Quer assumir o controle de seus planos de aposentadoria com taxas mínimas? Blooom se destaca em um campo cada vez mais lotado de robo-conselheiros estreitando seu foco em um segmento: planos de aposentadoria no local de trabalho como 401 (k) s. Ao cuidar dos ativos de aposentadoria dos americanos, eles oferecem serviços de gestão que muitas vezes são esquecidos por outros consultores.
O modelo do Blooom é simples e direto: não há um mínimo de conta e o gerenciamento custa uma taxa fixa de US $ 10 por mês, independentemente do tamanho da conta. Como outros robo-consultores, eles contam com tecnologia automatizada e consultores humanos para aproveitar ao máximo as ofertas de planos de um cliente.
(Visite para saber mais sobre os serviços do Blooom)
Índice
- 1 Sobre Blooom
- 2 Para quem é o Blooom melhor?
-
3 Promoções Blooom atuais
- 3.1 Bônus de indicação de $ 20
- 4 Resultado
Sobre Blooom
Blooom foi criado para preencher essa lacuna, oferecendo uma solução de investimento totalmente automatizada para planos patrocinados pelo empregador. Primeiro, o Blooom fornece uma análise gratuita de sua (s) conta (s) de aposentadoria para ajudá-lo a entender seu portfólio de investimentos existente. Se houver falhas, você pode contratá-los para otimizar e manter suas contas de aposentadoria por US $ 10 / mês.
Blooom é registrado como um consultor de investimento registrado (RIA), o que significa que a empresa é legalmente obrigada a agir como fiduciária em seu nome. A única fonte de receita do Blooom é a taxa mensal de US $ 10 e a empresa não ganha nada com suas recomendações de investimento. Essa estrutura de preços simples elimina muitos conflitos de interesse e ajuda o Blooom a permanecer imparcial ao fazer recomendações.
Como funciona?Taxas de BlooomPrós e contras
É totalmente gratuito receber uma análise de conta de aposentadoria do Blooom. Você simplesmente cria um Blooom conta, conecte suas contas de aposentadoria elegíveis e o serviço usa um algoritmo proprietário para analisar e otimizar sua carteira de investimentos.
Você ainda possui e mantém o controle de todas as contas, mas está dando a Blooom uma procuração legal para administrar as coisas em seu nome. Por lei, o Blooom não tem permissão para retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria, mas tem permissão para administrar seus investimentos.
- Usando sua idade e data prevista de aposentadoria, Blooom recomenda um portfólio de investimento alvo (você pode ajustar manualmente a alocação de ativos).
- Blooom analisa as opções de investimento individuais em sua conta de aposentadoria e classifica cada investimento em uma das 14 classes de ativos.
- Blooom então determina qual dessas 14 classes de ativos deve ser incluída em seu portfólio para atingir a alocação de ativos de portfólio de destino.
- Depois de determinar a combinação apropriada de categorias de ativos, Blooom escolhe a melhor opção de investimento dentro de cada classe de ativos. Blooom favorece fortemente os fundos de índice de baixo custo, mas se o seu plano de aposentadoria não oferece nenhuma opção de índice, Blooom recomendará fundos gerenciados ativamente de acordo com despesas, desempenho anterior e gerenciamento experiência.
- Seu consultor Blooom analisa e aprova o portfólio recomendado, que é então implementado pelo Blooom em seu nome.
As etapas 1 a 4 são automatizadas pelo algoritmo Blooom, enquanto a última etapa pode exigir esforço manual. Todo esse processo normalmente leva menos de 10 dias para ser implementado (mas nunca mais de 30 dias, de acordo com Blooom).
É importante observar que você mantém o controle de seu plano de aposentadoria e pode solicitar alterações de plano diretamente por meio do administrador do plano. Blooom irá avisá-lo sempre que alterações forem feitas em sua conta, sejam essas alterações iniciadas por você ou por Blooom.
Blooom cobra apenas US $ 10 / mês, independentemente do tamanho da conta. A mensalidade pode ser paga em conta bancária, débito ou cartão de crédito. Não há contratos ou taxas de encerramento de conta e você pode cancelar a qualquer momento sem multa.
Se você decidir pagar pelo serviço, o Blooom começará imediatamente a implementar as alterações recomendadas em sua conta de aposentadoria. Se você decidir sair, pode cancelar a qualquer momento, por qualquer motivo.
Usando vários anos de dados internos, a equipe de pesquisa do Blooom descobriu recentemente que o cliente Blooom médio economiza mais de $ 41.000 em investimentos taxas ao longo de sua vida útil, com despesas de investimento pré-Blooom totalizando 0,56% ao ano, e despesas de investimento pós-Blooom totalizando 0,22% anualmente.
Prós
- 401 (k) Gestão
- Sem Mínimo de Conta
- Auditoria de despesas de investimento
- Conselheiros financeiros
Contras
- Avaliação limitada do investidor
- Alocação agressiva
Para quem é o Blooom melhor?
- Investidores que preferem uma abordagem sem intervenção
- Aqueles que têm planos de aposentadoria patrocinados por funcionários
- Pessoas que preferem uma tolerância ao risco maior do que a média
- Pessoas que desejam uma abordagem especializada e abrangente para planos de aposentadoria de funcionários
Promoções Blooom atuais
Bônus de indicação de $ 20
Programa de referência!
Como um Blooom membro, você pode começar a fazer referências e ganhar Vale-presente de US $ 20 por indicação. Se você ainda não é membro, pode assine aqui. Quando seus indicados se inscreverem, eles terão os primeiros 30 dias de serviço Blooom gratuitamente.
- O que você obterá: Vale-presente de US $ 20 por indicação
- Quem é elegível: Somente usuários Blooom
- Onde está disponível: Programa de referência Bloom, Veja o link abaixo
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Como ganhá-lo:
- Uma vez que você inscrever-se, você recebe um link personalizado para enviar aos seus amigos
- Compartilhe seu link de indicação onde e quando
- Obtenha seu vale-presente de $ 20 da Amazon para todos os amigos que fizerem a análise gratuita do Blooom.
- Termos da oferta: Esta promoção não é válida com outras ofertas e é intransferível. Ao participar do Programa, você isenta o blooom e seus agentes de todas as responsabilidades com relação ao Programa. Veja os termos completos aqui.
(Visite o link acima para ver os detalhes do programa de indicações do Blooom)
Resultado
Blooom é um dos melhores robo-consultores para 401 (k) s porque traz o gerenciamento de investimento muito necessário para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Esse é um benefício significativo, porque esses planos geralmente são o principal veículo de aposentadoria para as pessoas que os têm.
Poucos outros robo-consultores alcançaram este mercado, e aqueles que exigem contas mínimas altas ou não fornecem o tipo de gerenciamento abrangente que o Blooom oferece.
Na maior parte, a abordagem de Blooom é perfeita. O algoritmo Blooom enfatiza a diversificação e o investimento em índices de baixo custo, ambos apoiados por anos de pesquisa de investimento. A única desvantagem potencial é a simplificação excessiva, pois o serviço não considera contas de investimento externas.
Definitivamente, dê uma olhada para que você possa começar a investir no seu futuro e alcançar seus objetivos financeiros! Encontre mais Bônus de Investimento da nossa lista exclusiva! Você também pode verificar o melhores robo-conselheiros para você aqui!
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