Robo-poradcovia sú online nástroje naprogramované pomocou algoritmov na vytvorenie správneho portfólia pre váš profil. Vyberá si dobré investičné portfólio, aby vyhovovalo vašim finančným potrebám a požiadavkám! S týmto nástrojom môžete mať strednú cestu od toho, aby ste to urobili sami, a najali ste finančného poradcu pre ľudí.
Takže akonáhle investujete svoje finančné prostriedky, automatický poradca vykoná zmeny vo vašich investíciách, keď to uzná za vhodné, a zarovná vaše portfólio späť na cielené označenie pre vás! Mnohí vo vašom mene nakúpia finančné prostriedky obchodované na burze, takže stačí povedať svojmu robo-poradcovi svoje finančné ciele a koľko ste ochotní riskovať. Potom môžete len relaxovať a nechať svoje peniaze pracovať s minimálnym premýšľaním a úsilím!
Ak sa teda chcete zapojiť do hry robo-poradenstva, pokračujte v čítaní nižšie a pozrite sa na prehľad najlepších robo-poradcov, ktorí sú momentálne na trhu! Vidieť viac investovanie propagačných akcií tu.
Obsah
- 1 Prečo zvážiť Robo-Advisor?
- 2 Zhrnutie najlepších robotických poradcov
-
3 Zoznam najlepších robotických poradcov
- 3.1 Portfóliá spravované spoločnosťou Axos Invest: Automatizovaný investičný účet
- 3.2 Zlepšenie: Najlepšie pre zdaniteľné účty
- 3.3 ALLY INVEST: NAJLEPŠÍ PRE MALÉ Zostatky
- 3.4 Wealthfont: Najlepšie pre nových robotických investorov
- 3.5 Osobný kapitál: Najlepšie pre vysokých baletov
- 3.6 Fundrise: Najlepšie pre investície do nehnuteľností
- 3.7 Wealthsimple: Najlepšie pre sociálne zodpovedné investície
- 3.8 Motív: Najlepšie pre zmiešané portfóliá
- 3.9 Inteligentné portfólio Schwab: Najlepšie od významnej maklérskej firmy
- 3.10 Služby osobného poradcu Vanguard: Najlepšie s ľudským dotykom
- 3.11 Blooom: Najlepšie pre manažment 401 (k)
- 3.12 FutureAdvisor: Najlepšie spravujte svoj 529
- 3.13 Fidelity Go: Najlepšie pre klientov Fidelity
- 3.14 SifFig: 1. 10 000 dolárov spravované zadarmo
- 4 Spodná čiara
Prečo zvážiť Robo-Advisor?
Napriek tomu, že program nie je bezplatný, Robo-poradcovia budú automaticky vykonávať náročné úlohy, ako je daňová optimalizácia a vyvažovanie portfólia, čo pre vás znamená vyššie čisté výnosy.
Robo-poradca je pre vás vhodný, ak dávate prednosť tomu, aby sa do vašich investícií zapojila každá maličkosť a radšej by ste nechali všetku prácu vykonávať niekoho iného. Ak nemáte dostatok majetku na zamestnanie ľudského finančného poradcu a máte jednoduchého finančný profil, ktorý nevyžaduje odborné znalosti ľudského poradcu, potom je to skvelá voľba pre ty!
Faktory, ktoré je potrebné vziať do úvahy
- Poplatok za správu: Platí sa to ročne a poplatok je spravidla percento z vášho majetku u vášho robo-poradcu! Ak je teda váš ročný výnos 7%a váš poplatok za správu je 0,25%, váš hrubý výnos v tomto roku bude 6,25%. Tento poplatok sa odpočíta zo zostatku na vašom účte!
- Pomer nákladov: Táto suma ide na investície, ktoré váš robo-poradca používa, ako sú investičné fondy, indexové fondy a fondy obchodované na burze (ETF), na pokrytie svojich nákladov.
-
Typy účtov: Investície spadajú do dvoch z nasledujúcich kategórií:
- Dôchodkové účty obsahujú IRA a 401 (k) s a majú daňové výhody pre vaše príspevky. Príspevok a prísne pravidlá distribúcie však majú svoje hranice.
- Účty, ktoré nie sú dôchodkom alebo sú zdaniteľné, nemajú žiadne limity príspevku ani pravidlá distribúcie.
