아마도 살면서 가장 비싼 물건 중 하나는 집일 것입니다. 그러나 구매할 적절한 모기지를 선택하는 것은 매우 중요한 작업입니다. 이자율이나 기타 조건의 약간의 차이가 모든 차이를 저축하거나 지출할 수 있습니다.
소비자가 사용할 수 있는 대출 옵션이 너무 많기 때문에 어디서부터 시작해야 할지 모를 수 있습니다. 전통적인 대출 기관과 온라인 대출 기관, 지역 대출 기관과 전국 대출 기관, 특정 유형의 대출을 전문으로 하는 대출 기관이 있습니다. 시작하는 현명한 방법은 최고의 대출 기관 목록을 살펴보고 귀하의 필요에 맞는 몇 가지를 찾아 견적을 받는 것입니다. 올해 최고의 모기지 대출 기관에 대해 알아야 할 모든 정보를 계속 읽으십시오.
목차
- 1 쇼핑을 하는 이유
-
2 고려해야 할 중요한 요소
- 2.1 대출의 종류
- 2.2 모기지 옵션
- 2.3 이자율
- 2.4 고객 서비스
- 2.5 유효성
- 2.6 온라인 플랫폼
- 3 사전 신청 할 일
- 4 Quicken Loans의 Rocket Mortgage: 최고의 전체 대출 기관
- 5 더 나은 모기지: 최고의 온라인 대출
- 6 체이스 모기지: 최고의 전통 은행 대출
- 7 SoFi: 최초 구매자를 위한 최고의 대출 기관
- 8 SunTrust 모기지: 낮은 계약금을 위한 최고의 대출 기관
- 9 렌다: 최고의 고객 서비스
- 10 LoanDepot: 재융자를 위한 최고의 대출 기관
- 11 New American Funding: 그다지 좋지 않은 신용을 위한 최고의 대출 기관
- 12 PennyMac: FHA 대출을 위한 최고의 대출 기관
- 13 재향 군인 연합 주택 융자: VA 융자를 위한 최고의 대출 기관
- 14 결론
쇼핑을 하는 이유
모기지를 받는 데 있어 가장 중요한 것은 모든 필요에 맞는 모기지를 찾기 위해 쇼핑하는 것입니다. 대출 기관에는 특정 표준이 있지만 각 표준은 이러한 표준을 구현하는 데 있어 유연성이 있습니다. 제안을 받기 시작하면 요금과 조건의 모든 변화를 알아차리기 시작할 수 있습니다. 귀하의 재정에 더 잘 맞는 대출 옵션이 시중에 많이 있습니다.
예를 들어 마감 비용을 위한 여유 현금이 많지 않은 경우 이율이 더 높은 대출이 더 적합합니다. 그러나 매월 지불액을 낮추고 싶다면 추가 선불금을 선택하여 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
높은 고객 만족도 기준을 약속하면서 귀하의 재무 프로필에 가장 적합한 거래를 제공할 수 있는 대출 기관을 결정하려면 반드시 비교하고 대조하십시오.
고려해야 할 중요한 요소
대출 기관을 다른 대출 기관과 비교할 때 다음 사항을 염두에 두어야 합니다.
대출의 종류
시장에서 볼 수 있는 대출 기관에는 직접 대출 기관, 모기지 중개인 및 대출 매칭 회사의 세 가지 주요 유형이 있습니다. 직접 대출 기관이 귀하의 신청서를 처리하고 귀하에게 직접 대출을 발행할 것입니다. 모기지 브로커는 귀하의 선호도에 맞는 대출 상품을 찾을 것입니다. 대출 매칭 회사는 귀하의 정보를 여러 대출 기관에 전달하기만 하면 그들이 귀하와 연결하여 계획을 논의할 것입니다.
직접 대출 기관은 자체 대출을 승인하고 자금을 조달하므로 전체 서비스 제품군을 제공할 수 있습니다. 직접 대출 기관을 선택한다는 것은 모든 모기지 요구에 대해 단 하나의 회사와 거래한다는 것을 의미합니다. 즉, 주택 비용 지불, 계약 작성 및 각 단계의 도움을 제공합니다. 모든 것이 사내에서 처리되기 때문에 직접 대출 기관을 이용하면 일반적으로 모기지 절차가 더 빨라집니다.
모기지 브로커는 전국적이라기 보다는 더 지역적 수준에 있는 경향이 있습니다. 보다 개인화된 경험을 원하거나 개별적인 고려가 필요한 특별한 상황(예: 자영업)이 있는 경우 하나를 선택할 수 있습니다.
