Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard: Pro & Kontra dan Bagaimana Perbandingannya

Fakta Singkat Vanguard

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard bersinar dalam campuran investasi mereka, dana minimal berkinerja tinggi rasio pengeluaran dengan ETF bermerek Vanguard, dan penawaran akses tak terbatas ke keuangan manusia penasehat

Pada tahun 2001, ETF pertama perusahaan, Vanguard Total Stock Market ETF, memasuki pasar. Sejak tahun 2001, mereka telah menikmati kenaikan meroket untuk menyalip Jalan Negara di tempat kedua di pasar ETF. Di masa depan, ada gerakan yang ditetapkan untuk melanjutkan dominasi pasar mereka dan kemungkinan akan menantang raksasa industri Batu hitam untuk posisi teratas. Baru-baru ini, total aset ETF Vanguard bernilai lebih dari $1,2 triliun.

Vanguard akan melanjutkan tradisi disrupsinya di ruang pasar keuangan dengan meluncurkan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard ke pasar robo-advisor yang sedang berkembang. Dengan aset yang dikelola lebih dari $161 miliar per 31 Desember 2019, Vanguard telah memiliki fondasi yang stabil untuk pertumbuhan masa depan di bidang ini.

---

Ringkasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

(Pelajari lebih lanjut di Vanguard)

---

Bagaimana cara kerjanya?

Jadi, apa yang dapat dilakukan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard untuk Anda? Mereka dapat membantu mengembangkan rencana investasi khusus berdasarkan tujuan hidup Anda dan kemudian mengelola investasi Anda untuk menyesuaikan dengan preferensi portofolio khusus Anda yang akan dibangun melalui indeks berbiaya rendah Vanguard dana.

Setelah Anda menjadi klien, Anda dapat memilih untuk menggunakan aplikasi online atau seluler Vanguard untuk melihat semua kepemilikan portofolio dan kinerja investasi Anda serta melacak sasaran. Tidak hanya itu, Anda mendapatkan akses untuk mengobrol dengan penasihat pribadi Vanguard kapan saja Anda mau, jadi jika Anda memiliki pertanyaan, Anda dapat dengan mudah menghubungi mereka kapan pun Anda perlu melakukannya.

Penasihat tersedia melalui telepon, email, dan konferensi video dari pukul 8:00 hingga 20:00 Waktu Bagian Timur. Terlebih lagi itu semua deposit dan penarikan dibuat melalui penasihat pribadi Anda yang dapat membantu Anda tetap di jalur.

Anda mendapatkan laporan tahunan dan Vanguard menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika melayang lebih dari 5% untuk mempertahankan aset target dan alokasi dana Anda. Selain itu, Anda membayar 0,3% aset yang dikelola – ini setara dengan sekitar $150 untuk setiap $50.000 yang diinvestasikan – dan Anda dapat membatalkannya kapan saja.

• Dilindungi oleh asuransi SIPC — akun di Vanguard dilindungi hingga $ 500.000 dan dengan cakupan berlebih dari Lloyd's of London hingga $ 50.000.000 per akun.
• Layanan membersihkan diri — Vanguard menggunakan self-clearing melalui Vanguard Brokerage Services untuk semua perdagangan dan transaksi.

---

Harga

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memiliki biaya tahunan berdasarkan jumlah aset yang dikelola. Mereka memiliki biaya tetap sebesar 0,30% dari semua aset yang dikelola dan itu berjumlah $150 per akun Anda yang dikelola $50.000 atau $1.500 per tahun untuk portofolio setengah juta dolar.

Semakin tinggi investasi yang Anda pilih, biayanya menjadi lebih murah. Juga, perlu diingat bahwa biaya ditagih setiap tiga bulan ke akun Anda.

Belum lagi, bersama dengan biaya manajemen 0,30%, reksa dana dan ETF yang mendasarinya di a portofolio klien membawa rasio biaya rata-rata 0,10%, lebih rendah dibandingkan dengan penasihat lainnya jasa. Penasihat Vanguard hanya menggunakan ETF Vanguard, yang tidak dikenakan komisi perantara di Vanguard.

---

Haruskah Anda Mendaftar Untuk Vanguard's
Layanan Penasihat Pribadi?

Jika Anda dapat menyetor $50.000 untuk diinvestasikan, maka pertimbangkan untuk menginvestasikannya melalui Vanguard. Meskipun Layanan Penasihat Pribadi mereka sedikit lebih mahal dibandingkan dengan yang lain, layanan ini juga menawarkan lebih banyak untuk Anda akun sejak penasihat Vanguard menggabungkan kekuatan penasihat robo dengan keuangan yang dipersonalisasi perencanaan.