- Zber daňových strát: Použitie tejto stratégie pomôže predať stratový investičný majetok s cieľom znížiť vašu daňovú povinnosť na konci roka.
- Vyvažovanie: Svoje portfólio môžete získať v pravidelnom poradí. Ak to neurobíte, preberáte na seba ďalšie riziká, pretože vaše portfólio bude silne vážené jedným alebo niekoľkými druhmi investícií. Mnoho robo-poradcov však denne hľadá príležitosti na opätovné vyváženie a upraví vaše portfólio, ak sa alokácia líši o stanovenú sumu.
- Prístup k ľudským poradcom: Úroveň prístupu sa môže líšiť od osobných poradcov pre každého jednotlivého klienta po tím profesionálov, ktorí sú vám kedykoľvek k dispozícii prostredníctvom e -mailu alebo online chatu.
- Spravovaný majetok (AUM): Čím viac AUM, tým je spoločnosť stabilnejšia! Môžete mu teda viac dôverovať!
- Sociálne zodpovedné investovanie (SRI): Tiež sa nazýva nárazové investovanie alebo investovanie založené na hodnotách! Je to spôsob, akým môžete prispôsobiť svoje investície svojim hodnotám. Spoločnosti, ktoré nepodporujú sociálne dobro, sú vylúčené z fondov a portfólií SRI.
Zhrnutie najlepších robotických poradcov
Zoznam najlepších robotických poradcov
Portfóliá spravované spoločnosťou Axos Invest: Automatizovaný investičný účet
Portfóliá spravované spoločnosťou Axos Invest buduje, monitoruje a automaticky vyvažuje diverzifikované investičné portfólio na základe cieľov zákazníka. Spoločnosť Axos ponúka na výber 32 tried aktív s funkciou Portfolio Plus, čo znamená, že zákazníci môžu vytvárať rozmanitejšie portfóliá, ktoré pomôžu vyvážiť riziko.
- Minimálne 500 dolárov na otvorenie účtu
- Nízke poplatky za správu: Účty 500 USD a viac majú mesačné poplatky 0,24%. Účty nižšie ako 500 dolárov platia 1 dolár mesačne.
- Automatické vklady a rýchla hotovosť: Zákazníci si môžu naplánovať vklady podľa plánu, ktorý si zvolia: každé dva týždne, prvý v mesiaci alebo kedykoľvek sa im to páči. V prípade Quick Cash sa vklady navyše rýchlo dokončujú a peniaze sa investujú v ten istý alebo nasledujúci obchodný deň.
- Na základe údajov automatizovanéInvestovanie: Ich robo-poradca používa chytré algoritmy na sledovanie trhov a uskutočňovanie obchodov na základe rizikového profilu zákazníka a iných preferencií.
- Míľniky založené na cieľoch: Zákazníci si môžu nastaviť neobmedzené míľniky založené na cieľoch, aby ušetrili na konkrétnych cieľoch, ako je odchod do dôchodku alebo kúpa domu v konkrétny dátum.
- Portfólio Plus: Ich funkcia Portfolio Plus poskytuje zákazníkom väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami a umožňuje im investovať do toho, v čo verí. Axos Invest ponúka rôzne tematické ETF (fondy obchodované na burze), ktoré predstavujú celý rad sektorov.
- Zber daňových strát: Ich robo-poradca monitoruje účty a automaticky predáva ETF (fondy obchodované na burze) s malými stratami, ktoré nahrádza s podobnými ETF. Tento proces sleduje a porovnáva tieto menšie straty, takže si ich zákazníci môžu nárokovať ako daň odpočet.
(Viac informácií nájdete na stránke Axos Invest)
Zlepšenie: Najlepšie pre zdaniteľné účty
- Poplatky za správu 0,25% za digitálny plán
- Minimálna investícia: 0 dolárov
Zlepšenie je najväčší nezávislý robo-poradca, ktorý spravuje aktíva vo výške 13,5 miliardy dolárov a zároveň ponúka široký sortiment nástrojov založených na cieľoch, dostupné poplatky za správu a žiadne minimálne požiadavky na účet. Ak potrebujete pomoc od ľudského poradcu, máte na výber, ale to vás bude stáť vyššie poplatky za správu.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0,25% pre digitálny plán | $0 | Jeden rok zadarmo |
VÝHODY
- Minimum účtu
- Frakčné akcie obmedzujú neinvestovanú hotovosť
- Robustné nástroje založené na cieľoch.