대출 매칭 회사를 사용하면 누가 귀하의 정보를 얻거나 귀하에게 연락할지에 대해 전혀 통제할 수 없습니다. 스스로 조사할 시간이 없고 많은 견적을 받고 싶다면 이 방법이 좋습니다. 대출 매칭 회사와 함께 가면 대출 기관에서 당신을 구하려는 전화와 이메일이 쇄도할 것입니다.
모기지 옵션
이러한 회사에는 고유한 이자율, 수수료, 조건 및 유연성이 있는 다양한 유형의 대출을 선택할 수 있습니다. 이 중 하나가 대출 비용에 영향을 미칩니다. 이자율은 고정, 변동 또는 둘의 조합일 수 있습니다. 다양한 상환 구조 중에서 선택할 수도 있습니다.
| 모기지 상품 | 주요 혜택 | 당신이 ... |
| 고정금리 대출 | – 고정 금리 – 월납입금은 그대로 유지 |
– 보안 및 예측 가능성을 원함 – 집에 오래 머물 계획 |
| 변동금리 모기지(ARM) | – 초기 낮은 월별 지불 – 금리는 주기적으로 변경될 수 있습니다(금리 하락 활용) |
– 유연성을 원함 – 앞으로 몇 년 안에 이사할 계획 |
| 점보론 | – 고가 부동산에 대한 구매 한도 증가 – 고정 속도 및 ARM 옵션 |
– 대출 한도($453,100)를 초과하는 주택을 구입하고 있습니다. |
| 낮은 계약금(홈 파서블, 홈런, 홈레디) 모기지 | – 3~5% 다운 솔루션 – 유연한 계약금 출처 – 주택 자산이 일정 비율에 도달하거나 PMI가 필요하지 않으면 취소 가능한 PMI |
– 소득이 낮거나 중간 정도인 차용자 – 비용이 많이 들거나 서비스가 부족한 커뮤니티의 차용인 |
| 연방 주택 당국(FHA) 대출 | – FHA에서 보장하는 – 최소 3.5% 계약금 – 500+ 신용 점수 |
– 유연한 자격 요건 필요 – 계약금을 위한 자금이 제한되어 있습니다. |
| 재향 군인 업무부(VA) 대출 | – 정부 지원 – 계약금 0% – PMI가 필요하지 않음 – 유연한 자격 요건 |
– 현역 군인 또는 퇴역 군인 – 군 관련 장애로 사망한 군인의 생존 배우자 – 처음으로 주택을 구입하거나 재융자를 원하는 경우 |
| 농무부(USDA) 대출 | – 계약금 0% – 저금리 |
- 시골에 집을 구하려고 합니다. - 꾸준하고 적당한 수입을 가지고 있다. – 일반 대출을 받을 수 없는 경우 |
| 의사 대출 | – 낮은 계약금 – PMI가 필요하지 않음 – 더 높은 대출 잔액 |
– 의사, 치과의사 또는 기타 적격 의료 전문가 |
| 브리지 론 | – 기존 주택을 판매하기 전에 다른 주택 구입 | – 폐쇄하기 전에 기존 주택을 아직 팔지 않은 경우 |
| 주택 개조 대출 | – 유연한 사용 – 낮은 고정 요금 |
– 자산 가치를 높이고자 하시는 분 – 주택 자산을 사용하지 않고 개선을 원함 |
| 이자 전용 모기지 | – 매월 정해진 기간 동안 대출에 대한 이자만 지불 – 기간 이후에는 요율 변동 가능 |
– 단기간에 집을 팔게 될 것임을 아십시오. – 초기 지불금을 낮추고 싶은 경우 |
| 역 모기지 | – 주택의 자산은 매월 주택 소유자에게 지급됩니다. – 기존 모기지 제거 – 대출 잔액은 차용인이 사망하거나 집을 팔거나 영구적으로 이사할 때까지 상환할 필요가 없습니다. |
– 만 62세 이상 - 이사할 계획이 없다 – 은퇴 후 소득을 보충하기 위해 주택 자산에 액세스하고 싶은 경우 |
| HARP 재융자 | – 이자율을 낮추십시오. – 월납입금 감소 – 평가 불필요 |
– 보다 저렴한 모기지로 재융자할 자본이 거의 또는 전혀 없음 – LTV 비율이 80% 이상 |
| 주택 담보 대출 | – 집에 있는 자산으로 고정된 금액 – 다양한 용도 |
– 더 큰 비용을 충당하기 위해 자금이 필요합니다. |
이자율
주택을 처음 구입하는 경우 모기지 결정은 이자율에 크게 좌우될 것입니다. 0.5% 포인트가 월 지불액과 대출 기간 동안 갚아야 할 금액에 얼마나 큰 영향을 미치는지 생각하면 이해가 됩니다. 예를 들어, 30년 동안 $250,000의 모기지를 받았다고 가정해 보겠습니다.
