Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard: pro e contro e come si confronta

Fatti in breve sull'Avanguardia

Vanguard Personal Advisor Services brilla nel loro mix di investimenti, il suo fondo minimo ad alte prestazioni rapporti di spesa con gli ETF a marchio Vanguard e la sua offerta di accesso illimitato alla finanza umana consiglieri

Nel 2001, il primo ETF della società, il Vanguard Total Stock Market ETF, è entrato nel mercato. Dal 2001, hanno goduto di una fulminea ascesa al sorpasso Strada statale al secondo posto nel mercato degli ETF. In futuro, ci sono proposte per continuare a dominare il mercato e probabilmente sfideranno il colosso del settore Roccia nera per la prima posizione. Di recente, le attività totali dell'ETF di Vanguard sono state valutate a oltre $ 1,2 trilioni.

Vanguard è destinata a continuare la sua tradizione di sconvolgimento nello spazio del mercato finanziario con la sua incursione dei servizi di consulenza personale di Vanguard nel fiorente mercato dei robo-advisor. Con oltre 161 miliardi di dollari di asset in gestione al 31 dicembre 2019, Vanguard ha già una base stabile per la crescita futura in questo settore.

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Riepilogo dei servizi di consulenza personale Vanguard

(Scopri di più su Vanguard)

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Come funziona?

Quindi cosa possono fare per te i servizi di consulenza personale Vanguard? Possono aiutarti a sviluppare un piano di investimento personalizzato basato sui tuoi obiettivi di vita e quindi gestire i tuoi investimenti per allinearsi alle preferenze del tuo portafoglio personalizzato che sarà costruito attraverso l'indice a basso costo di Vanguard fondi.

Una volta che sei un cliente, puoi scegliere di utilizzare l'app online o mobile di Vanguard per visualizzare tutte le partecipazioni del tuo portafoglio e le prestazioni degli investimenti e tenere traccia degli obiettivi. Non solo, puoi accedere alla chat con un consulente personale Vanguard ogni volta che vuoi, quindi se hai domande, puoi facilmente contattarli ogni volta che ne hai bisogno.

I consulenti sono disponibili per telefono, e-mail e videoconferenza dalle 8:00 alle 20:00 Eastern Time. Cosa c'è di più è che tutti i depositi e prelievi sono realizzati tramite il tuo consulente personale che può aiutarti a tenerti in carreggiata.

Ottieni un rapporto annuale e Vanguard riequilibra il tuo portafoglio se si sposta di oltre il 5% al ​​fine di mantenere l'asset target e l'allocazione dei fondi. Inoltre, paghi lo 0,3% del patrimonio in gestione – ciò equivale a circa $ 150 per ogni $ 50.000 investiti – e puoi annullare in qualsiasi momento.

• Coperto da assicurazione SIPC — i conti presso Vanguard sono coperti fino a $ 500.000 e dalla copertura in eccesso dei Lloyd's di Londra fino a $ 50.000.000 per conto.
• I servizi si autocompensano — Vanguard utilizza l'autocompensazione tramite i servizi di brokeraggio Vanguard per tutte le operazioni e le transazioni.

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Prezzi

Vanguard Personal Advisor Services ha una tariffa annuale basata sulla quantità di risorse gestite. Hanno una commissione fissa dello 0,30% di tutte le risorse in gestione e che ammonta a $ 150 per te su un account gestito da $ 50.000 o 1.500 dollari all'anno per un portafoglio da mezzo milione di dollari.

Più alto è l'investimento che scegli di fare, le commissioni diventano meno costose. Inoltre, tieni presente che la commissione viene addebitata trimestralmente sul tuo account.

Per non parlare, oltre alla commissione di gestione dello 0,30%, dei fondi comuni e degli ETF sottostanti in a il portafoglio del cliente porta rapporti di spesa in media dello 0,10%, è inferiore rispetto ad altre consulenze Servizi. I consulenti Vanguard utilizzano solo ETF Vanguard, che non comportano commissioni di intermediazione presso Vanguard.

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Dovresti fare domanda per Vanguard?
Servizi di consulenza personale?

Se sei in grado di depositare $ 50.000 da investire, considera di investirlo tramite Vanguard. Sebbene i loro servizi di consulenza personale costino un po' di più rispetto ad altri, offrono anche di più per te conto poiché i consulenti di Vanguard combinano i punti di forza di un robo-advisor con finanziari personalizzati pianificazione.