ZÁPORY
- Žiadne priame indexovanie
(Kliknutím získate viac informácií)
ALLY INVEST: NAJLEPŠÍ PRE MALÉ Zostatky
Spravované portfólio vylepšené v hotovosti
- Minimálny vklad: $100
- Ročný poplatok: 0% poradný poplatok za portfólio spravované v hotovosti
- Klady: Žiadne poradenské poplatky za portfólio spravované v hotovosti
Prečo sa nám páči spravované portfólio Ally Cash-Enhanced pre malé zostatky:
- Bez ohľadu na veľkosť vášho účtu žiadne poradenské poplatky. Malé zostatky nestratia žiadne peniaze za poplatky.
- Na začiatok iba minimum 100 dolárov.
- Vyberte si zo 4 rôznych portfólií: základné, príjmové, daňovo optimalizované a sociálne zodpovedné.
- Automatické vyváženie účtu.
- 24/7 zákaznícky servis prostredníctvom telefónu a online chatu.
(Kliknutím získate viac informácií)
Wealthfont: Najlepšie pre nových robotických investorov
- Poplatky za správu: 0,25%
- Minimálna investícia: 500 dolárov
Bohatstvo sa pri budovaní portfólií z nízkonákladových ETF spolieha na svoju teóriu moderného portfólia. Ponúka priame indexovanie účtu viac ako 100 000 dolárov, ktoré napodobňujú ETF s priamymi investíciami do akcií s cieľom dosiahnuť čo najväčší zber daňových strát výhody.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0.25% | $500 | Bezplatne spravované + odporúčanie 5 000 USD |
VÝHODY
- Skvelé pre začiatočníkov
- Nižšie poplatky
- Ľahká krivka učenia
- Denný zber daňových strát
- Automatické vyváženie
- Priame indexovanie na účtoch nad 100 000 dolárov
ZÁPORY
- Žiadne zlomkové podiely
- Žiadne veľké zľavy
(Kliknutím získate viac informácií)
Osobný kapitál: Najlepšie pre vysokých baletov
- Poplatky za správu: 0,89%
- Minimálna investícia: 100 000 dolárov
Osobný kapitál využíva hybridné skúsenosti robo-poradcu s voľným prístupom k výkonnej platforme pre správu osobných financií! Vďaka funkcii ľudského poradenstva sú ceny za túto službu riadenia o niečo drahšie ako väčšina ostatných robo-poradcov na trhu.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0.89% | $100,000 | NIE |
VÝHODY
- Inteligentné indexovanie
- Špecializovaní finanční poradcovia
- Skvelé investičné nástroje.
ZÁPORY
- Vysoký poplatok za správu
- Minimum účtu.
(Kliknutím získate viac informácií)
Fundrise: Najlepšie pre investície do nehnuteľností
- Poplatky za správu: 0,85%
- Minimálna investícia: 500 dolárov
Fundrise je online realitná spoločnosť, ktorá umožňuje priemerným investorom nakupovať do súkromných komerčných a rezidenčných nehnuteľností združovaním aktív prostredníctvom svojej investičnej platformy. S Fundrise môžete získať prístup k obchodom s nehnuteľnosťami bez toho, aby ste museli platiť celý účet. Uvedomte si však, že tieto distribúcie sú zdaňované ako bežný príjem, takže to vezmite do úvahy.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0.85% | $500 | 90 dní zdarma s každým odporúčaním |
VÝHODY
- Nízke minimálne investície
- 90-dňová záruka vrátenia peňazí
- Diverzifikované portfólio
- Užívateľsky prívetivá platforma
ZÁPORY
- Poplatky nie sú transparentné
- Investičný záväzok
- Daňové dôsledky
(Kliknutím získate viac informácií)
Wealthsimple: Najlepšie pre sociálne zodpovedné investície
- Poplatky za správu: 0,50%
- Minimálna investícia: 0 dolárov
Jednoduché bohatstvo je dobrou voľbou pre začiatočníkov, ktorí robia prvé kroky v oblasti investovania. Ak máte záujem o investovanie založené na hodnote, máte na výber z veľkého množstva portfólia SRI. A posledná vec, ak budete pracovať so zdaniteľnými účtami, Wealthsimple poskytuje bezplatné zbieranie daňových strát.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0.50% | $0 | 10 000 dolárov zdarma spravovaných po dobu 12 mesiacov za odporúčanie |
VÝHODY
- Voľný prístup k ľudským poradcom
- Bezplatná analýza portfólia
- Bezplatný zber daňových strát
- Možnosti SRI
- Minimum účtu.