| 이자율 | 4.5% | 5% |
| 월별 지불 | $1,267 | $1,342 |
| 총 이자 | $206,120 | $233,120 |
| 총 지불 | $456,120 | $483,120 |
에 따르면 프레디 맥, 2018년 10월 초 현재 전국 모기지 금리 평균은 0.4포인트에 30년 고정 모기지론의 경우 4.71%입니다. 포인트는 장기 이자율을 낮출 수 있도록 대출 기관에 선불로 지불하는 수수료입니다. 1포인트는 일반적으로 모기지 가치의 1%입니다.
Freddie Mac 수치를 표준 평균으로 사용할 수 있으므로 대출 기관의 견적을 비교할 때 어느 것이 상대적으로 이자율, 수수료 및 마감 비용이 좋은지 알 수 있습니다.
고객 서비스
때때로 대출 기관은 모기지 절차를 단계별로 안내합니다. 그러나 일부는 전화를 받지 않을 수도 있습니다. 만족스러운 고객이 되려면 일관성과 세부 사항에 대한 관심이 필요합니다. 대출 기관은 초기 인터뷰부터 각 후속 조치까지 완전히 참석해야 합니다. 물론, 모기지론이 세심한 주의와 최대한의 존중으로 다루어지기를 바랍니다.
이러한 대출 담당자를 인터뷰할 때 대출에 대한 그들의 태도를 파악하고 그것이 귀하에게 만족스러운지 확인하십시오.
유효성
대출 기관은 좋은 이자율과 고객 서비스를 제공하기 위해 넓은 가용성을 가질 필요는 없습니다. 당신이 그토록 기대하고 있는 모기지 회사가 당신의 대출을 제공하지 않는다는 사실을 알게 되면 짜증이 납니다. 상태.
그러나 대출 기관이 귀하의 지역에서 운영되고 있고 격찬을 받은 곳이라면 반드시 가십시오. 특히 대면 지원을 좋아하는 경우. 지역 대출 담당자는 대출을 덜 처리하는 경향이 있으므로 맞춤 서비스를 받을 시간이 있습니다. 그들은 또한 귀하 지역의 주택 시장에 대해 매우 잘 알고 있습니다.
온라인 플랫폼
요즘, 차용인들은 전체 모기지 절차를 완료하기 위해 인터넷으로 향하고 있습니다. 따라서 대출 기관은 온라인 존재를 전문적이고 사용자 친화적이며 유익하고 능률적으로 만드는 것이 중요합니다.
완벽한 온라인 모기지 플랫폼에는 찾기 쉬운 대출 금리, 모기지 계산기가 있는 리소스 센터, 효율적인 사전 승인 응용 프로그램, 질문에 쉽게 답변할 수 있는 실시간 채팅 및 신청 옵션 핸드폰.
사전 신청 할 일
모기지 신청 절차를 시작하기 전에 해야 할 일과 시작해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
계약금
대부분의 모기지론을 신청하려면 계약금과 클로징 비용을 충당해야 합니다. 귀하의 무기고에서 가능한 가장 큰 계약금을 얻으려면 신청하기 최소 6개월 전에 저축을 시작하는 것이 좋습니다.
신용 보고서
가능한 한 높은 점수를 받기 위해 신용 보고서 사본을 받고 제 시간에 지불하도록 노력하십시오. 미지급된 청구서를 정산하고 오류에 대해 이의를 제기하며, 반드시 추가 크레딧을 받지 마십시오!
사전 승인
계약금과 최상의 신용 보고서를 받았으면 이제 사전 승인을 신청할 수 있습니다. 이는 판매자가 귀하를 진지하게 받아들일 수 있고 재정 상태가 양호함을 보여줍니다.
하우스 헌팅
주택 구입 과정에서 도움을 줄 자격을 갖춘 부동산 중개인을 찾으십시오. 그 또는 그녀는 최고의 옹호자가 될 수 있습니다.
Quicken Loans의 Rocket Mortgage: 최고의 전체 대출 기관
장점. 그들은 다양한 모기지 상품, 낮은 이자율, 훌륭한 고객 지원, 폭넓은 가용성, 신속한 승인을 위한 간소화된 온라인 프로세스를 갖추고 있습니다. 너무 빨라서 단 30분 만에 사전 승인을 받을 수 있습니다.
