סקירת שירותי יועץ אישי של ואנגארד: יתרונות וחסרונות וכיצד היא משתווה

עובדות מהירות של ואנגארד

שירותי יועץ אישי של ואנגארד זורחים בתמהיל ההשקעות שלהם, הקרן המינימלית הביצועית שלה יחסי הוצאות עם תעודות הסל המותגיות של ואנגארד, והצעת גישה בלתי מוגבלת לכספים אנושיים יועצים

בשנת 2001 נכנס לשוק תעודת הסל הראשונה של החברה, תעודת סל Vanguard Total Stock Market. מאז 2001, הם נהנים מעלייה מטאורית לעקוף מדינת רחוב במקום השני בשוק תעודות הסל. בעתיד, ישנן הצעות להמשך הדומיננטיות בשוק והן עשויות לאתגר את גזענות התעשייה אבן שחורה למיקום העליון. לאחרונה, שווי הנכסים הכולל של תעודת הסל של ואנגארד הוערך ביותר מ -1.2 טריליון דולר.

ואנגארד אמורה להמשיך במסורת ההפרעה שלה בתחום השוק הפיננסי עם הגיחה שלה לשירותי היועץ האישי של ואנגארד לשוק המתפתח של רובו-יועצים. עם נכסים בניהול של מעל 161 מיליארד דולר ליום 31 בדצמבר 2019, לאנגארד כבר יש בסיס יציב לצמיחה עתידית בתחום זה.

---

סיכום שירותי יועץ אישי של ואנגארד

(למידע נוסף בוונגארד)

---

איך זה עובד?

אז מה יכולים שירותי הייעוץ האישי של ואנגארד לעשות עבורך? הם יכולים לסייע בפיתוח תוכנית השקעה מותאמת אישית המבוססת על מטרות חייך ולאחר מכן לנהל את ההשקעות שלך להתיישב עם העדפות התיק המותאמות אישית שלך אשר ייבנו באמצעות מדד העלות הזולה של ואנגארד כְּסָפִים.

ברגע שאתה לקוח, אתה יכול לבחור להשתמש באפליקציה המקוונת או בנייד של ואנגארד כדי להציג את כל אחזקות התיק שלך ואת ביצועי ההשקעה שלך ולעקוב אחר המטרות. לא רק זה, אתה מקבל גישה לשוחח עם יועץ אישי של ואנגארד בכל עת שתרצה, כך שאם יש לך שאלות, תוכל לפנות אליהם בקלות בכל פעם שתצטרך לעשות זאת.

היועצים זמינים בטלפון, בדוא"ל ובוועידת וידאו בין השעות 8:00 עד 20:00 שעון המזרח. מה עוד שזה כל ההפקדות והמשיכות נעשות באמצעות היועץ האישי שלך שיכול לעזור לך לשמור על המסלול.

אתה מקבל דו"ח שנתי ואנגארד מאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך אם הוא סוחף יותר מ -5% על מנת לשמור על נכס היעד והקצאת הקרן שלך. בנוסף אתה משלם 0.3% מהנכסים המנוהלים - זה שווה לכ -150 דולר על כל 50 אלף דולר שהושקעו - ותוכל לבטל בכל עת.

• מכוסה על ידי ביטוח SIPC - חשבונות בוואנגארד מכוסים עד 500,000 $ ועל ידי כיסוי עודף של לויד'ס מלונדון עד 50,000,000 $ לחשבון.
• השירותים מנקים את עצמם -ואנגארד משתמשת בסליקה עצמית באמצעות שירותי תיווך ואנגארד לכל העסקאות והעסקאות.

---

תמחור

לשירותי היועץ האישי של ואנגארד יש תשלום שנתי המבוסס על כמות הנכסים המנוהלים. יש להם עמלה קבועה של 0.30% מכלל הנכסים המנוהלים וזה מסתכם ב- $ 150 לכל שלך בחשבון מנוהל של $ 50,000 אוֹ 1,500 דולר בשנה לתיק של חצי מיליון דולר.

ככל שההשקעה שתבחר ללכת גבוהה יותר, העמלות הופכות פחות יקרות. כמו כן, זכור כי העמלה מחויבת לרבעון בחשבונך.

שלא לדבר, יחד עם דמי הניהול של 0.30%, קרנות הנאמנות הבסיסיות ותעודות הסל בא תיק הלקוחות נושא יחסי הוצאות בממוצע 0.10%, הוא נמוך יותר בהשוואה לייעוץ אחר שירותים. יועצי ואנגארד משתמשים רק בתעודות סל של ואנגארד, שאינן כרוכות בעמלות תיווך בוונגארד.

---

האם עליך להגיש בקשה ל- Vanguard
שירותי יועץ אישי?

אם אתה יכול להפקיד 50,000 $ להשקעה, שקול להשקיע אותו באמצעות ואנגארד. למרות ששירותי היועץ האישי שלהם גובים קצת יותר בהשוואה לאחרים, הם מציעים גם יותר עבור שלך מאז יועצי ואנגארד משלבים את נקודות החוזק של רובו-יועץ עם כספים מותאמים אישית תִכנוּן.

