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Cerchi aiuto per gestire tutte le tue finanze? Se hai bisogno di consulenza finanziaria online o aggregazione di conti, allora Capitale personale è la società di gestione finanziaria perfetta per te! È un servizio gratuito e facile che sincronizza tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto conveniente.
Personal Capital fa riepiloghi del flusso di cassa, del patrimonio netto e del portafoglio di investimenti insieme a raccomandazioni. Hanno anche un ottimo servizio di consulenza finanziaria di cui puoi approfittare. Il capitale personale ti offre una visione olistica delle tue finanze in un'unica posizione per aiutarti per il futuro.
I fondatori di Personal Capital hanno un obiettivo in mente: costruire una migliore esperienza di gestione del denaro per i consumatori. Ecco perché combinano tecnologia all'avanguardia con una consulenza finanziaria obiettiva. Crediamo che questo sia il modo migliore per dare potere alle persone e ai loro soldi. Con il suo modello di business incentrato sul cliente, Personal Capital sta fondamentalmente alterando il tradizionale panorama dei servizi finanziari!
Sommario
- 1 Vantaggi e svantaggi del capitale personale
- 2 Commissioni sul conto capitale personale
- 3 Dettagli sul capitale personale
- 4 Sicurezza del capitale personale
- 5 Gestione patrimoniale del capitale personale
- 6 Strumenti finanziari per il capitale personale
- 7 Pianificatore di pensionamento del capitale personale
- 8 Linea di fondo
Vantaggi e svantaggi del capitale personale
Professionisti
- Vista completa delle finanze: Comprende tutte le tue finanze in un servizio di facile utilizzo. Capitale personale, ti dà accesso a tutte le tue finanze in un'unica posizione.
- Potente controllo degli investimenti: È un punto di partenza decente e dovrebbe essere adeguato per la maggior parte delle persone, anche se non fornisce elementi concreti e utilizzabili.
- Supporto tramite molte app: Personal Capital ha un'app per Apple iPhone, iPad, Apple Watch e Android.
- Indice di prestazione: È una metrica della performance di tutte le tue azioni, ETF e fondi comuni di investimento attuali estrapolati a ritroso. Non include contanti, fondi del mercato monetario, singole obbligazioni, opzioni o altre alternative.
- Facile da usare: La navigazione e i rapporti dell'interfaccia utente sono ben strutturati.
- Allocazione personalizzata di risorse sconosciute: Il capitale personale ora ti consente di classificare le risorse sconosciute.
- Ottimo reportage: Personal Capital offre un ottimo modo per approfondire l'allocazione delle risorse e le prestazioni.
Contro
- L'allocazione delle risorse non è personalizzabile: Personal Capital ha modelli di asset allocation predeterminati.
- Impossibile riconciliare: Non puoi riconciliare i tuoi estratti conto mensili per assicurarti che tutte le transazioni siano contabilizzate.
- Servizio di gestione patrimoniale costoso: Rispetto ai consulenti tradizionali sono molto più economici, ma costosi rispetto a quelli senza la guida umana.
- Alto minimo per la gestione patrimoniale: Per considerare di essere un cliente di Personal Capital hai bisogno di almeno $ 25.000 di beni di investimento. Questo minimo è superiore ai servizi di robo advisor della concorrenza.
- Nessuna opzione di importazione da Quicken: Non puoi importare i tuoi dati da Quicken in Personal Capital.
Commissioni sul conto capitale personale
Dettagli sul capitale personale
- Link di riferimento della carta regalo Amazon da $ 20
- Disponibilità: a livello nazionale
- Data di scadenza: Nessuno
- Prezzo: L'app è scaricabile gratuitamente. Tuttavia, se usufruisci dei servizi di gestione patrimoniale di Personal Capital, le commissioni AUM vanno dallo 0,49% allo 0,89% ogni anno
- Consiglio aggiuntivo: Usa il pianificatore di pensionamento per creare un piano pensionistico personalizzato o incontra un consulente per discutere la tua strategia di investimento!
Sicurezza del capitale personale
Poiché stai fornendo molte informazioni finanziarie sensibili, vuoi conoscere la risposta alla domanda "Il capitale personale è sicuro?" La realtà è che il capitale personale è abbastanza sicuro. Di conseguenza, c'è un'elevata enfasi sulla sicurezza. Infatti, Fritz Robbins, il CTO di Personal Capital, ama sottolineare che probabilmente è più sicuro usare Personal Capitale per monitorare le transazioni e i conti finanziari piuttosto che accedere ripetutamente a diversi istituzioni.
La crittografia utilizzata da Personal Capital è di prim'ordine e Robbins afferma che le informazioni non vengono inviate tramite il browser, quindi anche quando il tuo computer è compromesso, le tue password non lo sono. Personal Capital utilizza Yodlee per la raccolta e la gestione dei dati. Yodlee è considerato il leader nel campo. Inoltre, non puoi effettivamente avviare transazioni da Personal Capital, quindi se qualcuno è effettivamente entrato nel tuo account, non potrebbe spostare nessuno dei tuoi soldi.
Gestione patrimoniale del capitale personale
Personal Capital utilizza panieri di singoli titoli ed ETF per creare un portafoglio modello. Personal Capital è ben consapevole che le commissioni annuali possono ridurre le prestazioni dei tuoi investimenti a lungo termine. L'utilizzo di fondi indicizzati con commissioni annuali aggiunge le spese alla commissione di gestione di Personal Capital. Pertanto, l'utilizzo di fondi indicizzati riduce il rendimento annuo. Invece Personal Capital investe in singoli titoli in un paniere di fondi.
