Recenzia služieb osobného poradcu Vanguard: klady a zápory a porovnanie

Rýchle fakty o predvoji

Služby osobného poradcu Vanguard svietia v ich investičnom mixe, vysoko výkonnom minimálnom fonde pomer nákladov k značkovým ETF značky Vanguard a jeho ponuka neobmedzeného prístupu k ľudským financiám poradcovia

V roku 2001 vstúpil na trh prvý ETF spoločnosti, ETF Vanguard Total Stock Market ETF. Od roku 2001 si užívajú meteorický nárast na predbiehanie Štátna ulica na druhom mieste na trhu ETF. V budúcnosti existujú návrhy na pokračovanie dominantného postavenia na trhu a pravdepodobne budú výzvou pre všetky priemyselné odvetvia Čierna skala pre najvyššiu pozíciu. Nedávno boli celkové aktíva Vanguard ETF ocenené na viac ako 1,2 bilióna dolárov.

Spoločnosť Vanguard bude pokračovať v tradícii narušenia priestoru finančného trhu predvojom služieb osobného poradcu spoločnosti Vanguard na rastúcom trhu robo-poradcov. S majetkom v správe viac ako 161 miliárd dolárov k 31. decembru 2019 má Vanguard už stabilný základ pre budúci rast v tejto oblasti.

---

Zhrnutie služieb osobného poradcu Vanguard

(Viac informácií nájdete na stránke Vanguard)

---

Ako to funguje?

Čo teda pre vás môžu urobiť osobné poradenské služby Vanguard? Môžu pomôcť vyvinúť vlastný investičný plán na základe vašich životných cieľov a potom spravovať vaše investície aby zodpovedal vašim vlastným preferenciám portfólia, ktoré budú vybudované prostredníctvom indexu nízkonákladových spoločností Vanguard fondy.

Keď ste klientom, môžete sa rozhodnúť používať online alebo mobilnú aplikáciu Vanguard na zobrazenie všetkých svojich portfólií a investičnej výkonnosti a sledovanie cieľov. A nielen to, získate prístup k rozhovoru s osobným poradcom Vanguard, kedykoľvek budete chcieť, takže ak máte akékoľvek otázky, môžete ich ľahko kontaktovať, kedykoľvek to budete potrebovať.

Poradcovia sú k dispozícii telefonicky, e -mailom a videokonferenciou od 8:00 do 20:00 východného času. Čo je viac? všetky vklady a výbery sú vykonávané prostredníctvom vášho osobného poradcu, ktorý vám môže pomôcť udržať si prehľad.

Dostanete výročnú správu a spoločnosť Vanguard vyvažuje vaše portfólio, ak sa pohybuje o viac ako 5%, aby sa zachovalo vaše cieľové rozdelenie aktív a fondov. Navyše platíte 0,3% spravovaného majetku - to sa rovná približne 150 dolárom za každých investovaných 50 000 dolárov - a môžete ho kedykoľvek zrušiť.

• Kryté poistením SIPC - účty v spoločnosti Vanguard sú kryté až do 500 000 dolárov a pri nadmernom krytí od spoločnosti Lloyd’s of London až do 50 000 000 dolárov na účet.
• Služby sú samočinné -Vanguard používa samočistenie prostredníctvom Vanguard Brokerage Services pre všetky obchody a transakcie.

---

Ceny

Služby Vanguard Personal Advisor Services majú ročný poplatok podľa množstva spravovaného majetku. Majú paušálny poplatok 0,30% zo všetkých spravovaných aktív, čo predstavuje 150 dolárov za váš na spravovanom účte 50 000 dolárov alebo 1 500 dolárov ročne za portfólio pol milióna dolárov.

Čím vyššie investície sa rozhodnete ísť, tým budú poplatky lacnejšie. Majte tiež na pamäti, že poplatok sa na váš účet účtuje štvrťročne.

Nehovoriac o tom, že spolu s poplatkom za správu vo výške 0,30% sú podkladové investičné fondy a ETF v a portfólio klienta nesie pomery nákladov, ktoré sú v priemere 0,10%, čo je v porovnaní s iným poradenstvom nižšie služieb. Poradcovia Vanguard používajú iba ETF Vanguard, ktoré im vo Vanguard nevznikajú provízie za sprostredkovanie.

---

Mali by ste požiadať o predvoj
Služby osobného poradcu?

Ak ste schopní vložiť 50 000 dolárov na investovanie, zvážte ich investovanie prostredníctvom Vanguard. Napriek tomu, že ich služby osobného poradcu sú v porovnaní s inými o niečo drahšie, ponúkajú viac aj pre vás účet, pretože poradcovia Vanguardu spájajú prednosti robo-poradcu s personalizovanými financiami plánovanie.