---

Pro dan Kontra dari Vanguard

kelebihan

• Setoran Otomatis. Vanguard memungkinkan kliennya melakukan setoran otomatis mingguan, dua bulanan, atau bulanan.
• Silsilah Investasi Luar Biasa. Pilihan investasi Vanguard sangat baik. ETF-nya adalah beberapa yang berkinerja terbaik dan biaya terendah di pasar. Faktanya, ETF Vanguard sangat bagus, bahkan pesaing robo-advisor mereka menggunakannya dalam penawaran layanan mereka.
• Beragam Pilihan Investasi. Vanguard menggunakan pendekatan yang lebih modern untuk berinvestasi dengan mendiversifikasi investasinya sebanyak mungkin untuk meningkatkan hasil investasi dan mengurangi kerugian. Campuran investasi Vanguard termasuk obligasi, untuk memberi kliennya keragaman portofolio yang fantastis dan campuran investasi yang luas.
• Akses Tak Terbatas ke Penasihat Keuangan Manusia Langsung. Tidak seperti penasihat robo lainnya, Vanguard sebenarnya memiliki penasihat keuangan manusia untuk klien mereka jika mereka mau. Ini memberikan ketenangan pikiran klien mereka mengetahui bahwa orang yang nyata menangani keuangan mereka bukan robot berbasis algoritma. Investor dengan lebih dari $500.000 menikmati layanan khusus dari penasihat keuangan. Lebih banyak investor premium mendapatkan kontak terus menerus dan kemampuan untuk membangun hubungan dengan penasihat dari waktu ke waktu.
• Optimalisasi Perpajakan Perorangan Dan Rencana Minimisasi. Terkadang layanan robo-advisor akan menyertakan pengoptimalan dan minimalisasi pajak ke dalam algoritme layanan otomatis mereka. Namun, satu ukuran tidak selalu cocok untuk semua. Vanguard merancang paket pemanenan pajak berdasarkan klien demi klien yang memiliki efek memaksimalkan penghematan di setiap akun. Vanguard juga akan membuat portofolio yang secara strategis mengalokasikan aset di antara akun yang diuntungkan pajak dan kena pajak.
• Akun Diasuransikan. Akun Vanguard dilindungi hingga $500,000 melalui asuransi SPIC dan hingga $50,000,000 melalui Lloyd dari London, untuk memberikan klien mereka rasa aman.
• Akses Ke Saham Kelas Laksamana. Vanguard mengganti Saham Investor reguler dengan Saham Admiral™ berbiaya lebih rendah untuk banyak dana. Ini adalah keuntungan besar karena Saham Laksamana biasanya dikenakan biaya 0,10% lebih rendah daripada saham kelas investor lain yang sebanding. Sebelumnya, akses ke Admiral Shares harus memenuhi ambang batas $10.000 per akun.

Kontra

• Tidak Dapat Diakses Untuk Investor Kecil. Bagi Anda yang memiliki kurang dari $50.000, Anda akan dikunci dari layanan ini. Penasihat robo lainnya, seperti WiseBanyan, Wealthsimple, Kekayaan dan Perbaikan memiliki minimum akun yang rendah atau tidak sama sekali dan lebih cocok untuk investor kecil dengan kumpulan modal terbatas.
• Vanguard Membebani Biaya Manajemen Akun Di Semua Akun. Individu yang telah menginvestasikan hingga $5 juta dengan Vanguard diharuskan membayar tarif tetap sebesar 0,30% untuk biaya pengelolaan akun. Jika ini terdengar seperti masalah bagi Anda, maka ada layanan lain seperti Portofolio Cerdas Schwab, yang tidak membebankan biaya manajemen akun sama sekali. Wealthfront juga tidak membebankan biaya pengelolaan akun untuk setoran di bawah $10.000 (mereka tidak akan lagi mengelola $10.000 gratis untuk klien baru mulai 1 April 2018), mengenakan tarif tetap sebesar 0,25% untuk akun lebih dari itu jumlah.
• Buy-in Tinggi Untuk Mendapatkan Diskon Biaya Manajemen Akun. Vanguard tidak menawarkan diskon untuk biaya pengelolaan akun hingga Anda memiliki lebih dari $5 juta dolar yang diinvestasikan. Langit-langit ini sangat jauh dari jangkauan banyak orang. Klien harus proaktif dan mengungkapkan aspek keuangan yang harus dipertimbangkan oleh penasihat keuangan Vanguard saat membuat saran yang sesuai dengan situasi keuangan klien mereka. Kegagalan bagi klien untuk mengungkapkan pertimbangan penting, seperti rencana 401K atau rencana tabungan kuliah dapat mengakibatkan ketidaksesuaian antara tujuan tabungan investor dan kemampuan portofolio mereka untuk memenuhinya sasaran.
• Tidak Ada Pecahan Saham. Tidak seperti beberapa layanan di luar sana yang memungkinkan klien untuk berinvestasi di sebagian kecil dari saham perusahaan, Vanguard tidak menawarkan fitur ini. Ini berarti bahwa kelebihan dana yang tersisa setelah pembelian tidak akan menghasilkan pengembalian bagi pemiliknya.
• Tidak Ada Pertemuan Langsung. Meskipun Vanguard memang menawarkan cara untuk berinteraksi dengan penasihat keuangan Anda, tidak ada pertemuan langsung. Namun, mereka menawarkan pertemuan tatap muka melalui konferensi video.

---

---

Intinya

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard adalah penasihat hibrida yang kuat dan yang terbaik untuk saldo akun yang lebih besar, akses ke penasihat keuangan, dan bagi mereka yang mencari perencanaan keuangan yang komprehensif. Tapi itu memang memiliki minimum akun $ 50.000 yang lumayan.

Anda juga dapat melihat daftar master lengkap kami untuk bonus broker terbaik atau baca arsip bonus pialang untuk lebih banyak pilihan!