단점. 그들은 전국적인 온라인 모기지 회사이지만 Quicken Loans는 이웃 은행과 협력하여 얻을 수있는 현지 터치를 제공 할 수 없습니다. 대면 상호 작용과 현지 통찰력이 빠르고 쉬운 경험보다 더 중요하다면 더 지역적인 옵션을 선택하고 싶을 것입니다.
더 나은 모기지: 최고의 온라인 대출
장점. 기술에 정통하고 온라인 경험을 선호하는 사람을 위해 만들어진 Better Mortgage는 매우 사용자 친화적이고 원활한 신청 프로세스를 제공합니다. 상대적으로 비슷한 요금, 우수한 고객 지원 및 빠른 승인을 제공합니다. 회사는 또한 발신 수수료를 청구하지 않습니다.
단점. Better Mortgage는 정부 지원 대출을 제공하지 않으며 오프라인 지점이 없는 컬럼비아 특별구와 14개 주에만 서비스를 제공합니다.
체이스 모기지: 최고의 전통 은행 대출
장점. Chase는 모기지 상품의 다양성, 낮은 수수료 및 높은 고객 만족도의 최상의 조합을 제공합니다. 은행은 대출 담당자와 직접 대면하는 전통적인 모기지 경험을 원한다면 훌륭한 선택입니다. Chase는 귀하의 모기지 및 귀하가 참여할 수 있는 기타 은행 서비스를 관리할 수 있는 첨단 온라인 및 모바일 앱을 갖춘 5,300개 이상의 지점을 보유하고 있습니다. 충성도가 높은 Chase 고객이라면 모기지 이자율 및 수수료 할인 혜택을 누릴 수 있습니다.
단점. 체이스 오프라인 지점은 주요 도시 또는 그 근처에 있는 경향이 있습니다. 주변에 사람이 없으면 개인적인 상호 작용의 매력이 적용되지 않습니다. 대형 은행의 표준과 마찬가지로 Chase는 비은행 대출 기관보다 높은 마감 수수료를 부과합니다.
SoFi: 최초 구매자를 위한 최고의 대출 기관
장점. SoFi는 우수한 고객 지원을 제공하고 낮은 계약금을 수락하며 신용 평가의 대체 방법을 사용하므로 처음 주택 구입자에게 좋은 옵션입니다. 다른 대출 기관은 자격을 결정하기 위해 귀하의 재정 과거를 살펴보는 반면, SoFi는 교육 배경 및 전문 경력과 같은 기타 세부 사항을 검토하여 귀하의 미래 재정 행동을 예측합니다. 따라서 신용 기록이 짧고 부채가 많은 사람(학자금 대출에 큰 빚을 지고 있는 젊은 차용인) 특히 안정적인 소득을 올리고 빚을 갚은 확실한 기록이 있는 경우 자격이 될 수 있습니다. 추가 보너스? SoFi는 개설 수수료를 부과하지 않으며 모기지 보험도 필요하지 않습니다. 또한 과거 SoFi 고객은 0.125% 요금 할인을 받습니다.
단점. 전통적인 차용자라면 SoFi의 물리적 지점 부족을 좋아하지 않을 것입니다. 온라인 대출은 21개 주에서도 사용할 수 없습니다. SoFi는 또한 FHA 및 VA 모기지와 같은 정부 지원 대출을 포함하지 않는 제한된 상품을 제공합니다.
SunTrust 모기지: 낮은 계약금을 위한 최고의 대출 기관
장점. SunTrust Mortgage는 FHA, VA, USDA, 의사, HomeReady 및 Home Possible 대출을 비롯한 다양한 저금리 옵션을 제공합니다. 이 지역 은행은 J.D. Power 2018 U.S. Primary Mortgage Servicer에서 5위에 올랐습니다. 만족도 연구, 관계 관리에서 동료보다 훨씬 더 우수함을 의미합니다. 차용인과 함께. SunTrust는 SmartGUIDE가 문서 및 은행 거래 내역에서 정보를 가져와서 많은 응용 프로그램을 미리 채우고 검증함으로써 온라인으로 신청할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이를 통해 쉽고 원활한 신청 절차를 진행할 수 있습니다.
단점. SunTrust는 하와이와 알래스카를 제외한 모든 주에서 대출을 받습니다. 1,500개의 지점이 있지만 대부분 미국 남동부에 집중되어 있으며 본사는 조지아주 애틀랜타에 있습니다.