---

Klady a zápory Vanguardu

Pros

• Automatické vklady. Vanguard umožňuje svojim klientom vykonávať automatické vklady týždenne, dvakrát mesačne alebo mesačne.
• Vynikajúci investičný rodokmeň. Investičné možnosti spoločnosti Vanguard sú vynikajúce. Jeho ETF patria k najvýkonnejším a najnižším nákladom na trhu. ETF spoločnosti Vanguard sú v skutočnosti také dobré, že ich dokonca používajú vo svojich ponukách služieb aj ich konkurenti robo-poradcov.
• Rozmanitý rozsah investičných možností. Vanguard používa modernejší prístup k investovaniu tým, že svoje investície čo najviac diverzifikuje, aby zvýšil návratnosť investícií a znížil straty. Mix investícií spoločnosti Vanguard zahŕňa dlhopisy, aby svojim klientom poskytol fantastickú rozmanitosť portfólia a široký mix investícií.
• Neobmedzený prístup k živým ľudským finančným poradcom. Na rozdiel od iných robo-poradcov, Vanguard skutočne má pre svojich klientov ľudských finančných poradcov, ak sa tak rozhodnú. To dáva ich klientom pokoj, pretože vedia, že s financiami zaobchádza namiesto robota založeného na algoritme skutočná osoba. Investori s viac ako 500 000 dolármi využívajú špecializované služby finančného poradcu. Prémioví investori získavajú nepretržitý kontakt a schopnosť časom si vybudovať vzťah s poradcami.
• Individuálne plány optimalizácie a minimalizácie daní. Služby robo-poradcu niekedy zahrnujú do algoritmov ich automatizovaných služieb daňovú optimalizáciu a minimalizáciu. Jedna veľkosť však nemusí vždy vyhovovať všetkým. Vanguard navrhuje balíčky daňových úľav na klientovi podľa klienta, čo má za následok maximalizáciu úspor na každom účte. Vanguard tiež vytvorí portfólio, ktoré strategicky alokuje aktíva medzi daňovo zvýhodnené a zdaniteľné účty.
• Účty sú poistené. Účty Vanguard sú kryté až do 500 000 dolárov prostredníctvom poistenia SPIC a až do 50 000 000 dolárov prostredníctvom Lloyds z Londýna, aby svojim klientom poskytli pocit bezpečia.
• Prístup k akciám triedy Admiral. Vanguard pre mnohé fondy nahrádza bežný podiel investora lacnejšími akciami Admiral ™. Je to veľký prínos, pretože akcie Admiral sú zvyčajne účtované o 0,10% nižšie ako ostatné porovnateľné akcie triedy investorov. Predtým bol prístup k akciám Admiral vyžadovaný na úrovni 10 000 dolárov za hranicu účtu.

Zápory

• Nie je prístupné pre malých investorov. Tí z vás, ktorí majú menej ako 50 000 dolárov, budú z tejto služby zablokovaní. Ďalší robo-poradcovia, ako napríklad WiseBanyan, Wealthsimple, Bohatstvo a Zlepšenie majú nízke alebo žiadne minimá na účte a sú vhodnejšie pre malých investorov s obmedzeným kapitálom.
• Spoločnosť Vanguard účtuje poplatky za správu účtu za všetky účty. Jednotlivci, ktorí investovali až 5 miliónov dolárov do spoločnosti Vanguard, sú povinní zaplatiť paušálne poplatky vo výške 0,30% za poplatky za správu účtu. Ak sa vám to zdá byť problémom, existujú ďalšie služby, ako napríklad inteligentné portfóliá spoločnosti Schwab, ktoré si neúčtujú žiadne poplatky za správu účtu. Spoločnosť Wealthfront taktiež neúčtuje poplatky za vedenie účtu za vklady nižšie ako 10 000 dolárov (už nebudú spravovať 10 000 dolárov zadarmo pre nových klientov od 1. apríla 2018), za účty nad rámec toho si účtuje paušál 0,25% sumu.
• Vysoký buy-in, aby ste získali zľavy na poplatky za správu účtu. Spoločnosť Vanguard neponúka zľavy na poplatky za správu účtu, pokiaľ nemáte investovaných viac ako 5 miliónov dolárov. Tento strop je pre mnohých ľudí veľmi dobre nedosiahnuteľný. Klienti musia byť proaktívni a zverejňovať finančné aspekty, ktoré by mali finanční poradcovia spoločnosti Vanguard vziať do úvahy pri vytváraní rád, ktoré vyhovujú finančnej situácii ich klienta. Neschopnosť klientov odhaliť dôležité skutočnosti, ako sú plány 401 000 000 000 alebo plány úspory na vysokej škole, by mohla viesť k nesúladu medzi cieľmi investora v oblasti úspor a schopnosťou ich portfólia ich dosiahnuť Ciele.
• Žiadne zlomkové podiely. Na rozdiel od niektorých služieb, ktoré klientom umožňujú investovať do zlomku podielu spoločnosti, Vanguard túto funkciu neponúka. To znamená, že prebytočné finančné prostriedky, ktoré zostanú po nákupe, nepovedú k zisku vlastníka.
• Žiadne osobné stretnutia. Aj keď Vanguard ponúka spôsoby interakcie s vašim finančným poradcom, žiadne osobné stretnutia sa nekonajú. Ponúkajú však osobné stretnutia prostredníctvom videokonferencií.

---

---

Spodná čiara

Služby osobného poradcu Vanguard je silný hybridný poradca a je najlepší pre väčšie zostatky na účtoch, prístup k finančným poradcom a pre tých, ktorí hľadajú komplexné finančné plánovanie. Má však minimálne 50 000 dolárov na účte.

Môžete si tiež pozrieť náš kompletný hlavný zoznam pre najlepšie maklérske bonusy alebo si prečítajte naše archívy bonusov za maklérstvo pre viac možností!