Assicurazione sulla vita: ne hai bisogno? Ne vale la pena?

Sebbene non sia un argomento piacevole da discutere, la morte è inevitabile. Ecco perché è importante considerare l'assicurazione sulla vita: per fare in modo che nel caso in cui ti accada qualcosa di spiacevole, la tua famiglia sia sostenuta finanziariamente e al sicuro.

L'assicurazione sulla vita non è completamente necessaria per tutti. In alcuni casi dovresti stipulare un'assicurazione sulla vita. Se hai figli, un partner o qualsiasi membro della famiglia che dipende dal tuo reddito per coprire le spese di soggiorno, allora ti consigliamo di ottenere un'assicurazione sulla vita. Leggi di più per vedere se avrai bisogno di un'assicurazione sulla vita.

Come funziona l'assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita fornisce protezione finanziaria per le famiglie sia in caso di decesso dell'assicurato sia in un determinato periodo di tempo. Se hai qualcuno che fa affidamento sul tuo reddito, l'assicurazione sulla vita ti consente di provvedere a loro anche dopo la morte.

Per avere questa assicurazione si paga un premio mensile. Se muori mentre la polizza è ancora attiva, la compagnia assicurativa pagherà l'indennità di morte al tuo erede.

Ci sono molti diversi tipi di assicurazione sulla vita. Una polizza di assicurazione sulla vita è un contratto unilaterale, quindi fintanto che si pagano i premi mensili, la compagnia di assicurazione si impegna a mantenere il contratto. Tuttavia, se smetti di pagare quel premio, la polizza terminerà senza il pagamento dell'indennità di morte.

Assicurazione sulla vita

Una polizza di assicurazione sulla vita dura per un periodo di tempo fisso, ad esempio 5, 10 o 20 anni. Questo tipo di assicurazione viene solitamente acquistata per coprire qualcuno fino a quando il mutuo non viene pagato, vanno in pensione o i loro figli sono cresciuti.

Assicurazione sulla vita intera

L'assicurazione sulla vita intera paga indipendentemente dalla tua morte, a patto che tu mantenga il pagamento dei premi. Poiché le polizze a vita intera non hanno date di scadenza fisse, finiscono per essere molto più costose della controparte a vita.

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Cosa non è coperto dall'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita in genere copre solo la morte. Sfortunatamente, non sarai coperto se non sei in grado di provvedere alla tua famiglia a causa di disabilità o malattia. Non è sempre standard, ma alcune politiche possono offrire un vantaggio terminale, pagando in caso di diagnosi di una malattia terminale.

La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita viene fornita con esclusioni e cose che non copriranno. Ad esempio, potresti non essere coperto se la tua morte implica l'uso illecito di droghe. Oppure nel caso in cui stipuli una polizza con un problema di salute predeterminato, la tua assicurazione potrebbe escludere qualsiasi causa di morte correlata a quella malattia. Hai la possibilità di acquistare prodotti assicurativi aggiuntivi che coprano malattie gravi oa lungo termine e invalidità totale o permanente.

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Quanto costa l'assicurazione sulla vita?

I tuoi premi assicurativi dipenderanno da una serie di cose, tra cui:

Più sei giovane, meno è probabile che morirai per una condizione medica. Di conseguenza, la tua assicurazione sarà più economica. Si consiglia di ignorare l'esame medico. Nel caso in cui scegli di sostenere un esame medico, probabilmente dovrai pagare tariffe più elevate.

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Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Esistono diversi scenari in cui consiglierei di acquistare un'assicurazione sulla vita. Fondamentalmente, se hai qualcuno che fa affidamento sul tuo reddito per il proprio benessere finanziario, allora dovresti ottenere un'assicurazione sulla vita.

Esempi di persone a carico sono i figli, il coniuge, i genitori anziani o anche il cofirmatario di un prestito contratto. Gli scenari comuni in cui potresti sentirti più sicuro con l'assicurazione sulla vita includono:

Hai figli piccoli

Voi figli dipendete da voi per coprire a lungo le spese di soggiorno. In genere, vorrai ottenere un'assicurazione sulla vita per assicurarti che i tuoi figli siano coperti una volta che te ne sarai andato.

Sei in una partnership domestica

Se sei in una partnership domestica, molto probabilmente vorrai ottenere un'assicurazione sulla vita. In questo caso, probabilmente avrai un mutuo che richiede entrambi i tuoi stipendi per il pagamento o forse un partner guadagna molto di più dell'altro. In ogni caso, una polizza assicurativa sulla vita ti assicura di essere coperto.