ZÁPORY
- Vyššie poplatky za vedenie účtu
- Obmedzené nástroje osobného financovania
(Kliknutím získate viac informácií)
Motív: Najlepšie pre zmiešané portfóliá
- Poplatky za správu: 4,95 dolárov za mesiac
- Minimálna investícia: 0 dolárov
Motív je tematická a nákladovo efektívna možnosť pre rozmanité portfólio. Môžete investovať od 20 do 30 akcií alebo ETF, ktoré majú podobné charakteristiky nazývané motívy. Motívy je možné filtrovať aj podľa denného poplatku, ročnej návratnosti a dokonca podľa popularity
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
4,95 dolárov za mesiac | $0 | Jeden mesiac zadarmo |
VÝHODY
- Vopred pripravené portfóliá
- Prispôsobiteľné motívy
- Možnosti SRI
ZÁPORY
- Ďalšie poplatky ako 4,95 dolára za akciu a 9,95 dolára za motív
- Žiadne reinvestície dividend a minimálne obchodné nástroje.
(Kliknutím získate viac informácií)
Inteligentné portfólio Schwab: Najlepšie od významnej maklérskej firmy
- Poplatky za správu: 0%
- Minimálna investícia: 5 000 dolárov
Inteligentné portfólio Schwab je bezplatná služba robo investovania od Charlesa Schwaba. So škálou finančných služieb tejto spoločnosti si môžete vybrať z lektvarov, ako je vyberanie daňových strát, automatické vyváženie a otehr nástroje prostredníctvom inteligentných portfólií, a tiež môžete využiť všetky ostatné výhody, ktoré ponúkajú.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0% | $5,000 | Bonus 100 dolárov |
VÝHODY
- Nízke náklady
- Diverzifikované portfóliá
- Prístup k finančným poradcom
- Automatické vyváženie
- Daňovo efektívne.
ZÁPORY
- Vysoká minimálna investícia
- Vysoká alokácia hotovosti a zber daňových strát nie sú k dispozícii pre investície nižšie ako 50 000 dolárov
(Kliknutím získate viac informácií)
Služby osobného poradcu Vanguard: Najlepšie s ľudským dotykom
- Poplatky za správu: 0,30%
- Minimálna investícia: 50 000 dolárov
Služby osobného poradcu Vanguard je podporovaná značkou Vanguard! K ľudským finančným poradcom sa môžete dostať prostredníctvom telefónu. Minimálna investícia je ale 50 000 dolárov, čo zvyčajne neplatí pre začiatočníkov.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0,30% na aktívach až $5,000,000 |
$50,000 | NIE |
VÝHODY
- Skvelé pre pokročilých používateľov
- Osobná rada
- Komplexné finančné plánovanie
- Prístup k fondom Vanguard
- Úspora na daniach
ZÁPORY
- Minimum účtu
- Žiadny zber daňových strát
- Možné transakčné poplatky.
(Kliknutím získate viac informácií)
Blooom: Najlepšie pre manažment 401 (k)
- Poplatky za správu: 10 dolárov za mesiac
- Minimálna investícia: 0 dolárov
Rozkvet uľahčuje komplikovanú úlohu výberu správnych investičných fondov pre vaše 401 (k) s online prístupom. Má to však háčik, táto služba robo-poradca funguje iba s plánmi 401 (k) a 403 (b).
