe une grande variété de portefeuilles ISR parmi lesquels choisir si vous privilégiez les investissements axés sur la valeur. Et une dernière chose, si vous allez travailler avec des comptes imposables, Wealthsimple offre une récolte gratuite de pertes fiscales.

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Motif: Idéal pour les portefeuilles mixtes

• Frais de gestion: 4,95 $ par mois
• Investissement minimum: 0 $

Motif est une option thématique et rentable pour un portefeuille diversifié. Vous pouvez investir de 20 à 30 actions ou ETF qui partagent des caractéristiques similaires appelées motifs. Il est également possible de filtrer les motifs en examinant la charge quotidienne, le retour sur un an et même la popularité

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Portefeuille intelligent Schwab: le meilleur d'une grande société de courtage

• Frais de gestion: 0%
• Investissement minimum: 5 000 $

Portefeuille intelligent Schwab est un service d'investissement robotisé gratuit de Charles Schwab. Avec la gamme de services financiers de l'entreprise, vous pouvez choisir parmi des potions telles que la récolte des pertes fiscales, le rééquilibrage automatique et d'autres outils via Intelligent Porfolios, et vous pouvez également profiter de tous les autres avantages qu'ils ont à offrir.

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Services de conseiller personnel Vanguard: le meilleur avec une touche humaine

• Frais de gestion: 0,30 %
• Investissement minimum: 50 000 $

Services de conseillers personnels Vanguard est soutenu par la marque Vanguard! Vous pouvez accéder à des conseillers financiers humains par téléphone. Mais l'investissement minimum est de 50 000 $, ce qui ne s'applique généralement pas aux débutants.

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Blooom: Idéal pour la gestion 401(k)

• Frais de gestion: 10 $ par mois
• Investissement minimum: 0 $

Floraison facilite la tâche compliquée de choisir les bons fonds communs de placement pour votre 401 (k) avec un accès en ligne. Mais il y a un hic, ce service de robot-conseiller ne fonctionne qu'avec les plans 401 (k) et 403 (b).

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FutureAdvisor: mieux gérer votre 529

• Frais de gestion: 0,50 %
• Investissement minimum: 10 000 $

Si vous ne savez pas si le robo-advising est fait pour vous, Conseiller du futur vous permet d'utiliser tester leur service gratuitement! C'est aussi l'un des rares à pouvoir gérer votre régime d'épargne-études 529.

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Fidelity Go: Idéal pour les clients Fidelity

• Frais de gestion: 0,35% pour les comptes retraite.
  • Jusqu'à 0,40% pour les comptes imposables
• Investissement minimum: 10 000 $

fidélité est une autre centrale d'investissement entrant sur le marché des robots-conseillers! La tarification est transparente et si vous avez un compte existant avec Fidelity, il pourrait se transformer en un guichet unique d'investissement. Mais Fidelity Go manque de certaines des fonctionnalités que d'autres robo-conseillers ont à offrir.

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SifFig: 1er 10 000 $ gérés gratuits

• Frais de gestion: 0,25 % au-dessus de 10 000 $.
  • Commission du portefeuille de revenu diversifié: 0,50 %
• Investissement minimum: 2 000 $.
  • 100 000 $ pour DIP

SigFig répond aux besoins des investisseurs qui cherchent à se lancer dans l'investissement automatisé avec leur investissement minimum de 2 000 $ et aucun frais de gestion jusqu'à un investissement de 10 000 $.

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Résultat final

Maintenant tu as appris Robot-conseillers sont et quelles sont leurs fonctions! Laissez votre argent travailler avec un minimum de réflexion et d'effort! Cet outil peut vous aider à trouver un juste milieu entre le faire vous-même et l'embauche d'un conseiller financier humain !

Donc, si vous êtes intéressé, vous devriez consulter le lien que nous avons fourni ci-dessus et vous inscrire à votre premier conseiller robo! Pendant que vous êtes ici sur HMB, vous devriez consulter d'autres offres de courtage, consultez notre liste complète de Promotions sur les comptes de courtage!