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Pro e contro di Vanguard

Professionisti

• Depositi automatici. Vanguard consente ai suoi clienti di effettuare depositi automatici settimanali, bimestrali o mensili.
• Eccezionale pedigree di investimento. Le opzioni di investimento di Vanguard sono eccellenti. I suoi ETF sono tra i più performanti e con i costi più bassi sul mercato. In effetti, gli ETF di Vanguard sono così buoni che persino i loro concorrenti robo-advisor li usano nelle loro offerte di servizi.
• Ampia gamma di opzioni di investimento. Vanguard utilizza un approccio più moderno all'investimento diversificando il più possibile i propri investimenti per aumentare i rendimenti degli investimenti e ridurre le perdite. Il mix di investimenti di Vanguard include obbligazioni, per offrire ai suoi clienti una fantastica diversità di portafoglio e un ampio mix di investimenti.
• Accesso illimitato a consulenti finanziari umani dal vivo. A differenza di altri robo-advisor, Vanguard ha in realtà consulenti finanziari umani per i propri clienti, se lo desiderano. Questo dà ai loro clienti la tranquillità di sapere che una persona reale sta gestendo le loro finanze invece di un robot basato su algoritmi. Gli investitori con oltre $ 500.000 godono dei servizi dedicati di un consulente finanziario. Più investitori premium ottengono un contatto continuo e la capacità di costruire una relazione con i consulenti nel tempo.
• Piani di ottimizzazione e minimizzazione della tassazione individuale. A volte i servizi di robo-advisor includono l'ottimizzazione e la minimizzazione delle tasse negli algoritmi dei loro servizi automatizzati. Tuttavia, una taglia non sempre va bene per tutti. Vanguard progetta pacchetti di raccolta delle tasse cliente per cliente che hanno l'effetto di massimizzare i risparmi su ciascun conto. Vanguard creerà anche un portafoglio che alloca strategicamente le attività tra conti fiscalmente agevolati e tassabili.
• I conti sono assicurati. Gli account di Vanguard sono coperti fino a $ 500.000 tramite l'assicurazione SPIC e fino a $ 50.000.000 tramite Lloyds di Londra, per dare ai propri clienti un senso di sicurezza.
• Accesso alle azioni di classe Admiral. Vanguard sta sostituendo le normali azioni degli investitori con le azioni Admiral™ a basso costo per molti fondi. Questo è un grande vantaggio in quanto le azioni Admiral vengono solitamente addebitate dello 0,10% in meno rispetto ad altre azioni di classe di investitori comparabili. In precedenza, l'accesso alle Admiral Shares richiedeva il raggiungimento della soglia di $ 10.000 per account.

Contro

• Non accessibile ai piccoli investitori. Per quelli di voi che hanno meno di $ 50.000, sarete esclusi da questo servizio. Altri robo-advisor, come WiseBanyan, Wealthsimple, Ricchezza e Miglioramento hanno un minimo di conto basso o nullo e sono più adatti a piccoli investitori con un pool di capitale limitato.
• Vanguard addebita commissioni di gestione del conto su tutti i conti. Gli individui che hanno investito fino a $ 5 milioni con Vanguard sono tenuti a pagare una tariffa fissa dello 0,30% in commissioni per la gestione dell'account. Se questo ti sembra un problema, allora ci sono altri servizi come i portafogli intelligenti di Schwab, che non addebitano alcuna commissione di gestione dell'account. Inoltre, Wealthfront non addebita commissioni di gestione del conto per i depositi inferiori a $ 10.000 (non verranno più gestiti $ 10.000 gratis per i nuovi clienti a partire dal 1 aprile 2018), addebita una tariffa fissa dello 0,25% per i conti che superano tale soglia importo.
• Buy-in elevato per ottenere sconti sulle commissioni di gestione dell'account. Vanguard non offre sconti sulle commissioni di gestione dell'account fino a quando non hai investito più di $ 5 milioni di dollari. Questo soffitto è molto irraggiungibile per molte persone. I clienti devono essere proattivi e rivelare autonomamente gli aspetti finanziari che dovrebbero essere presi in considerazione dai consulenti finanziari di Vanguard durante la creazione di una consulenza adatta alla situazione finanziaria del loro cliente. La mancata divulgazione da parte dei clienti di considerazioni importanti, come piani 401K o piani di risparmio universitari, potrebbe comportare una discrepanza tra gli obiettivi di risparmio dell'investitore e la capacità del suo portafoglio di raggiungerli obiettivi.
• Nessuna quota frazionata. A differenza di alcuni servizi là fuori che consentono ai clienti di investire in una frazione di una quota di una società, Vanguard non offre questa funzionalità. Ciò significa che i fondi in eccesso che rimangono dopo un acquisto non funzioneranno per ottenere rendimenti per il proprietario.
• Nessun incontro di persona. Sebbene Vanguard offra modi per interagire con il tuo consulente finanziario, non ci sono incontri di persona. Tuttavia, offrono incontri faccia a faccia tramite videoconferenza.

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Linea di fondo

Servizi di consulenza personale all'avanguardia è un forte consulente ibrido ed è ideale per saldi di conti più grandi, accesso a consulenti finanziari e per coloro che sono alla ricerca di una pianificazione finanziaria completa. Ma ha un forte conto minimo di $ 50.000.

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