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
Už od 10 dolárov mesačne | $0 | Jeden mesiac zadarmo |
VÝHODY
- Minimum účtu
- Bezplatná analýza
- Audit investičných nákladov
- Finanční poradcovia
- Nízke náklady
ZÁPORY
- Obmedzené hodnotenie investora
- Agresívne alokácie
(Kliknutím získate viac informácií)
FutureAdvisor: Najlepšie spravujte svoj 529
- Poplatky za správu: 0,50%
- Minimálna investícia: 10 000 dolárov
Ak si nie ste istí, či je robo-poradenstvo pre vás, FutureAdvisor vám umožní bezplatne vyskúšať ich služby! Je to tiež jeden z mála, ktorý dokáže spravovať váš 529 vysokoškolský plán úspor.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0.50% | $10,000 | Používatelia mäty získajú 6 mesiacov zadarmo |
VÝHODY
- Bezplatné nástroje
- Poradenstvo a podpora finančného poradcu
ZÁPORY
- Minimum účtu
- Vysoký poplatok za správu
- Maximálne vekové obmedzenie.
(Kliknutím získate viac informácií)
Fidelity Go: Najlepšie pre klientov Fidelity
- Poplatky za správu: 0,35% pre dôchodkové účty.
- Až 0,40% pre zdaniteľné účty
- Minimálna investícia: 10 000 dolárov
Vernosť je ďalšou investičnou silou vstupujúcou na trh robo-poradcov! Ceny sú transparentné a ak máte existujúci účet vo Fidelity, môže sa zmeniť na komplexné investičné stredisko. Fidelity Go však nemá niektoré funkcie, ktoré môžu ostatní robo-poradcovia ponúkať.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0,35% na dôchodkové účty Až 0,40% pre zdaniteľné účty |
$10,000 | NIE |
VÝHODY
- Bezproblémové sledovanie viacerých účtov
- Investičný prieskum (pre zákazníkov Fidelity),
- Nízke „all-in“ ročné náklady na dôchodkové účty a zdaniteľné účty
ZÁPORY
- Žiadny zber daňových strát
- Ponúka sa iba základné sledovanie cieľa
(Kliknutím získate viac informácií)
SifFig: 1. 10 000 dolárov spravované zadarmo
- Poplatky za správu: 0,25% nad 10 000 dolárov.
- Poplatok za portfólio diverzifikovaného príjmu: 0,50%
- Minimálna investícia: 2 000 dolárov.
- 100 000 dolárov za DIP
SigFig vyhovuje potrebám investorov, ktorí sa chcú pustiť do automatizovaného investovania s minimálnou investíciou 2 000 dolárov a bez poplatkov za správu až do investície 10 000 dolárov.
Spravovacie poplatky | Minimálna investícia | Propagácia |
0,25% nad 10 000 dolárov Poplatok za portfólio s diverzifikovaným príjmom: 0,50% |
$2,000 100 000 dolárov za portfólio s diverzifikovaným príjmom |
Prvých 10 000 dolárov spravovaných zadarmo |
VÝHODY
- Majú funkciu sledovania portfólia, ktorú je možné zadarmo používať
- Finanční poradcovia spoločnosti SigFig budú tiež poskytovať bezplatné recenzie portfólia
- Žiadny poplatok za správu do 10 000 dolárov.
ZÁPORY
- Portfóliový poplatok za diverzifikovaný príjem je vysoký na úrovni 0,50%
- Obmedzené možnosti investičnej platformy - musíte použiť Fidelity, Charles Schwab alebo TD Ameritrade
(Kliknutím získate viac informácií)
Spodná čiara
Teraz si sa naučil Robo-poradcovia sú a aké sú funkcie! Nechajte svoje peniaze pracovať s minimálnym premýšľaním a úsilím! Tento nástroj vám môže pomôcť nájsť strednú cestu od toho, aby ste to urobili sami, a najali ste finančného poradcu pre ľudí!
Ak vás to teda zaujíma, mali by ste sa pozrieť na odkaz, ktorý sme uviedli vyššie, a zaregistrovať sa ako prvý poradca robo! Kým ste tu HMBMali by ste sa pozrieť na ďalšie ponuky maklérskych spoločností, pozrite sa na náš úplný zoznam Propagácie maklérskeho účtu!
Propagačné kódy Chase Coupon $ 100, 200 $, 225 $, 300 $, 350 $, 500 $, 725 $, 1000 $, 2000 $ za august 2021
Propagačné akcie Huntington Bank: 200 dolárov, 300 dolárov, 400 dolárov, 750 dolárov kontrolné bonusy za august 2021
HSBC Bank Promotions: 200 dolárov, 240 dolárov, 450 dolárov, 500 dolárov, 600 dolárov, 2 000 dolárov kontrolné bonusy za august 2021