---

יתרונות וחסרונות של ואנגארד

יתרונות

• הפקדות אוטומטיות. ואנגארד מאפשרת ללקוחותיה לבצע הפקדות אוטומטיות מדי שבוע, דו חודשיות או חודשיות.
• ייחוס השקעות מצטיין. אפשרויות ההשקעה של ואנגארד מצוינות. תעודות הסל שלה הן מהמחירים הביצועים והנמוכים ביותר בשוק. למעשה, תעודות הסל של ואנגארד כל כך טובות, אפילו המתחרות שלהן רובו-יועץ משתמשות בהן בהצעות השירות שלהן.
• מגוון אפשרויות השקעה. ואנגארד משתמשת בגישה מודרנית יותר להשקעות על ידי גיוון ההשקעות שלה ככל האפשר כדי להגדיל את תשואות ההשקעה ולהקטין הפסדים. תמהיל ההשקעות של ואנגארד כולל אגרות חוב, כדי להעניק ללקוחותיה גיוון של תיקי פנטסטי ותערובת השקעות רחבה.
• גישה בלתי מוגבלת ליועצים פיננסיים חיים. בניגוד ליועצי רובו אחרים, לוונגארד למעשה יש יועצים פיננסיים אנושיים ללקוחותיהם אם הם בוחרים בכך. זה נותן ללקוחותיהם שקט נפשי בידיעה שאדם אמיתי מתמודד עם הכספים שלהם במקום רובוט מבוסס אלגוריתם. משקיעים עם מעל 500,000 $ נהנים משירותיו הייעודיים של יועץ פיננסי. משקיעי פרימיום נוספים מקבלים מגע רציף ויכולת לבנות מערכת יחסים עם יועצים לאורך זמן.
• תוכניות אופטימיזציה ומיסוי הפרט. לפעמים שירותי רובו-יועץ יכללו אופטימיזציה של מס ומיזעור לאלגוריתמים של השירותים האוטומטיים שלהם. עם זאת, מידה אחת לא תמיד מתאימה לכולם. ואנגארד מתכננת חבילות קטיף מס על פי לקוח לפי לקוח, מה שמביא למקסם את החיסכון בכל חשבון. ואנגארד גם תיצור תיק שיחלק אסטרטגית נכסים בין חשבונות מוטבי מס וחייבים במס.
• חשבונות מבוטחים. חשבונות ואנגארד מכוסים עד 500,000 $ באמצעות ביטוח SPIC ועד 50,000,000 $ עד לוידס מלונדון, לתת ללקוחותיהם תחושת ביטחון.
• גישה למניות Class Admiral. ואנגארד מחליפה את מניות המשקיעים הרגילות במניות Admiral ™ בעלות נמוכה יותר בכספים רבים. זוהי יתרון גדול מכיוון שמניות אדמירל מחויבות בדרך כלל ב -0.10% נמוך ממניות משקיעים דומות אחרות. בעבר, הגישה למניות אדמירל חייבה לעמוד בסכום של $ 10,000 לכל חשבון.

חסרונות

• לא נגיש למשקיעים קטנים. לאלה מכם שיש להם פחות מ- 50,000 $, אתם תינעלו מחוץ לשירות זה. יועצי רובו אחרים, כגון WiseBanyan, Wealthsimple, עושר ו שֶׁבַח בעלי מינימום חשבון נמוך או ללא חשבון ומתאימים יותר למשקיעים קטנים עם מאגר הון מוגבל.
• ואנגארד גובה דמי ניהול חשבונות בכל החשבונות. אנשים שהשקיעו עד 5 מיליון דולר עם ואנגארד נדרשים לשלם שיעור אחיד של 0.30% דמי ניהול חשבון. אם זה נשמע לך כמו בעיה, אז ישנם שירותים אחרים כגון התיקים החכמים של שוואב, שאינם גובים כלל דמי ניהול חשבון. Wealthfront גם לא גובה דמי ניהול חשבון עבור הפקדות מתחת ל -10,000 $ (הם כבר לא ינהלו 10,000 $ בחינם ללקוחות חדשים החל מה -1 באפריל 2018), אכן גובה שיעור אחיד של 0.25% עבור חשבונות מעבר לכך כמות.
• קנייה גבוהה כדי לקבל הנחות על דמי ניהול חשבונות. ואנגארד לא מציעה הנחות על דמי ניהול חשבונות עד להשקעה של יותר מ -5 מיליון דולר. התקרה הזו רחוקה מאוד מהישג ידם של אנשים רבים. הלקוחות צריכים להיות פרואקטיביים ולחשוף את עצמם בהיבטים פיננסיים אותם יש לשקול על ידי היועצים הפיננסיים של ואנגארד בעת יצירת ייעוץ שיתאים למצב הכלכלי של הלקוח שלו. כישלון הלקוחות לחשוף שיקולים חשובים, כגון תוכניות 401K או תוכניות חיסכון במכללה לגרום לאי התאמה בין יעדי החיסכון של המשקיע לבין היכולת של התיק שלו לעמוד באלו מטרות.
• ללא מניות חלקיות. בניגוד לשירותים בחוץ המאפשרים ללקוחות להשקיע בחלקיק נתח של חברה, ואנגארד אינה מציעה תכונה זו. המשמעות היא שעודף כספים שנותרו לאחר רכישה לא יפעלו להרוויח תשואות לבעלים.
• אין פגישות אישיות. למרות שאנגארד אכן מציעה דרכים לתקשר עם היועץ הפיננסי שלך, אין פגישות אישיות. עם זאת, הם אכן מציעים פגישות פנים אל פנים באמצעות ועידת וידאו.

---

---

שורה תחתונה

שירותי יועץ אישי של ואנגארד הוא יועץ היברידי חזק והטוב ביותר ליתרות חשבון גדולות יותר, גישה ליועצים פיננסיים ולמי שמחפש תכנון פיננסי מקיף. אבל יש לו מינימום חשבון גבוה של 50,000 $.

אתה יכול גם לבדוק את רשימת האב המלאה שלנו עבור בונוסי התיווך הטובים ביותר או לקרוא דרך שלנו ארכיון בונוס תיווך לאפשרויות נוספות!