렌다: 최고의 고객 서비스
장점. Lenda의 높은 수준의 고객 만족도는 대출 비용에 대한 완전한 투명성과 모기지 프로세스의 각 단계에서 차용인에게 정보를 제공하는 데서 비롯됩니다. 문서를 업로드할 수 있는 온라인 플랫폼 덕분에 모기지 신청이 빠르고 쉽습니다. 직접 대출 기관은 모두 온라인이므로 Lenda가 경쟁력 있는 이율과 개설 및 중개 수수료를 면제함으로써 귀하에게 전달하는 간접 비용이 낮습니다. 마감까지의 평균 시간은 단 13일로 대부분의 동종 업체보다 훨씬 빠릅니다. 필요한 경우 프로세스의 어느 시점에서든 전담 주택 융자 고문의 지원을 받을 수 있습니다.
단점. 이 회사는 요금과 수수료를 온라인에 게시하지 않습니다. 구체적인 수치를 얻으려면 대출 담당자에게 연락해야 합니다.
LoanDepot: 재융자를 위한 최고의 대출 기관
장점. LoanDepot은 원활하고 간단한 재융자 프로세스를 제공하므로 회사는 모기지 재융자를 위해 700억 달러 이상을 지원했습니다. 대출 담당자는 한 모기지 상품을 다른 모기지 상품보다 홍보하기 위해 보상을 받지 않습니다. 즉, 당신이 찾고 있는 것과 맞지 않는 대출을 받아야 한다는 압박감을 느끼지 않을 것입니다. 그리고 키커? Loan Depot을 통한 첫 번째 재융자 후 회사는 재융자 수수료를 면제하고 대출 기관과의 향후 재융자에 대한 평가 수수료를 상환합니다.
단점. 1%에서 5% 사이의 범위를 가질 수 있는 개시 수수료를 주시하십시오. 다른 대출 기관과 비교할 때 확실히 높은 편입니다.
New American Funding: 그다지 좋지 않은 신용을 위한 최고의 대출 기관
장점. New American Funding은 알고리즘을 사용하여 신청서를 승인하거나 거부하지 않습니다. 대신, 좋은 저축 및 높은 소득과 같은 비전통적인 요소를 고려하여 각각을 수동으로 검토합니다. 이 대출 기관은 융통성 있는 대출 조건으로 다양한 모기지 옵션과 이중 언어 기능을 갖춘 고품질 고객 서비스를 제공합니다. 185개 지점(주로 미국 남서부에 위치) 근처에 거주하지 않더라도 온라인이나 전화로 쉽게 지원서를 작성할 수 있습니다. New American Funding은 소유권 및 부동산 중개인과 협력하여 귀하를 대신하여 마감할 것입니다.
단점. 이 대출 기관은 상대적으로 높은 수수료를 부과합니다. 당신은 기본적으로 장기적으로 좋은 요율에 대한 대가로 버트로드를 선불로 지불하게 될 것입니다. 또한 New American Funding은 뉴욕에서 대출을 시작하도록 허가되지 않았습니다.
PennyMac: FHA 대출을 위한 최고의 대출 기관
장점. FHA 모기지를 원하는 경우 PennyMac이 대출 기관 목록에 있어야 합니다. FHA 프로그램의 다른 대출 기관에 비해 상대적으로 낮은 이자율로 고정 이자율 및 변동 이자율 FHA 대출을 제공합니다. PennyMac에는 매우 상세한 웹 도구가 있어 다양한 옵션을 쉽게 비교할 수 있습니다. 또한 코스트코 회원은 가입비를 할인받을 수 있습니다.
단점. 온라인 대출 기관은 뛰어난 고객 지원으로 유명하지 않습니다.
재향 군인 연합 주택 융자: VA 융자를 위한 최고의 대출 기관
장점. 미국에서 가장 큰 VA 대출 제공업체인 Veterans United는 다음을 수행할 수 있는 고유한 자격을 갖추고 있습니다. 군인 가족 및 재향 군인과 협력하여 최고의 주택 구입 경험을 경험하도록 돕습니다. 가능한. 이 대출 기관은 이자율에 대해 완전히 투명합니다. 재향 군인 연합 웹사이트에서 명확하게 찾을 수 있습니다. 설문 조사에 따르면 Veterans United는 고객 만족도에서 매우 우수한 점수를 받았습니다.
단점. Veterans United는 약 절반의 주에만 제한된 수의 사무실을 가지고 있습니다.
결론
최고의 모기지 대출을 받는 것은 이자율, 모기지 옵션, 고객 서비스, 가용성, 온라인 존재 여부 등과 같은 다양한 요소에 따라 달라질 수 있습니다. 그러나 위에 나와 있는 세부 정보를 통해 귀하의 필요와 재정 상황에 가장 적합한 모기지 대출 기관을 선택할 수 있습니다. 이와 같은 게시물을 더 보려면 다음 목록을 확인하세요. 최고의 은행 프로모션 그리고 은행 안내!
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