Hai un prestito studentesco privato

Nonostante il fatto che i prestiti agli studenti siano perdonati quando il mutuatario muore, i prestiti agli studenti privati ​​non offrono la stessa protezione. Questo debito sarà trasferito a chi ha co-firmato il prestito, che di solito sono i genitori. Per proteggere la tua famiglia dal rimanere bloccato con gli oneri dei tuoi prestiti studenteschi, ti consigliamo di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita.

Possiedi un'attività

Nel caso in cui possiedi un'azienda, potresti prendere in considerazione la stipula di una polizza assicurativa sulla vita che elenchi i tuoi partner commerciali come beneficiari, insieme alla tua famiglia. Ciò è particolarmente importante in circostanze in cui l'attività potrebbe cessare di esistere senza di te. Puoi anche stipulare un contratto di compravendita, fornendo fondi ai tuoi partner commerciali per acquistare le tue azioni rimanenti dalla tua famiglia.

Sei super ricco

Se stai lasciando abbastanza soldi per far scattare le tasse sulla proprietà, ti consigliamo di utilizzare una polizza assicurativa sulla vita del valore in contanti per pagare le tasse. Inoltre, è possibile consultare un consulente finanziario per la pianificazione successoria invece di stipulare un'assicurazione sulla vita.

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Chi non ha bisogno di un'assicurazione sulla vita?

Solo perché svolgi un ruolo importante nella vita della tua famiglia, non significa che hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Ecco alcuni scenari in cui molto probabilmente non avrai bisogno di un'assicurazione sulla vita:

Genitori casalinghi

Poiché l'assicurazione sulla vita sostituisce il tuo potere di guadagno, i genitori che stanno a casa non richiedono lo stesso tipo di assicurazione sulla vita dei genitori che lavorano. Invece, potresti prendere in considerazione la stipula di una piccola polizza per coprire l'asilo nido e altri costi che potrebbero essere sostenuti se il genitore casalingo non è più presente. Questo tipo di assicurazione è più piccolo e più breve di una polizza a termine standard.

pensionati

Una volta raggiunta l'età pensionabile, è probabile che l'assicurazione sulla vita non sarà necessaria. A questo punto, si spera che tu abbia pagato i tuoi debiti, che i tuoi figli siano indipendenti e non ci siano pericoli che qualcun altro si occupi dei tuoi oneri finanziari una volta che te ne sarai andato. Se vuoi lasciare un'eredità, probabilmente accumulerai più denaro con gli investimenti, piuttosto che con una polizza assicurativa sulla vita.

Figli

Anche se alcuni agenti cercano di vendere assicurazioni sulla vita ai bambini, non lo consigliamo. I bambini normalmente non guadagnano e non sostengono la famiglia, quindi nella maggior parte dei casi non hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita.

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Quando dovresti ottenere un'assicurazione sulla vita?

Questo dipende da cosa sta succedendo nella tua vita. È importante tenere a mente queste cose:

• L'acquisto di un'assicurazione sulla vita diventa più costoso con l'avanzare dell'età: Ogni anno che aspetti, aspettati che i tuoi premi salgano dall'8% al 10%. Tuttavia, una volta che la tua politica è in vigore, la tua tariffa non si sposterà.
• Tenere un'assicurazione sulla vita troppo a lungo è costoso: Acquistare un'assicurazione sulla vita a 25 anni è più economico che ottenerla a 45, ma questo lungo periodo di copertura potrebbe non essere necessario. Se acquisti in un secondo momento, potrebbe pareggiare i costi che avresti sostenuto nel periodo di tempo precedente. Per dirla in prospettiva, pagare $ 30 al mese per 20 anni equivale a pagare $ 60 al mese per 10 anni.

Ti consigliamo di acquistare un'assicurazione sulla vita quando qualcuno inizia a dipendere dal tuo reddito e di fissare il termine per tutto il tempo che pensi che dovrà fare affidamento su di te. Seguendo questi criteri, non spenderai prima del dovuto, ma bloccherai anche la tariffa più economica possibile.

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Linea di fondo

Alla fine, la tua morte aiuterà a gestire i rischi finanziari per la tua famiglia e i tuoi cari se dipendono dal tuo reddito. È importante prendersi del tempo per capire appieno assicurazione sulla vita e ciò che è coperto prima di entrare in esso. Una buona opzione da guardare è Haven Life.

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