- Indicizzazione intelligente: Incorpora la moderna teoria del portafoglio e un'uguale ponderazione settore/dimensione.
- Account supportati: IRA tradizionale, Roth IRA, conti congiunti, trust e conti imponibili.
- Riduci al minimo le commissioni con gli investimenti diretti: Investendo direttamente in azioni anziché in ETF puoi ridurre le commissioni annuali.
- Raccolta delle perdite fiscali: Ridurre al minimo le tasse nei conti imponibili.
- Ribilanciamento automatico: Quando il tuo portafoglio varia oltre l'allocazione di asset determinata, Personal Capital riequilibrerà automaticamente il tuo portafoglio.
- Consigli per i piani 401(k) e 529: Personal Capital non può gestire direttamente questi conti ma darà consigli.
- Strategia personale socialmente responsabile: Un nuovo servizio di Personal Capital consente ai clienti di selezionare una strategia di investimento socialmente responsabile personalizzata per i propri portafogli.
Investendo in singoli titoli, il tuo portafoglio è anche più efficiente dal punto di vista fiscale (se i tuoi investimenti sono in conti tassabili, ovviamente). Quindi, sebbene il paniere di fondi non rispecchi esattamente un fondo indicizzato, si avvicinerà molto e dovrebbe avere commissioni e tasse inferiori. Inoltre, con i singoli titoli, Personal Capital può gestire meglio le tasse che paghi tramite un processo chiamato tax-loss harvesting (TLH).
Strumenti finanziari per il capitale personale
Il loro software finanziario gratuito ti consente di gestire facilmente l'intera vita finanziaria in un unico luogo sicuro, in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente. Usa i capitali personali Strumenti finanziari per sviluppare la tua strategia finanziaria a lungo termine: calcola il tuo patrimonio netto, imposta un budget, gestisci i conti di investimento e pianifica la pensione. Il loro software di finanza personale ti mette al posto di guida del tuo futuro finanziario.
- Conosci il tuo patrimonio netto: La dashboard del capitale personale funziona con tutti i tuoi conti finanziari, dal tuo controllo e conti di risparmio per il tuo investimento e conti IRA per il tuo mutuo, prestiti per la casa e credito carte.
- Scopri le commissioni nascoste: L'analizzatore delle commissioni di Personal Capital ti offre la massima trasparenza sulle commissioni nei tuoi fondi comuni di investimento, investimenti e conti pensionistici.
- Metti i tuoi investimenti al microscopio: Il loro strumento di controllo degli investimenti analizza il tuo portafoglio e trova eventuali miglioramenti rapidi che puoi apportare per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.
- Proiezione finanziaria: Con il loro pianificatore di pensionamento, valuta l'impatto degli eventi della vita pianificati e non pianificati, come l'università, un bambino o una malattia. Valuta le tue abitudini di spesa e di risparmio e apporta modifiche prima che sia troppo tardi.
Pianificatore di pensionamento del capitale personale
Capitale personale ha recentemente aggiornato il proprio Pianificatore di pensionamento strumento, che ti consente di sapere esattamente dove ti trovi rispetto ai tuoi obiettivi di pensionamento. Ora puoi costruire, gestire e prevedere i tuoi risparmi per la pensione in un'unica comoda posizione. Lo strumento estrae i tuoi dati finanziari effettivi dai conti che hai collegato a Personal Capital e ti consente di aggiungere le tue informazioni personali e gli eventi della vita previsti. Utilizzando queste informazioni, lo strumento di previdenza stima per te le seguenti informazioni:
- Prontezza per il pensionamento: Utilizzando i tuoi dati finanziari effettivi, vedrai quanto sei preparato per la pensione in base alla data di pensionamento, alle entrate e alle spese previste.
- Reddito previsto: Calcola automaticamente il tuo reddito mensile previsto e le prestazioni previste dalla Social Security. Puoi facilmente aggiungere altre fonti di reddito come redditi da locazione, pensioni, eredità o altri guadagni inaspettati.
- Prossimi obiettivi: Inserisci questi eventi come l'università, una nuova casa, il matrimonio o anche i bambini, il pianificatore della pensione valuterà se puoi permetterti queste grandi spese e rimanere sulla buona strada per la pensione.
Linea di fondo
Consiglio vivamente di iscriversi a Capitale personale. La registrazione è gratuita e non hai alcun obbligo di utilizzare i loro servizi di gestione patrimoniale. Nel complesso, Personal Capital è un ottimo modo per monitorare il tuo portafoglio grazie al loro strumento di gestione e pianificazione del denaro che ti consente di ottieni una visione d'insieme delle tue finanze, pianifica il futuro e osserva come le tue transazioni quotidiane influiscono sul tuo denaro complessivo situazione.
I servizi di Personal Capital sono uno strumento solido per coloro che desiderano integrare le proprie finanze in modo più completo e vedere tutto da un'unica dashboard. È anche uno strumento prezioso che ti aiuta a costruire un portafoglio migliore e a ridurre le commissioni di investimento. In definitiva, questo è il motivo principale per cui chiunque sia seriamente interessato alla creazione di ricchezza ha bisogno di un conto Capitale personale.
Se sei interessato a organizzare i tuoi conti finanziari, dai un'occhiata a Personal Capital oggi! In caso contrario, non dimenticare di controllare l'intero elenco di Bonus di intermediazione per rimanere aggiornato su tutte le ultime offerte!
